Você precisa de um consultor financeiro?
Ou, para reformular esta pergunta: Você poderia obter maior benefício de um consultor que o custo de sua taxa?
A resposta é um firme “talvez”, dependendo do seu conhecimento e conforto com o seu orçamento, investimentos e plano financeiro.
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consultores financeiros pode ajudar a todos
As pessoas têm uma tendência a conceituar consultores financeiros como pessoas que só ajudam os indivíduos mega-ricos e famílias.
Mas isso não é exato. consultores financeiros, acredite ou não, são comuns entre as famílias de classe média que precisam de ajuda com o planejamento para a aposentadoria, poupança para a faculdade de seus filhos, comprar uma casa, e cuidar de outros objetivos financeiros importantes.
Para decidir se você precisa contratar um consultor financeiro ou que tipo de conselheiro para contratar, você precisa primeiro se perguntar algumas perguntas e avaliar o seu nível de conforto com a tomada de decisões financeiras.
consultores financeiros eliminar tomada de decisão emocional
Especialmente quando envolvida em uma estratégia de investimento bastante arriscado, as pessoas têm uma tendência a reagir emocionalmente às mudanças no mercado de ações.
Se você tiver um consultor financeiro ajudá-lo com suas decisões de investimento, eles serão capazes de ajudá-lo a manter uma distância emocional de seu dinheiro para que você possa fazer o melhor plano de longo prazo para o seu dinheiro.
Seu conselheiro financeiro será capaz de ajudá-lo a alocar recursos em uma carteira que melhor corresponda ao seu nível de conforto risco pessoal.
Tecnologia em vez de um consultor financeiro?
Mais e mais aplicativos de planejamento financeiro como Rascunho e sites como Capital pessoais estão fazendo a cada decisões de gestão financeira dia mais fácil de manusear com a ajuda de um planejador financeiro. Muitos desses aplicativos e sites oferecem serviços muito semelhantes como o de um consultor financeiro.
Especialmente se você está confiante em suas habilidades de gerenciamento de dinheiro e opções de investimento, com a ajuda dessas ferramentas de planejamento, você pode não precisar desembolsar dinheiro para o custo de um consultor financeiro.
consultores financeiros são úteis para grandes mudanças na vida
Enquanto aplicativos e sites são definitivamente útil, às vezes eles só não vai ser tão benéfico como um consultor financeiro real.
Você saberia como lidar com as consequências fiscais de uma herdou IRA ? Que tal se de repente um membro da família deixa-lhe uma grande soma de dinheiro? Quer saber como investi-lo?
Se de repente você está diante de uma mudança novo ou drástica para suas finanças, como receber uma grande herança que você não tem certeza de como investir, um consultor financeiro ajudaria a decidir o que fazer com o seu dinheiro e como lidar com qualquer precipitação fiscal.
Se você está prestes a se aposentar, e você não tem certeza de como ou quando começar a retirar de seu 401k e outras contas de aposentadoria, você pode beneficiar de contratação de um consultor financeiro.
Você está satisfeito com a sua situação financeira?
Se você se sentir confiante, mas ainda gostaria assessor olhando por cima do ombro, você provavelmente será capaz de obter através do pagamento, uma taxa fixa única para um consultor financeiro uma vez por ano. Você pode gerenciar suas contas ganhou o resto do tempo.
Se, no entanto, você odeia lidar com as finanças, você não entende a primeira coisa sobre a implementação de uma estratégia de investimento eficaz, ou você recebe uma enorme quantia de dinheiro que você não tem certeza o que fazer com isso, eu recomendo encontrar um consultor financeiro para ajudar com as suas necessidades de gestão financeira.
Ao fazer a decisão se deve ou não contratar um consultor financeiro, olhar para suas finanças se perguntar se você se sentir como você sabe o que está fazendo. Se você sente que você tem um bom controle sobre suas necessidades financeiras diárias, grande, você provavelmente não precisa gastar o dinheiro em um. olhar apenas para a contratação de um consultor financeiro se uma grande mudança vida financeira aparece. Nesse ponto, pesar os prós e contras do custo de um planejador com base em taxa contra um planejador baseado em comissões.
Se, no entanto, você se sentir estressado sobre seu dinheiro ou sentir como você não está fazendo as melhores decisões possíveis, em seguida, um consultor financeiro seria definitivamente um movimento financeiramente sábio que provavelmente acabar vale o investimento.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.