As recompensas de cartão de crédito são uma forma que as empresas de cartão de crédito usam para atrair as pessoas a abrir uma conta. Embora existam algumas grandes recompensas oferecidas – regalias como viagens grátis, descontos em compras e cashback – é importante usar o crédito com responsabilidade, independentemente das recompensas oferecidas.
E embora muitas pessoas vejam os cartões de crédito como algo ruim, eles podem ser uma ferramenta financeira útil se gerenciados de maneira adequada. Recompensas de cartão de crédito são outra grande vantagem. Se você está pensando em obter um cartão de crédito de recompensa, faça a si mesmo estas perguntas primeiro.
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Pagando seus cartões mensalmente
Para ser franco, se você não pagar seu cartão integralmente a cada mês, as recompensas não valem a pena. Por exemplo, em um cartão de cashback, você pode ganhar entre 1% e 5% de cashback em cada compra feita.
Se você tem uma APR média de 15% no cartão de crédito e mantém um saldo, está pagando muito mais juros do que ganhando com a recompensa em dinheiro. Assim, você economizaria dinheiro para pagar suas compras em dinheiro, em vez de se inscrever no cartão de crédito simplesmente para o negócio de reembolso.
Você tem uma taxa anual?
Outra coisa a considerar é a taxa anual cobrada por você ter um cartão de crédito. Muitas vezes, faz sentido procurar um cartão de crédito sem anuidade. Com tantos cartões de crédito no mercado agora, não há razão para pagar uma taxa anual.
Às vezes, no entanto, dependendo dos tipos de recompensas que você deseja ganhar, pode fazer sentido obter um cartão de crédito com uma taxa anual se você espera que o valor de suas recompensas exceda o custo de sua taxa anual. Antes de se inscrever para um cartão de crédito com base em recompensa, você deve verificar se está no caminho certo para ganhar mais recompensas do que pagaria na taxa anual. Em seguida, você deve comparar isso com cartões de recompensa semelhantes sem taxa para ver se você sairia na frente trocando de cartão.
Quando você pode usar um cartão de recompensa
Se você pagar seu saldo integralmente a cada mês, um reembolso ou um cartão de crédito de recompensa pode ser uma escolha inteligente. Algumas pessoas ganham centenas ou até milhares de dólares por ano em prêmios de cartão de crédito, sem falar em voos gratuitos ou estadias em hotéis. É importante ler as letras miúdas do seu cartão de recompensas para ter certeza de que pode usar as recompensas que está tentando ganhar.
Um cartão de crédito de recompensas é uma boa escolha apenas se você já está cumprindo seu orçamento e realmente pagando seu saldo integral a cada mês. Caso contrário, você não está conseguindo o negócio que pensa que está. Lembre-se de que você precisa estar financeiramente pronto para lidar com um cartão de crédito antes de se beneficiar de um cartão de recompensas.
Por que os bancos oferecem cartões de crédito de recompensas?
Os cartões de crédito de recompensa são usados para incentivar as pessoas a colocar dinheiro em seus cartões de crédito para ganhar recompensas. Mas lembre-se de que quando as pessoas fazem compras com cartões de crédito, elas tendem a gastar mais – e recompensar os cartões de crédito é uma das melhores maneiras que as empresas de cartão de crédito têm de encorajar as pessoas a continuar gastando dinheiro com seus cartões de crédito.
Se você atualmente tem uma grande dívida de cartão de crédito, deve parar de colocar coisas no seu cartão até que tenha pago totalmente. Depois de fazer isso, você pode considerar usá-lo para as recompensas, desde que possa pagar o saldo integralmente a cada mês.
Aproveite ao máximo um cartão de recompensas
Em primeiro lugar, você precisa pagar qualquer dívida do consumidor antes mesmo de considerar a abertura de um cartão de crédito baseado em recompensa. Faça um orçamento e pare de usar seu cartão de crédito completamente. Essa prática o ajudará a desenvolver o autocontrole e o know-how de orçamento para evitar que os cartões de crédito se tornem um problema no futuro. Um plano de pagamento de dívidas também o ajudará a saldar suas dívidas mais rapidamente e a economizar juros.
Depois de parar de pagar juros em seus cartões de crédito, você poderá se beneficiar de cartões de crédito de recompensa. Pesquise e encontre um cartão de recompensas que ganhe vantagens que você usará. Alguns cartões de crédito de recompensa até mesmo fazem contribuições em dinheiro de volta para uma conta de aposentadoria individual, uma conta de poupança de faculdade ou uma conta de corretora.
Se você viaja com frequência, um cartão de viagens ou milhas aéreas pode ser uma boa escolha. Se você deseja ganhar dinheiro de volta em suas compras, um cartão de recompensa em cashback pode funcionar bem. Em seguida, use seus cartões para uma determinada quantia de certas contas a cada mês e pague o saldo integral a cada mês. Dessa forma, você acumulará recompensas, mas não dívidas.
Cancelamento de um cartão de recompensa
Se você perceber que está com saldo no cartão de crédito, deve parar de usá-lo para receber as recompensas. Você pode cancelá-lo assim que tiver pago, se souber que terá dificuldade em usar o cartão de crédito com sabedoria. Você pode querer procurar um novo cartão de recompensas se estiver pagando uma taxa anual no cartão.
Pesquisar novos cartões e procurar as melhores recompensas e os cartões mais baratos ou gratuitos pode ajudá-lo a tomar a melhor decisão financeira para você. No entanto, se você estiver se preparando para comprar uma casa, convém esperar até ter sua hipoteca antes de solicitar novos cartões e fechar os antigos.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.