A regra de 72 é uma regra matemática que permite facilmente chegar a uma estimativa aproximada de quanto tempo vai demorar para duplicar o seu ninho de ovos para qualquer taxa dada de retorno. A regra de 72 faz uma boa ferramenta de ensino para ilustrar o impacto de diferentes taxas de retorno, mas faz uma ferramenta pobre para usar em projetando o valor futuro de suas economias, particularmente como você perto da aposentadoria. Vejamos como essa regra funciona, e a melhor maneira de usá-lo.
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Como a regra de 72 Obras
Aqui está como a regra funciona: tomar setenta e dois dividido pelo retorno de investimento (ou taxa de juros seu dinheiro vai ganhar) e a resposta diz-lhe o número de anos que levará para dobrar seu dinheiro.
Por exemplo:
- Se o seu dinheiro está em uma conta poupança ganhando três por cento ao ano, serão necessários vinte e quatro anos para dobrar seu dinheiro (72/3 = 24).
- Se o seu dinheiro está em um fundo mútuo de ações que você espera será em média de oito por cento ao ano, irá demorar nove anos para dobrar seu dinheiro (72/8 = 9).
Você pode usar esta regra de 72 Calculator se deseja que o computador para fazer a matemática para você.
Use como uma ferramenta de ensino
A regra de 72 pode ser útil como uma ferramenta de ensino para ilustrar as diferentes necessidades e riscos associados com a curto prazo investindo contra o investimento a longo prazo.
Por exemplo, se você está tendo uma viagem de uma milha até a estrada para a loja da esquina, ele não importa muito se você estiver dirigindo em dez milhas por hora, ou vinte milhas por hora.
Você não está viajando tão longe, então a velocidade extra não vai fazer muita diferença na forma como rapidamente você chegar lá. Se você estiver viajando por todo o país, no entanto, a velocidade extra vai reduzir significativamente a quantidade de tempo que você gasta condução.
Quando se trata de investir, se o seu dinheiro será usado para alcançar um destino financeiro de curto prazo, isso não importa muito se você ganhar uma taxa de três por cento de retorno ou uma taxa de oito por cento de retorno.
Desde o seu destino não é tão longe, o retorno extra não vai fazer muita diferença na forma como rapidamente você acumular dinheiro.
Ela ajuda a olhar para isso em dólares reais. Usando a regra de 72, você viu que um investimento ganhando três por cento duplica o seu dinheiro em vinte e quatro anos; um ganho de oito por cento em nove anos. A grande diferença, mas quão grande é a diferença após apenas um ano?
Suponha que você tem dez mil dólares. Depois de apenas um ano, na conta poupança ganhando três por cento, você tem R $ 10.300. No fundo mútuo ganhar oito por cento, você tem R $ 10.800. Não é um grande diferença.
Estique que para nove anos. Na conta poupança, você tem cerca de US $ 13.050. No índice de ações, fundos de investimento de acordo com a regra de 72 o seu dinheiro dobrou para US $ 20.000. Uma diferença muito maior. Dar-lhe mais nove anos e tem cerca de US $ 17.000 em poupança, mas cerca de US $ 40.000 em seu fundo de índice de ações.
Ao longo prazos mais curtos, ganhando uma maior taxa de retorno não tem muito impacto. Ao longo prazos mais longos, ele faz.
É a regra útil como você perto da aposentadoria?
A regra de 72 pode ser enganosa como você perto da aposentadoria. Suponha que você é 55, com US $ 500.000 e esperar que suas economias para ganhar cerca de 7% e duplicar nos próximos dez anos.
Você planeja ter $ 1.000.000 aos 65 anos você vai idade? Talvez talvez não. Ao longo dos próximos dez anos, os mercados poderiam entregar um maior ou um retorno menor do que médias levá-lo a esperar.
Contando com algo que pode ou não acontecer, você pode economizar menos, ou negligenciar outras etapas de planejamento importantes como planejamento tributário anual.
A regra de 72 é uma regra matemática divertido, e uma boa ferramenta de ensino, mas é isso. Não confie nele para calcular suas economias futuras. Em vez disso, fazer uma lista de todas as coisas que você pode controlar, e as coisas que você não pode. você pode controlar a taxa de retorno que você vai ganhar? Não, mas você pode controlar o risco de investimento que você tomar, o quanto você salvar, e quantas vezes você rever o seu plano.
Mesmo menos útil Uma vez na aposentadoria
Uma vez aposentado, sua principal preocupação está levando a renda de seus investimentos, e descobrir quanto tempo o seu dinheiro vai durar, dependendo de quanto você tomar.
A regra de 72 não ajuda com esta tarefa. Em vez disso, você precisa olhar para estratégias como a segmentação do tempo, o que envolve a correspondência até o seu investimento com o ponto no tempo em que você vai precisar usá-los. Você também vai querer estudar regras de taxa de retirada que ajudam a descobrir o quanto você pode seguramente retirar todos os anos durante a aposentadoria. A melhor coisa que você pode fazer é fazer o seu próprio cronograma plano de renda de aposentadoria para ajudá-lo visualmente ver como as peças vão se encaixar.
Regras da matemática não são nenhum substituto para um bom planejamento. Use-os com moderação. Há muito poucos investimentos que têm uma taxa de retorno que permanece ano consistente após ano, o que significa que não há muitas situações em que a regra de 72 podem ser aplicados de uma forma prática.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.