4 razões pelas quais sua dívida de cartão de crédito não está diminuindo

4 razões pelas quais sua dívida de cartão de crédito não está diminuindo

Você está fazendo fielmente seus pagamentos mensais em seus cartões de crédito e outras dívidas a cada mês, mas parece que seu saldo não está mudando. Sentir que não está progredindo no pagamento de sua conta pode fazer você desistir. Entender como os pagamentos com cartão de crédito são aplicados à sua conta pode ajudá-lo a entender por que seu saldo não está diminuindo e ajudá-lo a alterar seus pagamentos para que sua conta realmente diminua.

Seus pagamentos mal cobrem os juros

Os juros são um dos custos de se pedir dinheiro emprestado. Cada um de seus pagamentos mensais de dívida cobre uma certa quantia de juros e uma certa quantia de princípio. Se mais de seu pagamento for direcionado a juros, seu saldo diminuirá apenas uma pequena quantia a cada mês. Por exemplo, se o saldo do seu cartão de crédito for $ 1.000 e sua taxa de juros for de 18%, a cobrança financeira será de cerca de $ 13. Com um pagamento de $ 30, seu saldo cairá apenas para $ 983, não $ 970, como você pode esperar, porque $ 13 do seu pagamento foi aplicado ao encargo financeiro.

Verifique uma cópia recente de um extrato de faturamento para ver quanto de seu último pagamento foi aplicado a juros em comparação com a redução de seu saldo.

Existem duas maneiras de combater esse problema. Primeiro, você pode aumentar o valor do pagamento, de modo que mais dinheiro vá para a redução do seu saldo. Às vezes, pagar a mais sobre o seu empréstimo adiantará a próxima data de vencimento em vez de reduzir o saldo, portanto, certifique-se de indicar (no cupom de pagamento) que o pagamento extra deve ser aplicado como princípio.

Obter uma taxa de juros mais baixa é outra opção, mas não tão fácil de executar. Com cartões de crédito, isso significa solicitar ao emissor do cartão de crédito uma taxa mais baixa ou transferir o saldo para um cartão de crédito com baixa taxa de juros. Com os empréstimos, a única maneira de obter uma taxa de juros mais baixa é refinanciar outro empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Seu histórico de crédito deve ser bom o suficiente para se qualificar para uma taxa mais baixa. O refinanciamento não é gratuito; pesar os custos antes de fazer uma mudança.

Seus pagamentos estão indo em direção a taxas

As taxas afetam o pagamento da dívida de forma semelhante aos juros – evitam que seu saldo diminua, mesmo que você esteja fazendo pagamentos. Elimine taxas, primeiro entendendo quais taxas estão sendo cobradas. Então você pode evitar as ações que geram taxas.

  • Taxas atrasadas podem ser evitadas fazendo seu pagamento em dia todos os meses. Programe pagamentos online para alguns dias antes da data de vencimento, para que você tenha tempo de reagir se algo der errado.
  • Se o emissor do cartão de crédito ainda cobra uma taxa por exceder o seu limite de crédito, você pode evitar a taxa pagando o saldo abaixo do limite e verificando o crédito disponível antes de gastar.
  • Você pode obter a isenção de sua taxa anual perguntando, mas se não, este pode ser o cartão que deseja pagar primeiro.
  • As taxas de transação – como adiantamento em dinheiro ou taxas de transferência de saldo – podem ser evitadas evitando as transações que causam as taxas. Os adiantamentos em dinheiro são particularmente caros porque começam a acumular juros imediatamente.

Você ainda está criando dívidas

Se você ainda estiver fazendo compras com cartão de crédito ou pegando empréstimos, o saldo geral da dívida não diminuirá muito, se é que diminuirá. Para ver mais progressos em seus pagamentos, você deve parar de criar novas dívidas. Isso significa que não há mais compras com cartão de crédito. Transfira todos os pagamentos de assinaturas recorrentes para seu cartão de débito, de forma que esses pagamentos venham de sua conta corrente e não compensem seus pagamentos de cartão de crédito.

Você só está pagando o mínimo

Para fazer um progresso mais significativo em sua dívida, você precisa pagar mais do que o mínimo. Uma estratégia que você pode usar para pagar sua dívida é escolher uma dívida para saldar rapidamente e pagar uma quantia total para essa dívida, pagando apenas o mínimo de todas as outras dívidas. Então, uma vez que você pagou a primeira dívida, aplique a mesma estratégia de pagamento para a próxima dívida e a próxima até que estejam todas pagas.

Alívio da dívida: quais programas estão disponíveis?

Alívio da dívida: quais programas estão disponíveis?

Carregar uma grande quantidade de dívidas pode ser paralisante, especialmente se for mais do que você pode razoavelmente pagar. Pode ultrapassar todas as outras prioridades financeiras da sua vida. A boa notícia é que existem muitos programas de alívio da dívida para ajudá-lo com dívidas avassaladoras.

Quer seja a consolidação de dívidas de crédito ou uma transferência de cartões de crédito com juros altos para cartões de crédito de transferência de saldo com juros mais baixos, para que qualquer plano de alívio da dívida funcione, é importante primeiro ter um objetivo. Depois disso, você precisará de uma imagem clara de sua situação financeira atual; então você poderá escolher uma estratégia adequada. Veja algumas maneiras de gerenciar sua dívida com alguma ajuda.

Alívio da dívida durante uma crise global

A pandemia COVID-19 pode levar ainda mais americanos a buscar programas de alívio da dívida. Os dados do Bureau of Labor Statistics mostram que o desemprego saltou de menos de 4% para quase 15% entre fevereiro e abril de 2020.1 Além disso, de acordo com uma nova pesquisa da Quicken Inc., 40% dos americanos esperam que a pandemia os afete tanto quanto ou mais do que a crise de 2008.

Sob a direção da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), vários credores, instituições financeiras, empresas de cartão de crédito e provedores de serviços estão oferecendo programas para auxiliar no alívio da dívida durante o COVID-19. Isso inclui empresas de cartão de crédito e credores hipotecários que oferecem opções para pular pagamentos, cancelamentos de taxas atrasadas, taxas de juros mais baixas e muito mais. Muitas agências governamentais também estão oferecendo assistência financeira ampliada. A Lei de Ajuda, Ajuda e Segurança Econômica Coronavírus (CARES), aprovada pelo Congresso em março de 2020, expandiu os programas de desemprego e forneceu pagamentos de estímulo a muitos americanos.

Se você estiver lutando contra a pandemia, não hesite em procurar ajuda por um ou mais caminhos.

O que é alívio da dívida?

O alívio da dívida é uma estratégia destinada a resolver ou lidar com uma grande quantidade de dívidas pessoais. É um processo de trabalhar com seus credores para desenvolver um plano para pagar sua dívida de forma a satisfazê-los, interromper as ligações de cobradores e evitar danos a longo prazo ao seu crédito. Em última análise, é uma forma de reduzir o estresse e tornar sua dívida mais administrável.

Dica: Todo plano de alívio da dívida começa com uma visão clara de todo o quadro financeiro do devedor. Esse passo simples – compreender o problema e começar a ver uma meta – pode ser um alívio significativo do estresse. Na verdade, tomar medidas práticas para reduzir o endividamento pode reduzir a pressão sobre sua saúde mental, melhorar o funcionamento cognitivo e reduzir o estresse.

O alívio da dívida nem sempre significa pagar ou perdoar a dívida de uma vez. Pode ser tão simples quanto negociar alguns pagamentos omitidos ou uma taxa de juros mais baixa. Em muitos casos, é simplesmente uma estratégia para reestruturar ou reorganizar a dívida para que os pagamentos sejam mais administráveis. Isso ajuda o credor e também satisfaz o credor, que muitas vezes prefere receber um pagamento negociado mais baixo do que nada. Em circunstâncias extremas, pode envolver um pedido de falência.

Quando procurar alívio da dívida

Nem sempre é fácil decidir quando você precisa de ajuda para lidar com dívidas. Mas existem alguns sinais comuns a serem observados que podem indicar que você está maluco:

  • Sua relação dívida / receita é muito alta: o valor de sua receita bruta destinado ao pagamento da dívida a cada mês é um número importante para os credores. A maioria dos credores não lhe dará novo crédito se o pagamento de sua dívida exceder 43% de sua renda mensal.
  • Você não pode controlar a utilização de seu crédito: seu índice de utilização de crédito mede a dívida total do cartão de crédito em relação ao seu limite e vale 30% de sua pontuação de crédito. Se você gastar consistentemente mais de 30% do seu limite de crédito, sua pontuação de crédito será prejudicada e dificultará a obtenção de empréstimos com condições favoráveis.
  • Você está pagando cartões de crédito com outros cartões de crédito: uma coisa é transferir um saldo ocasionalmente, mas se você não puder gerenciar seus pagamentos sem abrir novos cartões, pode ter um problema.

Importante: o resultado final é o seguinte: se você se sente tão sobrecarregado por dívidas que isso está causando um desgaste financeiro ou emocional significativo em sua vida, provavelmente é hora de procurar algum tipo de ajuda.

Tipos de programas de alívio da dívida

Se você decidir buscar alívio, existem várias opções sobre como lidar com sua dívida.

Empréstimos para consolidação de dívidas

Um empréstimo de consolidação da dívida é um grande empréstimo pessoal concedido para cobrir todas (ou a maioria) de suas outras dívidas. É útil para o alívio da dívida, pois permite que você tenha um pagamento mensal, o que pode tornar mais fácil seguir um plano de pagamento da dívida e ajustar suas dívidas em um orçamento mensal. 

Esses empréstimos podem ser garantidos por garantias, como sua casa, ou não garantidos, se seu crédito for bom o suficiente para se qualificar. A taxa de juros de um empréstimo garantido geralmente é menor, mas você ainda pode pagar mais juros a longo prazo se os novos termos do empréstimo forem muito mais longos do que os termos das dívidas originais.

Exemplos de provedores de empréstimos de consolidação de dívidas incluem SoFi, Marcus da Goldman Sachs, Avant e Discover. Um empréstimo de consolidação da dívida pode inicialmente fazer com que sua pontuação de crédito seja prejudicada conforme você adiciona um novo empréstimo ao seu relatório de crédito. No entanto, sua pontuação melhorará continuamente nos próximos meses, desde que você faça os pagamentos em dia e não acrescente mais dívidas. 

Antes de assinar na linha pontilhada, certifique-se de ler os termos do empréstimo, bem como as taxas de juros. As taxas de juros dos empréstimos de consolidação de dívidas variam de cerca de 6% a quase 36%. 

Planos de gestão da dívida 

Um plano de gestão da dívida facilitado por um conselheiro de crédito sem fins lucrativos é outra opção. Um conselheiro de crédito ajudará a gerenciar e organizar suas finanças e a desenvolver um plano de pagamento de dívidas, se realmente precisar de um. Eles podem ajudá-lo a negociar com seus credores para obter melhores taxas ou estender o período de pagamento.

Este tipo de assistência e aconselhamento pode fornecer alguma responsabilidade e estrutura muito necessárias para o seu programa de alívio da dívida. Certifique-se, porém, de perguntar quais são as taxas para seus serviços antes de começar. Se suas taxas apenas adicionarem mais encargos financeiros, ou se eles receberem mais quando você se inscrever para determinados serviços, procure outro lugar. Da mesma forma, certifique-se de que seu conselheiro seja de uma organização sem fins lucrativos credenciada e que eles não promovam os planos de consolidação da dívida como a única opção para alívio da dívida.

Nota: Trabalhar com um conselheiro de crédito sem fins lucrativos – mesmo quando isso inclui um plano de gestão da dívida – geralmente não afetará sua pontuação de crédito, a menos que você tenha negociado um acordo. Você pode notar um pequeno impacto no fechamento de contas, mas sua pontuação vai se recuperar com o tempo.

Como alternativa, existem empresas com fins lucrativos que podem ajudá-lo a reestruturar ou consolidar sua dívida. Essas empresas cobram seus pagamentos e, assim que você tiver uma determinada quantia, abordarão seus credores e tentarão negociar pagamentos mais baixos. No entanto, essas empresas nem sempre são respeitáveis ​​e, como reterão os pagamentos aos credores por meses, sua pontuação de crédito poderá cair significativamente.

Cartões de crédito de transferência de saldo 

Se uma grande parte de sua dívida é composta por dívidas de cartão de crédito, uma transferência de saldo pode ser sua resposta para o alívio da dívida de crédito. Uma quantia substancial de dívidas de cartão de crédito geralmente significa que você está pagando um pouco de juros, já que a taxa média anual do cartão de crédito é de 20%. Isso é especialmente verdadeiro se você estiver pagando apenas o pagamento mínimo do seu cartão.

Transferir sua dívida de cartão de crédito para um cartão de crédito de transferência de saldo de APR baixo ou zero é uma boa maneira de começar a pagar seus saldos. Infelizmente, a maioria dessas ofertas inclui uma taxa para transferir cada saldo (geralmente uma pequena porcentagem do valor transferido), e as APRs de transferência de saldo com juros baixos geralmente duram apenas um tempo limitado. Para fazer esse trabalho, você precisa pagar o saldo transferido antes do término do período da taxa introdutória. Você também deve evitar adicionar novas dívidas além da dívida transferida. 

Pedido de Falência

Ao considerar qual opção de alívio da dívida é a certa para você, você pode pensar que a falência é sua melhor opção. Afinal, isso não apenas eliminará sua dívida, mas permitirá que você comece do zero.

Mas a falência pode ter efeitos de longo prazo nas suas finanças e no seu crédito. A falência fará com que sua pontuação de crédito caia drasticamente e permanecerá em seu registro financeiro por sete a 10 anos. Pode ser difícil para você se qualificar para novos empréstimos ou boas condições por muito tempo.

Há duas maneiras de pedir falência pessoal: Capítulo 7 e Capítulo 13. O depósito do Capítulo 7 eliminará todas as suas dívidas, mas também liquidará seus outros ativos, exceto alguns bens isentos. Então, o produto será revertido para sua dívida. Quando você pede a falência do Capítulo 13, você cria um plano de pagamento de três a cinco anos, que deve ser aprovado em um tribunal de falências.

Embora pareça uma solução fácil, o pedido de falência deve ser o último recurso ao considerar as opções de alívio da dívida. Sempre converse com um advogado para discutir todas as suas escolhas antes de seguir esse caminho.

Reconstruindo

Seja qual for o plano que você decidir, certifique-se de conhecer todas as estipulações e de que você pode fazer seus novos pagamentos comprometidos. Seu plano deve ir além de apenas fazer o pagamento de suas dívidas. Você precisará fazer um esforço extra em todas as áreas de suas finanças para garantir o sucesso.

Isso significa definir um orçamento – possivelmente um sistema de envelope de dinheiro, se você tiver problemas para manter seu plano de gastos. Você pode ter que fazer cortes significativos em algumas áreas, como entretenimento ou jantar fora. Em seu orçamento, certifique-se de incluir um plano para aumentar suas economias de emergência, mesmo quando estiver se livrando de dívidas. Caso contrário, você estará a apenas uma emergência de outra crise de dívida. Se o seu crédito estiver danificado, pode ser necessário obter um cartão de crédito seguro para que possa iniciar o processo de reconstrução.

Depois de decidir sobre um programa de alívio da dívida, é fundamental que você siga seu plano. Os hábitos de orçamento disciplinado que você desenvolve agora podem permanecer com você por toda a vida. Você achará mais fácil alcançar outras metas financeiras, como aposentadoria, depois de ter sucesso com um plano de alívio da dívida.

O mais importante, porém, é que você sabe que tem opções para encontrar o alívio da dívida quando precisar.

2018 melhores cartões de crédito para Millennials

 2018 melhores cartões de crédito para Millennials

Menos de um terço dos Millennials ter um cartão de crédito, de acordo com um estudo 2016 de Bankrate.com . Isso significa que a geração Y está ausente, em algumas grandes vantagens do cartão de crédito, bem como a chance de começar a construir o seu crédito. Millennials são uma geração única, não apenas qualquer cartão de crédito irá atender seu amor por brunches viagem e Domingo. Aqui estão os melhores cartões de crédito para a geração do milênio.

Melhor para os amantes do restaurante: Uber Visa cartão emitido pelo Barclays

Com o cartão Visa Uber, você vai ganhar um bónus de $ 100 (equivalente a 10.000 pontos) depois de passar US $ 500 em compras nos primeiros 90 dias.

O bônus é resgatável para um crédito Uber, declaração de crédito, ou cartões de presente.

O cartão Visa Uber tem um programa de recompensas bastante atraente. Os titulares do cartão vai ganhar 4 por cento de volta no jantar, incluindo Uber Eats; 3 por cento de volta no hotel e passagem aérea; 2 por cento nas compras on-line, incluindo serviços de Uber e streaming de música; e 1 por cento de volta em tudo o resto.

Não há nenhuma taxa anual, que é uma excelente vantagem para um cartão de crédito recompensas, e não há nenhuma taxa de transação estrangeira para o cartão de crédito. Isso significa que compras feitas em outras moedas não será cobrado uma taxa adicional.

Além das recompensas e se inscrever bônus, você receberá um crédito de US $ 50 para serviços on-line depois de gastar US $ 5.000 ou mais em seu cartão de crédito em um ano. Em cima disso, você receberá US $ 600 para danos telemóvel ou roubo quando você paga sua conta com seu cartão de crédito. Isso significa que você poderia abandonar plano de seguro da sua operadora de telefone celular e economizar dinheiro.

(Além disso, ganhar recompensas por pagar sua conta de telefone com seu cartão de crédito.)

Resgatar seus pontos por créditos Uber, cartões de presente, ou dinheiro de volta. início de crédito Uber em 500 pontos por US $ 5. Apenas o titular do cartão principal pode resgatar pontos para créditos Uber através do aplicativo.

Não há limite nas recompensas que você pode ganhar e eles não expiram enquanto você manter a sua conta em boa posição.

Os pontos podem ser transferidos ou vendidos.

Preço : A variável TAEG é ou 15,99 por cento, 21,74 por cento, ou 24,74 por cento, dependendo da sua credibilidade. A TAEG para adiantamentos em dinheiro é 25,99 por cento. Saldo transferências são cobrados uma taxa de 3 por cento e avanços de dinheiro é cobrada uma taxa de 5 por cento.

Solicitar o cartão Uber Visa começando 02 de novembro de 2017.

Melhor para os amantes de viagens: Perseguição Sapphire Reserve

Millennials gostam de viajar.

The Chase Sapphire Reserve paga 50.000 pontos de bônus depois de gastar US $ 4.000 em compras nos primeiros três meses da abertura da conta. O bônus é de US $ 750 em viagem quando você resgatar através de recompensas Ultimate Chase.

Os titulares do cartão receber US $ 300 de crédito de viagem anual trocados por compras de viagens feitas no cartão.

Você vai ganhar 3 pontos por dólar em viagens, incluindo hotéis, táxis e trens; 3 pontos por dólar no jantar em todo o mundo; e 1 ponto por cada dólar em tudo o resto.

Pontos ganhos valem 50 por cento mais quando você trocá-los por compras de viagens através de recompensas Ultimate Chase, ferramenta de reservas de Chase. Não há restrições de datas ou restrições sobre quando você pode resgatar seus prêmios.

Chase Sapphire Reserve tem algumas outras vantagens para possuidores de cartão:

  • Até $ 100 de crédito taxa de inscrição para o Global Entry ou TSA PreCheck
  • O acesso a lounges de aeroporto
  • privilégios de aluguer de automóveis especiais National Car Rental, Avis, e Silvercar quando você reservar com seu cartão

Por US $ 450 por ano, Chase Sapphire Reserve tem uma das taxas anuais de cartão de crédito mais elevados. Você também terá que pagar US $ 75 por ano para cada usuário autorizado. O bônus de inscrição ea declaração de crédito de viagem compensar a taxa anual, pelo menos nos primeiros dois anos. Por razões financeiras, você precisa ser capaz de pagar a taxa anual na íntegra o primeiro mês, se você for aprovado. Caso contrário, você vai acabar pagando juros sobre a taxa.

Preço : O compras e transferência de saldo abril varia 16,9-23,99 por cento com base em credibilidade. O adiantamento em dinheiro TAEG é 25,99 por cento. Saldo transferências é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 5 por cento e dinheiro avanços são cobrados US $ 10 ou 5 por cento.

Tal como acontece com todas as recompensas cartões de crédito, você deve pagar o saldo em pleno e evitar os avanços de dinheiro para que você não está pagando juros e taxas adicionais.

Não há nenhuma taxa de transação estrangeira.

Melhor Sem Taxa de viagem anual: Azul Delta Skymiles American Express

A Azul Delta Skymiles American Express paga 10.000 milhas de bônus depois de fazer $ 500 em compras elegíveis dentro dos três primeiros meses de abertura de seu cartão de crédito. Note que você não pode ser elegível para o bônus de inscrição se você possuir outro cartão de crédito Delta Skymiles.

Portadores de cartões ganhar 2 milhas por dólar em compras em restaurantes norte-americanos, 2 milhas por dólar em compras Delta, e 1 milha por dólar em todas as outras compras elegíveis. Determinadas compras restaurante não pode qualificar-se para a camada de recompensa de 2 pontos, por exemplo, restaurantes dentro dos hotéis.

Como titular do cartão, você vai desfrutar de 20 por cento de poupança em compras durante o voo. Economias feitas sob a forma de um crédito declaração.

Se você for aprovado para um número de conta instantânea (com base na capacidade da Amex para verificar a sua identidade), você vai receber um mínimo de $ 1.000 linha de crédito para usar em Delta.com.

Preço : Não há nenhuma taxa anual. O compras e transferência de saldo TAEG é 16,74 por cento para 25,74 por cento. O avanço de dinheiro abril 26,24 por cento. Saldo transferências é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 3 por cento e avanços de dinheiro é cobrada uma taxa de US $ 5 ou 3 por cento. A taxa de transação estrangeira 2,7 por cento.

Melhor para os compradores: Amazon Prime Rewards Card Visa Signature

Uma pesquisa de hábitos milenares mostra que a geração é um fã de gastar dinheiro em roupas. Seu varejista favorito, Amazon. Isso faz com que o Recompensas Amazon Prime Cartão de assinatura Visa uma ótima escolha.

Quando você for aprovado, você receberá um cartão de presente Amazon.com $ 60 imediatamente. Não há nenhum requisito de gasto e você não tem que esperar 90 dias para ganhar o bônus. Desde o seu cartão está associado à sua conta Amazon.com, você pode começar a usar o seu cartão de crédito imediatamente uma vez que você for aprovado.

Compras feitas em Amazon.com ganhar 5 por cento, enquanto você tem uma adesão Amazon Prime elegíveis e uma conta Amazon.com aberto. Caso contrário, as compras Amazon.com ganhar de 3 por cento para trás. Os titulares do cartão também recebem 2 por cento de volta em restaurantes, postos de gasolina e drogarias; e 1 por cento de volta em todas as compras.

Você pode resgatar recompensas em compras Amazon.com. Não há equilíbrio recompensas mínimas necessárias para redimir.

Outros benefícios da Amazon.com Prime Rewards Card Assinatura Visa inclui viagem e assistência de emergência, perdeu o reembolso de bagagem, proteção de compra, e proteção de garantia estendida.

Preço : A TAEG para compras e transferências de saldo é 15,24 por cento para 23,24 por cento. Para avanços de dinheiro, a TAEG é 25,99 por cento. A taxa para as transferências de equilíbrio é de US $ 5 ou 5 por cento ea taxa para adiantamentos em dinheiro é de US $ 10 ou 5 por cento. Não há nenhuma taxa anual e sem taxa de transação estrangeira.

Melhor para Simplicidade: Citi Duplo Cash Card

Millennials que querem mantê-lo simples e ser recompensado por suas compras, não vai bem com o cartão Caixa Duplo Citi. O cartão paga 1 por cento recompensas em todas as compras e depois outro 1 por cento como você pagar o seu saldo. Nenhum outro cartão de crédito dá um incentivo para pagar o seu cartão de crédito.

Se você acidentalmente se esqueça de fazer um pagamento de cartão de crédito, o Citi vai dispensar a primeira taxa de atraso. Depois disso, você poderia ser cobrada uma taxa de atraso de até US $ 38. Você também terá Citi Private Pass, que dá acesso especial para bilhetes do evento, como bilhetes pré-venda de concerto. E, com o Citi Preço Rewind, você vai ter um ajuste automático de preços se o preço cai em um item que você comprou com seu cartão de crédito nos últimos 60 dias.

O Cash Card Citi Duplo tem um 0 por cento oferta de transferência de saldo introdutório para 18 meses. Após o período promocional, o equilíbrio transferência TAEG é 14,49 por cento para 24,49 por cento. A transferência de saldo é um grande privilégio, mas desde que a transferência não vai ganhar recompensas, é melhor usar este cartão para compras que você pagar em pleno cada mês.

Preço : A TAEG regular é 14,49 por cento para 24,49 por cento e o adiantamento em dinheiro TAEG é 26,24 por cento.

Disclaimer: termos de cartão de crédito estão sujeitas a alterações. Visite o site do emissor do cartão de crédito para a maioria até recompensas data e os detalhes de preços.

Sete boas coisas sobre crédito

Sete boas coisas sobre crédito

Todos nós temos o nosso quinhão de queixas sobre crédito, cartões de crédito, empresas de cartão de crédito, e os credores. Mais e mais, o crédito parece tornar-se um grampo em nossa sociedade, mas não é de todo ruim. Sim, mesmo com crédito há um lado positivo.

Cartões de crédito pode ajudá-lo a construir uma boa crédito

Quando você usá-los corretamente, cartões de crédito ajudá-lo a construir um forte, histórico de crédito positivo que os credores ver como menos arriscado. Como você demonstra responsabilidade com cartões de crédito, mesmo aqueles com limites de crédito baixos, você tem mais chances de ser aprovado para cartões de crédito com limites maiores e empréstimos de valores maiores.

Cartões de crédito pode ajudá-lo a reconstruir o crédito danificado

Mesmo que você tenha cometido erros de crédito significativas, seu crédito não tem que ser ruim para sempre. Você pode começar a reconstruir o seu crédito, usando um cartão de crédito.

A chave é não usar o crédito da mesma forma que eram antes. Em vez disso, substituir seus hábitos de crédito ruim com alguns dos responsáveis: cobrar apenas o que você pode pagar e pagar suas contas em dia. Quando você não pode obter aprovação para um cartão de crédito regular, recebendo um cartão de crédito imobiliário vai funcionar muito bem para ajudar a reconstruir um histórico de crédito ruim.

Os credores não podem manter segredos de você

Pelo menos não segredos que são sobre você. Mesmo que os credores dizer outros credores como você pagos (e não pagos) suas contas, você tem a capacidade de ver a mesma informação. Ao encomendar uma cópia do seu relatório de crédito, você pode ficar ciente do que os credores estão dizendo sobre seus gastos e hábitos de pagamento.

Se houver erros em seu relatório de crédito, você tem direito a tê-los removidos e substituídos com as informações corretas.

Os erros não irão segui-lo em torno de sempre

Vários anos a partir de agora, que a carga-off ou conta de cobrança não terá qualquer efeito sobre o seu crédito. Por quê? Porque agências de crédito – as empresas que compilam seu histórico de crédito – só pode comunicar informações mais negativo durante sete anos. Depois disso, a informação cai fora de seu relatório de crédito, para nunca mais ser visto novamente.

É importante notar, entretanto, que uma dívida pode ainda existir depois de sete anos. Ele só não serão listados em seu relatório de crédito.

Se você jogar junto, você pode obter em torno das taxas

Muitos cartões de crédito vêm com taxas e se você não empurrar para trás, você vai acabar pagando-lhes. Felizmente, há uma maneira de sair quase todos os taxa de cartão de crédito.

Para sair de algumas taxas, você tem que mudar a maneira como você usa seu cartão de crédito. Outras taxas pode exigir algumas discussões com a sua empresa de cartão de crédito. Para obter um cartão de crédito completamente livre, um pouco regatear pode valer a pena. Ou, você pode ter que escolher um cartão de crédito completamente diferente – um que não cobrar as taxas ou que torna mais fácil evitá-los.

Existem leis para protegê-lo

Não pense que os credores e os credores têm total poder sobre você. existem leis federais que os credores de tomar vantagem completa de você e outros consumidores. Por exemplo, o Fair Credit Reporting Act (FCRA) dá-lhe o direito de disputar a informação relatório de crédito que está incorreto. E, o Fair Debt Collection Practices Act (FDPCA) dá-lhe o direito de solicitar que os cobradores de dívidas parar de chamá-lo.

A ajuda profissional está disponível

Não importa o quão esmagadora sua dívida pode parecer, você não tem que enfrentá-lo sozinho. Usando uma organização profissional como aconselhamento de crédito do consumidor pode ajudá-lo a resolver suas dívidas e elaborar um plano de pagamento que vai tirar você de volta no caminho certo.

Três maneiras Student Loan Dívida está a atrasar os compradores Home

Três maneiras Student Loan Dívida está a atrasar os compradores Home

jovens adultos com o sonho da casa própria estão cada vez mais acordando para algo mais: a realidade da crise do empréstimo do estudante.

Um estudo realizado pela Reserva Federal revelou que para cada aumento de 10 por cento em dívida do empréstimo do estudante uma pessoa segura, há um 1-2 queda ponto percentual na taxa de casa própria durante os primeiros cinco anos após sair escola. E o Banco da Reserva Federal de Nova York determinou que até 35 por cento do declínio da casa própria entre os adultos 28 a 30 pode ser atribuída à dívida de empréstimo do estudante.

Alguns podem livrar-se essas estatísticas ou atribuí-las à incerteza da vida e de um plano de carreira nos anos imediatamente após a faculdade. Mas o fato é que 83 por cento das pessoas idade de 22 a 35 com a dívida do empréstimo do estudante que ainda não comprou uma casa culpá-lo diretamente em seus empréstimos esmagadora – não a sua idade, e não suas carreiras.

A Reserva Federal aponta que como estudante dívida neste país mais do que dobrou ao longo de 10 anos, a casa marcadamente diminuiu.

“Eu acho que empréstimos estudantis são a nossa próxima grande crise financeira como uma nação”, disse Jennifer Beeston, o vice-presidente de empréstimos hipotecários na tarifa garantida Mortgage. “Os empréstimos do estudante são o maior problema que estou vendo atualmente em potenciais proprietários. Em muitos casos, os seus pagamentos de empréstimo do estudante são tanto ou mais do que os pagamentos de hipoteca “.

Para ser justo, possuir uma casa com uma cerca branca na frente – e os custos de manutenção – não é o sonho de todos. Mas para aqueles que têm tais aspirações, estudante empréstimo pagamentos mensais estão provando ser um golpe triplo.

Renda rácio dívida

Uma das principais medidas credores considerar quando analisar um pedido de hipoteca é a dívida total de um indivíduo à relação da renda. Com pagamentos de empréstimos estudantis comendo uma vasta porção do dinheiro mutuários têm de viver em cada mês, tornou-se cada vez mais desafiador para passar este teste com sucesso.

“Tão caro como a faculdade tornou-se, e com tanta dívida como o graduado médio tem, é difícil adicionar uma hipoteca para seus pagamentos mensais para os primeiros anos depois de encontrar a sua carreira”, disse Mike Windle, especialista em planejamento de aposentadoria em C. Curtis Financial Group, em Plymouth, Michigan. “a maior razão pela qual empréstimos estudantis estão impactando a casa própria é a sua portagem em dívida com a renda.”

A boa notícia é que mais e mais graduados são desembarque empregos direito fora da faculdade, disse Windle. No entanto, ainda leva a maioria das pessoas, enquanto uma década para pagar os seus empréstimos estudantis.

Beeston, que tem sido um credor hipotecário por mais de uma década, diz, nos últimos anos o montante da dívida relacionada com a educação seus clientes andar com disparou.

“Eu passo todos os dias falar com as pessoas sobre suas finanças. Nos últimos três anos, tenho visto empréstimos estudantis se tornando progressivamente mais um problema “, disse Beeston. “Há dez anos, US $ 100.000 em dívida do empréstimo do estudante teria sido fora da norma. Agora eu vejo todos os dias.”

“Eu estou vendo as pessoas a adiar a compra de uma casa por causa de seus empréstimos estudantis,” Beeston continuou. “Esta não é apenas a médicos e advogados que enfrentam esse nível de endividamento. Eu estou vendo em toda a linha.”

Pontuação de crédito

Enquanto os empréstimos estudantis federais podem oferecer algum alívio em tempos de dificuldades financeiras, tais como o adiamento ou paciência, empréstimos privados normalmente, não. E muitas vezes quando os mutuários não podem fazer face às despesas depois da faculdade, eles permitem que os pagamentos de empréstimo do estudante slide, ficando para trás um mês ou dois ou negligenciar seus empréstimos completamente. Esta é uma das piores coisas para fazer se você esperar para comprar uma casa em um futuro próximo.

“Se você padrão em seus empréstimos estudantis, o hit de sua pontuação de crédito pode prejudicar a sua capacidade de comprar sua primeira casa por até sete anos”, disse Windle.

O estudante empréstimo taxa de inadimplência é actualmente de cerca de 10 por cento.

Apesar de melhorar sua pontuação de crédito é tipicamente algo que leva tempo, você também pode tentar fornecer credores hipotecários uma carta de explicação, detalhando as circunstâncias que levaram à delinqüência.

Salvando um pré-pagamento

Squirreling afastado o pagamento para uma casa é o terceiro maior obstáculo enfrentado por aqueles sobrecarregados com enorme dívida estudante. Com uma grande parte de sua renda se desviado em direção a empréstimos estudantis, salvando-se o padrão para baixo pagamento – 20 por cento do preço de compra – pode tornar-se um sonho distante, levando anos para conseguir.

Nesta frente, Windle não sugere correndo para comprar uma casa antes de você ter dinheiro suficiente acumulada. Se o fizer, pode ser muito mais caro. Sem 20 por cento para baixo, você provavelmente vai ser obrigado a pagar PMI – seguro de hipoteca confidencial, uma taxa que protege o credor se você parar de fazer pagamentos sobre o empréstimo. A taxa PMI é adicionado ao seu pagamento mensal da hipoteca.

“Digo aos meus clientes não se apressar. Aproveite o tempo para poupar e acumular 20 por cento para que você não tem que pagar PMI “, aconselhou Windle.

Para aqueles que procuram uma maneira de contornar a 20 por cento, programas de empréstimo Windle sugere pesquisando Federal Housing Administration (FHA), alguns dos quais oferecem hipotecas para aqueles que têm tão pouco quanto 3,5% para um pagamento. Estes mesmos programas muitas vezes têm exigências mais baixas de pontuação de crédito, tão baixas quanto 580 em alguns casos.

A FHA oferece taxa ajustável e empréstimos de taxa fixa, que permitem o financiamento de até 96,5 por cento da compra, mantendo os custos de fechamento e pagamentos para baixo a um mínimo.

Além do mais, os credores Fannie Mae e Freddie Mac também se tornaram mais sensíveis aos desafios enfrentados pelos detentores de empréstimo do estudante, disse Rick Bechtel, vice-presidente executivo e chefe do banco hipotecário dos EUA no TD Bank.

“Esta necessidade é conhecida, mesmo nesses níveis”, disse Bechtel. “Então, você vai ver todos os tipos de programas atuais que exigem três por cento para baixo ou um por cento para baixo. E estes não são apenas programas para pessoas renda baixa e moderada “.

“Os programas que existiam até o último ano ou dois permitiria o baixo pagamento somente se você fosse baixa renda a moderada. Essa foi uma caixa de truque para muitos candidatos “, acrescentou Bechtel. “Mas agora você está olhando para um por cento ou três por cento para baixo programas que não são específicos para baixo para os mutuários de renda moderada. Há agora um programa para toda a gente “.

Passos adicionais para Tomar

Uma das peças mais comuns de aconselhamento oferecidos por especialistas em finanças é para refinanciar seus empréstimos estudantis se casa própria está em sua lista de afazeres.

Um bom programa de refinanciamento pode reduzir os pagamentos mensais, tornando-os mais fáceis de gerenciar e, assim, liberando dinheiro para colocar em direção a outras coisas, como salvar-se um pré-pagamento ou pagar uma hipoteca. empréstimos estudantis federais também oferecem planos de reembolso com base em renda.

“É difícil acreditar que o número de pessoas que ainda não tenham trabalhado seu caminho em um plano de reembolso com base no rendimento”, disse Bechtel.

Poucas pessoas estão cientes de que credores hipotecários agora usará o aluno valor do pagamento do empréstimo inferior, orientado a renda no cálculo da dívida de um candidato à relação da renda. Isso é um claro afastamento política anterior – e um benéfico um, se você tem dívida de estudante.

Houve um tempo em que, independentemente do que o pagamento do empréstimo de estudante real mensal era, os credores ainda determinar a dívida à taxa de rendimento com base na quantidade total de débito do estudante em média ao longo do prazo do empréstimo de estudante, Bechtel explicou. A mudança para reconhecer o pagamento com base no rendimento mensal mais baixo é uma grande vitória para os candidatos de hipoteca.

E uma última consideração, para os poucos sortudos que têm alguém em sua vida que é generoso o suficiente para ajudar com os empréstimos: Não desperdiçar a oportunidade.

“Se você tem um membro da família que está disposto a pagar os seus empréstimos estudantis, levá-los em cima dele. Eu ouvi muitas vezes, ‘Meus pais pagá-los, mas eu não quero que eles tenham a’”, disse Beeston. “Se alguém está oferecendo, é porque eles sabem como incapacitante dívida do empréstimo de estudante pode ser.”

O que é o cartão de crédito de agitação e como fazê-lo da maneira certa

O que é o cartão de crédito de agitação e como fazê-lo da maneira certa

Se você é um cartão de crédito recompensas viciado, ou à aspiração ser um, você pode ter ouvido de cartão de crédito revolto. Saiba que se você tem que ter cuidado quando você está se inscrever para vários cartões de crédito para ganhar bônus e outras regalias. Se você não é responsável com cartões de crédito e você não tem os fundamentos financeiros no lugar, você pode acabar no fundo da dívida e com uma pontuação de crédito danificado.

Com as preliminares para fora do caminho, vamos entrar em detalhes de como cartão de crédito produzindo obras.

O que é o cartão de crédito agitação?

Muitos emissores de cartão de crédito oferecem grandes bônus de inscrição. Novos portadores de cartões ganhar um grande bônus para gastar uma certa quantidade dentro de um determinado prazo-geralmente os primeiros 90 dias de abertura do cartão de crédito. Quanto mais recompensas cartões de crédito que você abrir, mais bônus de inscrição você pode ganhar.

cartão de crédito agitação refere-se à prática de abrir e fechar um cartão de crédito para ganhar o seu bónus de inscrição mais e mais repetidamente. Fazer isso com vários cartões de crédito permite que você acumular muito mais recompensas do que você obteria se você preso com apenas um cartão de crédito. Você pode usar algumas outras estratégias de como combinar recompensas a partir de programas de fidelização de maximizar a quantidade de recompensas que você ganha.

Regras a seguir

Existem algumas orientações que você vai querer manter para o maior sucesso com agitação cartão de crédito.

Pagar o saldo em pleno cada mês

Certifique-se de que você não está gastando mais do que você pode dar ao luxo de pagar, mesmo se você está apontando para um bônus. Se você não pode dar ao luxo de pagar o seu saldo integral no final de cada mês, você deveria reconsiderar cartão de crédito revolto. E você definitivamente não deve tentar ganhar bônus em mais de um cartão de crédito em um momento se você está lutando para gastar e pagar apenas um cartão de crédito. Acumulando enormes saldos de cartão de crédito você pode obter para o tipo de dívida que leva anos para pagar.

Outra razão para saldar seus saldos de cada mês é para evitar pagar juros sobre o saldo. O ponto de agitação cartões de crédito é obter um benefício de emissores de cartão de crédito. Qualquer interesse que você paga reduz o benefício líquido que você recebe do seu cartão de crédito.

Sempre fazer seus pagamentos no tempo

Enviar o seu pagamento mensal em tempo para evitar taxas atrasadas e danos ao seu crédito. Se o seu crédito é dinged por causa de um atraso de pagamento, que você pode achar que é difícil de obter aprovação para recompensas cartões de crédito no futuro. Você também vai querer pagar a tempo para evitar perdendo suas recompensas.

Tenha uma meta para o seu Pontos

Você deve sempre ter uma idéia do que você está trabalhando. Quatro dias em Santorini. Um cruzeiro nas Bahamas. Visitar seus avós para os feriados. As possibilidades de utilização suas recompensas são quase infinitas. Saber o que você quer fazer com seus pontos vai ajudar você a escolher os melhores cartões de crédito e mantê-lo de usar seus pontos prematuramente.

Não tome mais cartões de crédito que você pode manipular

Você provavelmente pensa mais cartões de crédito significa mais bônus e mais pontos. Mas, tendo em muitos cartões de crédito pode criar problemas. Se você não puder pagar os mínimos de gastos em vários cartões de crédito você pode acabar com mais dívidas do que você pode manipular.

Manter taxas anuais em mente

Muitas recompensas cartões de crédito renunciar a taxa anual no primeiro ano. Alguns podem oferecer um benefício que vale bem a pena manter o cartão de crédito e pagar a taxa anual. Por exemplo, você pode ganhar um hotel livre ficar cada ano. Se a taxa anual é menor do que uma noite nos hotéis, o cartão pode valer a pena manter. Lembre-se que você tem que usar seu cartão de crédito de vez em quando para mantê-lo ativo e você terá de equilibrar que os gastos com cartão de crédito com os gastos que você está fazendo em cartões de crédito onde você está ativamente tentando ganhar um bônus.

Constantemente olhar para o novo cartão de crédito oferece

emissores de cartões de crédito mudar suas ofertas muitas vezes. Não assuma a oferta que ver em seu website é a melhor oferta que você pode obter no momento. Quando você estiver interessado em um cartão de crédito, verifique alguns sites diferentes (especialmente sites de comparação de cartão de crédito) para ver o que está sendo oferecido.

Use um gráfico ou planilha para acompanhar tudo

Sim, é exatamente isso sério. Você vai querer manter-se com vários detalhes de cada cartão de crédito você está abrindo:

  • O emissor do cartão de crédito e cartão de crédito específica
  • A data de abertura do cartão de crédito
  • taxa anual do cartão de crédito e se é dispensada
  • A data da taxa anual será cobrada se ele é dispensado no primeiro ano (se você não está mantendo a conta, você precisa fechar a conta antes desta data)
  • o bônus
  • O requisito de gasto
  • A data que você precisa para cumprir a exigência de gastos
  • Seu saldo atual do cartão de crédito (e saldos em todos os cartões de crédito)
  • O seu progresso em direção ao cumprimento do requisito de gasto
  • Se o bônus foi aplicado à sua conta
  • Se você já usou o bônus
  • A temporização para qualquer taxa promocional

Leia sempre a cópia fina

Ler os termos de cartão de crédito é uma obrigação. Alguns emissores de cartão de crédito só permitem que você ganhar um bônus em certas circunstâncias, por exemplo, você não ganhou um bônus a partir desse emissor do cartão nos últimos 24 meses. American Express, por exemplo, permite aos titulares de ganhar apenas um bônus por cartão de crédito. Uma vez que você ganhou um bônus para um Amex específico, você não será capaz de ganhar o bônus para o mesmo cartão de crédito novamente. termos de cartão de crédito estão sujeitas a alterações, por isso sempre ler os termos e condições antes de aplicar para um cartão de crédito.

Tenha cuidado como cartões Muitos abrir em um curto período de tempo

emissores de cartão de crédito pode negar o seu pedido de cartão de crédito, se você abriu ou aplicar para muitos cartões de crédito nos últimos 12 a 24 meses.

Nunca faça saldo transferências ou Take avanços de dinheiro

Essas operações não contam como compras e, portanto, não vai ajudá-lo a alcançar seus mínimos de gastos. Eles só ocupar o seu limite de crédito e deixá-lo com menos espaço para gastos. Além disso, ambas as transações tipicamente resultar em custos, algo que você quer evitar para obter o máximo benefício de cartão de crédito revolto. E, no caso de um adiantamento em dinheiro, você não começa um período de carência de encargos financeiros e começar a acumular juros imediatamente.

Limites à abertura Cartões de Crédito

emissores de cartões de crédito querem ter clientes fiéis que terá seus cartões de crédito por mais de alguns meses. Então, em um esforço para reprimir o cartão de crédito produzindo muitos emissores de cartões de crédito estão agora a limitação do número de cartões de crédito você pode abrir.

Por exemplo, muitos clientes da perseguição ter notado o que perseguição não vai aprovar aplicações para consumidores que já abriu mais de cinco novos cartões de crédito (nenhum cartões de crédito) nos últimos 24 meses.

Os limites para a abertura de novos cartões de crédito significa apenas que você tem que ser mais estratégico sobre quando você abrir cartões de crédito e os emissores de cartões para você aplicar.

emissores de cartões de crédito podem também limitar o número total de contas abertas que você pode ter com eles ao mesmo tempo tempo. Para American Express, por exemplo, o limite é de quatro cartões de crédito.

Faz Cartão de Crédito agitação afetar o crédito?

cartão de crédito agitação pode afetar sua pontuação de crédito, mas provavelmente não vai necessariamente arruinar sua pontuação de crédito. Lembre-se que o histórico de pagamento e nível de dívida são os dois maiores fatores que afetam a sua pontuação de crédito. Se você fazer todos os seus pagamentos mensais em tempo e manter o saldo do cartão de crédito baixo, você vai manter a sua pontuação de crédito de tancagem.

Toda vez que você aplica para um cartão de crédito, há um inquérito duro em seu relatório de crédito. Estes inquéritos podem afectar o seu crédito pontuação-inquéritos são 10 por cento de sua pontuação de crédito, especialmente vários em um curto período de tempo.

Abertura de novas contas pode diminuir sua idade média-um crédito fator que é de 15 por cento de sua pontuação de crédito.

Você pode até ver o aumento, porque o oposto, sua pontuação de crédito que você está sendo tão cuidadosa sobre como fazer seus pagamentos em tempo e pagar o saldo em pleno cada mês. Alguns emissores de cartão de crédito incluem uma pontuação de crédito livre dentro do seu extrato mensal. Se nenhum dos seus cartões têm este benefício, você pode usar um serviço de pontuação de crédito livre como Credit Karma ou Sesame crédito para manter o controle sobre sua pontuação de crédito. Você sempre pode puxar para trás no cartão de crédito produzindo, se isso afeta sua pontuação de crédito.

Cartão de Crédito agitação pode não ser para você se …

Tão emocionante como pode parecer para ganhar bônus depois de bônus para quase livre, há algumas coisas para estar atento quando você está produzindo cartões de crédito.

Você não tem bom crédito

Você geralmente precisa ter excelente crédito até mesmo para se qualificar para as boas recompensas cartões de crédito. Se você tiver informações negativas em seu relatório de crédito, como pagamentos em atraso ou coleções de dívida, você deve melhorar seu relatório de crédito antes de tentar produzir cartões de crédito.

Você está se preparando para um empréstimo major Logo

Você não pode querer a produzir cartões de crédito (ou pelo menos colocar o seu agitado em espera temporariamente), se você está se preparando para uma hipoteca ou de outro pedido de empréstimo principal nos 18 a 24 meses. O número de pedidos de informação e as contas recém-abertas pode afetar sua pontuação de crédito e torná-lo mais difícil de obter aprovação para novas contas, mesmo se tiver sido no tempo com todos os seus pagamentos.

Você não gastar dinheiro suficiente por mês para cumprir a exigência Spending

Você pode ter que gastar milhares de dólares em compras em apenas alguns meses para atender aos requisitos de gastos. Se a sua despesa corrente não é alta o suficiente para satisfazer os requisitos de gastos, agitação pode não ser para você. Aumentando seus gastos apenas para ganhar bônus coloca em risco de criar saldos maiores do que você pode dar ao luxo de pagar.

Você não tem tempo ou interesse em acompanhar o seu progresso com cartão de crédito

Você ainda pode ganhar bônus de gastos de cartão de crédito e recompensas em suas compras com cartão de crédito. No entanto, se você é sério sobre produzindo cartões de crédito, organizando seus esforços é fundamental.

Você nunca teve um cartão de crédito

cartão de crédito agitação não é para os inexperientes. Você deve ter experiência sólida usando um cartão de crédito e pagar o saldo em pleno cada mês antes de entrar em agitação cartão de crédito. É muito fácil de entrar em apuros e uma vez que sua pontuação de crédito está danificado, é difícil repará-lo.

Adicionando positiva histórico de crédito para seu relatório de crédito

Adicionando positiva histórico de crédito para seu relatório de crédito

Um histórico de crédito positivo é mais importante do que nunca. Você precisa ter um bom crédito para obter uma hipoteca, alugar um apartamento, comprar um carro, ter uma boa taxa de seguro, e às vezes até para conseguir um emprego. Mais empresas provavelmente irá fazer o argumento de que eles precisam para verificar o seu histórico de crédito antes de fazer negócios com você.

Se você tem o crédito mau ou nenhum crédito, seu objetivo é, sem dúvida, para construir um histórico de crédito positivo.

Não é mágica. Você não pode adicionar diretamente as coisas para o seu relatório de crédito. Em vez disso, você deve depender de seus credores e os credores para enviar atualizações para as agências de crédito com base no histórico da conta.

Existem três principais agências de crédito: Equifax, Experian, e TransUnion. Credores fazem negócios com você só pode relatar seu histórico de crédito a uma das agências com base em seu relacionamento existente com esse departamento. Bureaus não compartilham informações uns com os outros em circunstâncias normais assim que há uma chance de algumas das suas contas só pode aparecer em um relatório de crédito.

Como um histórico de crédito positivo é construído

Cada mês ou assim os emissores de cartão de crédito e os credores enviar uma atualização de seu status de conta. Eles dizem as agências de crédito seu saldo atual, histórico de pagamento e outros detalhes sobre suas contas. I é esta informação que ajuda a construir um histórico de crédito positivo, assumindo os detalhes da conta são positivos.

Isso significa que a pontualidade dos pagamentos e saldos de cartão de crédito saudáveis.

Leva tempo para adicionar informações positivas para o seu relatório de crédito, então não espere que isso aconteça durante a noite, ou mesmo dentro de algumas semanas. Você pode ajudar o processo por ser paciente e financeiramente responsável.

O que se você não tem contas?

Você precisa abertas,, contas positivas ativos para construir um histórico de crédito positivo.

Se você ainda não tem contas abertas, você pode tentar aplicar para os tipos de cartões de crédito ou empréstimos para as pessoas com nenhum crédito ou crédito ruim, como um cartão de crédito imobiliário ou varejo cartão de crédito da loja. E, se você não pode obter aprovação em seu próprio país, um parente ou amigo pode estar disposto a co-assinar para você ou fazer você um usuário autorizado em um de seus cartões de crédito.

Use suas contas da maneira certa

Enquanto você está tentando construir um histórico de crédito positivo, você quer evitar as coisas que irá prejudicar o seu crédito. Isto inclui pagamentos em atraso, limites de crédito elevados e muitas aplicações de cartão de crédito.

Comece pequeno. Espera obter apenas uma pequena limites de crédito e empréstimos, no início, ou seja, menos de US $ 1.000. Credores e os credores estarão dispostos a estender mais crédito para você uma vez que você mostrou que você pode ser responsável com um pouco. Não use muito do seu crédito disponível e pagar de volta o que você pedir emprestado no tempo cada mês.

Contas que estão imprecisamente relatada

Se o seu relatório de crédito contém contas negativas que deve ser positivo, você pode usar o processo de disputa relatório de crédito para ter a informação corrigida. Por exemplo, o seu relatório de crédito pode mostrar que você estava atrasado em um pagamento que você está certo que você paga na hora.

Para corrigir os erros do relatório de crédito, você precisa enviar uma carta de disputa para as agências de crédito citando o erro e fornecer uma cópia de qualquer prova de que mostra a informação é realmente incorreta.

A agência irá investigar e rever seu relatório de crédito se a investigação apoia a sua reivindicação. Se não, você pode acompanhar com uma disputa diretamente com o negócio que relatou o erro.

Algumas contas não ajudam o seu crédito

Nem todas as contas que você paga cada mês são reportados às agências de crédito regularmente. Por exemplo, seu telefone celular, cabo, e pagamentos de seguros auto não ajudar a construir um histórico de crédito positivo, mesmo quando você pagar a tempo. No entanto, se você padrão sobre esses pagamentos (por tornando-se vários meses em atraso), os pagamentos em atraso pode ser adicionado ao seu relatório de crédito e prejudicar o seu progresso em direção à construção de uma boa pontuação de crédito.

Cuidado com os golpes de reparação de crédito e manobras sobre como melhorar sua pontuação de crédito. empresas de reparação de crédito não têm quaisquer privilégios com seu histórico de crédito que você também não tem.

Construir um histórico de crédito positivo não é tão duro como parece. Abra uma conta e pagar a conta no tempo cada mês e você está construindo um histórico de crédito positivo. Dê-lhe algum tempo e, com o tempo, você vai ser capaz de suportar limites e empréstimos maiores de cartão de crédito.

Seis Medos de cartões de crédito e como superá-los

 Seis Medos de cartões de crédito e como superá-los

Ouvir histórias de horror de cartão de crédito de outras pessoas pode assustá-lo longe de cartões de crédito completamente.

Muitos problemas de cartão de crédito vêm de como os cartões de crédito são usados, não os cartões de crédito próprios. A maioria dos medos comuns de cartão de crédito pode ser facilitado com a compreensão da verdade sobre cartões de crédito.

Medo de ferir sua pontuação de crédito

Sua pontuação de crédito pode ser um número inconstante. Infelizmente, muitos consumidores têm grandes concepções sobre o que afeta sua pontuação de crédito.

Esses equívocos pode causar um medo desnecessário de cartões de crédito, que, se usado corretamente, pode ajudar a construir um sólido score de crédito.

Abusando seu cartão de crédito – correndo grandes saldos e pagar com atraso – pode prejudicar a sua pontuação de crédito. Responsável uso pontuação de crédito – a manutenção de um baixo ou agora equilibrar e pagar no tempo cada mês – vai realmente ajudar a construir a sua pontuação de crédito.

Medo de gastos excessivos e ficar em dívida

É verdade que muitos americanos devem vários milhares de dólares em dívidas de cartão de crédito. A verdade é que esta dívida é o resultado de decisões de gastos pessoais não algo inerente com cartões de crédito.

É possível usar cartões de crédito e não entrar em dívida – você tem que ser disciplinado o suficiente para carregar apenas o que você pode pagar e pagar a sua factura em pleno cada mês, sem exceção. Quando você quebrar qualquer uma destas duas regras, você se coloca em risco de ficar em dívida de cartão de crédito.

Medo de Credit Card Fraud

Os incidentes de fraude de cartão de crédito têm aumentado de forma constante nos últimos anos.

Ladrões têm uma série de maneiras de ganhar acesso a informações de cartão de crédito e usá-lo para fazer compras fraudulentas.

Felizmente, a indústria de cartão de crédito os EUA estão indo para um cartão de crédito EMV mais seguro que irá tornar mais difícil para hackers para obter acesso a números de cartão de crédito. E, enquanto isso, as políticas federais lei e de cartão de crédito de emissor limitar a sua responsabilidade por encargos de cartão de crédito fraudulentas.

Medo de pagar o interesse elevado

cartões de crédito, em média, têm uma taxa de juro mais elevada do que muitas outras formas de dívida, incluindo empréstimos pessoais e hipotecas. No entanto, a maioria dos cartões de crédito fazer apresentar a oportunidade para evitar a cobrança de juros.

A maioria dos cartões de crédito têm um período de carência que permite que o titular do cartão para pagar o saldo total e evitar o pagamento de juros. Os candidatos qualificados podem ainda beneficiar de 0% as taxas introdutórias sobre saldo transferências ou compras ou ambos, permitindo que o titular do cartão um determinado período sem juros no cartão de crédito.

O medo de uma armadilha financeira

Algumas pessoas sentem que cartões de crédito são apenas um chamariz banco usado para atrair as pessoas em dívida e mantê-los lá. Embora os cartões de crédito são um produto que os bancos esperam que gerar um lucro, se você conhece as regras, você pode evitar cair em armadilhas de cartão de crédito. Isso significa saber os custos de seus cartões de crédito e como evitá-los. Ele também requer que você manter a auto-disciplina e evitar acumulando mais dívidas do que você pode dar ao luxo de pagar.

Medo de taxas escondidas

A lei federal exige cartões de crédito para divulgar todas as taxas de cartão de crédito em uma oferta de cartão de crédito antes de o consumidor se aplica para o cartão de crédito. Esta divulgação também será incluído com o novo cartão de crédito.

Ao longo dos últimos anos, a Proteção Financeira do Consumidor Bureau multou quase todos emissor do cartão de crédito importante para as taxas de cartão de crédito escondidas, então sei que o governo está olhando para essas taxas.

Você pode pegar taxas escondidas, monitorando seu cartão de crédito de perto. Pare de taxas de retorno ao chamar o emissor do seu cartão de crédito para cancelar quaisquer serviços que causam taxas de retorno.

Conseguir superar o medo de Cartões de Crédito

Atrasar o uso do cartão de crédito porque você tem medo de cartões de crédito pode impedi-lo de construir uma boa pontuação de crédito. Sem uma pontuação de crédito, você pode ter mais dificuldade com certas outras tarefas como alugar um apartamento, ficando utilitários estabelecidas em seu nome, ou mesmo recebendo um contrato de telefone celular. Saiba a verdade sobre mitos de cartão de crédito populares para que você possa aprender a usar o crédito de uma forma que beneficia.

O que acontece quando seu cartão de crédito expirar?

O que acontece quando seu cartão de crédito expirar?

No mundo de hoje, você vai ser duramente pressionado para encontrar um consumidor que não tenha pelo menos um cartão de crédito em sua carteira. Quando usado corretamente, cartões de crédito pode ser uma excelente ferramenta para a construção de um futuro financeiro forte. No entanto, um aspecto particular de ter um cartão de crédito que alguns consumidores acham incômodo é a data de validade associada a ele. Existe uma vasta gama de atividade que pode acompanhar um cartão de crédito expirado. Aqui está uma olhada no que acontece quando seu cartão de crédito expirar e as coisas que você deve olhar para fora como um consumidor esclarecido.

As razões para datas de expiração

Há uma abundância de razões diferentes para ter datas de validade dos cartões de crédito.

Principalmente, as datas de vencimento são colocados em cartões de crédito para uso e desgaste normal. A tira magnética do cartão pode se tornar desgastado e plástico pode quebrar. Depois de um determinado período de tempo, a sua empresa de cartão de crédito irá enviar-lhe um novo cartão.

A segunda grande razão: prevenção da fraude. Se você está usando o cartão pessoalmente, por telefone ou online, a data de expiração fornece um ponto de dados adicionais que podem ser verificadas para garantir que a informação cartão é válido e você é o usuário legítimo.

Outras razões para as datas de vencimento incluem oportunidades para o marketing e um patamar a partir do qual os termos do cartão de crédito pode ser re-avaliado com base no valor do crédito.

Time to Renew

Normalmente, renovando a sua conta com sua empresa de cartão de crédito é bastante simples. Muitas empresas de cartão de crédito enviar uma notificação e um novo cartão de crédito no mês que antecedeu a data de vencimento do seu cartão de crédito existente. Outras empresas irá enviar uma carta ou e-mail perguntando se você gostaria de renovar.

Confirmar que os termos cartão de crédito são ainda o mesmo

Antes de ativar o seu novo cartão, você vai querer confirmar que os termos e condições do cartão de crédito ainda são os mesmos. Verifique se a taxa de abril ainda é o mesmo. Datas de vencimento, taxas e multas também são itens importantes que você vai querer se certificar permaneceu o mesmo antes de renovar o seu cartão de crédito. Ao invés de ser pego de surpresa depois de renovar com sua empresa de cartão de crédito, obter todos os fatos em preto e branco antes de assinar.

A chegada do seu novo cartão

O seu novo cartão de crédito normalmente chega um a três meses antes de sua data de expiração. Antes de usar o seu novo cartão, você vai precisar entrar em contato com sua empresa de cartão de crédito para ativá-lo; Normalmente, o cartão virá com um adesivo com endereço de um site ou um número para ligar. Depois de adicionar o seu novo cartão de crédito para a sua carteira, remova o cartão velho e cortá-la com um par de tesouras. A última coisa que queremos é que as informações antigas do cartão de crédito para entrar em mãos erradas.

Excelente oportunidade para comercializar novos produtos

Quando um cartão de crédito expirar, a empresa de cartão de crédito tem um primo oportunidade de comercializar novos produtos aos seus clientes. Como o cliente decide se quer permanecer com o seu antigo cartão de crédito ou atualizar para um novo produto com características atraentes, ele ou ela será confrontado com muitas opções. Antes de escolher qualquer cartão de crédito particular, certifique-se de comparar e contrastar as várias cartas contra o seu antigo. Ao pesquisar completamente as cartas sua empresa oferece, você estará totalmente preparado e saber o que esperar quando a primeira lei entra.

The Bottom Line

Diante de uma data de expiração do cartão de crédito pode ser um momento confuso para muitos consumidores, mas muitas vezes não é muito preocupante para pouca razão. empresas de cartão de crédito não querem perder o negócio. É por isso que quando cartões de crédito perto de suas datas de expiração, você começa a ouvir mais e mais da empresa. Esta é uma excelente oportunidade para a empresa para lembrá-lo de todos os produtos que a empresa oferece e mantê-lo como um cliente fiel. Antes de assinar na linha pontilhada, fazer sua lição de casa para que você está totalmente preparado para as responsabilidades financeiras envolvidas em possuir um cartão de crédito.

Como parar de entrar em dívida cada mês

 Como parar de entrar em dívida cada mês

Se você estiver usando seus cartões de crédito cada mês, e não pagar o saldo integral, então você está indo mais longe em dívida a cada mês. Esta é uma situação ruim para se estar, porque você está fazendo a sua pior situação financeira. É importante tomar o controle de suas finanças imediatamente assim que você pode mudar seu futuro financeiro, em um positivo. Se você tem problemas de gastos graves, você vai precisar para resolvê-los, além de tomar estes passos.

Comece listando suas receitas e despesas

O primeiro passo é criar uma lista de sua renda e seus gastos. Você precisa ter certeza de que você está fazendo o suficiente para cobrir suas necessidades. Estas coisas incluem o seu alimento, o seu abrigo, suas utilidades e sua roupa (mas não grifes). Se você não fazer o suficiente para cobrir essas despesas básicas, então você precisa para trazer o seu rendimento e cortar todas as outras despesas no seu orçamento. Você pode precisar de olhar para os seus custos de habitação para ver se o seu pagamento casa está ocupando mais de vinte e cinco por cento de sua renda. Se é que você pode precisar de considerar se movendo.

Criar um orçamento mensal

Em seguida, você precisa criar um orçamento mensal. Este passo é importante porque lhe dá o controle sobre onde seu dinheiro está indo. Ele ajuda você a controlar seus gastos, de modo que você pode encontrar suas áreas problemáticas, e corrigir seus hábitos. Ele também ajuda a parar de gastar quando você está fora do dinheiro para o mês.

Se o seu rendimento é um problema real, você terá de tomar em um trabalho extra ou pegar horas adicionais para que você possa cobrir suas necessidades. Seu orçamento deve ser capaz de cobrir todas as suas despesas que são necessidades, e então você cortar as coisas que você quer até que você já não estão mais gastando cada mês.

Encontrar maneiras de cortar em tentação e gastos por impulso

Você muitos querem mudar para um dinheiro ou orçamento envelope se você está tendo problemas aderindo a seus limites. Quando muda para o dinheiro, é fácil de parar de gastar, porque você pode ver quando você está fora do dinheiro. A chave para fazer este trabalho é a de não contar com seu cartão de débito ou cartões de crédito quando você atingir esse limite. Deixe seus cartões de crédito em casa, especialmente quando você está indo para o shopping ou em outro lugar onde você iria gastar dinheiro.

Salve um fundo de emergência

Muitas pessoas dependem de seus cartões de crédito quando se trata de despesas inesperadas. Um fundo de emergência pode ajudá-lo a parar de fazer isso. Uma boa quantidade é entre US $ 1000 e um mês de salário. Isto irá cobrir a maioria dos reparos do carro e outras emergências. Uma vez que você está fora de dívida, você pode trabalhar em salvar-se a pena de despesas de um ano e ter um fundo de emergência maior.

Encontrar dinheiro extra para colocar em sua dívida

Você também precisa encontrar dinheiro extra para aplicar a sua dívida atual. Isso significa que você pode precisar de cortar em seu plano por cabo e telefone celular ou cancelar seu ginásio adesão para que você possa cuidar desta dívida. Certifique-se de que você não está contando luxos como necessidades quando você trabalha em corte de gastos.

 Você também pode querer vender alguns itens ou arranjar um segundo emprego temporário para sair da dívida. Quanto mais dinheiro você pode encontrar ou levantar mais cedo você vai estar fora da dívida. Um plano de pagamento da dívida, será mais fácil para pagar a dívida, porque ele permite que você direcionar seus pagamentos a apenas uma dívida de cada vez. Isso acelera o quão rápido você vai estar fora da dívida, o que lhe dará mais dinheiro para gastar com as coisas que você quer.

Começar a poupar para grandes compras

Uma vez que você está fora de dívida que você precisa para começar a poupar para as grandes compras para que você não entrar em dívida para eles. Por exemplo, você pode pagar para o seu carro com o dinheiro ou para seus reparos domésticos e melhorias com dinheiro. Além disso, você deve salvar um fundo de emergência de três a seis meses de renda, de modo que você não vai entrar em dívida quando surge uma emergência.

Lembre-se a disciplina é Key

A disciplina é essencial para tomar o controle de suas finanças. Faz exame de sacrifício e trabalho duro para sair da dívida, mas que vale a pena. Uma vez que você está fora de dívida, você pode começar a construir a riqueza. Isso irá ajudá-lo a gerir o seu dinheiro e dar-lhe a verdadeira liberdade financeira. Seu orçamento é a melhor maneira que você pode assumir o controle de seu dinheiro e fazer alterações em sua situação financeira.

Encontrar novas maneiras de economizar dinheiro

Experimente estes quinze maneiras de começar a poupar hoje. Isso ajudará a liberar o dinheiro adicional no seu orçamento para cobrir suas necessidades. Em vez de fazer compras e comprar coisas que você não precisa gastar tempo tentando poupar dinheiro nas coisas que você deve comprar em uma base regular. Cozinhar em casa, tomar um almoço para o trabalho, e compras de itens de segunda mão pode ajudar a poupar dinheiro em coisas que você precisa a cada dia. Pessoas que gostam de fazer compras pode tornar-se alguns dos melhores caçadores de pechinchas disponíveis.