Você está economizando dinheiro suficiente para a aposentadoria?
Existem várias teorias sobre como responder a esta pergunta. Eu recomendo caminhar através de todos estes exercícios, então você vai ter uma idéia ampla sobre se você está ou não no caminho certo.
Se você executar através de todas estas regras de polegar, ea maioria lhe dar um resultado polegar para cima (dizendo que você está no caminho certo), você provavelmente está bem. Mas se vários testes ao dizer-lhe que você não está no caminho certo, pode ser um sinal de alerta que você deve aumentar suas contribuições de aposentadoria.
Com isso dito, vamos dar uma olhada:
# 1: Percentagem
A primeira regra de polegar é simples: você está salvando pelo menos 15% de cada salário em contas de aposentadoria, como um 401k, 403b ou IRA?
Lembre-se que o empregador partidas qualificar para este total. Se o seu empregador corresponde a primeira 5% da sua contribuição, por exemplo, então você pode economizar 10% de sua renda, suas fichas empregador em outro 5%, e você está economizando um total de 15%.
# 2: Substituir 70 a 85 por cento
Uma regra de polegar popular é que você deve ser capaz de substituir 70 a 85 por cento de sua renda atual na aposentadoria. Se você e seu cônjuge ganhar US $ 100.000 combinados, por exemplo, você deve gerar US $ 70.000 para US $ 85.000 a cada ano na aposentadoria.
Na verdade, esta é uma regra de ouro-falho, uma vez que depende da suposição de que seus gastos (despesas) estão intimamente correlacionado com o seu rendimento. (A premissa não declarada é que você está gastando mais do que você faz).
Eu recomendo modificar essa tática, por examinando suas despesas correntes.
O que leva à próxima dica …
# 3: Estimativa via seus gastos atual
Outra maneira de abordar este: estimar quanto dinheiro você vai precisar na aposentadoria.
Comece por olhar para o seu despesas correntes. Esta é uma aproximação de quanto dinheiro (em dólares ajustados à inflação), você vai querer passar na aposentadoria.
Sim, você tem despesas de hoje, que você não terá na aposentadoria, como sua hipoteca. (Idealmente, que será pago pelo tempo que você se aposentar). Mas você também vai ter custos com reformas que não carregam hoje, como certa saúde fora-de-bolso e os custos dos cuidados de fim de vida. E, idealmente, você também vai viajar mais, desfrutar de mais passatempos, e entrar um pouco.
Como resultado, você pode querer orçamento para a aposentadoria por supondo que você vai gastar aproximadamente a mesma quantidade que você gasta agora.
Vamos examinar um exemplo, para ilustrar isso. Vamos supor que você e seu cônjuge gasta atualmente US $ 60.000 por ano (independentemente de sua renda), e que você gostaria de viver em um orçamento de US $ 60.000 por ano durante a aposentadoria.
Seu próximo passo é olhar para seus pagamentos de segurança social esperado, que você pode obter no site da Administração da Segurança Social. Esta agência irá mostrar-lhe quanto dinheiro você está no caminho certo para receber. Você também pode usar a ferramenta Estimador no site da SSA, se você não pode fazer login na sua conta pessoal.
Vamos supor que você está preparado para receber US $ 20.000 por ano a partir de SSA. Isto significa que você vai precisar de uma carteira de aposentadoria que pode criar os outros US $ 40.000 por ano (para chegar a um total de US $ a 60.000).
Para gerar US $ 40.000 por ano, você vai precisar de pelo menos US $ 1 milhão em sua carteira.
Isto permite-lhe retirar a carteira a uma taxa de 4 por cento ao ano, que normalmente é considerada como uma taxa de retirada segura.
Perfeito. Agora você sabe que seu objetivo alvo.
Use uma calculadora de aposentadoria on-line para ver se suas contribuições atuais estão colocando você no caminho certo para construir uma carteira de US $ 1 milhão. Se não for, então você vai precisar investir mais em suas contas de aposentadoria.
(Se você economizar R $ 2.500 por mês, por exemplo, em uma conta de impostos diferidos que cresce a uma taxa anualizada de 7 por cento, você vai ser um milionário em 17 anos. Se você só pode economizar US $ 400 por mês, isso vai te levar 39 anos para criar essa milhões.)
Pensamentos finais
Você está economizando o suficiente para a aposentadoria? Se você está deixando de lado, pelo menos 15 por cento de sua renda, então a resposta fácil curto e é sim.
Mas para ter uma idéia mais abrangente de se ou não você está salvando o suficiente, estimar seus custos durante a aposentadoria, em seguida, ter uma idéia de quanto desses custos precisam ser gerados a partir de sua carteira de investimentos. Em seguida, basta olhar para saber se ou não suas contribuições estão colocando você no caminho certo para gerar este dinheiro de sua carteira.
Se você está preocupado que você não está poupando o suficiente, nunca é demais para aumentar suas contribuições só um pouco. Se nada mais, a poupança extra lhe dará mais paz de espírito.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.