Se você já passou o seu caminho para uma enorme pilha de dívida de cartão de crédito, a resposta pode ser “nenhum!” Mas para todos os outros, a resposta provavelmente não vem tão facilmente.
De acordo com o Federal Reserve Bank de 2009 Survey of Consumer escolha do pagamento de Boston (publicada em 7 de abril de 2011), 72,2% dos consumidores têm um cartão de crédito. O consumidor médio que usa cartões de pagamento (uma categoria que inclui cartões de crédito, cartões de débito e cartões pré-pagos) tem uma média de cartões 3.7 de crédito. Vamos examinar por que você pode querer o seu próprio comportamento para coincidir com essas estatísticas, se isso não acontecer já.
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Vários cartões de crédito e sua pontuação de crédito
Sua pontuação de crédito é, provavelmente, de seus grandes preocupações sobre ter vários cartões de crédito.
Ter mais de um cartão de crédito pode realmente ajudar a sua pontuação de crédito, tornando mais fácil para manter sua dívida taxa de utilização baixa. Se você tiver um cartão de crédito com um limite de crédito de US $ 2.000 e você cobra uma média de $ 1.800 por mês para o seu cartão, sua taxa de utilização da dívida, ou o valor do seu crédito disponível que você usa, é de 90%.
Onde contagens de crédito estão em causa, a taxa de utilização elevada dívida vai te machucar. Pode não parecer justo – se você tiver apenas um cartão e você paga-lo na íntegra e em tempo cada mês, por que você deve ser penalizado por usar a maior parte de seu limite de crédito? – mas isso é como funciona o sistema. Para melhorar sua pontuação de crédito, você deve evitar o uso de mais de 10-30% do seu crédito disponível por cartão a qualquer momento, de acordo com especialista pontuação de crédito Liz Pulliam Weston.
Ao espalhar o seu $ 1.800 em compras em vários cartões, torna-se muito mais fácil manter a sua dívida taxa de utilização baixa. Esta relação é apenas um dos fatores que o modelo de pontuação de crédito FICO leva em conta nos “valores devidos” componente de sua pontuação, mas este componente representa 30% de sua pontuação de crédito.
FICO adverte que abrem contas que você não precisa apenas para aumentar o seu crédito total disponível pode sair pela culatra e diminuir sua pontuação. (Pagando essas taxas podem afetar o seu rendimento e de investimento retorna descartáveis.)
Diferentes cartões, diferentes Benefícios
Ter uma variedade de cartões de crédito pode permitir-lhe ganhar o máximo de recompensas disponíveis em cada compra que você faz com um cartão de crédito.
Por exemplo, você pode ter um cartão Discover para tirar proveito de suas rotativas categorias 5% em dinheiro de volta para que, em determinados meses, pode ganhar 5% de volta em compras, como mercearias, hotéis, bilhetes de avião, casa melhorias e gás. Você pode ter um outro cartão que lhe dá 2% de volta em mês gás e mês fora; usar este cartão durante os nove meses do ano, quando Discover não está pagando 5% em dinheiro de volta em gás. Finalmente, você pode ter um cartão que oferece um apartamento de volta 1% em todas as compras. Este cartão é o padrão para qualquer compra, onde uma recompensa superior não está disponível. Por exemplo, você pode ser capaz de ganhar 5% em todas as compras de roupas em outubro, novembro e dezembro, com o seu cartão Discover; o resto do ano, quando nenhum bônus especial estava disponível, você usaria o cartão de dinheiro de volta 1%.
Claro, você não quer ir ao mar – se você tem muitas contas, é fácil esquecer um pagamento de contas ou até mesmo perder um cartão. Os problemas que podem resultar de um descuido tão rapidamente arruinar qualquer economia que você pode ter ganhos. (Uma década antes Mastercard ou Visa existiu, a primeira empresa de cartão de crédito foi introduzido.)
Cópia de segurança
Às vezes, uma empresa de cartão de crédito vai congelar ou cancelar seu cartão fora do azul, se detectar atividade potencialmente fraudulentas ou suspeitar que o seu número de conta pode ter sido comprometida. Em um cenário de melhor caso, você não será capaz de usar o seu cartão até que você falar com a empresa de cartão de crédito e confirmar que vocês são, de fato, em férias na China e seu cartão não foi roubado. Isso não é uma chamada de telefone você pode fazer a partir do registo de dinheiro, no entanto, porque você vai ter que fornecer informações pessoais sensíveis para confirmar a sua identidade. Você vai precisar de uma outra maneira de pagar se quiser para concluir a compra.
Em um cenário de pior caso, a empresa vai emitir um novo número de conta, e você vai ficar completamente sem esse cartão por alguns dias até que você receba o seu novo cartão pelo correio.
Outra possibilidade é que você pode perder um cartão ou ter um roubado. Para se preparar, você pode querer ter pelo menos três cartas: duas que você levar com você e que você guarde em um lugar seguro em casa. Dessa forma, você deve sempre ter pelo menos um cartão que você pode usar.
Por causa de possibilidades como estes, é uma boa idéia ter pelo menos dois ou três cartões de crédito. Se você só quer ter um, certifique-se de que você está sempre preparado com um método de pagamento alternativo. (Estes cartões oferecem comodidade e segurança, mas são eles valeu a pena?)
Emergência
Seria melhor se você não tem que usar um cartão de crédito para uma emergência – idealmente, você teria dinheiro suficiente em uma conta de líquido, como uma conta de poupança para usar em tal situação. No entanto, se você não tem a poupança ou se você quer ter a opção de não drenar suas economias de forma inesperada, você pode querer ter um cartão de crédito que você reserve apenas para emergências. Idealmente, esta carta não teria nenhuma taxa anual, um limite de crédito elevado e uma baixa taxa de juros.
The Bottom Line
Há muitas vantagens em ter vários cartões de crédito, mas só se você gerenciá-los corretamente. Para garantir que ter várias contas de cartão de crédito irá trabalhar para você, não contra você, estar ciente dos benefícios que cada cartão oferece, o seu limite de crédito em cada um e seu pagamento devido datas. Use cada cartão a sua melhor vantagem, e certifique-se de manter seus saldos baixa e pagá-los na íntegra e em tempo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.