Encontrar o melhor cartão de crédito para a sua carteira nem sempre é fácil. Não só você deve considerar o que você quer em um cartão, você também tem que pensar sobre o que seu crédito necessidades.
Aqui está o que eu quero dizer: Alguns cartões de crédito são projetados para pessoas que tentam construir sua história de crédito, enquanto outros são destinados a pessoas com excelente crédito já. Alguns cartões oferecem viagens ou cash-back recompensas, enquanto outros vêm com taxas de juros mais baixas que podem ajudar as pessoas a economizar dinheiro ou sair da dívida.
Esses fatores e outros, todos entram em jogo, como você comprar um cartão – mas por onde começar? Este guia irá orientá-lo através do processo de seleção de um novo cartão de crédito, passo a passo.
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Passo 1: Verifique sua pontuação de crédito.
Desde o tipo de cartão de crédito você pode qualificar para tipicamente depende de sua saúde geral de crédito, verificar a sua pontuação de crédito deve ser o primeiro passo. Para obter uma estimativa de sua pontuação FICO, você pode se inscrever para um serviço gratuito como Credit Karma ou CreditSesame. serviço CreditWise nova Capital One também oferece gratuitamente uma estimativa de sua pontuação FICO uma vez que você se inscrever para uma conta gratuita (você não tem que ser um titular do cartão).
Se você estiver interessado nos detalhes em seu relatório de crédito real, você deve verificar se AnnualCreditReport.com. Patrocinado pelo governo federal, este site faz com que seja possível obter uma cópia gratuita do seu relatório de crédito de todos os três relatórios agências de crédito – Experian, Equifax, e TransUnion – uma vez por ano.
Se você tiver crédito bom ou excelente, você pode geralmente se qualificar para praticamente qualquer cartão de crédito no mercado. Se o seu crédito é média ou pobre, você não pode qualificar-se para as melhores recompensas cartões no mercado – ou se você fizer isso, você pode ficar preso com taxas de juros mais elevadas. Se a sua pontuação de crédito é pobre, você pode precisar aplicar para um cartão de crédito para o crédito mau – ou mesmo um cartão de crédito imobiliário. De qualquer forma, ele ajuda a saber onde você está eo que esperar antes de aplicar.
Passo 2: Determine as suas prioridades.
Agora que você sabe onde você está, em termos de sua pontuação de crédito, você pode decidir sobre algumas metas de crédito. Você quer ganhar recompensas de viagem ou dinheiro de volta? Transferir um equilíbrio e pagar a dívida? Construir o crédito a partir do zero?
Não importa suas prioridades, há um cartão – ou mesmo um punhado de cartões – projetado apenas para seus objetivos. De um modo geral, a maioria dos cartões de crédito caem em uma destas categorias:
- Cartões que ajudam a construir de crédito: Abundância de “novato” cartões de crédito existem para ajudar as pessoas a construir sua história de crédito. Isto inclui ambos os cartões de crédito não garantido que estendem uma linha de crédito e cartões de crédito imobiliário que exigem um depósito em dinheiro. Estudante cartões de crédito também podem ajudar os jovens a construir o crédito quando estiver primeira partida fora.
- Recompensas cartões de crédito: cartões de crédito recompensas que as pessoas ganham dinheiro de volta ou pontos com cada compra que podem ser trocados por milhas aéreas, pontos de hotel, ou outros benefícios.
- Cartões com baixas taxas de juros: cartões de crédito a juros baixos oferecem taxas de juros generosos que ajudam os consumidores a economizar dinheiro se eles esperam para carregar um contrapeso em uma grande compra ou precisa para saldar a dívida. Alguns cartões de crédito oferecem até mesmo ofertas introdutórias especiais com 0% APR para qualquer lugar de 12 a 21 meses. Estes cartões permitem aos consumidores transferir seus saldos, poupar dinheiro em juros, e potencialmente pagar a dívida mais rápido.
Passo 3: Faça perguntas e compare ofertas de diminuir as suas escolhas.
Depois de saber que tipo de cartão de crédito pode funcionar melhor, você deve comparar as ofertas para encontrar o melhor negócio. Procure cartões que oferecem a maior parte do que você está procurando, se isso é um programa lucrativo recompensas, uma taxa de juros extremamente baixa, ou uma oferta de transferência de saldo útil que irá ajudá-lo a economizar dinheiro. Alguns cartões podem até oferecer um bônus de inscrição no valor de até algumas centenas de dólares em recompensas pontos.
Dependendo do tipo de cartão que você escolher, fazer as perguntas certas pode ajudá-lo a reduzir gradualmente as suas opções ainda mais. Aqui estão algumas perguntas que você deve perguntar dependendo do tipo de cartão que você está depois:
Se você quiser construir o crédito:
A construção de crédito a partir do zero nem sempre é fácil, mas determinados cartões de torná-lo possível. Estudante cartões de crédito, destinadas principalmente aos jovens, torná-lo fácil de construir um histórico de crédito com uma pequena linha de crédito e condições flexíveis. Secured cartões de crédito, por outro lado, oferecem uma pequena linha de crédito quando você colocar um depósito em dinheiro como garantia. Algumas perguntas a fazer:
- Será que este cartão tem uma taxa anual?
- Preciso colocar para baixo garantia? Se sim, quanto?
- Posso atualizar este cartão mais tarde?
- Que taxa de juro que vou pagar?
Se você quer ganhar recompensas:
Recompensas cartões de crédito oferecem uma gama de benefícios que podem dependem do emissor do cartão eo programa de recompensas em si. A maioria das pessoas se inscrever para cartões de recompensas de ganhar milhas aéreas, pontos de hotel, crédito de viagem flexível, ou dinheiro de volta. Aqui estão algumas perguntas a fazer:
- Que tipo de recompensas que vai ganhar, e eu posso usá-los? Por exemplo, milhas aéreas pode não ser útil se você detesta voar ou viajar raramente.
- Será que este cartão tem uma taxa anual? Se assim for, são as recompensas potenciais vale a taxa?
- Como muito interesse eu vou pagar se eu levar um equilíbrio?
- Será que este cartão vêm com benefícios de viagem, como cancelamento de viagem / seguro de interrupção, seguro de carro alugado, ou perdido o reembolso de bagagem?
Se você quiser poupar dinheiro em juros de cartão de crédito:
Alguns cartões de crédito oferecem taxas de juros em curso baixas ou promoções especiais que podem ajudar você a economizar dinheiro no curto prazo. Alguns cartões ainda oferecem 0% APR por um tempo limitado. Aqui estão algumas perguntas a fazer como você explorar estas opções:
- Será que este cartão de cobrar uma taxa anual?
- Qual é a minha taxa de juros, e quanto tempo dura?
- Qual será o meu taxa de juros ser após a oferta introdutória?
- Se eu estou transferindo um equilíbrio, I terá que pagar uma taxa de transferência de saldo?
Passo 4: Selecione o cartão com a melhor combinação de benefícios.
Comparando ofertas e fazer as perguntas certas é a melhor maneira de acabar com o cartão perfeito para a sua carteira. Depois de concluir esse processo, você deve ter uma boa idéia do que o cartão oferece a gama certa de benefícios para as suas necessidades, e se você pode qualificar.
Pensamentos finais
O cartão de crédito direito pode ser extremamente útil, não importa o que sua situação financeira parece. Se você quer construir o crédito, transferência de um saldo e poupar dinheiro em juros, ou simplesmente ganhar recompensas como dinheiro de volta ou viagens gratuitas, os melhores cartões de crédito no mercado pode ajudar.
Na mesma linha, cartões de crédito pode causar estragos em suas finanças se você não tiver cuidado. Se você gastar mais do que o planejado e levar um equilíbrio cada mês, você poderia lutar com juros de cartão de crédito e débito durante anos. Antes de se inscrever para qualquer novo cartão de crédito, verifique se você tem um plano que irá ajudá-lo a maximizar os benefícios de crédito sem deixar você em dívida.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.