Quando você precisa de dinheiro rapidamente, você pode considerar payday empréstimos como fonte de financiamento de curto prazo. Payday empréstimos são fáceis de obter e não exigem qualquer tipo de verificação de crédito, tornando-os mais acessíveis do que um empréstimo pessoal ou mesmo um adiantamento em dinheiro de cartão de crédito. Mas, eles são realmente uma boa idéia?
Como Payday empréstimos trabalho
Um payday empréstimo é essencialmente um avanço contra o seu próximo salário. Você dá o emprestador payday seu holerite como comprovante de renda e dizer-lhes o quanto você deseja pedir emprestado. Eles dão-lhe um empréstimo para essa quantidade, o que você espera para pagar quando receber o seu salário.
O período de reembolso é baseada em quão frequentemente você é pago, ou seja, semanal, quinzenal ou mensal. Além de prova de emprego e um esboço de pagamento, você também precisará de um extrato bancário ou informações de sua conta bancária para aplicar. Payday empréstimos são normalmente depositados direto em sua conta bancária uma vez que você for aprovado.
Dependendo de como o emprestador payday processa empréstimos, você pode ter que escrever um cheque pós-datado para o montante do empréstimo, mais as taxas. Alguns estados exigem o cheque para ser datado para o dia em que o mutuário recebe o dinheiro. Neste caso, você pode ter que assinar um contrato afirmando a verificação será realizada pelo credor até que a data acordada de reembolso.
Na data do empréstimo vem devido, você está obrigado a reembolsar o empréstimo, acrescido de encargos credor quaisquer taxas do payday. Se você não puder pagar o empréstimo na íntegra, você poderia perguntar ao emprestador payday para estender, o que geralmente significa pagar uma outra taxa.
Se você optar em um empréstimo payday, as potenciais consequências são semelhantes aos calote em um cartão de crédito ou de outra dívida não garantida. Falta de reembolso pode resultar no credor ameaçar com procedimentos penais ou verificar fraude.
A desvantagem de Dinheiro Fácil: Por Payday são perigosos
Payday empréstimos são convenientes, mas essa conveniência tem um custo. Os encargos financeiros pode variar de 15 a 30 por cento do montante a ser emprestado, o que pode facilmente fazer a taxa anual efetiva sobre o empréstimo na faixa de três dígitos.
Mesmo se você tiver apenas o empréstimo por algumas semanas, é provável que você pagar muito mais em juros com um empréstimo do payday do que você faria para um empréstimo pessoal ou mesmo um adiantamento em dinheiro de cartão de crédito. Payday empréstimos são muitas vezes problemático para as pessoas que os usam, porque eles tendem a ser favorecidos pelos mutuários que podem não ter dinheiro ou outras opções de financiamento disponíveis.
Um dos maiores perigos que podem acontecer com payday empréstimos é quando um devedor cai em um ciclo de estender repetidamente seu empréstimo. Eles encontram-se incapaz de reembolsar o empréstimo no dia do pagamento, para que eles estender o empréstimo por mais um período de pagamento. Eles continuam gastando dinheiro emprestado e, entretanto, as taxas continuam se acumulando. É um ciclo vicioso e é um que pode continuar indefinidamente, pois não há limite de quantas vezes uma pessoa pode obter este tipo de empréstimo.
Payday Empréstimo Alternativas
A melhor coisa que você pode fazer para evitar ter de recorrer a empréstimos do payday é criar um orçamento para cobrir suas despesas. Cortar como muitos gastos desnecessários e focar a adição de dinheiro em um fundo de poupança de emergência que você pode tocar quando o dinheiro é curto. Mesmo a mudança frouxa encontrados ao redor da casa pode ser colocado em poupança.
poupança de construção leva tempo, no entanto, e se uma despesa inesperada aparece há outras maneiras de lidar com isso, além de empréstimos do payday. Por exemplo, você pode ser capaz de cortar o intermediário, basta pedir o seu empregador para um avanço contra o seu salário. Seu empregador pode oferecer isso em situações de emergência, sem cobrar as taxas associadas com payday empréstimos. Mas, não é algo que você quer fazer um hábito.
Você também pode considerar um empréstimo loja de penhores. Se você tiver jóias, ferramentas, eletrônicos ou outros itens de valor, você pode usar isso como garantia para um empréstimo casa de penhores de curto prazo. Você obter dinheiro para seu artigo e você ainda pode voltar e pagar o empréstimo e obter o seu item de volta, dentro de um prazo definido. A desvantagem é que se você não pagar o empréstimo, a loja de penhores mantém sua garantia. Mas, esta é muitas vezes uma alternativa melhor do que obter um empréstimo payday sem garantia e ser atingido com taxas exorbitantes que conduzem a uma espiral de dívida perigoso.
Embora não seja ideal, os avanços do cartão de crédito também pode ser uma alternativa para um empréstimo payday. Idealmente, você teria um fundo de emergência criado para cobrir uma crise financeira, mas um cartão de crédito irá trabalhar em uma pitada e em vez de pagar 300 por cento APR em um empréstimo payday você pode um 25-29 por cento TAEG sobre o cartão de crédito em vez .
Finalmente, perguntando a amigos ou familiares para um empréstimo para ajudar a passar por um momento difícil é outra possibilidade. A maioria das pessoas têm parentes ou amigos que vai emprestar-lhes o dinheiro necessário para ajudar com as despesas ou emergências imprevistas. Pouco ou nenhum interesse é geralmente adicionado a estes empréstimos e arranjos podem às vezes ser feito para pagar o empréstimo em parcelas ao longo do tempo.
Basta lembrar de ser claro com a pessoa que você está emprestando de sobre como e quando o empréstimo será reembolsado. Pedir dinheiro emprestado de amigos ou membros da família pode arruinar relacionamentos se não for tratada de forma apropriada para certifique-se de definir expectativas realistas no início.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.