Em muitas maneiras, acumulando dívida tornou-se quase um passatempo americano. A compra de um novo conjunto de sala de estar? Financiá-lo por 12 a 36 meses em 0%. Negociação em seu carro? Bem, é claro que você vai querer obter um empréstimo de carro novo – você ainda pode esticá-lo ao longo de 84 meses para aliviar a dor. Saindo de férias? Apenas carregá-lo e pagar por ele mais tarde – Quero dizer, isso é o que a maioria das pessoas estão fazendo, certo?

Estamos tão acostumados a usar a dívida para cada compra que é quase inédito de permanecer livre de dívidas. E se você evitar a dívida, você pode até ser visto como uma espécie de esquisitão.

Mas, quanto a dívida é demais? Para muitos, há uma linha muito fina para pisar. Enquanto não há certamente nada de errado em tomar uma hipoteca para comprar uma casa, emprestar muito e suas finanças poderia ser esticado papel fino. O mesmo pode ser dito para empréstimos de carro, empréstimos pessoais e cartão de crédito. Não importa se você se qualifica para pedir mais dinheiro ou não, há um ponto em que você emprestar tanta coisa que você colocar-se em risco de perigo financeiro.

Sete Sinais sua dívida está fora de controle

Se você está lutando com a dívida, mas não tem certeza se sua situação é controlável ou não, aqui estão sete sinais que você está em cima da sua cabeça:

# 1: Você está mal mantendo-se com os pagamentos mínimos em sua dívida.

Se você tem dívida de cartão de crédito saindo do wazoo e contas regulares para pagar, você pode apenas manter-se com seus pagamentos mínimos, muito menos pagar nada extra em direção a sua dívida. Se esta situação soa como você, é muito provável que você tenha abocanhado mais do que pode mastigar.

Se você está mal manter-se com pagamentos mínimos cada mês, você precisa encontrar uma maneira de reduzir suas obrigações mensais ou ganhar mais dinheiro – não há realmente nenhuma maneira de contornar isso.

# 2: Sua dívida está crescendo a cada mês.

Vamos dizer que você está lutando com a dívida já, mas o seu saldo continuar crescendo a cada mês. Se você está fazendo o pagamento mínimo cada mês ou pagar para baixo, mesmo mais do que isso, se você está cobrando mais do que você paga, você está aumentando o seu saldo a cada compra que você faz. Pagando R $ 600 para um cartão de crédito equilíbrio é grande – mas não se você está cobrando R $ 800 no mesmo mês.

Neste caso, você definitivamente tem mais dívidas do que você pode manipular. E se não colocar uma tampa sobre seus gastos, suas finanças pode rapidamente espiral fora de controle.

# 3: Sua pontuação de crédito tem tido um sucesso.

Um dos maiores determinantes da sua pontuação FICO é a sua utilização de crédito, ou os montantes devidos em relação aos seus limites de crédito. Se você tiver dois cartões de crédito com um limite total de US $ 10.000, por exemplo, e seu saldo combinado é de R $ 7.500 entre eles, a sua utilização de crédito é de 75%. (Você quer que ele seja mais perto de zero.)

Este fator torna-se quase um terço da de sua pontuação FICO – apenas as suas contagens histórico de pagamentos para mais. De um modo geral, mais dinheiro você deve e quanto maior a sua utilização, o mais provável a sua pontuação de crédito vai cair.

# 4: Você não está economizando dinheiro.

Se suas dívidas são tão esmagadora que você não está economizando dinheiro cada mês, você não está sozinho. De acordo com a Go Preços Banking, mais da metade dos lares americanos tinham menos de US $ 1.000 na poupança em 2017.

Idealmente, você vai querer ter um fundo de emergência totalmente abastecido – o suficiente para cobrir alguns meses de despesas se você perdeu seu emprego – ou pelo menos US $ 1.000 guardados para cobrir uma emergência básica. Dívidas tão difícil de satisfazer que impedi-lo de salvar todo o dinheiro provavelmente vai se tornar um problema, mais cedo ou mais tarde.

# 5: Você está cheque de pagamento-à-cheque de pagamento vivo.

Se você precisa esperar até payday para cobrir contas essenciais de cada mês, as chances são boas você é uma emergência financeira ou conta inesperada longe de uma crise financeira. Tenha em mente que ele só tem um salário perdido ou passo em falso financeiro para a sua capacidade de manter-se com suas contas a cair fora de suas mãos.

# 6: Os coletores de débito começaram a chamar.

Se cobradores de dívidas têm chamado a persegui-lo sobre contas a pagar, em seguida, seus débitos definitivamente cresceu fora de controle. Desde a sua dívida é em coleções, isso significa que você tenha ficado para trás e não conseguiu manter-se com seus pagamentos mensais. Sua pontuação de crédito vai começar a sentir os efeitos de seu padrão rapidamente neste momento, e você precisa encontrar uma maneira de sair.

# 7: Você já pediu dinheiro emprestado para pagar suas contas.

Por último, mas não menos importante, se você está pedindo o dinheiro da família e dos amigos para cobrir as suas contas, é muito provável que você está em cima da sua cabeça. Você pode ter problemas para reembolsar estes empréstimos a menos que algo mudanças drásticas com suas dívidas ou hábitos de consumo.

O que fazer se você tem muita dívida

Se qualquer um (ou todos) dos fatores acima descrever sua situação, existem muitas maneiras que você pode começar no caminho para a recuperação – embora muitos de suas opções não serão fáceis. Em vez de lutar, aqui estão alguns passos que você pode tomar para obter o caminho para sair da dívida hoje:

Cortar seus gastos domésticos e entrar em um “orçamento esqueleto.

Em tempos de crise financeira, é crucial para cortar a gordura. Quando você estiver em dívida e lutando para pagar suas contas, isso normalmente significa procurando maneiras de reduzir seus gastos semanais e mensais, assim você pode jogar mais dinheiro para seus débitos.

Um orçamento ossos nua requer que você cortar todos os gastos discricionários e se concentrar em pagar núcleo habitacional, contas de alimentos, utilidades e obrigações de dívida a cada mês – em outras palavras, não jantar fora, gastar dinheiro em entretenimento, ou comprar roupas novas por um tempo . Enquanto um orçamento ossos nua pode ser muito rigoroso para manter como uma solução a longo prazo, ele pode ajudá-lo a obter uma alça sobre suas dívidas logo no início da sua viagem e você começar no caminho para sair da dívida.

Certifique-se de que você está pagando as suas dívidas de forma estratégica.

Quando você está fazendo malabarismos com muitas dívidas de uma só vez, pode ser difícil manter o controle. Talvez você está apenas tentando manter-se e constantemente pagar tudo o que conta é devido mais urgentemente, ou você está pagando um pouco mais sobre certas contas e não outros com nenhuma rima ou razão ou verdadeira estratégia por trás dele. Neste caso, ele pode ajudar a se organizar e criar um plano de ataque.

Comece por sentar-se com seu cônjuge ou parceiro para que você possa descobrir exatamente o que a sua carga total da dívida parece. Em seguida, criar uma lista de cada dívida que você tem, o saldo atual, o pagamento mensal, ea taxa de juros.

A partir daí, você pode descobrir como abordar cada um dos seus débitos. Se você tiver várias dívidas menores, por exemplo, você poderia atacá-los primeiro usando o método de bola de neve da dívida – e apenas tirá-los de sua vida. Se as taxas de juros são um fardo maior, por outro lado, você poderia usar a avalanche da dívida e enfrentar os maiores saldos de juros em primeiro lugar.

De qualquer maneira, ele vai ajudar a ter uma visão completa de onde você está para que você possa decidir o que fazer a seguir.

Considere consolidar seus débitos com um cartão de crédito equilíbrio transferência.

Se você tem um monte de dívida a taxas de juros elevadas, um cartão de crédito equilíbrio transferência pode ajudá-lo a comprar algum tempo para avançar extra. Estes cartões oferecem 0% APR para qualquer lugar de nove a 21 meses, e alguns até vêm sem uma taxa de transferência de saldo.

Se você é capaz de escolher um cartão sem uma taxa de transferência de saldo especialmente, marcando 0% ABRIL em dívidas transferidas poderia ajudar em alguns aspectos; Não só seria diminuir a sua obrigação de dívida mensal desde que você não estaria pagando juros, mas pode ajudá-lo a pagar a dívida mais rápido desde que continue a pagar pelo menos a mesma quantidade para seus débitos você estivesse pagando antes.

Se você está considerando uma oferta de transferência de saldo, certifique-se de ler as letras miúdas antes de puxar o gatilho. Idealmente, você vai querer perseguir um equilíbrio transferência cartão que vem com as taxas mais baixas possíveis e tem a maior oferta introdutória. Você também vai querer ter certeza de entender quaisquer termos e condições especiais para que você possa segui-los à risca.

No entanto, tenha em mente que uma transferência de saldo não funcionará a menos que você faz. Para aproveitar ao máximo estas ofertas, você precisa para pagar a dívida com fervor – de preferência antes de sua oferta introdutória termina. Se não o fizer – e se você está relaxado sobre o reembolso da dívida – sua oferta introdutória vai acabar e taxa de juros do seu cartão de crédito irá repor, deixando você não muito melhor do que estava antes (ou potencialmente pior, se seus débitos são agora a uma velocidade mais elevada).

Pegar uma confusão lado para ganhar mais dinheiro.

Outra maneira de aliviar a carga de dívidas de montagem é tentar encontrar uma maneira de ganhar mais dinheiro. Se você poderia ganhar ainda algumas centenas de dólares extra cada mês, você estaria em uma posição melhor para pagar a dívida mais rápido ou começar a guardar um fundo de emergência.

Pegando um lufa lado é uma maneira de ganhar dinheiro no lado enquanto você também trabalhar em tempo integral. Felizmente, é mais fácil do que nunca para encontrar trabalho a tempo parcial executar uma ampla gama de tarefas de montagem de mobiliário para cães assistindo, limpeza casas, ou entregar mantimentos. Confira nossos posts sobre os melhores empregos trabalho em casa e no lado apressa para experimentar este ano.

Da mesma forma, mesmo uma infusão de dinheiro temporária pode ajudá-lo a pagar a alguns saldos e obter algum espaço para respirar. Se você tem coisas que você não usa mais, que ao redor do sótão ou porão, considerar vender alguns itens no eBay ou Craigslist, e colocando o produto em direção a uma dívida. É apenas um empurrão de uma só vez, mas se você pode derrubar um equilíbrio inteiro, que é menos uma conta mensal que você vai ter que pagar a partir de agora – liberando mais dinheiro para colocar em direção a suas outras dívidas a cada mês.

Parar de gastar!

A última maneira de ajudar a si mesmo em sua jornada para sair da dívida é parar de cavar. A menos que você faça algo para mudar seus hábitos, é altamente possível seus problemas de dívida vai ficar muito pior antes de melhorar

Considerar a mudança para dinheiro ou débito apenas como você planeja sua estratégia para sair da dívida. Ele também pode ajudar a controlar seus gastos por um tempo para ver o que os seus pontos fracos e áreas problemáticas são. De qualquer maneira, as suas dívidas não estão indo embora – e você pode facilmente torná-los pior se você não controlar os seus gastos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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