Você deve obter um cartão de crédito?

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Você deve obter um cartão de crédito?

Se você ainda não tem um cartão de crédito, é natural que se pergunte se deseja obter um. Embora algumas pessoas possam recomendar um estilo de vida que opte por apenas dinheiro para evitar endividar-se, os cartões de crédito têm muitos benefícios se forem usados ​​com responsabilidade.  

Comece com essas considerações e, em seguida, pondere os prós e os contras de obter um cartão de crédito para decidir se ele é adequado para você.

Confirme se você atende aos requisitos mínimos

Você deve ter pelo menos 21 anos, ou pelo menos 18 se você tiver sua própria renda verificável, para se qualificar para um cartão de crédito. 

Sem renda, você pode se inscrever para uma conta com um co-signatário – o que apenas algumas empresas de cartão de crédito permitem – ou se tornar um usuário autorizado na conta de outra pessoa. Mas, em ambos os casos, o crédito do outro usuário pode ser prejudicado se você fizer compras que não possa pagar. Certifique-se de que eles entendem os riscos de co-assinar ou adicionar você como um usuário autorizado antes de prosseguir.

Decida se você deseja pagar um depósito

Se você tem pouco ou nenhum histórico de crédito, uma maneira de começar sua jornada de crédito é com um cartão de crédito garantido. Você fará um depósito em dinheiro, que também servirá como sua linha de crédito – um depósito de $ 300, por exemplo, dará a você um limite de crédito de $ 300. Isso protege o emissor do cartão de crédito no caso de você não pagar sua conta: A empresa usará seu depósito para cobrir o valor que você não pode pagar. 

Dica: Com o tempo, com um histórico de pagamento positivo, você poderá fazer a transição para um cartão de crédito não garantido tradicional e receber seu depósito de volta.

Certifique-se de que você está preparado para a responsabilidade

Embora você possa se qualificar para um cartão de crédito, isso não significa que você esteja pronto para um. É importante fazer um exame de consciência e considerar a probabilidade de você manter seu saldo baixo e fazer os pagamentos em dia. Sua meta deve ser pagar sua fatura integralmente todos os meses para evitar o aumento da cobrança de juros. 

O ideal é que, antes de obter um cartão de crédito, você tenha pago regularmente as contas mensais em dia e administrado um cartão de débito sem deixar sua conta a descoberto. Você também deve ter alguma experiência em manter um orçamento para se sentir confortável em ficar bem abaixo do seu limite de crédito. 

Prós e contras dos cartões de crédito

Agora você pode tomar uma grande decisão: você deve obter um cartão de crédito? Aqui estão as principais vantagens e desvantagens dos cartões de crédito.

Prós

  • Você vai construir um histórico de crédito
  • Você estará protegido contra fraudes
  • Você não precisa carregar dinheiro ao viajar
  • Você pode ganhar dinheiro de volta ou recompensas de viagem

Contras

  • Você pode ficar tentado a gastar demais
  • Você pode se sentir mais sobrecarregado com contas
  • Você pode não estar pronto para o plástico

Prós explicados

Não há dúvida de que um cartão de crédito pode iluminar seu futuro financeiro, economizar dinheiro e tornar a vida cotidiana um pouco mais conveniente.

Você vai construir um histórico de crédito

Você deve estabelecer um sólido histórico de crédito para ter acesso a outros produtos de empréstimo de que possa precisar no futuro, como uma hipoteca ou empréstimo de automóvel. Você também obterá melhores condições quando tiver um bom histórico de crédito. Uma maneira simples de começar a construir um histórico de crédito é abrindo um cartão de crédito, usando-o com moderação – digamos, para pagar por um serviço de assinatura mensal ou gás – e pagando a conta integralmente todos os meses. Você poderá então mostrar aos credores que pode administrar o dinheiro com responsabilidade e fazer os pagamentos no prazo.

Você estará protegido contra fraudes 

Com violações de dados frequentemente nas manchetes, é importante proteger sua identidade e contas financeiras, especialmente ao fazer compras online. Se as informações da sua conta forem roubadas, os cartões de crédito apresentam menos riscos e riscos de fraude do que os cartões de débito. A maioria dos cartões de crédito tem políticas que afirmam que você não terá que pagar um único dólar se forem feitas transações fraudulentas. Por lei, você é responsável por, no máximo, $ 50 em transações que ocorram antes de denunciar a fraude. 

Os cartões de débito funcionam de maneira diferente. Dependendo de quando você relatar a fraude, você pode ser responsabilizado por tanto quanto todo o valor roubado. Além disso, durante a investigação, os fundos de sua conta corrente não estarão disponíveis para você.

Você não precisa carregar dinheiro ao viajar

Cartões de crédito são mais convenientes e seguros do que carregar muito dinheiro na carteira ao viajar ou fazer uma grande compra. Alguns cartões de crédito não cobram taxas de transações estrangeiras, o que significa que em vez de sacar dinheiro em caixas eletrônicos com taxas ou trocar dinheiro a taxas desfavoráveis, você pode usar seu cartão para fazer compras ao viajar para o exterior.

Você poderia ganhar dinheiro de volta ou recompensas em viagens

Talvez a melhor vantagem de ter um cartão de crédito seja a capacidade de ganhar recompensas pelos gastos que você faz todos os dias. Usuários experientes podem ganhar cashback ou pontos que podem ser trocados por tudo, desde créditos de extrato até voos gratuitos de companhias aéreas. Mesmo o seu primeiro cartão de crédito pode dar a você a oportunidade de ganhar recompensas, embora a maioria dos cartões premium geralmente exija um crédito excelente. 

A chave ainda é evitar carregar um equilíbrio – dessa forma, seus ganhos não serão compensados ​​por pagamentos de juros.

Contras explicadas

Os cartões de crédito podem ser úteis, mas também podem ser a fonte de problemas financeiros. Não saber administrar cartões de crédito pode criar um ciclo de endividamento, ao passo que pagar atrasos e usar uma grande parte do seu limite de crédito pode ter um impacto negativo em sua pontuação de crédito.

Você pode ser tentado a gastar demais

Obter um cartão de crédito não deve encorajá-lo a comprar coisas que não pode pagar. Mas, sem hábitos de consumo responsáveis, você pode acabar com um saldo que está além do seu orçamento. Uma boa regra é gastar apenas o que você sabe que poderá pagar totalmente na data de vencimento.

Você poderia se sentir mais sobrecarregado com contas

Se você mal consegue se sustentar enquanto cobre outras despesas – incluindo aluguel, empréstimos para automóveis, empréstimos estudantis e serviços públicos – um cartão de crédito pode parecer uma tábua de salvação. Mas se você fizer compras e só puder pagar o mínimo devido, poderá entrar rapidamente em ação. Concentre-se em otimizar suas despesas e criar um orçamento que você possa cumprir antes de recorrer aos cartões de crédito.

Você pode não estar pronto para o plástico

Se você não sabe muito sobre pontuação de crédito, relatórios de crédito, como funcionam os juros e outros conceitos-chave de crédito, convém esperar para usar cartões de crédito até estar pronto. O uso impróprio de crédito pode colocar sua pontuação de crédito em risco, afetando sua capacidade de obter mais crédito quando necessário.

Dica: Se você é novo no crédito, um empréstimo para construção de crédito pode ser uma opção melhor do que um cartão de crédito. Você fará pagamentos mensais a um credor que vai para uma conta poupança, à qual você terá acesso no final do prazo do empréstimo. Você ainda vai construir um histórico de crédito, mas sem carregar plástico.

Se você determinar que é o momento certo para obter um cartão de crédito, ele pode servir como um bloco de construção vital para seu arquivo de crédito – e uma ferramenta conveniente para ajudar a gerenciar e maximizar sua vida financeira.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.