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Não Quer um item de linha Orçamento? Tente este divertido Orçamento Alternativa
Se o orçamento soa chato que poderia, porque você está indo pelo caminho errado.
Quando a maioria das pessoas pensam sobre a formulação de um orçamento, eles imaginam um orçamento de item de linha estrita que detalha a quantidade exacta de que precisam para gastar em mantimentos, gás, serviços públicos, restaurantes e outras despesas.
Por exemplo, a fórmula tradicional para a orçamentação pode atribuir um lote de US $ 200 por mês para a roupa, US $ 100 por mês para jantar fora, e US $ 350 por mês para mantimentos e suprimentos de limpeza doméstica.
Tipo A Tipo contra orçamento B Personalidade
Criar e manter um rigoroso orçamento de item de linha é altamente estruturado e demorada. Projetar este tipo de estrutura funciona bem para o metódico, altamente organizada Tipo A Se você se enquadram nessa categoria, você é muito detalhista, estão agressivamente pagar a sua dívida, ou você está economizando com um objetivo específico em mente. Você também é altamente motivados para otimizar suas finanças.
No entanto, outras personalidades têm um tempo difícil desenvolver e aderir a este tipo de estrutura.
Se você tende a ser uma pessoa de visão geral em vez de uma pessoa detalhista, que significa que você é uma personalidade tipo B e você deve tentar esta alternativa Pague-se primeiro método.
Como desenvolver um sistema “Pague-se primeiro”
A maneira “Pague-se primeiro” do orçamento começa quando você anote o quanto você levar para casa. Por exemplo, digamos que você ganhar US $ 4.000 por mês em take-home pay, depois de impostos.
Depois de escrever o seu salário líquido mensal, anote suas metas de poupança. Você pode decidir que quer deixar de lado o seguinte:
- US $ 400 por mês para uma conta individual de aposentadoria
- US $ 200 por mês para colocar no sentido de comprar seu próximo carro em dinheiro
- $ 100 por mês para pôr para reparos do carro futuros
- $ 200 por mês para a futuras reparações em casa e manutenção
- US $ 50 por mês para pagar umas férias anual
- US $ 50 por mês para a futura casa, auto, e franquias de seguros de saúde e co-pagador, que você pode querer considerar um fundo de emergência)
- US $ 200 por mês (ou mais) para pagar a faculdade da sua criança, dependendo de sua
Que é R $ 1.200 por mês, você precisa colocar em poupança.
Subtrair o $ 1,2000 do seu rendimento líquido mensal de R $ 4.000. Você é deixado com US $ 2.800 por mês. Você pode gastar esse dinheiro livremente, sem levar em conta que categoria ela cai.
A abordagem top-down
Este sistema é realmente fácil, porque você não precisa se preocupar com que porcentagem de seu dinheiro está indo para o seu aluguel vs. mantimentos vs. eletricidade. Basta puxar suas economias a partir do topo e, em seguida, relaxar e viver o resto.
Este “anti-orçamento” sente antitética ao modelo de orçamento tradicional, mas é igualmente eficaz.
O ponto inteiro de um orçamento é ter certeza de que você está atingindo suas metas de poupança. A, modelo de item de linha orçamento tradicional é uma abordagem de baixo para cima. O método “Pague-se primeiro” é uma abordagem top-down. Ambos estão bem. Finanças pessoais é pessoal , para escolher o estilo que funciona melhor para você.
No “pagar-se primeiro” método de orçamento, você simplesmente pagar em suas economias primeiro e depois passar o resto.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.