O que fazer quando você não pode efetuar seu pagamento mínimo com cartão de crédito

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O que fazer quando você não pode efetuar seu pagamento mínimo com cartão de crédito

Quando não conseguir efetuar o pagamento mínimo com cartão de crédito no prazo, pague esse valor mínimo o mais rápido possível após a data de vencimento. Se você tomar as medidas corretas, poderá evitar prejudicar seu rating de crédito e talvez até evitar uma taxa atrasada.

Taxas atrasadas

Quando você não pode pagar o valor mínimo no cartão de crédito até a data de vencimento, a pior coisa que você pode fazer é deixar a conta continuar sem pagamento. Ignorar seu pagamento mínimo por um mês inteiro ou mais só tornará mais difícil recuperar o atraso, e você terá que lidar com algumas conseqüências não tão agradáveis. Seu credor pode executar determinadas ações, como cobrar uma taxa atrasada ou relatar o pagamento atrasado às agências de crédito, se o seu pagamento atrasar em mais de 30 dias.

O emissor do cartão pode cobrar uma taxa de atraso de até US $ 29 na primeira vez que você deixar de fazer um pagamento mínimo dentro do prazo. Se você atrasar o pagamento nos próximos seis meses, o emissor poderá cobrar uma taxa de atraso de até US $ 40.

Nota: O emissor do seu cartão de crédito não pode cobrar uma taxa atrasada superior ao valor mínimo que você deve.

Afetos de crédito

Se o emissor do seu cartão notificar as agências de crédito – Equifax, Experian e TransUnion – sobre seu pagamento em atraso, ele permanecerá nos seus relatórios de crédito por até sete anos. E o atraso no pagamento resultará na redução de sua pontuação de crédito por FICO e VantageScore.

Muitos emissores principais de cartões de crédito, incluindo American Express, considerarão sua conta inadimplente se você não efetuar dois pagamentos consecutivos e, portanto, estiver com mais de 60 dias de atraso. Definitivamente, eles notificarão as agências de crédito sobre a inadimplência, e isso terá um impacto maior nas suas pontuações de crédito do que no único pagamento atrasado.

Taxa de penalidade

Um pagamento perdido também o coloca mais perto de aumentar sua taxa de juros para a maior taxa de penalização. O emissor do cartão de crédito pode aplicar legalmente a TAEG ao seu saldo se sua conta se tornar inadimplente, após dois pagamentos consecutivos perdidos.

O emissor deve divulgar qual é a penalidade da TAEG – possivelmente 5 pontos percentuais mais alta que a sua taxa anterior – e quanto tempo ela impõe a taxa de penalidade – talvez até que você tenha efetuado 12 pagamentos mínimos pontuais ou mesmo indefinidamente.

Pagamentos atrasados ​​vs. remetidos on-line

Se você enviou seu pagamento e a data de vencimento é um dia em que a empresa não recebe e-mails – um feriado de domingo ou de um serviço postal dos EUA – o pagamento não será considerado atrasado, desde que seja recebido às 17h do dia seguinte .6 No entanto, se você pagar sua fatura on-line, deverá efetuar o pagamento até as 17h na data de vencimento ou será considerado atrasado, independentemente do dia da semana ou do status de férias.7

Apelando ao seu credor

Se um pagamento mínimo atrasado for inevitável, tente ligar para o emissor do cartão e explicar a situação antes da data de vencimento.8 Diga a eles que é uma ocorrência única e avise quando você poderá fazer seu próximo pagamento.

Alguns credores estenderão sua data de vencimento, renunciarão à taxa atrasada e continuarão relatando um status de pagamento “atual” às agências de crédito. Obviamente, nem todo emissor de cartão de crédito será compreensivo, mas não custa tentar, especialmente se você tiver o cartão por vários anos e nunca tiver perdido um pagamento anteriormente.

O que fazer após um atraso no pagamento

Para evitar mais danos ao seu crédito, é muito importante que você não perca um segundo pagamento mínimo. Depois de efetuar um pagamento mínimo atrasado, verifique sua conta on-line ou ligue para seu credor para verificar se o pagamento foi lançado. Você também deve descobrir o pagamento mínimo que deve fazer até a próxima data de vencimento e cuidar para receber o pagamento pontualmente.

Author: Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He's Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.