Com cada vez mais o aumento dos preços e taxas de juros de cartão de crédito, mais consumidores estão tentando limitar a sua dívida, fechando cartões de crédito. Além da necessidade de limitar a dívida, há muitas outras razões para fechar uma conta de cartão de crédito, incluindo juros altos e medo de roubo de identidade.

Antes de fechar uma conta, aprender esta ação pode afetar sua pontuação de crédito eo que vai acontecer com o histórico de crédito associado ao cartão fechada.

Razões para fechar um cartão de crédito

Há uma série de razões para fechar um cartão de crédito. A seguir, são os mais comuns:

• Gastos excessivos: Quando as pessoas sentem que estão a gastar muito dinheiro e não pode resistir à tentação do cartão de crédito, eles fecham a conta. (O plástico em sua carteira não tem que prejudicar suas finanças.)
• Cartões inativos: Quando cartões de crédito não são mais utilizados, seus proprietários normalmente fechar as contas.
• Proteção contra roubo de identidade: Com o aumento do roubo de identidade nos últimos anos, algumas pessoas acreditam que, fechando um cartão de crédito, eles podem diminuir as chances de que sua identidade será roubados. (Não seja uma vítima deste crime perturbador.)
• Altas taxas de juros: Muito altas taxas de juros do cartão de crédito são outra razão pela qual as pessoas fechar suas contas. Tenha em mente que se você ainda tem um saldo no cartão de crédito com uma taxa de juro alta, fechando o cartão não vai parar a acumulação de juros sobre o saldo devedor.
• Alta Equilíbrio: Como uma forma de controle de danos, algumas pessoas decidem fechar um cartão de crédito quando eles têm um elevado saldo nele.

Razões para não fechar um cartão de crédito

Seja qual for a razão que você tem para fechar um cartão de crédito, é importante notar que nem todos os cartões de crédito deve ser fechado. Aqui estão algumas razões pelas quais você pode reconsiderar fechar um cartão de crédito:

• Os saldos não pagos: Quando você fecha um cartão de crédito que tem um saldo de crédito, seu crédito ou limite de crédito disponível no cartão é reduzida a zero e parece que você estourou o cartão. Quando sua pontuação de crédito é calculado, o montante da dívida que você tem contas para 30% de sua pontuação. Ter um cartão maxed-out, ou mesmo um cartão que só parece ser maxed para fora, terá um impacto negativo sobre a sua pontuação de crédito.
• Apenas Crédito Fonte: Se você não tem outros cartões ou empréstimos, não é uma boa idéia para fechar o seu cartão de crédito. Uma grande parte de sua pontuação de crédito leva em conta os diferentes tipos de crédito que você possui. Se você não tiver outros empréstimos ou crédito, é geralmente uma boa idéia para manter o único que você tem aberto.
• Boa História: A história de pagamento boa ajuda a aumentar sua pontuação de crédito, por isso, se você tem um bom histórico de pagamento em um cartão, então é uma boa idéia para deixar que o cartão aberto. Isto é especialmente importante se você tem uma história pobre com outros cartões ou formas de crédito.
• Longo histórico de crédito: Este é outro fator importante no cálculo do seu crédito pontuação. A história de crédito já pode significar uma pontuação mais elevada, por isso, se a placa em questão é um dos seus mais velhos, sua pontuação de crédito pode ser melhor se você deixar a conta aberta.

Efeitos sobre a sua pontuação de crédito

O efeito de uma conta de cartão de crédito fechada terá sobre sua pontuação de crédito depende do seu histórico de crédito e sobre o estado actual da sua relação de saldo / limite.

Histórico de crédito

Se você tem um bom histórico em um cartão, fechando o cartão pode afetar sua pontuação de crédito negativamente. O Fair Credit Reporting Act (FACTA) determina que história negativa permanece por até 7 anos ou 10 anos para uma falência. Isto significa que se você fechar uma conta com um histórico de crédito terrível, em sete anos, a informação negativa será apagada.
Embora possa parecer uma boa ideia para fechar uma conta de ruim e esperar sete anos para que a informação a ser removido de seu relatório de crédito, é uma idéia melhor para trabalhar em transformar esse mau conta em um bom por pagar a dívida e fazer cada pagamento mensal no tempo.

Balance / Proporção limite

Sua relação de saldo / limite, ou taxa de utilização de crédito, é simplesmente o saldo do cartão de crédito dividido por seu limite de crédito. Esta relação é importante porque os credores e os credores que estão considerando a concessão de crédito adicional para você ou emprestar-lhe dinheiro gostam de ver que você está fazendo bom uso do crédito que você tem atualmente.

Quanto do seu limite de crédito que você está fazendo uso de é a base para 30% de sua pontuação de crédito. Como sua relação de equilíbrio / limite aumenta, sua pontuação de crédito diminui porque você é visto como estando em maior risco de extrapolar-se financeiramente.

Ao avaliar sua relação de saldo / limite, os credores e os credores querem ver um saldo baixo em comparação com o seu limite. Por exemplo, se você tem três cartões de crédito abertas com limite de crédito de US $ 6.000 combinado e um saldo combinado de US $ 2.400, então você tem uma proporção de 40% balance / limite ($ 2.400 / $ 6.000). Ao manter aberto um cartão de crédito inativo com um limite de crédito de US $ 1.000 e um saldo de US $ 0, a sua relação de saldo / limite torna-se uma mais atraente 34% ($ 2400 / $ 7000). FICO (NYSE: FIC) sugere que você mantenha sua relação de saldo / limite mais baixo possível.

O que fazer?

Antes de decidir fechar um cartão de crédito, dê uma olhada no seu relatório de crédito e avaliar como fechar a conta irá afectar a sua pontuação. Por lei você tem direito a um relatório de crédito livre por ano de cada uma das agências de relatórios de três crédito. Para acessar seu relatório de crédito, visite AnnualCreditReport.com. Obtenção de sua pontuação tem um custo, mas quando você pedir sua pontuação em conjunto com o seu relatório anual de crédito livre, o custo é muitas vezes menor. Para mais informações sobre a sua pontuação de crédito e outras questões relacionadas com o crédito, ir para myFICO.com.

ponto de partida

Lembre-se, quaisquer que sejam suas razões para fechar um cartão de crédito, a seguir, são razões importantes a considerar para manter o aberto card:

• Se você tiver um cartão de crédito inativo ou um cartão com um saldo elevado, cortá-la em vez de fechá-lo de modo que a história permanece em seu relatório de crédito, mas você não vai acumular mais encargos sobre ele.
• Embora a tentação de fechar uma conta de má posição é alta, fechando ele realmente faz mais mal do que bem. É melhor para pagar essa conta que para fechá-lo, porque fechar a conta diminui sua pontuação de crédito, aumentando o seu rácio do saldo / limite.

Ser informado sobre as ações que podem afetar sua pontuação de crédito e agir em conformidade, e você será um candidato mais atraente para novos credores e os credores a próxima vez que você precisa pedir dinheiro emprestado.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Author: Ahmad Faishal

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