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Como poupar para seus objetivos financeiros com sucesso
Quanto dinheiro você deve guardar todos os meses? Há muitas maneiras de responder a esta pergunta.
A resposta curta é que você deve guardar um mínimo de 20 por cento de sua renda. Pelo menos 12 por cento a 15 por cento do que deve ir em direção a suas contas de aposentadoria. Os outros 5 por cento para 8 por cento do que deve ir em direção a uma combinação de construir um fundo de emergência, a criação de outras economias a longo prazo, e pagar as dívidas.
Enquanto isso é uma boa regra de ouro para seguir, não é a única resposta. Se você quer uma resposta mais detalhada, continue a ler.
Quais são seus objetivos financeiros?
Para dar um mergulho em profundidade para descobrir o quanto você deve economizar a cada mês, começar por olhar para seus objetivos.
Grosso modo, seus objetivos financeiros vai quebrar em três baldes:
- Despesas que estão chegando em menos de um ano
- Despesas que estão chegando em menos de uma década
- Muito despesas de longo prazo que são de uma década ou mais de distância
Curto prazo objetivos financeiros
Despesas chegando em menos de um ano são coisas como tirar umas férias para a praia, a compra de presentes de Natal, certificando-se de que você tem dinheiro suficiente na mão para pagar seus impostos, e manter poupança para uma festa de aniversário.
Outro exemplo de um objetivo financeiro de curto prazo está salvando-se a pena de despesas de seis meses em um fundo de emergência. Você poderia fazer isso em menos de um ano. Se você quer economizar US $ 5.000 em nove meses, você precisa colocar US $ 555 por mês para este objetivo.
Metas de longo prazo financeiros
Sob a menos de uma categoria década, incluem despesas como substituir seus aparelhos, fazer grandes reparações em casa, comprar um carro novo (de preferência, pagando em dinheiro para ele), ou fazer um pagamento em uma casa.
Extremamente metas de longo prazo financeiros
Sob o guarda-chuva de mais de uma década, seus objetivos podem incluir a construção de um considerável fundo de poupança da faculdade para seus filhos ou comprar uma segunda casa.
Claro, você também deve incluir a meta de poupança de longo prazo final: aposentadoria.
Criar uma lista de, Plano, e calcular
Nós já cobrimos o tema da reforma, assim você pode deixar que fora do quadro para agora.
Na lista de despesas que você está salvando atualmente para, incluem tudo o resto, como casamentos, reparos domésticos, feriados, viagens e poupança da faculdade.
Agora anote o seu objectivo de poupança ideal e dentro do prazo. Faça isso para cada gol único em sua lista.
Em seguida, dividir esse tempo pela quantidade de dinheiro que você precisa para cada meta.
Por exemplo, digamos que você quer construir US $ 10.000 em poupança para um casamento, e você está pensando em se casar dentro dos próximos dois anos. Você precisará reservou US $ 416 por mês durante o período dos próximos 24 meses para chegar a sua meta de US $ 10.000.
Executar esse cálculo com todas as metas em sua lista. No momento em que estiver pronto, você provavelmente vai perceber que você não pode suficiente. Heck, a primeira vez que eu tentei este exercício, meus objetivos de poupança acabou sendo maior do que o meu rendimento.
O que fazer quando a sua poupança Metas Exceed sua renda
O que você pode fazer quando isso acontece? Primeiro, modificar ou cortar alguns de seus objetivos. você pode comprar um carro mais barato? Jogar um casamento menos caro? Comprar uma casa menos dispendiosa, o que exigirá um pagamento menor para baixo?
Em seguida, olhar para maneiras que você pode cortar seus gastos correntes. Cancelamento de televisão por cabo pode permitir que você salvar um extra de $ 50 ou US $ 60 por mês, que você pode colocar em direção a um de seus muitos objetivos de poupança.
Então veja se você pode estender a linha do tempo para qualquer um dos seus objetivos. Você precisa substituir seus aparelhos de cozinha este ano, ou você pode viver com seus aparelhos atuais para mais alguns anos?
Finalmente, olhar maneiras que você pode ganhar mais dinheiro, como através de freelancer na lateral.
Em resumo, existem duas maneiras de responder à pergunta: “Quanto devo estar salvando?”
Se você gostaria de uma resposta sob medida específica a esta pergunta, você precisa gastar pelo menos 30 minutos escrever seus objetivos e antecipando compras de grande valor. Se você quer uma regra rápida e suja de resposta polegar, em seguida, certifique-se que você está salvando pelo menos 20 por cento de sua renda.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.