Um cartão de crédito pode ser uma ferramenta valiosa se você sabe como usá-lo corretamente. Da mesma forma, o uso de cartões de crédito de forma irresponsável pode levar a um mundo de dor.
Se você precisar de um exemplo de quão mal coisas podem ir, não procure mais longe do que seus vizinhos, amigos e parentes. De acordo com as estatísticas mais recentes , carrega a família americana média cerca de US $ 7.200 em dívidas de cartão de crédito. Pior ainda, esse número tende a aumentar com o passar dos anos, mesmo como os rendimentos das famílias luta para manter-se com a inflação .
Além disso, um estudo de 2001 por Drazen Prelec e Duncan Simester intitulado “ Sempre deixe casa sem ele ” supôs que os indivíduos que usam crédito são muitas vezes dispostos a gastar o dobro para o mesmo item exato .
Por quê? Porque, de acordo com o estudo, usando um cartão de crédito em vez de dinheiro – particularmente em itens com um valor difícil de especificar, tais como bilhetes – de alguma forma atrapalha nosso julgamento fiscal e nos acalma para gastar mais do que tínhamos planejado.
A boa notícia, suponho, é que os americanos são realmente incríveis no usando cartões de crédito. De acordo com o Federal Reserve, 53% de todas as compras são feitas com crédito. Infelizmente, nós estamos apenas não tão incríveis no pagando-los fora.
Table of Contents
- 1 Como usar cartões de crédito a sua vantagem
- 1.1 Pagar sua conta na íntegra todos os meses.
- 1.2 Nunca pagar a sua factura final.
- 1.3 Faça login na sua conta.
- 1.4 Use seu cartão de crédito como um elogio ao seu orçamento.
- 1.5 Conheça os seus limites.
- 1.6 Utilize apenas o seu cartão para as coisas grandes.
- 1.7 Tirar proveito de todas as recompensas que você pode.
- 2 Não seja médio: usar o crédito a sua vantagem
Como usar cartões de crédito a sua vantagem
Mas se você quiser usar o crédito da maneira certa, você não tem que abandonar cartões de crédito completamente – embora isso não é uma estratégia ruim se você sabe que você está propenso a abusar delas.
Em vez disso, adotar alguns hábitos simples que lhe permitirá desfrutar dos benefícios de cartões de crédito – a flexibilidade do fluxo de caixa e recompensas regalias, para citar dois – sem as desvantagens perigosas.
Siga estas dicas para tornar o crédito seu melhor amigo (em vez de seu inimigo mortal):
Pagar sua conta na íntegra todos os meses.
Se você não quer acabar como o “americano médio”, que você precisa para ficar fora da dívida de cartão de crédito completamente. Isso significa cobrando apenas o que você pode pagar e pagar a sua factura em pleno cada mês – ou até mesmo algumas vezes por mês, se ele ajuda você a ficar à frente dele.
Fazer isso pode parecer um desafio, mas esta é a regra número um do uso de cartões de crédito em vez de deixá-los usá-lo; é verdadeiramente a única maneira de evitar entrar em dívida de cartão de crédito, e a única maneira de evitar pagar juros sobre suas compras. (Confie em mim, você não quer fazer isso:. A 20% -off venda significa quase nada depois que você começa whacked com um encargo financeiro de 18%)
Nunca pagar a sua factura final.
Além de pagar sua conta na íntegra, você também deve certificar-se de que você pagar sua conta no tempo. A maioria dos emissores de cobrar uma taxa feio – muitas vezes até US $ 39 – para um atraso de pagamento. E uma vez que 35% de sua pontuação de crédito é baseado em seu histórico de pagamento, um pagamento perdido pode realmente ding sua pontuação.
Enquanto isso, pagar todas as suas contas em dia é uma ótima maneira de manter suas taxas de juros baixas e melhorar sua pontuação de crédito – e sua saúde geral de crédito – ao longo do tempo.
Se você tem medo você vai esquecer e acabam perdendo sua data de vencimento, definir um lembrete no seu telefone alguns dias antes ou marcar a data em seu calendário. Outra opção: Ajustar as configurações da conta on-line para a sua conta é paga automaticamente em um determinado dia do mês através de um depósito bancário direto.
Faça login na sua conta.
Um crédito razão é mais fácil do que dinheiro para usar e manter o controle de é porque ele cria uma trilha de papel. Quando você usa o crédito para todas as suas compras, você não tem que manter as receitas para coisas como compras de supermercado e gás. Em vez disso, você pode apenas fazer login em sua conta on-line para ver onde você gastou dinheiro, quanto você gastou e quanto lhe resta.
O check-in muitas vezes – pelo menos uma vez por semana – pode ajudá-lo a ficar em cima de seus gastos para que ele nunca espiral fora de seu controle. Se você notar-se empurrando os limites do que você pode dar ao luxo de pagar de volta este mês, pare de utilizar o seu cartão imediatamente até que você comece o saldo pago para baixo.
Examinando a atividade da conta também pode ajudá-lo a detectar eventuais vazamentos de dinheiro em seus gastos. Você está gastando muito mais no Starbucks do que você percebeu? A maioria dos cartões de crédito oferecem ferramentas poderosas em seus sites para controlar seus gastos – usá-los para a sua vantagem.
Use seu cartão de crédito como um elogio ao seu orçamento.
Se você está disciplinado o suficiente, você pode usar um cartão de crédito como um elogio ao seu orçamento. Esta estratégia normalmente envolve a criação de um orçamento por escrito, em seguida, usando o seu cartão de crédito para compras até que você trabalhar através de seus limites de gastos pré-determinados. Esta é uma ótima maneira de ganhar recompensas para compras que você estaria fazendo de qualquer maneira, e para ganhar certas proteções que apenas ofertas de crédito.
Para permanecer na pista, certifique-se de fazer login em sua conta, uma vez por semana ou a cada poucos dias. Vendo seus gastos na tela do computador – em preto e branco – às vezes é a única maneira de deixar o quanto você realmente passou pia.
Conheça os seus limites.
Se você está preocupado que você pode gastar mais, pedir sua empresa de cartão de crédito para reduzir o seu limite de crédito a algo que você sabe que você pode gerenciar em uma base mensal. Eles devem ser mais do que feliz obrigar uma vez que eles realmente querem que você pague o dinheiro de volta, e que muitas vezes pode fazer a mudança de limite de crédito em vigor imediatamente. Nem todo mundo quer um US $ 10.000, US $ 5.000, ou até US $ 3.000 limite de seus cartões, e isso é bom.
Outra estratégia que você pode tentar: Use o seu cartão até que você gastou um limite auto-imposto, digamos, US $ 500, e, em seguida, colocar o seu cartão em uma gaveta até o início do próximo mês – ou até que você pagar sua conta na íntegra. Isso pode ajudá-lo a permanecer no orçamento e em cima de sua conta, permitindo-lhe manter um limite de crédito maior, que pode ser útil em caso de emergência.
Utilize apenas o seu cartão para as coisas grandes.
Um monte de pessoas que recebem em dívida de cartão de crédito se queixam de que foge para cima sobre eles, e por boas razões. Às vezes é essas pequenas $ 10 e US $ 20 compras que, ao longo do tempo, pode assumir uma vida própria quando não for controlada. Se você quiser evitar uma “morte por mil cortes,” considerar o uso de seu cartão apenas para grandes compras em seu lugar.
A melhor maneira de fazer isso é salvar-se para a sua compra em dinheiro em primeiro lugar. Então, depois de fazer a grande compra com seu cartão de crédito recompensas (e colher os pontos de recompensas), você tem os fundos para pagá-lo fora imediatamente.
Outra opção: Use o seu cartão para grandes compras importantes, então pagá-lo ao longo de alguns meses sob um cronograma rigoroso – sabendo que você vai pagar um pouco do interesse para o luxo de espalhar os pagamentos. (Isto é, a menos que você pode tirar proveito de uma TAEG 0% oferta introdutória.)
Quando você percorrer esse caminho, começar com um plano e cumpri-lo com cuidado. Por exemplo, se você pretende comprar uma nova máquina de lavar e secar roupa por US $ 1.200 e, em seguida, pagar a dívida ao longo de três meses, verifique se você está preparado para pagar US $ 400 por mês durante três meses consecutivos (mais algum interesse). Pergunte a si mesmo: “Posso definitivamente manter esse ritmo?”
Também pode ser útil para não usar seu cartão em outras compras até que você tenha pago a lavadora e secadora na íntegra. Você não quer que o equilíbrio dogging você meses depois que você pensou que seria história.
Tirar proveito de todas as recompensas que você pode.
Aqueles que têm mais a ganhar com cartões de crédito são as pessoas que dominam a arte de recompensas do cartão de crédito. Os melhores recompensas cartões de crédito oferecem uma série de benefícios – incluindo cash-back, pontos de fidelidade hotel, e milhas de passageiro frequente – que pode ser conquistada apenas para usar o seu cartão para despesas regulares, como mantimentos ou a conta do cabo.
Claro, recompensas do cartão de crédito se tornam muito menos lucrativo quando você está pagando juros sobre suas compras, porque você está transportando um equilíbrio. Para evitar que passo em falso, apenas a buscar recompensas do cartão de crédito se você sabe para um fato que você pode pagar o saldo em pleno. Se você não sabe o que com certeza, essas recompensas provavelmente não vai valer a pena.
Mesmo se você não estiver interessado em recompensas do cartão de crédito, por si só, você ainda pode aproveitar os benefícios de um cartão de crédito. Por exemplo, alguns dos melhores cartões de crédito lá fora, oferecem vantagens tais como livre de seguros de viagem, cobertura de aluguer de carros primário e secundário, proteção de preços, e garantia estendida. Se você pagar o seu cartão na íntegra cada mês, você pode desfrutar de todas essas regalias gratuitamente.
Não seja médio: usar o crédito a sua vantagem
Sim, as pessoas média realmente é uma porcaria no uso de cartões de crédito. A coisa é, isso não significa que você tem que seguir seus passos. Em vez de ser vítima de armadilha de cartão de crédito, reverter a tendência e usar o crédito de forma responsável. As vantagens e recompensas são surpreendentes, mas somente se você tem a força de vontade e auto-disciplina para realmente aproveitar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.