Como se preparar financeiramente para a aposentadoria

planear cuidadosamente os aspectos financeiros de sua aposentadoria pode aumentar as chances de que você terá os recursos para sustentar-se durante seus anos de aposentadoria. Qualquer bom plano financeiro deve ter em conta tanto o seu rendimento previsto e as suas despesas esperados.

As dicas a seguir irão ajudá-lo a recolher as informações necessárias para tomar decisões atempadas e informadas sobre sua aposentadoria.

14 Dicas para Financeiramente Preparando para se aposentar

1. Pense em como você vai cobrir as despesas de saúde na aposentadoria. Alguns funcionários sortudos terão parte ou toda a sua cobertura de saúde através de seu empregador ou sindicato. Outros não.

Encontrar com um representante de Recursos Humanos ou representante do sindicato na sua organização para aprender sobre qualquer cobertura oferecida para os aposentados e o custo para obter essa cobertura. Descobrir os requisitos de elegibilidade e se a cobertura se estenderá aos membros da família.

2. Além de aprender sobre como obter possível cobertura de saúde de seu empregador, estimativas seguras dos provedores sobre o custo de coberturas de saúde adicionais . Pesquisa custos associados com Medicare , também. Você não quer sentir quaisquer surpresas que pode rapidamente gastar demasiado o seu orçamento quando você planeja suas despesas de aposentadoria.

3. Investigação os custos e avaliar a adequação do seguro de cuidados de longo prazo .

 Consulte um consultor financeiro confiável para entrada sobre o seguro de cuidados de longa duração. Escolha um conselheiro que não receberá uma comissão para vender-lhe um plano.

Este seguro é recomendado porque a doença a longo prazo ou envelhecimento pode comer fora de seu orçamento de aposentadoria rapidamente, especialmente se você ficar em vida assistida.

Mas os custos de e a cobertura fornecidos por diferentes planos variam amplamente.

4. Avaliar suas metas para suas perseguições de aposentadoria . Procurar a ajuda de conselheiros se precisar de ajuda esclarecer os seus valores e interesses. Dependendo de como você pretende passar seus anos de aposentadoria, o custo dessas atividades pode aumentar a quantidade de dinheiro que você precisa ter guardado para a aposentadoria de forma significativa.

Também é essencial quando você pensa em se aposentar que você tem interesses e hobbies que você gostaria de prosseguir. Quando você parar de trabalhar, você obter quantidades significativas de tempo de volta. Por exemplo, um amigo que é um empresário bem sucedido com muitos funcionários aguarda a sua aposentadoria quando ele vai ter mais tempo para cozer o pão, fotografia prática, ler, assistir vídeos do YouTube tolas e atirar-alvo.

5. Controle as suas despesas de vida actuais . Obter uma imagem realista do que você vai precisar na aposentadoria, monitorando o que você gasta hoje. Fator de eventuais reduções em despesas que você vai experimentar, tais como os custos de deslocações, seu guarda-roupa de trabalho e quaisquer outras despesas relacionadas com o trabalho.

Ao mesmo tempo, não se tornam custo tolo. Você vai querer planejar para despesas adicionais para as viagens, comer fora, passatempos, atividades esportivas e outros interesses de aposentadoria e atividades, bem como qualquer cobertura de saúde.

6. estimar o quanto de renda você vai precisar para manter o seu estilo de vida atual . Certifique-se de incorporar um fator de inflação para explicar os aumentos de custos ao longo do tempo.

Os peritos financeiros normalmente recomendamos que você pretende gastar pelo menos 85 por cento de sua renda atual quando você definir o seu alvo para a poupança. calculadoras da aposentadoria on-line pode ajudá-lo a adaptar esses cálculos para a sua situação pessoal.

Tenha em mente, porém, que a quantidade de dinheiro que você gasta na aposentadoria pode realmente aumentar se o seu tempo e energia tem se concentrado em trabalhar. Viajar, jogar golfe quatro vezes por semana, a compra de uma segunda casa ou uma casa em um estado do sul pode aumentar significativamente suas necessidades orçamentárias.

É fundamental no planejamento e orçamento para a aposentadoria conhecer a si mesmo, seus interesses, e como você pretende gastar o seu tempo.

7. Considere se deseja ou não a trabalhar na aposentadoria.  Reúna-se com um conselheiro de carreira para avaliar as opções e ganhar ajuda com a estimativa de renda associada se você pretende trabalhar. Pesquisas indicam que o trabalho a tempo parcial ou perseguir uma segunda carreira em linha com as paixões de um aposentado pode aumentar a satisfação na aposentadoria.

Algumas carreiras transição mais facilmente do que outros para a reforma. escritores freelance, por exemplo, não pode nunca parar de escrever, basta levar em menos trabalho. Os profissionais de saúde podem trabalhar um dia por semana.

8. Para aqueles que são muitos anos de aposentadoria, certifique-se de começar a contribuir para planos de aposentadoria o mais cedo possível para permitir o poder de composição. Quanto mais cedo você começar a contribuir melhor.

Verifique com seu empregador, também, como muitos empregadores coincidir parcialmente os fundos que os funcionários poupar para a aposentadoria. Você vai querer tirar proveito do jogo por tantos anos quanto possível.

9. Separe tanto rendimento como possível em cada dia de pagamento para construir o maior possível pecúlio de aposentadoria. É um antigo ditado, mas pagar-se primeiro é o planejamento da aposentadoria inteligente.

10. Para esclarecer quaisquer dúvidas sobre pagamentos de tempo não utilizado off ou outros incentivos à reforma , especialmente quando você começa a pensar em se aposentar, reunir-se com sua equipe de Recursos Humanos. Algumas organizações oferecem incentivos para os trabalhadores quando as pessoas se aposentar mais cedo.

Você vai querer tirar proveito de tudo o que o empregador oferece se faz sentido financeiro para você. Fique em contato com o que a oferta de seu empregador como opções de reforma antecipada geralmente têm um período de tempo limitado antes que expirem.

11. Reunir-se com representantes de sua pensão, 401 (k) ou 403 (b) Os prestadores de informação sobre as opções de distribuição e estimativas de seus fluxos de renda esperados de seus investimentos.

12. A menos que você está muito esclarecido sobre investimentos, se reunir com um conselheiro financeiro para explorar um mix de ativos apropriados para a sua idade, data da reforma projetada, e tolerância ao risco.  Conselheiros que cobram uma taxa razoável para uma consulta são muitas vezes mais objetivo do que assessores compensado por comissões com base nas suas opções de investimento. Representantes de empresas de investimento de base ampla gestão de suas empresas de 401 (k) ou 403 planos (b) pode oferecer conselhos valiosos sobre alocação de ativos.

13. Se você segurar uma parte significativa de sua carteira em ações da sua empresa, considere diversificar especialmente quando você se aproxima da aposentadoria. Você não vai querer uma grande parte da sua poupança de aposentadoria amarrados em um investimento.

14. Calcule o seu rendimento Segurança Social e explorar opções para cronometrar o início dos pagamentos. Consulte a calculadora SSA para estimar os pagamentos que lhe serão enviados Segurança Social.

Você pode se aposentar com o dinheiro que você precisa pagar para uma vida longa e feliz. Começando o mais cedo possível é fundamental. Estes são quatorze dos passos que você realmente não quer pular fazendo nessa viagem à sua eventual aposentadoria.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Investir é uma parte essencial de qualquer plano financeiro. Infelizmente, muitas pessoas não investem suas economias, oferecendo uma ampla gama de desculpas para manter seu dinheiro fora do mercado.

Isso pode ser incapacitante para a sua saúde financeira a longo prazo. Para melhor entender o porquê, vamos dar uma olhada em alguns números para que você possa ver exatamente o que você perde por não investir.

Você vai precisar de Fundos de Aposentadoria

Antes de entrar nos detalhes do que você perde por não investir, é importante para entender suas necessidades no futuro.

Para a maioria das pessoas, o maior marco financeiro é o dia que você sair do trabalho e não retornam. Mas daquele dia em diante, você ainda é responsável para pagar suas despesas, assim como seus contracheques cessaram.

Pensões estão desaparecendo na memória, ea maioria dos Millennials nunca teve um. Segurança Social é grande, mas dificilmente aborda os conceitos básicos necessidades de muitos aposentados, especialmente se você quiser manter o mesmo padrão de vida na aposentadoria.

Quando você se aposentar, você ainda vai ter que pagar por comida, roupas e quaisquer outras despesas, mas provavelmente em um orçamento menor. Para compensar a diferença de renda, você vai precisar de um fundo de aposentadoria. E sem investir, que fundo de aposentadoria quase certamente não vai crescer o suficiente para suportar suas necessidades de renda de aposentadoria.

O custo de não investir $ 20 por mês

Muitas pessoas dizem que não têm dinheiro suficiente para investir, mas você não precisa para salvar centenas ou milhares de dólares por mês para fazer valer a pena.

Apenas salvando um pouco acrescenta-se. Vejamos o que $ 20 torna-se ao longo do tempo se estivesse a investir.

Antes de juros, US $ 20 por mês acrescenta-se a US $ 240 por ano. Mais de 25 anos, que é de R $ 6.000. Isso por si só é um pouco agradável de dinheiro, mas graças ao poder do mercado de ações pode valer a pena um pouco mais.

Se você fosse para investir os US $ 240 no final de cada ano por 25 anos e ganhar 10 por cento-mais ou menos o retorno anual do S & P 500 ao longo do tempo, você teria $ 23.603 no final. Se você investir US $ 20 automaticamente a cada mês, em vez de no final do ano, você teria $ 26.537 no final de 25 anos.

O custo de não investir US $ 20 por mês ao longo de sua carreira é mais de US $ 20.000! Este não é fichinha. Imagine o quão longe $ 20.000 vai na aposentadoria. Para muitas pessoas, que é a metade renda de um ano.

Mesmo se você colocar seu dinheiro em uma conta poupança, você está perdendo para fora em relação ao investimento nos mercados. Os melhores poupança taxas de juros hoje são cerca de 1 por cento; no final de 25 anos economizando US $ 20 por mês no início de cada mês, você teria US $ 6,819.08. Isso é mais de US $ 800 mais do que apenas enchê-lo debaixo do colchão, mas ainda cinco números aquém do que você deseja obter ao investir nos mercados.

Ainda assim, mesmo que US $ 26.000 só ir tão longe na aposentadoria. Então vamos ver o que acontece quando você está investindo mais de US $ 20 por mês.

O custo de não investir cresce com a sua capacidade de salvar

As probabilidades são que você gasta pelo menos US $ 70 por mês em algo que você realmente não precisa.

Eu costumava ficar TV a cabo, por exemplo, mas depois decidiu que não valia a pena US $ 70 por mês para zona fora na frente do tubo de boob. Se você fosse para cancelar a cabo e investir US $ 70 por mês, você iria terminar 25 anos de investir com $ 92.878 -novamente, assumindo um retorno anual médio de 10 por cento ao ano, compostos mensalmente.

Claro, a inflação significa que que US $ 92.878 não vai tão longe em 25 anos como faz hoje. Então, vamos levá-la ainda mais. Se você fosse para investir US $ 211 por mês em um IRA ou Roth IRA, você teria atingido o limite anual máximo de $ 5.500 imposta pelo IRS. Investir esse $ 5.500 por ano por 25 anos para o retorno médio do S & P 500, você teria $ 608,131.98 .

Agora estamos a falar! Este é ainda abaixo do que muitas pessoas precisam para se aposentar, mas ele coloca você no bom caminho.

Não perder para fora, ignorando o poder de investir

Mesmo Warren Buffet começou com seu primeiro investimento.

Você pode vir até com uma longa lista de razões para não investir, mas posso dar-lhe 20.000 razões que você deve começar a investir pelo menos US $ 20 por mês e ainda mais razões para investir ainda mais.

Todos os dias você esperar para investir, você está perdendo. Pare de perder e começar a fazer. Seu dinheiro não vai ganhar nada menos que você colocá-lo para trabalhar.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Amor e romance enchem o ar, mas, eventualmente, é hora de cair na real.

Se você está planejando para se tornar sério com seu outro significativo, você vai ter que falar sobre dinheiro. Idealmente, você deve ter essa conversa mais cedo do que mais tarde.

Se você e seu outro significativo não são financeiramente compatível, é melhor que você entenda isso agora, em vez de na estrada.

Aqui estão algumas das coisas que você deve manter em mente enquanto você está navegando a estrada complicada de relacionamentos e finanças.

1. Descobrir o seu Personalidades Financeiras

Algumas pessoas são protetores naturais. Frugalidade vem fácil para eles e eles acham que é um pouco doloroso para participar com o seu suado dinheiro.

Outros são gastadores naturais. Eles têm a sensação de que o dinheiro pode ser melhor apreciado quando trocados por produtos e serviços, e eles têm uma atitude financeira que se inclina para viver o momento.

Algumas pessoas estão animadas com riscos financeiros, como fazer grandes investimentos, enquanto outros estão aterrorizados com a possibilidade de perda e preferem manter seu dinheiro de forma segura em um CD.

Qual é a sua tendência financeiro e qual é a tendência do seu cônjuge ou outro significativo? É melhor descobrir e rápido.

Ter uma conversa sobre ambos seus gastos e seus hábitos de investimentos. Os opostos se atraem, mas é até você para se certificar de que eles continuam a viver felizes para sempre.

2. Discutir seus objetivos

Talvez um de vocês quer se aposentar com a idade de 40, enquanto o outro quer viver em um mega-mansão e dirigir um BMW.

Se vocês dois têm objetivos conflitantes, você está em um mundo de problemas. Fale sobre a sua visão para a sua vida um ano, dois anos, cinco anos, 10 anos, e 40 anos no futuro.

Onde você quer viver? O que você quer dirigir? Você quer ainda estar trabalhando ou não, e se assim for, o que você gostaria de estar fazendo?

Acima de tudo, quanto dinheiro você vai precisar fazer todos estes sonhos uma realidade? Ao discutir seus objetivos, você terá um roteiro de como você vai alocar suas contas tempo, energia e dólares limitados.

3. Fale sobre o débito

Será que um ou ambos de vocês tem alguma dívida atual? Onde é que ela vem e é indicativo de excesso de gastos padrões?

Se um de vocês tem empréstimos estudantis que eles estão pagando e nenhuma dívida adicional, por exemplo, você pode não ter muito com que se preocupar. Provavelmente, você já tem bons hábitos financeiros e você está no caminho certo.

Se, no entanto, um de vocês tem um monte de dívida de cartão de crédito e não consegue parar de adicionar a esse equilíbrio, cobrando refeições do restaurante e garrafas de licor de crédito, então você pode ter algumas questões importantes para cobrir.

Quais são as suas dívidas atuais, e, além disso, qual é a sua atitude para com dívida? Descobrir e rápido.

4. Que tipo de negócio ou Riscos de Investimento cada um de vocês quer fazer?

Talvez uma pessoa sonha em abrir uma padaria ou iniciar a sua própria prática de consultoria, enquanto os outros sonhos de se tornar um investidor imobiliário.

Que metas cada um de vocês quer levar a cabo? Quanto risco serão envolvidos? Quanto dinheiro será necessário?

Como vocês estão preparados para estes esforços? Quando você quer lançar esses esforços, e qual será sua estratégia de saída, se necessário?

Enquanto você deve tomar decisões baseadas em esperança ao invés de medo, é bom manter um plano estratégico em mente.

Ter essas conversas com o seu outro significativo para que você possa se certificar de que em dinheiro, como na vida, você vai andar fora por do sol juntos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Esteja preparado: Conheça suas obrigações financeiras e como se proteger

Indiscutivelmente o custo mais devastadora do divórcio é o seu efeito sobre a família, mas o divórcio também pode muito caro financeiramente. Alguns pesquisadores estimam que os cônjuges divorciados que, em média, precisa mais do que um aumento de 30% em sua renda para manter o mesmo padrão de vida que tinham antes de seu divórcio. Conhecer os seus direitos e obrigações e, finalmente, a melhor forma de proteger a si mesmo pode torná-lo menos dispendioso e talvez um pouco menos dolorosa.

Quais são suas obrigações financeiras: Apoio à Criança e pensão alimentícia

Se há crianças envolvidas, o seu bem-estar deve ser tanto uma preocupação primordial dos pais. Infelizmente, isso nem sempre é o caso. Ex-cônjuges pagando às vezes sinto que a custódia ex-cônjuge é “desperdiçar” o dinheiro de apoio à criança, ou que o apoio à criança mandato é exorbitante. Embora os pagamentos de apoio à criança são calculados pelo estado em que o divórcio foi concedido, a maioria das diretrizes estaduais tentam dar conta de fatores como a renda de ambos os pais, o número de crianças envolvidas, e custódia e a quantidade de tempo cada um dos pais gasta com as crianças.

Apesar obrigação legal de um pai para pagar pensão alimentícia mandato judicial, apenas metade de todo o apoio criança judicial nos Estados Unidos é efectivamente pago, e só metade do que é pago na íntegra. Se a sustentação de criança é parte de seu acordo de divórcio, você está legalmente e moralmente obrigado a pagá-lo.

 Em caso de alguma mudança significativa na situação financeira da um dos pais (como a perda de um emprego) ou uma mudança no contrato de custódia, a quantidade de apoio à criança pode ser revisado e ajustado.

Outra obrigação financeira potencial em um divórcio pode ser o apoio do parceiro ou. Apesar de pensão alimentícia pode ser financeiramente vida poupança para o cônjuge a quem é concedido, pode ser igualmente devastador para o cônjuge que deve pagá-lo.

Na ausência de um acordo pré-nupcial, pensão alimentícia é separado de apoio à criança e geralmente é pago ao cônjuge menos favorecidos. Embora seja geralmente visto como uma medida temporária para ajudar um dos cônjuges “estadia em seus pés” durante e imediatamente após a separação, como pensão alimentícia é calculado é surpreendentemente subjetiva e não só varia de estado para estado, mas a partir de tribunal para tribunal. Para melhor evitar uma decisão extremamente injusto em termos de potencial de pensão alimentícia, alguns profissionais sugerem evitando o corte completo e optar por métodos de resolução alternativa de litígios como a mediação ou arbitragem. Mas em divórcio processo homem, estes métodos simplesmente não vai funcionar.

Divisão de bens em divórcio

Na ausência de um acordo pré-nupcial, as leis em seu estado determinar como seus ativos são divididos em um divórcio. Um total de nove estados (AZ, CA, identificação, LA, NE, NM, TX, WA e WI) são estados de propriedade da comunidade, o que significa bens adquiridos durante o casamento por qualquer dos cônjuges são considerados bens conjugais conjuntas e é geralmente dividido igualmente em um divórcio. Os demais estados são baseados em “distribuição equitativa”, o que não significa necessariamente uma distribuição “igual”. O tribunal vai considerar muitas tangíveis e intangíveis para chegar a uma decisão sobre como dividir os ativos.

Quais são os seus bens conjugais?

Antes de ir a um árbitro, mediador, ou advogado, você deve fazer sua lição de casa. Liste seus bens conjugais e obter avaliações, se necessário, (arte, antiguidades, etc.). Você vai querer ter uma alça sobre os valores dos ativos como os listados na lista a seguir. Você também vai querer estar ciente de qualquer dívida ou passivos conjunta.

• casa
• carros
• barcos
• Planos de aposentadoria
• apólices de seguro de vida valor em dinheiro
• Ações, títulos, fundos mútuos
• opções de ações
• Reembolso de impostos
• pagamento de férias acumulado
• milhas de passageiro frequente
• Empréstimos a outros
• Arte, ou antiguidades
• Colecionadores, ferramentas

Calcule quanto de apoio à criança serão necessários para cobrir os alimentos, habitação, creche, roupas, material escolar e atividades, e outras despesas. Obter confirmação por escrito do empregador do seu cônjuge do salário do seu esposo, o equilíbrio de férias, bônus e opções de ações.

Ter uma boa idéia do potencial de rendimento do seu cônjuge, pesquisando o que sua profissão paga mais experiência, e quais os benefícios são típicos.

Impactos financeiros diretos e indiretos do Divórcio

O divórcio pode ter mais de um impacto financeiro sobre o seu futuro do que comprar uma casa ou planejamento para a aposentadoria. Não voluntariamente desistir do que você tem o direito de, especialmente se você tiver a custódia das crianças como a sua situação financeira irá impactar diretamente também. Em muitos casos, vale a pena gastar o dinheiro para consultar um planejador financeiro para avaliar o valor real de seus ativos, tendo consequências fiscais em consideração e procurar o conselho de planejamento financeiro antes de um acordo de divórcio.

Se você e seu cônjuge não pode chegar a um acordo amigável sobre os termos de seu divórcio, você vai cada mais provável consultar um advogado. Você pode, no entanto, considerar mediação ou arbitragem, que são menos caros do que usar um advogado para resolver suas diferenças e não necessitam de aparições no tribunal.

Como proteger-se financeiramente em um divórcio

A única melhor maneira de se proteger contra os efeitos financeiros de um divórcio é a prevenção, que no caso do casamento, quer significa ficar casado ou execução de um acordo pré-nupcial. Quando nenhum desses são opções viáveis, a melhor proteção é o conhecimento. É uma preocupação lamentável, mas real, que na maioria dos relacionamentos heterossexuais tradicionais, o homem tende a saber mais sobre assuntos financeiros da família do que sua esposa. Enquanto é sempre importante para atuar como parceiros no casamento particularmente quando se trata de finanças, é especialmente importante para cada um dos cônjuges se educar sobre finanças em caso de divórcio. Em qualquer casamento, ambas as partes devem compreender as suas declarações fiscais e se manter informado sobre as suas dívidas, investimentos e renda familiar e quaisquer outros ativos, incluindo como eles são intitulados.

Uma vez que é claro que o divórcio está em formação, cancelar quaisquer contas bancárias conjuntas e abrir contas individuais. Cancele todos os cartões de crédito e obter novos em seu próprio nome. Feche todas as contas de crédito não utilizadas, e notificar seus credores de sua mudança no estado civil.

Quando o divórcio é final e os ativos foram legalmente divididos, mudar nomes em obras de casas, ações e títulos e títulos carro, como necessário. Alterar beneficiários sobre os investimentos, planos de aposentadoria, seguros de vida e contas de poupança. Não se esqueça de atualizar sua vontade. Verifique se o seu relatório de crédito para se certificar que seu cônjuge não tenha incorrido em dívidas em seu nome desde o seu divórcio ou separação.

O divórcio pode ser devastador financeiramente para uma ou ambas as partes, mas educar-se e tomar algumas precauções podem reduzir o impacto financeiro sobre você e seus filhos.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Por Casais Two-renda deve viver com One-Renda

Você faz parte de um casal de dois renda? Se assim for, uma das maneiras mais fáceis de criar um orçamento é viver sobre a renda de uma pessoa e salvar a totalidade da outra pessoa.

Digamos, por exemplo, você e seu cônjuge estão trabalhando fora de casa. Um dos você ganha R $ 40.000 por ano, eo outro ganha R $ 60.000 por ano. Neste ponto, você está acostumado a viver em ambos os seus rendimentos.

Para turbinar suas finanças, você vai querer afastar-se fora disso.

Dê o primeiro passo

Como seu primeiro gol, o dois de você deve apontar para viver no maior entre as duas fontes de renda. Ao invés de viver em US $ 100.000 por ano combinados, tentar viver em US $ 60.000 por ano.

Se você pode conseguir isso, você apenas aumentou a sua taxa de poupança substancialmente. Agora você está economizando US $ 40.000 por ano antes de impostos.

Dar um passo adicional

Se você quer se tornar ainda mais ambicioso, tente viver no menor dos dois rendimentos.

Depois que você se acostumar a viver em US $ 60.000 por ano, começar a poupar o mais elevado dos dois rendimentos e vivendo no menor dos dois. Isto irá rapidamente acelerar sua taxa de poupança.

Como maximizar a sua poupança

O que você pode fazer com a poupança? Há muitas opções:

• Acelere o seu pagamento de hipoteca para baixo. Há alguns casais que ter dado em toda a sua hipoteca em menos de três a cinco anos vivendo na renda de um dos cônjuges e usando a totalidade da outra renda para pagar a hipoteca.
• Criar um fundo de emergência forte. Separe 3 a 6 meses (ou mesmo 9 meses!) De custo de vida. Criar contas especiais de sub-poupança destinados para futuros reparos de casa e carro, saúde co-pays e franquias, e férias.
• Faça um pagamento de carro para si mesmo. Você pode colocar de lado dinheiro suficiente para comprar os seus próximos carros em dinheiro.
• Max fora todas as suas contas de aposentadoria. É a maneira mais fácil de obter no caminho para uma aposentadoria segura. Se o empregador oferece contribuições correspondentes, certifique-se de tirar proveito dela. Se você é 50 anos ou mais, você pode fazer contribuições “catch-up”.
• Max fora fundo de poupança da faculdade do seu filho. Um bebê nasce hoje vai precisar de cerca de US $ 200.000 para atender à faculdade em 18 anos.
• Salvo por um grande salto. Ponha de lado poupança suficiente para que você seja capaz de iniciar seu próprio negócio ou tomar algum tipo de carreira principal ou risco empresarial. Ou se aposentar tão cedo quanto 35 ou 40 anos!

As possibilidades são infinitas.

Como começar a viver com uma renda

Como você pode cair para salvar a renda de uma pessoa?

Comece examinando de perto o seu orçamento. Essas planilhas orçamentação irá ajudá-lo a ter uma boa olhada em exatamente o quanto você está salvando ou gastos.

Descobrir como cortar seus custos em cada categoria única. Comece com as categorias que lhe dão a maior vitória. você pode cortar sua hipoteca em metade – talvez pela redução em uma casa menor? você poderia minimizar a condução por viver em um local mais amigável para pedestres e, portanto, reduzir o seu dinheiro do gás?

Cortar seus gastos nessas categorias big-ticket terá o maior impacto, mas não se esqueça sobre as categorias menores também.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A palavra “economia” é bastante subjetiva. Aqui está a verdadeira definição

Quais são poupança?

Na superfície, esta parece ser uma pergunta óbvia. Mas se você pesquisa 100 pessoas e pedir-lhes para definir “economia,” Eu aposto que você deseja obter 101 respostas diferentes.

Algumas pessoas pensam que “poupança” é todo o dinheiro que você ainda não passou. Outros definem “poupança” como o dinheiro que está escondido em uma conta do mercado monetário ou certificado de depósito. E ainda outros dizem que seus pagamentos de dívida extra (acima e além do pagamento mensal mínimo) deve contar como poupança.

Antes de abordar a questão de quanto dinheiro você deve salvar, vamos dar um passo para trás e descobrir como definir ‘poupança’.

Quais são Poupança?

Suas economias consiste de dinheiro que você reservado para uma finalidade específica.

Dinheiro que sobrou em sua conta corrente depois que você pagou as contas não necessariamente contam como suas “poupanças”, especialmente se você pode usar esse dinheiro para fazer alarde sobre um jantar extravagante ou sapatos bonitos nas próximas semanas.

Da mesma forma, se você já “salvou” $ 5 no supermercado, você não necessariamente aumentou suas economias por um único centavo. Você absteve-se de gastar mais do que você teria outra forma.

Mas a poupança não é a ausência de gastos. Em vez disso, a poupança é o ato intencional de definir dinheiro reservado para um objetivo ou propósito específico.

Orçamento para a poupança

É onde o orçamento entra em jogo. Quando você definiu seus objetivos (? O que você está economizando para), seus valores (? Quanto você precisa salvar) e seu prazo (? Quando você precisa que o dinheiro), você pode criar um orçamento – um roteiro – que irá ajudá-lo a salvar a quantidade certa para os objetivos direitos.

Quais são alguns exemplos de metas de poupança?

• Criar um fundo de emergência
• Economize 15 por cento de sua renda para a aposentadoria
• Salve 1 por cento do preço de compra da sua casa, a cada ano, em uma ‘casa manutenção e reparos’ fundo
• Ponha de lado US $ 40 por mês para reparos do carro futuros
• Faça um pagamento de carro para si mesmo
• Criar um fundo de faculdade para seus filhos (ou você mesmo!)
• Manter dinheiro suficiente na mão para cobrir todas as suas franquias de seguros (seguro de saúde, seguro de proprietário ou locatário do, seguro de invalidez). Dessa forma, se você precisar fazer uma reclamação, você pode facilmente pagar a franquia sem se preocupar.

Um exemplo de Poupança Na verdade Money:

Jennifer quer economizar US $ 15.000 para o seu casamento. Ela é única, mas ela sabe que ela quer casar algum dia, e é melhor para começar a poupar cedo.

Jennifer decide que ela quer ser financeiramente preparado para se casar em cinco anos, o que é 60 meses de distância (12 meses x 5 anos). Desde que ela quer economizar US $ 15.000 para o seu casamento, ela vai precisar reservar US $ 250 por mês ($ 15.000 / 60).

Mas há apenas um problema: Jennifer também quer poupar para a sua lua de mel. Onde ela vai encontrar o dinheiro?

Ela decide que ela quer levar uma lua de mel $ 3.000. Durante o período de 60 meses, ela vai precisar para salvar um extra de $ 50 por mês.

No passado, Jennifer tem “dinheiro guardado” no supermercado comprando itens de marca própria, produtos in-temporada, e estocando quando há lojas negócios. Mas ela nunca formalmente colocado esse dinheiro de lado. Ela pensou que “salvo” no sentido de que ela se absteve de gastos, mas ela não literalmente “salvar” no sentido de depositar este dinheiro em uma conta poupança que está reservado para um objetivo específico.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Quando você está em seu 20s, você passa por uma série de mudanças. Você vai se formar na faculdade e começar o seu primeiro emprego. Você pode passar para um segundo emprego e trabalhar seu caminho até a escada da carreira. Você pode retornar à escola para obter um mestrado. Você pode se casar e começar uma família. É difícil definir metas para esta década, porque as pessoas tomam caminhos diferentes da carreira e da vida. No entanto, estes cinco gols vai beneficiar você, não importa qual direção você tomar, se você é casado ou solteiro. Se você tomar estes passos e seguir um plano financeiro, você estará no caminho para ser bem sucedido financeiramente toda a sua vida.

1. Get Out of Debt

Embora você possa não ser capaz de pagar o seu saldo do empréstimo de estudante inteiro pelo tempo que são 30, você deve tomar as medidas necessárias para ser perto de fazer isso. Você também pode limpar qualquer dívida de cartão de crédito que você assolado-se na escola e começar a poupar e planejamento para que você não precisa pedir dinheiro emprestado para pagar o seu próximo carro. Quando você gerenciar o seu bem-dívida e pagá-lo fora, ele abre as portas para as outras etapas em sua vida, como possuir uma casa. Aproveite o tempo agora para criar um plano de pagamento da dívida para que você possa sair da dívida. Se você tem pagamentos de empréstimo do estudante grandes, olhar para uma das opções que podem ajudá-lo a ter alguns ou todos os seus empréstimos estudantis perdoados.

2. poupar para a aposentadoria

Começando com seu primeiro emprego, você deve começar a poupar 15 por cento de sua renda para a aposentadoria. Se você fazê-lo com o seu primeiro emprego, você não vai perder o dinheiro, porque você está apenas começando com o seu orçamento. Se você voltar para a escola e parar de trabalhar enquanto você estiver participando, o dinheiro em sua conta de aposentadoria vai continuar crescendo, e você pode começar a contribuir novamente, depois de receber seu mestrado. Estabelecer este hábito e torná-lo uma prioridade significa que você não terá que se preocupar sobre a aposentadoria, à medida que envelhecem.

3. Economize para um pagamento em uma casa

Um pagamento para uma casa torna mais fácil para se qualificar para uma hipoteca. Ela também lhe dá mais poder de compra para encontrar o direito casa no bairro que você quer. Dependendo de suas escolhas de vida, você pode comprar sua primeira casa em seu 20s, ou você pode esperar até que você está prestes 30. Depende da sua situação, solteiro ou casado, e escolhas de carreira. No entanto, economizando esse dinheiro irá ajudá-lo a estar pronto quando chegar a hora.

4. Concentre-se em sua carreira

Este é um grande momento para estabelecer uma carreira sólida. Aproveite o tempo para criar uma rede profissional sólida e considerar todas as opções que estão disponíveis para você. Seus 20 anos são um grande momento para explorar diferentes opções. Se você é único, você pode mover para diferentes cidades para perseguir seu sonho de emprego, e você também pode realmente concentrar em estabelecer uma boa reputação. Isso pode ajudá-lo se você decidir começar a trabalhar como um consultor ou freelancer como a sua situação familiar muda no futuro.

5. Estabelecer hábitos financeiros fortes

Leve o tempo que você está em seu 20s para estabelecer bons hábitos financeiros. Isso significa gerir o seu crédito bem e corrigir os erros, como atrasos nos pagamentos que você fez no passado. Isso significa criar e seguir o seu orçamento a cada mês. Significa, também, estabelecer um bom fundo de emergência que podem lidar com coisas como uma demissão surpresa ou doença súbita. Se você tem esses hábitos estabelecidos, será mais fácil seguir em frente como a vida fica mais complicado com as crianças, relacionamentos ou outros movimentos da carreira.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Chaves para o Sucesso Financeiro Apesar de fazer resoluções para melhorar a sua situação financeira é uma boa coisa a fazer em qualquer época do ano, muitas pessoas acham mais fácil no início de um novo ano. Independentemente de quando você começa, os fundamentos permanecem os mesmos. Aqui estão as minhas dez melhores chaves para ficar à frente financeiramente.

1. Seja pago o que você merece e gastar menos do que você ganha

Soa simplista, mas muitas pessoas lutam com esta primeira regra básica.

Verifique se você sabe o que seu trabalho vale a pena no mercado, através da realização de uma avaliação de suas habilidades, produtividade, tarefas de trabalho, contribuição para a empresa, e a taxa indo, tanto dentro como fora da empresa, para o que você faz. Sendo mal pago até mesmo um mil dólares por ano pode ter um efeito cumulativo significativa ao longo de sua vida profissional.

Não importa o quanto ou quão pouco você é pago, você nunca vai chegar à frente, se você gastar mais do que ganha. Muitas vezes é mais fácil de gastar menos do que é para ganhar mais, e um pouco de esforço de corte de custos em diversas áreas pode resultar em grandes economias. Nem sempre tem que envolver fazer grandes sacrifícios.

2. manter um orçamento

Um dos meus temas favoritos: orçamentação. Não é uma palavra de quatro letras. Como você pode saber onde seu dinheiro está indo se você não faz orçamento?

Como você pode definir gastos e poupança metas se você não sabe onde seu dinheiro está indo? Você precisa de um orçamento se você fazer milhares ou centenas de milhares de dólares por ano.

3. saldar dívidas de cartão de crédito

dívida de cartão de crédito é o número um obstáculo para ficar à frente financeiramente.

Esses pequenos pedaços de plástico são tão fáceis de usar, e é tão fácil esquecer que é dinheiro real que estamos lidando com quando chicoteá-los para fora para pagar uma compra, grande ou pequeno. Apesar das nossas boas resoluções para pagar o saldo fora rapidamente, a realidade é que muitas vezes não, e acabar pagando muito mais por coisas do que teria pago se tivéssemos usado dinheiro.

4. Contribuir para um plano de aposentadoria

Se o empregador tem um plano 401 (k) e você não contribuem para isso, você está andando longe de um dos melhores negócios lá fora. Pergunte ao seu empregador se eles têm um plano 401 (k) (ou plano similar), e inscreva-se hoje. Se você já está contribuindo, tentar aumentar a sua contribuição. Se o seu empregador não oferecer um plano de aposentadoria, considerar um IRA.

5. Ter um plano de poupança

Você já ouviu isso antes: Pague-se primeiro! Se você esperar até que você se encontrou com todas as suas outras obrigações financeiras antes de ver o que sobrou para salvar, é provável que você nunca vai ter conta ou investimentos uma economia saudável. Resolver a reservar um mínimo de 5% a 10% do seu salário para poupança antes de você começar a pagar as suas contas. Melhor ainda, ter dinheiro descontado automaticamente do seu salário e depositado em uma conta separada.

6. Invista!

Se você está contribuindo para um plano de aposentadoria e uma conta poupança e você ainda pode gerenciar a colocar algum dinheiro para outros investimentos, tanto melhor.

7. maximizar seus Benefícios sociais

Os benefícios do emprego como um plano 401 (k), contas de despesas flexíveis, seguro médico e dental, etc., valem muito dinheiro. Certifique-se de que você está maximizando o seu e aproveitando as únicas que podem poupar dinheiro, reduzindo os impostos ou despesas out-of-pocket.

8. Reveja suas coberturas de seguros

Muitas pessoas são falou em pagar demais para a vida e seguro de invalidez, seja adicionando estas coberturas para empréstimos de carro, compra de apólices de seguro de vida inteira, quando o mandato de vida faz mais sentido, ou compra de seguro de vida quando você não tem dependentes.

Por outro lado, é importante que você tenha o suficiente seguro para proteger seus dependentes e sua renda em caso de morte ou invalidez.

9. Atualize sua vontade

70% dos americanos não têm uma vontade. Se você tem dependentes, não importa quão pouco ou quanto você possui, você precisa de um testamento. Se a sua situação não é muito complicado você pode até fazer o seu próprio com software como WillMaker de Nolo Press. Proteger seus entes queridos. Escrever um testamento.

10. Manter bons registros

Se você não manter bons registros, você provavelmente não está reivindicando todas as suas deduções e créditos permitidos imposto de renda. Estabelecer um sistema agora e usá-lo durante todo o ano. É muito mais fácil do que lutando para encontrar tudo no tempo do imposto, apenas para perder os itens que poderiam ter guardou dinheiro.

Reality check

Como você está na lista top ten? Se você não está fazendo pelo menos seis dos dez, resolver para fazer melhorias. Escolha uma área de cada vez e definir uma meta para a incorporação de todos os dez em seu estilo de vida.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

Fazer filmes inteligentes é essencial em qualquer fase da sua vida. É importante começar forte e fazer escolhas que irão prepará-lo para onde quer que a vida te levar. Você pode ficar só, acabar com um parceiro ou começar uma família, mas as escolhas financeiras positivas que você faz em seu 20s pode configurá-lo para atender a próxima aventura e saber que o seu futuro é cuidado. Saiba dez passos que você precisa tomar agora.

Comece a planejar para a aposentadoria

A primeira coisa que você deve fazer é planejar para a aposentadoria. Contribuindo cedo e regularmente significa que você pode obter com contribuindo com uma percentagem global inferior de sua renda e você não precisa se preocupar com a aproximar-se mais tarde. Faz sentido para planejar como se você estiver indo para ser responsável pela sua aposentadoria em seu próprio país. Isto permite-lhe poupar o suficiente e vai deixá-lo preparado. Pode ajudá-lo a ser capaz de se aposentar mais cedo. Se você não se qualificam para um 401 (k), no entanto, abrir uma IRA e começar a contribuir lá. Se você se qualificar para um 401 (k) não se esqueça de tirar proveito de jogo do seu empregador, mesmo se você estiver trabalhando em outros objetivos financeiros.

Salvar para o seu futuro

Além de poupança-reforma, é importante reservar o dinheiro para seus outros objetivos financeiros que você deseja alcançar no futuro. Pode chegar um momento em que você quer comprar sua própria casa ou condomínio e começar a construir a equidade em vez de alugar.

Poupando para despesas como a compra de um carro novo pode ajudar a poupar dinheiro em juros. Se você quiser, eventualmente, começar seu próprio negócio, poupando-se capital para fazer isso seria um grande objetivo.

Criar um plano financeiro

Um plano financeiro pode incluir tudo, desde o seu plano de carreira para o seu plano de aposentadoria. Se isso parece muito começar com um plano de cinco anos.

Onde você quer estar em cinco anos? O que você precisa fazer financeiramente para chegar lá? Em seguida, dividi-la em objetivos e etapas anuais e mensais. Certifique-se de incluir metas de longo prazo, como aposentadoria como parte de seu plano. Isso pode incluir a voltar para a escola para obter a sua educação para ajudar com o seu próximo objetivo na carreira.

Concentre-se em subir a escada da carreira

Agora é um ótimo momento para se concentrar na carreira. É preciso tempo e trabalho duro para subir. Faça metas claras e determinar o que você precisa fazer para alcançá-los. Pode significar empresas comutação, mudar para outra cidade ou voltar para a escola. Isso pode significar que você fazer o trabalho de lado ou criar uma rede profissional e encontrar um mentor para ajudá-lo a alcançar esse objetivo. Quebrar os passos para a carreira que você quer tomar e começar a tomá-los. Não há problema em mudar de direção em algum ponto e optar por ir uma nova direção se você encontrar um melhor ajuste para você. Os sonhos podem mudar, mas a chave é manter a avançar em direção a esse sonho.

Certifique-se de Orçamento

Orçamento é uma das maiores ferramentas para gerir o seu dinheiro adequadamente. Quando você é único, é fácil para justificar a não criação de um orçamento. Suas despesas são simples e se você pagar suas contas o que importa quando e como você gasta seu dinheiro?

No entanto, seu orçamento pode ajudar a encontrar áreas que você pode cortar gastos para colocar mais dinheiro para poupança ou dívida. Faça sua renda uma ferramenta, e orçamento de forma eficaz. Isso não significa que você não deve se divertir, mas determinar o quanto você pode gastar, enquanto trabalhava em seu plano financeiro e manter a mesma quantidade.

Cuide do seu crédito / débito

Seu crédito e da dívida pode afetar sua capacidade de tomar o próximo passo financeira de comprar uma casa para tomar um empréstimo de negócio para abrir seu novo negócio. Pagar as suas dívidas irá liberar o dinheiro adicional que você pode usar para a poupança. pagamentos em atraso pode tornar difícil para se qualificar para um empréstimo. Tomando o tempo para corrigir os erros do passado e limpar seu relatório de crédito vai tornar mais fácil para você alcançar seus objetivos no futuro.

Verifique se você tem o seguro certo

Seguro está lá para protegê-lo.

Pode ser frustrante para ver o seu rendimento vai seguro cada mês, mas ele está lá para protegê-lo. Quando você é um único, de curto prazo e seguro de invalidez de longo prazo pode ser um salva-vidas, especialmente se você não tem um fundo de emergência salvou-se. Este seguro irá protegê-lo se você não está subitamente capazes de trabalhar devido a uma lesão ou doença. seguro de saúde pode mantê-lo de ir à falência quando você está doente de repente. Seguro do locatário pode ajudar a evitar o stress de substituir tudo, se você está roubado. Aproveite o tempo para se certificar de que você está protegido.

Não se esqueça de seguro de vida

Quando você é único, pode parecer que você não precisa de seguro de vida. Isto é especialmente verdadeiro se você não tem uma criança ou alguém que você é financeiramente responsável. No entanto, você deve ter o suficiente para cobrir seus custos de sepultamento. Você pode evitar deixar o fardo dessas despesas na sua família ou amigos. Muitos empregadores oferecem uma política básica que deve cobrir esses custos. Se você é responsável por ajudar alguém financeiramente, você pode querer considerar tomar uma política grande o suficiente para que eles possam viver fora dos juros, se eles investiram nele.

Construa seu Fundo de Emergência

Um fundo de emergência é essencial se você é único. Pode ser a coisa que você salvar de ser sem-teto se você fosse de repente perder o seu emprego. Ele pode ajudar a despesas inesperadas tampa e ter a preocupação e peso fora. Para as pessoas que vivem em uma renda, no valor da despesa de um ano é uma boa meta. Isto lhe dará tempo para encontrar um novo emprego sem muita pressão.

Colocar tudo em ordem

Finalmente tomar o tempo para colocar tudo em ordem. Pode parecer que é muito cedo para se preocupar com isso, mas ter uma vontade e finais desejos pode facilitar as coisas para seus entes queridos se estivesse a passar inesperadamente ou se você fosse ficar doente de repente. Tomada de decisões sobre a vida vai ou DNRS, doação de órgão, planos de funeral e quem contactar se você passar não vai demorar muito, e uma vez feito, você não precisa se preocupar com isso novamente. Um documento que inclui qualquer informação de seguro, contas bancárias e de crédito vai tornar mais fácil para alguém para ajudá-lo se você precisar dele. Geralmente um dos pais é uma boa pessoa para dar essa informação, mas se não você pode dá-lo a um amigo de confiança que entende a situação.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

A resposta? Sexo não importa. É tudo sobre como obter os fundamentos direito

É a “batalha dos sexos” financeira antiga pergunta. Quem são os homens ou as mulheres melhor investidores-? Sem dúvida, muitos de nós já bantered esta pergunta sobre com amigos e colegas, e talvez seja mesmo provocou um acalorado debate ou dois em sua própria casa.

Tem havido um número significativo de artigos e estudos publicados que mergulhar profundamente este assunto em busca da resposta. Aqui está o que é mais interessante.

 Uma série de relatórios nos dizer que os homens são predominantemente no assento do motorista quando se trata de tomar decisões de investimento para a sua casa. Por exemplo, um  CNN Money artigo intitulado Homens ricos ainda controlam as decisões de investimento das famílias cita uma pesquisa realizada pela US Trust, divisão de riqueza privada do Bank of America. O levantamento de cerca de 650 adultos com $ 3 milhões ou mais em ativos de investimento mostrou que “trimestres Quase três quartos dos homens ricos dizem que estão melhor qualificados para tomar decisões de investimento do que o seu cônjuge. Isso se compara com apenas 18% das mulheres abastadas que acreditam que eles poderiam fazer um trabalho melhor.”

Mas aqui está o outro lado da moeda. Embora possa ser que os homens acreditam que eles são mais qualificados para tomar decisões de investimento, a esmagadora maioria das pesquisas publicadas nos diz que as mulheres são realmente os melhores investidores. Um desses estudos foi citado no artigo EUA Hoje, as mulheres são em sua maioria melhores investidores do que os homens .

 LPL Financial realizou uma pesquisa nacional que mostrou que as mulheres tendem a tomar melhores investidores porque eles pesquisar investimentos em profundidade antes de tomar decisões de carteira e eles são mais paciente, enquanto os homens são mais propensas a impulsos de mercado. Nesse mesmo artigo, Nelli Oster, diretor e estrategista de investimento na Blackrock, diz que “as mulheres tendem a se concentrar em longo prazo, metas não monetários.

  Em vez de simplesmente ver o dinheiro como um meio para comprar algo, eles consideram o dinheiro para representar a independência e segurança.” Oster também observa que as mulheres são mais propensos pedir orientação sobre investimentos enquanto os homens são mais propensos a tomar decisões por conta própria, sem procurar aconselhamento profissional ou orientação.

Pessoalmente, tenho visto muito do que os estudos sugerem jogar fora, no mundo real. Mulheres são geralmente à procura de segurança a longo prazo e quer proteger o que eles têm. Eles são um pouco mais conscientes de seus sentimentos e medos sobre o que está acontecendo no mercado, que lhes dá uma pausa antes de fazer uma erupção cutânea ou decisão rápida que poderia custar-lhes caro em algum ponto abaixo da estrada. Os homens, por outro lado, são em sua maior parte focada em retornos crescentes. Inerentemente, os homens são maiores tomadores de risco, que não é uma coisa ruim, mas pode causar dor significativa do lado descendente.

No entanto, com o que disse, se você me perguntar em branco ponto que é o melhor investidor, a minha resposta é que depende do “mercado” e isso é algo que os investidores em si não pode controlar. No longo prazo, aquele que ganha não tem nada a ver com sexo. O investidor que ganha é aquele que pode estar ciente e de controlar suas emoções.

  A realidade é que o investimento é simples, não é só fácil. A verdadeira chave para o sucesso não é sobre encontrar o material certo ou ganhar na loteria. É sobre começar os fundamentos desde o início.

Quatro Fundamentos da Investing 

Equilíbrio é sempre seu amigo.   É importante para alocar seus ativos em uma combinação de baldes de investimento. Estes baldes representam dinheiro, renda (obrigações), o crescimento (stocks) e alternativas (investimentos que não se encaixam perfeitamente na ação ou título balde) como ações MLP, os estoques de energia Royalty Trust, investimentos relacionados com o ouro, e as ações preferenciais.

Direcione seus reais objetivos.   A única coisa que realmente importa no planejamento de investimento é seus próprios objetivos pessoais e metas. Por exemplo, se você precisa de US $ 3000 por mês na aposentadoria em cima da segurança social, então sabe que precisa de cerca de US $ 750.000 em poupança para fazer confortavelmente o truque.

Manter os custos baixos.   ETFs são agora uma opção de menor preço de possuir uma cesta de entre 30 a 3000 stocks. Preços normalmente em um quarto de um por cento ao ano contra um por cento cheio de um ano (mais) para os fundos mútuos administrados ativamente vai fazer uma grande diferença ao longo do tempo.

Paciência.  Muito poucas pessoas nunca ficar rico durante a noite. Pessoas mais ricas têm ficado rico lentamente, metodicamente, e com trabalho duro. Esta é uma fórmula que ainda funciona até hoje.

Conclusão

Este debate vai alastram para os próximos anos. No final do dia, o gênero não realmente fazer a diferença. Os melhores investidores serão os únicos que recebem os fundamentos para baixo desde o início.

Divulgação: Esta informação é fornecida para você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco ou situação financeira de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal. Esta informação não se destina a, e não deve, formar uma base primária para qualquer decisão de investimento que você pode fazer. Consulte sempre o seu próprio taxa, investimento ou assessor jurídico antes de fazer qualquer / considerações de investimento / imposto imobiliário / financeiros de planejamento ou decisões.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.