Cartões de crédito podem ser ferramentas financeiras valiosas se utilizados de forma responsável, mas isso não significa que não há armadilhas para estar ciente. Uma das maiores é a dívida de cartão de crédito – uma conseqüência que você vai enfrentar se você cobrar mais em seu cartão do que você pode dar ao luxo de pagar de volta.
Ainda assim, existem outras armadilhas para estar ciente de quando usar cartões de crédito – ou seja, as diferentes taxas que você pode ficar preso pagando. Se o seu objetivo é usar cartões de crédito para a sua vantagem, descascar para fora para taxas extras – especialmente aqueles que você poderia evitar – não deve ser parte do plano, então você vai querer entender as seguintes taxas e como evitar ou minimizá-los .
Table of Contents
# 1: Taxas anuais
As taxas anuais são cobrados por alguns cartões de crédito, mas não todos eles. A maioria dos cartões que cobram taxas anuais fazê-lo porque eles fornecem algum tipo de benefício adicional (por exemplo, recompensas de viagem) ou porque seu histórico de crédito indica que você é um tomador de risco e eles querem cobrir suas bases.
As taxas anuais podem variar de tão baixo quanto US $ 39 por ano até US $ 550 por ano para os principais cartões de crédito de viagem. Essas taxas podem parecer desnecessárias – especialmente quando muitos dos melhores cash-back recompensas cartões não cobram uma taxa anual – mas há definitivamente casos em que pagam uma taxa anual pode valer a pena.
Se você tem que pagar uma taxa anual para obter um cartão de crédito para que você possa construir o crédito pela primeira vez, por exemplo, o pagamento da taxa pode valer-lo mais tarde. E pagando uma taxa grande em um cartão de crédito de viagem também pode valer a pena quando os benefícios do cartão são consideravelmente mais valioso do que a própria taxa, ou se o cartão oferece vantagens ou recompensas você não poderia ganhar de outra forma.
# 2: Os encargos com juros
Nós todos sabemos que a dívida do cartão de crédito pode ser caro, e a maior parte desse custo é medido em taxas de juros de cartão de crédito.
Sempre que você levar um equilíbrio em seu cartão de crédito de um mês para o outro, o emissor do cartão de crédito cobra juros sobre o saldo. juros de cartão de crédito acumula diariamente, e juros cobrados pelos cartões de crédito podem polegada em direção a 25% APR – mesmo se você tiver um bom crédito. Isso significa que se você leva um ano para pagar uma compra de US $ 1.000, você pode realmente acabar pagando mais US $ 1.133 para o item, de US $ 133 “taxa”.
Se você usar cartões de crédito, a sua melhor aposta é a de pagar o seu saldo em pleno cada mês para evitar interesse completamente. No mínimo, se inscrever para um cartão de crédito a juros baixos para que você possa minimizar taxas de juros quando você não pode ter recursos para pagar o saldo em pleno.
# 3: taxas de transferência de saldo
Falando de transportando um equilíbrio, muitas pessoas optam por transferir suas dívidas pesadas, de alta de juros de cartão de crédito usando uma balança transferência cartões de crédito para economizar dinheiro e saldar a dívida mais rápido. Estes cartões normalmente oferecem 0% APR para qualquer lugar de seis a 21 meses, tornando mais fácil para possuidores de cartão para saldar a dívida – já que cada dólar que paga vai para o principal do saldo durante esse período promocional.
Enquanto estes cartões pode ser muito útil quando se trata de pagar a dívida, é importante notar que muitos cobram uma taxa de transferência de saldo de 3% a 5% do saldo transferido. O que isto significa é que você pode ter que pagar US $ 30 a US $ 50 para cada mil dólares de dívida transferidos para um cartão de transferência de saldo.
Embora essas taxas podem valer a pena, desde que você não terá que pagar juros por um tempo – supondo que você pode pagar a totalidade do saldo no período 0% introdutória APR, que a taxa de 3% é preferível a uma TAEG de 25% – é importante pesar os prós e contras de pagar uma taxa de transferência de saldo.
Também tenha em mente que alguns cartões não cobram taxas de transferência de saldo. Certifique-se de comparar os cartões de transferência de saldo para encontrar a opção certa para suas necessidades.
# 4: taxas de adiantamento de dinheiro
A maioria dos cartões de crédito torná-lo possível para você pedir emprestado contra o limite de crédito do seu cartão e receber dinheiro. Este ato é chamado de um adiantamento em dinheiro, e pode parecer bastante conveniente se você não sabe as taxas envolvidas.
Para começar, a maioria dos cartões cobram uma taxa de adiantamento em dinheiro de 2% a 5% do montante emprestado. Não só isso, mas você pode ter que pagar taxas ATM inicial, juntamente com uma maior taxa de juros sobre adiantamentos em dinheiro contra a taxa que você paga normalmente em compras. Por último, mas não em todos menos, avanços de dinheiro não vêm com um período de carência, ou seja, juros começarão a acumular desde o primeiro dia depois que você tirar o dinheiro.
Enquanto um adiantamento em dinheiro pode ajudá-lo a obter acesso ao dinheiro em caso de emergência, é uma forma especialmente caro para obter dinheiro em suas mãos. Você está muito melhor desenho de poupança, se você precisar de dinheiro para uma emergência – e você pode estar certo de que uma emergência vai acontecer em algum momento, por isso, começar a construir um fundo de emergência o mais rápido que puder.
# 5: taxas de transação Foreign
Alguns cartões de crédito cobram uma taxa de transação estrangeira cada vez que você usar seu cartão de fora dos Estados Unidos. Estas taxas de transação estrangeira pode variar de 1% a 5% de cada compra que você faz.
Alguns cartões – especialmente os melhores cartões de viagem – não cobram essa taxa em tudo, no entanto. Portanto, faz sentido para fazer compras em torno de um novo cartão de crédito que não cobra taxas de transação estrangeiros se você pretende viajar para o estrangeiro.
# 6: Multas
Se você pagar sua fatura de cartão de crédito atrasado, você pode esperar pagar uma taxa de atraso, além de seu equilíbrio e quaisquer encargos de juros que teriam sido obtidos. Essas taxas podem variar de cartão para cartão, por isso verifique se você sabe taxa de atraso do seu cartão antes de se inscrever. Normalmente, as taxas atrasadas estão na faixa de $ 25 a $ 39.
Obviamente, a sua melhor aposta para evitar estas taxas é pagar sua conta no tempo cada mês. (Um pagamento atrasado pode custar-lhe de outras maneiras, também, uma vez que provavelmente vai colocar um dente em sua crédito.) Você pode considerar a criação de sua conta para ele é pago automaticamente através de seu banco, ou você pode marcar a sua data de vencimento em seu calendário de cada mês. De qualquer forma, certifique-se de pagar sua conta no tempo de evitar esse custo adicional.
# 7: Over-the-limite de taxa
cartões de crédito vêm com um limite de crédito que pode variar de acordo com sua pontuação de crédito e quanto aberta de crédito que você já tem. No entanto, isso não significa que eles vão negar compras que você faz sobre esse montante. A realidade é que muitos cartões de crédito vai deixar você continuar a fazer compras, em seguida, cobrar uma taxa de over-the-limite.
Como titular do cartão, você pode pagar a taxa de over-the-limite para que as compras não são rejeitados no registo. Mas você deve realmente manter o seu equilíbrio bem abaixo de seu limite de crédito em todos os momentos para evitar pagar esta taxa. (O que é mais, se você usar um monte de seu crédito disponível, dói sua pontuação de crédito.)
Se você pagar o seu saldo religiosamente a cada mês, mas ainda encontrar-se batendo contra o seu limite de crédito, pode valer a pena pedir o emissor do seu cartão para um aumento de limite de crédito.
Mas se você é alguém que tem problemas para ficar abaixo do limite do seu cartão de crédito porque você está carregando um saldo de mês para mês, você pode querer pensar longo e duro sobre o uso de cartões de crédito para começar. Você pode ter um problema de gastos que poderiam ser resolvidos através de um orçamento mensal, mas você pode precisar de parar de usar cartões de crédito completamente por um tempo para manter o seu problema da dívida se agrave.
# 8: Taxa de pagamento devolvido
Imagine que você pagar sua fatura de cartão de crédito, mas o seu cheque for devolvido por insuficiência de fundos. Nesse caso, você pode esperar pagar uma taxa de pagamento retornou para além dos juros taxas e multas por atraso no seu saldo do cartão de crédito se é vencidos.
taxas de pagamento devolvidos variam por cartão, mas pode custar até US $ 35. A melhor maneira de evitar essa taxa é certificar-se você tem dinheiro suficiente em sua conta antes de escrever um cheque de sua conta de cartão de crédito ou pagar a sua conta online.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.