Investir é uma parte essencial de qualquer plano financeiro. Infelizmente, muitas pessoas não investem suas economias, oferecendo uma ampla gama de desculpas para manter seu dinheiro fora do mercado.
Isso pode ser incapacitante para a sua saúde financeira a longo prazo. Para melhor entender o porquê, vamos dar uma olhada em alguns números para que você possa ver exatamente o que você perde por não investir.
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Você vai precisar de Fundos de Aposentadoria
Antes de entrar nos detalhes do que você perde por não investir, é importante para entender suas necessidades no futuro.
Para a maioria das pessoas, o maior marco financeiro é o dia que você sair do trabalho e não retornam. Mas daquele dia em diante, você ainda é responsável para pagar suas despesas, assim como seus contracheques cessaram.
Pensões estão desaparecendo na memória, ea maioria dos Millennials nunca teve um. Segurança Social é grande, mas dificilmente aborda os conceitos básicos necessidades de muitos aposentados, especialmente se você quiser manter o mesmo padrão de vida na aposentadoria.
Quando você se aposentar, você ainda vai ter que pagar por comida, roupas e quaisquer outras despesas, mas provavelmente em um orçamento menor. Para compensar a diferença de renda, você vai precisar de um fundo de aposentadoria. E sem investir, que fundo de aposentadoria quase certamente não vai crescer o suficiente para suportar suas necessidades de renda de aposentadoria.
O custo de não investir $ 20 por mês
Muitas pessoas dizem que não têm dinheiro suficiente para investir, mas você não precisa para salvar centenas ou milhares de dólares por mês para fazer valer a pena.
Apenas salvando um pouco acrescenta-se. Vejamos o que $ 20 torna-se ao longo do tempo se estivesse a investir.
Antes de juros, US $ 20 por mês acrescenta-se a US $ 240 por ano. Mais de 25 anos, que é de R $ 6.000. Isso por si só é um pouco agradável de dinheiro, mas graças ao poder do mercado de ações pode valer a pena um pouco mais.
Se você fosse para investir os US $ 240 no final de cada ano por 25 anos e ganhar 10 por cento-mais ou menos o retorno anual do S & P 500 ao longo do tempo, você teria $ 23.603 no final. Se você investir US $ 20 automaticamente a cada mês, em vez de no final do ano, você teria $ 26.537 no final de 25 anos.
O custo de não investir US $ 20 por mês ao longo de sua carreira é mais de US $ 20.000! Este não é fichinha. Imagine o quão longe $ 20.000 vai na aposentadoria. Para muitas pessoas, que é a metade renda de um ano.
Mesmo se você colocar seu dinheiro em uma conta poupança, você está perdendo para fora em relação ao investimento nos mercados. Os melhores poupança taxas de juros hoje são cerca de 1 por cento; no final de 25 anos economizando US $ 20 por mês no início de cada mês, você teria US $ 6,819.08. Isso é mais de US $ 800 mais do que apenas enchê-lo debaixo do colchão, mas ainda cinco números aquém do que você deseja obter ao investir nos mercados.
Ainda assim, mesmo que US $ 26.000 só ir tão longe na aposentadoria. Então vamos ver o que acontece quando você está investindo mais de US $ 20 por mês.
O custo de não investir cresce com a sua capacidade de salvar
As probabilidades são que você gasta pelo menos US $ 70 por mês em algo que você realmente não precisa.
Eu costumava ficar TV a cabo, por exemplo, mas depois decidiu que não valia a pena US $ 70 por mês para zona fora na frente do tubo de boob. Se você fosse para cancelar a cabo e investir US $ 70 por mês, você iria terminar 25 anos de investir com $ 92.878 -novamente, assumindo um retorno anual médio de 10 por cento ao ano, compostos mensalmente.
Claro, a inflação significa que que US $ 92.878 não vai tão longe em 25 anos como faz hoje. Então, vamos levá-la ainda mais. Se você fosse para investir US $ 211 por mês em um IRA ou Roth IRA, você teria atingido o limite anual máximo de $ 5.500 imposta pelo IRS. Investir esse $ 5.500 por ano por 25 anos para o retorno médio do S & P 500, você teria $ 608,131.98 .
Agora estamos a falar! Este é ainda abaixo do que muitas pessoas precisam para se aposentar, mas ele coloca você no bom caminho.
Não perder para fora, ignorando o poder de investir
Mesmo Warren Buffet começou com seu primeiro investimento.
Você pode vir até com uma longa lista de razões para não investir, mas posso dar-lhe 20.000 razões que você deve começar a investir pelo menos US $ 20 por mês e ainda mais razões para investir ainda mais.
Todos os dias você esperar para investir, você está perdendo. Pare de perder e começar a fazer. Seu dinheiro não vai ganhar nada menos que você colocá-lo para trabalhar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.