Sem dúvida você já ouviu o conselho que você deve ter um fundo de emergência. Os peritos financeiros podem diferir em suas filosofias de dinheiro, mas eles praticamente todos concordam que ter dinheiro reservado para emergências é um componente necessário de um plano financeiro saudável.
Enquanto a maioria das pessoas se preocupam com subfinanciamento suas economias emergência e deixando-se expostos, há uma coisa como mais de financiá-lo?
É aconselhável ter uma quantidade significativa de seu dinheiro sentado em torno de quando ele poderia estar fazendo maior, as coisas badder?
Table of Contents
- 1 Como Ter muito grande de um Fundo de Emergência pode feri-lo
- 2 Você está perdendo dinheiro
- 3 Você falta para fora sobre os Objectivos de Financiamento Outros Financeiros
- 4 Encontrar a linha entre suficiente e Too Much
- 5 Considere o que é recomendado
- 6 Trate seu Emergency Fund como o seguro
- 7 Considerar alternativas para sobrefinanciamento suas economias emergência
- 8 Seu fundo de emergência deve suporte o seu plano financeiro
Como Ter muito grande de um Fundo de Emergência pode feri-lo
Você está perdendo dinheiro
Desde fundos de emergência deve ser acessível, o melhor lugar para salvá-los é em uma conta poupança em seu banco ou cooperativa de crédito, ou com um banco online, onde se pode ganhar uma taxa de juro superior em uma instituição de tijolo e argamassa.
Mas, mesmo no final “superior”, seu dinheiro está ainda só ganhando cerca de 1 por cento ao ano. Seu fundo de emergência, independentemente de onde você tê-lo salvo, não superar a inflação, então você está perdendo dinheiro. Ter mais nele do que você precisa aumenta suas perdas.
Você falta para fora sobre os Objectivos de Financiamento Outros Financeiros
Se você tem muito dinheiro amarrado em seu fundo de emergência, então você está perdendo oportunidades para cuidar de outra financeiro importante “para fazer”, como contribuindo para a aposentadoria, pagar a dívida, ou salvar um pagamento em uma casa.
Seu dinheiro será melhor utilizada reunião um desses objetivos do que over-preenchimento suas economias emergência. Por manter mais do que o necessário no que é essencialmente um pote de biscoitos, quando você poderia pagar a dívida de cartão de crédito de juros altos?
Encontrar a linha entre suficiente e Too Much
Considere o que é recomendado
Normalmente é recomendado que você salve em algum lugar entre três a seis meses de despesas em seu fundo de emergência.
Alguns especialistas recomendam tão pouco como algumas centenas de dólares para você começar com um “fundo de emergência iniciante”, e alguns sugerem, tanto quanto um ano ou mais de sua renda.
Além de considerar as recomendações, tenha em mente as especificidades de sua situação como o tamanho da família, se você possui ou aluguel, o número de veículos que você tem, estabilidade no emprego, e assim por diante.
Trate seu Emergency Fund como o seguro
Seu fundo de emergência é essencialmente uma apólice de seguro: Você está protegendo a si mesmo se algo der errado. Então aproximar seus poupança de emergência da mesma forma que se aproximaria cobrindo-se com, digamos, auto ou seguro de vida.
Você deseja selecionar o suficiente cobertura, mas você não quer escolher tanto que você está desperdiçando seu dinheiro em prémios (ou, neste caso, ter seu dinheiro sentar-se em torno de ganhar seguinte-à-nada). Assim como você pode poupam em certas formas de seguro você não acha que é provável que você nunca usa, assim também você pode ir um pouco mais baixa em suas economias de emergência, se você sente que sua posição financeira é relativamente segura.
Se três meses de despesas será suficiente em seu mundo e você pode dormir à noite com esse número, então não se sentem seduzidos para ir além disso.
Considerar alternativas para sobrefinanciamento suas economias emergência
Tendo poupanças destinadas para emergências irá impedir de tomar emprestado em sua hora de necessidade, seja via cartão de crédito ou de um amigo ou parente, e que também irá ajudar a evitar mergulhar em suas contas de aposentadoria.
Dito isto, se você não contribuir para uma Roth IRA, saiba que você pode retirar fundos para despesas médicas, sem penalidades (há também subsídios para a compra de sua primeira casa). Esteja consciente de que você está retirando dinheiro de ganhar juros, por isso deve ser visto como uma espécie de último recurso, mas certamente um a considerar antes de cobrir sua emergência com a dívida. Tenha isso em mente como um plano de backup se você se sentir tentado a sobrefinanciamento suas economias emergência.
Também sabemos que, em caso de perda de emprego, benefícios de desemprego vai diminuir a quantidade que você precisa puxar de sua poupança, desde que você é elegível.
Seu fundo de emergência deve suporte o seu plano financeiro
A sabedoria convencional pode dizer-lhe maior será o seu fundo de emergência, melhor. Mas reconhecem que, sobrefinanciamento sua poupança de emergência, você pode estar prejudicando a sua linha de fundo.
Enquanto a resposta para exatamente o quanto deve estar no seu fundo não é one-size-fits-all, tomar essas dicas em consideração para determinar o fundo de emergência do tamanho certo para você e evitar cruzar a linha em ter também muito em suas economias.
Verifique se o seu fundo de emergência está a trabalhar com o seu plano financeiro global e não contra ela.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.