Todos nós temos o nosso quinhão de queixas sobre crédito, cartões de crédito, empresas de cartão de crédito, e os credores. Mais e mais, o crédito parece tornar-se um grampo em nossa sociedade, mas não é de todo ruim. Sim, mesmo com crédito há um lado positivo.
Table of Contents
- 1 Cartões de crédito pode ajudá-lo a construir uma boa crédito
- 2 Cartões de crédito pode ajudá-lo a reconstruir o crédito danificado
- 3 Os credores não podem manter segredos de você
- 4 Os erros não irão segui-lo em torno de sempre
- 5 Se você jogar junto, você pode obter em torno das taxas
- 6 Existem leis para protegê-lo
- 7 A ajuda profissional está disponível
Cartões de crédito pode ajudá-lo a construir uma boa crédito
Quando você usá-los corretamente, cartões de crédito ajudá-lo a construir um forte, histórico de crédito positivo que os credores ver como menos arriscado. Como você demonstra responsabilidade com cartões de crédito, mesmo aqueles com limites de crédito baixos, você tem mais chances de ser aprovado para cartões de crédito com limites maiores e empréstimos de valores maiores.
Cartões de crédito pode ajudá-lo a reconstruir o crédito danificado
Mesmo que você tenha cometido erros de crédito significativas, seu crédito não tem que ser ruim para sempre. Você pode começar a reconstruir o seu crédito, usando um cartão de crédito.
A chave é não usar o crédito da mesma forma que eram antes. Em vez disso, substituir seus hábitos de crédito ruim com alguns dos responsáveis: cobrar apenas o que você pode pagar e pagar suas contas em dia. Quando você não pode obter aprovação para um cartão de crédito regular, recebendo um cartão de crédito imobiliário vai funcionar muito bem para ajudar a reconstruir um histórico de crédito ruim.
Os credores não podem manter segredos de você
Pelo menos não segredos que são sobre você. Mesmo que os credores dizer outros credores como você pagos (e não pagos) suas contas, você tem a capacidade de ver a mesma informação. Ao encomendar uma cópia do seu relatório de crédito, você pode ficar ciente do que os credores estão dizendo sobre seus gastos e hábitos de pagamento.
Se houver erros em seu relatório de crédito, você tem direito a tê-los removidos e substituídos com as informações corretas.
Os erros não irão segui-lo em torno de sempre
Vários anos a partir de agora, que a carga-off ou conta de cobrança não terá qualquer efeito sobre o seu crédito. Por quê? Porque agências de crédito – as empresas que compilam seu histórico de crédito – só pode comunicar informações mais negativo durante sete anos. Depois disso, a informação cai fora de seu relatório de crédito, para nunca mais ser visto novamente.
É importante notar, entretanto, que uma dívida pode ainda existir depois de sete anos. Ele só não serão listados em seu relatório de crédito.
Se você jogar junto, você pode obter em torno das taxas
Muitos cartões de crédito vêm com taxas e se você não empurrar para trás, você vai acabar pagando-lhes. Felizmente, há uma maneira de sair quase todos os taxa de cartão de crédito.
Para sair de algumas taxas, você tem que mudar a maneira como você usa seu cartão de crédito. Outras taxas pode exigir algumas discussões com a sua empresa de cartão de crédito. Para obter um cartão de crédito completamente livre, um pouco regatear pode valer a pena. Ou, você pode ter que escolher um cartão de crédito completamente diferente – um que não cobrar as taxas ou que torna mais fácil evitá-los.
Existem leis para protegê-lo
Não pense que os credores e os credores têm total poder sobre você. existem leis federais que os credores de tomar vantagem completa de você e outros consumidores. Por exemplo, o Fair Credit Reporting Act (FCRA) dá-lhe o direito de disputar a informação relatório de crédito que está incorreto. E, o Fair Debt Collection Practices Act (FDPCA) dá-lhe o direito de solicitar que os cobradores de dívidas parar de chamá-lo.
A ajuda profissional está disponível
Não importa o quão esmagadora sua dívida pode parecer, você não tem que enfrentá-lo sozinho. Usando uma organização profissional como aconselhamento de crédito do consumidor pode ajudá-lo a resolver suas dívidas e elaborar um plano de pagamento que vai tirar você de volta no caminho certo.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.