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Não há nenhum one-size-fits-all fórmula para Orçamento
Alguns leitores têm me perguntado se o orçamento é um one-size-fits-all regimento. É necessário categorizar e acompanhar cada centavo? Ou está tudo bem para simplesmente gastar menos do que você ganha?
Minha opinião profissional é que nada em finanças pessoais é one-size-fits-all. Há uma abundância de formas eficazes de orçamento, e você deve 1) aprender sobre uma variedade de estratégias e 2) escolher a estratégia que melhor se adapta à sua personalidade, interesses e situação financeira.
É por isso que ele é chamado de finanças “pessoal”.
Aqui está um punhado das muitas maneiras que você pode orçamento:
# 1: O método tradicional:
O método orçamento tradicional é a de controlar seus gastos. Você vai ver a maioria de seus gastos por rever seus extratos bancários e declarações de cartão de crédito cada mês; quando você faz um pagamento em dinheiro, marque a despesa para baixo em um livro.
No final de cada semana ou mês, rever seus gastos para ver quanto cai em cada “categoria”, como aluguel / hipoteca, utilitários, seguros, entretenimento, gás, mantimentos, roupas, maquiagem, cuidados para animais e assim por diante. Essas planilhas são uma boa ferramenta que pode ajudá-lo a fazê-lo.
Mais uma vez, este é o método tradicional, mas não é necessariamente o método “certo” para você. Há uma abundância de outras opções.
# 2: A 50/30/20 Método:
Este método orçamento é ótimo para pessoas que não querem acompanhar cada centavo, mas ainda quer ter certeza de que eles estão dedicando bastante dinheiro para a poupança e pagamento da dívida.
De acordo com o método de 50/30/20, 50 por cento do seu salário líquido deve ser direcionada para “necessidades”, 30 em direcção a “quer”, e 20 para a poupança e pagamento da dívida.
Vamos imaginar que você não está muito interessada em rastrear cada dólar, mas você gosta da idéia de aderir ao método 50/30/20.
Aqui é a maneira mais fácil de fazê-lo:
Em primeiro lugar, dirigir automaticamente 20 por cento do seu salário líquido em uma conta poupança. Comece com poupança – isto é chamado “pagar-se primeiro” Configurar uma transferência automática no dia do pagamento que instantaneamente deduz o dinheiro do seu salário, de modo que você nunca vê-lo. Dividir esse dinheiro em uma combinação de contas de aposentadoria e não-aposentadoria.
Por exemplo, você pode colocar de lado 5 por cento em uma conta poupança que está destinado “fazer um pagamento de carro para mim mesmo,” 5 por cento em uma conta poupança que está reservado para um pagamento em uma casa, e 10 por cento em seu 401k. (Esperamos que você vai ter um jogo empregador que adiciona um 3-5 por cento adicional).
Em segundo lugar, pagar todas as suas “necessidades” contas para o mês. Pagar sua hipoteca, seus utilitários, sua conta de telefone, o pagamento do carro. Se estas contas não são devidos, no entanto, pôr de lado o dinheiro para estas despesas específicas em uma conta corrente específica que você usa apenas para pagar por suas “necessidades.” Se você tem certas necessidades que você deve pagar em pequenos incrementos ao longo do mês, como a gasolina, pôr de lado a pena de dinheiro de um mês em que conta corrente, bem.
Tudo o que é sobra pode ser gasto em “desejos” como restaurantes, filmes, esportes, roupas e sapatos que você realmente não precisa, e pequenos luxos, como uma lavagem de carro, um serviço de faxina, TV a cabo, e um corte de cabelo salão de beleza.
Se você triturar os números e ver que o montante disponível para gastar em “desejos” é inferior a 30 por cento, você saberá para reduzir suas “necessidades.” Se nada mais, a sua economia não vai sofrer, porque você pagou em que primeiro.
# 3: Salve, em seguida, passar
Aqui está uma versão modificada do método de 50/30/20: quando você receber o pagamento, definida automaticamente de lado uma determinada percentagem em poupança. Vinte por cento é o mínimo que você deve salvar, mas fique à vontade para escolher um número maior. (Curiosidade: Sir John Templeton, o fundador da Templeton Investments, disse ter salvo 50 por cento do seu salário líquido quando ele era jovem e apenas começando, mais dizimou outros 10 por cento de sua igreja.)
Depois que você pagou em sua poupança, passar o resto. Não se preocupe com o que as categorias que você está gastando, e não se preocupar com o “balde” a despesa cai.
Tenha certeza de que você está economizando dinheiro suficiente, e não hesite em passar o resto como quiser.
Verifique periodicamente os seus saldos para se certificar de que você tem o suficiente para passar o resto do mês, e ajustar conforme necessário se você não. Depois de alguns meses de isso, você vai pegar o jeito de viver automaticamente um estilo de vida que está em linha com o seu rendimento, menos as economias que você retiradas no início de cada período de pagamento.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.