Quando se trata de cartões de crédito, a sua melhor aposta é sempre pagar o saldo em pleno cada mês. Infelizmente, isso nem sempre é possível. Às vezes a vida acontece e as pessoas cometem erros quando se trata de gerir as suas contas de cartão de crédito. Outras vezes as pessoas usam cartões de crédito, de tal forma que eles simplesmente não têm renda suficiente para pagá-los integralmente.
De qualquer maneira, se você cobrado mais em suas contas de cartão de crédito do que você pode dar ao luxo de pagar simplesmente desligado, de consolidação da dívida é uma opção que pode ajudá-lo a eliminar a sua dívida de juros altos. Apesar de considerar se a consolidação da dívida você vai economizar dinheiro, também é importante considerar como consolidar impactos de dívida de cartão de crédito sua pontuação de crédito.
A notícia é geralmente bom. A consolidação da dívida de cartão de crédito não só tem o potencial para poupar dinheiro em taxas de juros, mas também pode dar sua pontuação de crédito um impulso ao mesmo tempo. Claro, tudo depende de qual método você escolher para consolidar a sua dívida, e quão bem você gerenciar esse processo.
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Como cartão de crédito Impactos da dívida sua pontuação de crédito
Antes que você possa entender como a consolidação do cartão de crédito pode ajudar a sua pontuação de crédito, é útil para entender como a dívida do cartão de crédito afeta esses números em primeiro lugar. Tanto quanto a pontuação de crédito estão em causa, a utilização do cartão de crédito elevado não é uma coisa boa. Na verdade, é exatamente o oposto.
modelos de scoring de crédito, como FICO e VantageScore, são projetados para prestar muita atenção para a relação entre os seus limites de cartão de crédito e seus saldos. Isto é conhecido como sua taxa de utilização giratória. Como você usa mais e mais do seu limite de crédito, o rotativo utilização proporção aumenta. Isso quase sempre abaixa sua pontuação de crédito.
Melhores maneiras de consolidar dívida de cartão de crédito
Consolidar a sua dívida é um processo onde você toma vários saldos de conta e combiná-los juntos. Com cartões de crédito especificamente, existem várias maneiras que você pode consolidar a sua dívida. Aqui estão duas opções populares:
- Transferência de saldo : A transferência de saldo envolve o uso de outra conta de cartão de crédito (novo ou existente) para pagar os saldos em seus outros cartões de crédito. Você mover os saldos de seus cartões de alta de juros para um cartão-de juro mais baixa – às vezes mesmo com um período introdutório 0% TAE.
- Empréstimo pessoal: Um empréstimo pessoal ou uma parcela do empréstimo sem garantia pode ser usado para pagar os saldos de suas contas de cartão de crédito rotativo. Neste caso, você está pedindo o dinheiro na forma de um único empréstimo com a finalidade de pagar as suas várias dívidas de cartão de crédito, e você vai pagar o único empréstimo.
Ao consolidar Ajuda a sua pontuação de crédito
Se você gerenciar o processo de forma inteligente, há uma boa chance de que a consolidação da dívida de cartão de crédito pode melhorar sua pontuação de crédito.
Lembre-se, uma elevada taxa de utilização de seus cartões de crédito pode potencialmente conduzir a sua pontuação para baixo. Quando você usa um empréstimo pessoal para pagar todos os seus saldos de cartão de crédito, a sua utilização rotativo cai para 0%, porque você está pagando a sua dívida giratória com uma parcela do empréstimo. E enquanto você tem a mesma quantidade de dívida, a nova dívida não é dívida de cartão de crédito é mais considerado.
Claro, se você consolidar seus cartões de crédito para um novo cartão de transferência de saldo, sua taxa de utilização rotativo não será reduzido em até. Um cartão de transferência de saldo com uma baixa taxa introdutória poderia poupar mais dinheiro em juros, se você pode pagar a dívida antes da taxa de teaser expira, mas o impacto positivo sobre a sua pontuação pode não ser tão perceptível.
Problemas potenciais
Você não deve decidir consolidar sua dívida de cartão de crédito sem tomar um momento para pelo menos considerar as desvantagens potenciais. Embora a consolidação muitas vezes você vai economizar dinheiro e poderia ajudar a sua pontuação de crédito, também, há uma chance do processo poderia sair pela culatra se não for bem gerido.
Às vezes as pessoas consolidar seus cartões de crédito, mas, com a ilusão de uma ardósia limpa, entrar em dívida ainda mais no final. Se você saldar seus saldos de cartão de crédito existentes com um novo empréstimo ou transferência de saldo, você tem que colocar esses hábitos antigos em hiato.
Se você continuar a usar os cartões de crédito existentes e gastar mais do que você pode dar ao luxo de pagar em um determinado mês, você provavelmente vai acabar em duas vezes mais dívida.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.