Alguns assassinos de pontuação de crédito são difíceis de evitar, tais como falta de pagamento da hipoteca, porque você perdeu um emprego ou estourar o limite de seus cartões de crédito porque você está inundado com contas médicas. Mas muitos dos erros de crédito mais comuns são erros simples que são fáceis de se esquivar.
Aqui estão cinco erros de crédito você não tem desculpa para fazer – não importa a forma que suas finanças estão em.
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1. esquecer de pagar suas contas em dia
Você poderia ter todo o dinheiro que precisa para pagar seus empréstimos, mas se você não manter o controle de quando suas contas são devidas, você poderia facilmente dent sua pontuação de crédito com apenas um acidental de 30 dias atrasos de pagamento. Se você perder um projeto de lei por apenas alguns dias, o banco não pode relatar que o pagamento atrasado para as agências de crédito. Mas poderia ainda ding você com uma carga de atraso no pagamento doloroso. Muitos cartões de crédito, por exemplo, cobram taxas de pagamento atrasado de até US $ 38 para os reincidentes. Se você costuma espaço para fora sobre seus pagamentos de contas, aproveitar o serviço de pagamento automático do seu banco para que você pode ter certeza que você, pelo menos, pago o valor mínimo devido. Muitos bancos também oferecem e-mail e texto lembretes para que você não tem desculpa para esquecer seu pagamento mensal.
2. Os pagamentos Priorizar Outro empréstimo ao longo de suas contas de cartão de crédito
Muitas pessoas que estão lutando para pagar suas contas priorizar os pagamentos de empréstimos maiores, como empréstimos pessoais e automóveis, sobre os seus cartões de crédito, de acordo com a agência de informações de crédito TransUnion. Como resultado, os atrasos de pagamento em cartões de crédito tendem a ser mais comum. Mas pular para fora em uma fatura de cartão de crédito só porque suas finanças estão apertadas é um erro. A maioria dos cartões de crédito cobram um mínimo de apenas 1 por cento do seu saldo, acrescido dos juros que você incorridos, ou 2 por cento do seu saldo total. Assim, por exemplo, se você deve $ 1.000 em um cartão que cobra um mínimo de 2 por cento do saldo total, você deverá pagar apenas US $ 20 – que não é muito mais do que o custo de um grande pizza. Se você pode dar ao luxo de fazer alarde sobre Supremo uma carne Lovers’, você pode dar ao luxo de pagar o seu cartão de crédito.
3. Toss ou Arquivo suas contas sem olhar para eles
Ele pode sentir como uma tarefa para pentear através de suas contas para encargos incorretos ou misterioso. Mas não colocá-lo fora só porque é chato. Você pode acabar pagando por um custo que você não fez, ou perca a chance de disputar uma taxa incorreta de um comerciante. O Fair Credit Billing Act dá-lhe o direito de disputar erros comerciante de faturamento, tais como taxas incorretas ou dupla … Mas você tem que registrar uma disputa no prazo de 60 dias para aproveitar a proteção. (Você tem um pouco mais se a carga não autorizado é de alguém que roubou seu cartão de crédito.)
Mas você não pode disputar uma carga se você nunca olhar para a sua conta, e você também pode ficar alheios ao fato de que alguém roubou seu cartão de crédito. Pode ser chato, mas ler o Bill.
4. Ignore seus relatórios de crédito e Pontuações
Você também tem o direito de ver cada um de seus relatórios de crédito das três grandes empresas de informação de crédito – Experian, Equifax e TransUnion – pelo menos uma vez por ano, gratuitamente. Mas se você não tirar proveito desse benefício anual, você pode nunca saber se os erros do relatório de crédito ou contas não autorizadas são injustamente prejudicar sua pontuação de crédito. Para obter os seus relatórios livres, visite annualcreditreport.com. Você também pode manter o controle sobre a sua pontuação de crédito livre, tirando partido dos serviços de pontuação de crédito gratuitos oferecidos pelo cartão de crédito. E você dois desses serviços – Descubra CreditScoreCard e da Capital One CreditWise – permite ver a sua pontuação, mesmo se você não for um cliente.
5. fechar uma conta de cartão de crédito Velho
Se um cartão antigo está juntando poeira em sua carteira, você pode ser tentado a fechar a conta e lançá-lo. Mas a menos que você está pagando uma taxa anual grande, é um erro para fechar o seu cartão. Encerramento de uma conta de crédito pode inesperadamente ding sua pontuação de crédito, mesmo se você não tiver usado o cartão em meses. Ao fechar a conta, você vai diminuir o montante total do crédito que está disponível para você, o que irá afectar negativamente a sua taxa de utilização de crédito – um componente importante para a sua pontuação.
E se é o seu cartão mais velho com uma longa história de pagamentos no prazo, o impacto poderia ser ainda pior, como este dings você no “comprimento de histórico de crédito” departamento. Lenders gostaria de ver as contas de longo prazo com um histórico de pagamento positivo, mas fechou as contas com um histórico de pagamentos dentro do prazo acabará por cair fora de seus relatórios. Coloque o cartão em sua gaveta de meias se for preciso, mas não feche a conta; e considere adicionar um pagamento recorrente a ele para garantir que o banco não fechar a conta devido à inatividade.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.