12 segredos Edifício da riqueza que você precisa saber

12 segredos Edifício da riqueza que você precisa saber

Se você ainda não leu o livro The Millionaire Next Door, esta é uma necessidade absoluta para colocar em sua lista de leitura. O livro best-seller identifica vários traços comuns que aparecem muitas vezes entre aquelas pessoas que acumularam riqueza. Se você está pensando mega-mansões e iates, pense novamente. Os “milionários ao lado” são pessoas que não olham a parte. Eles são as pessoas que estão atrás de você na linha de supermercado ou de bombeamento de gás ao lado de você em seu carro “não tão extravagante”. Para a maior parte, essas pessoas estão sob os consumidores .

Eles alcançaram status de milionário, porque eles têm utilizado consistentemente várias estratégias de construção de riqueza que qualquer um de nós pode usar- a partir de hoje. Aqui estão doze traços da milionários ao lado:

1. Eles definir metas. As pessoas ricas não simplesmente esperar para fazer mais dinheiro; eles planejar e trabalhar em direção a seus objetivos financeiros. Eles têm uma visão clara do que eles querem e tomar as medidas necessárias para chegar lá.

2. Eles economizam ativa e investir. A maioria dos aposentados ricos começaram a fazer a contribuição máxima para os seus 401 (k) s em seu 20s ou 30s. Lembre-se, cada dólar que você colocar em seu 401 (k) é dedutível e constrói seu ninho de ovos. Muitas empresas também oferecem para corresponder a uma percentagem do seu contribuições um bônus adicional.

3. Eles mantiveram o emprego estável. Nossa pesquisa revelou que os aposentados mais ricos ficou com o mesmo empregador por 30 a 40 anos. Ficar com a mesma empresa pode oferecer grandes recompensas, incluindo um salário final muito bom, benefícios de pensão significativos e 401 saldos (k) bolada. Enquanto estamos constantemente a ouvir sobre as altas taxas de rotatividade de empregados nos dias de hoje, ainda há um número de pessoas que têm a sorte de ter este tipo de estabilidade no emprego, como professores e funcionários do governo. Isso prova que você não tem estar em uma carreira de alta potência, em ritmo acelerado para ser rico.

4. Eles pedem conselhos e cercar-se com especialistas. Aposentados ricos não fazem seus próprios impostos e não são do-it-yourself (DIY) investidores. Eles sabem o que os seus pontos fortes, e se os seus pontos fortes não mentem em investir, impostos e planejamento financeiro, eles deixar isso para os especialistas dedicados.

5. Eles protegem sua pontuação de crédito. Este grupo guarda o seu FICO pontuação de perto para que eles possam manter as taxas de juros mais baixas em grandes compras, tais como hipotecas e empréstimos de carro. Eles também fazer isso limitando sua dívida.

6. Eles valorizam ter múltiplas fontes de renda. Considerando a importância primordial de renda, aposentados ricos ir um passo além para garantir pelo menos três fontes de renda. Essas fontes tendem a vir de uma combinação de Segurança Social, pensões, trabalho a tempo parcial, renda, outros benefícios do governo, e mais importante, a renda de investimento.

7. Eles acreditam em manter ocupado. Aposentados mais movimentadas tendem a ser mais felizes perseguir os seus hobbies e atividades sociais. Um segundo trabalho que alimenta sua paixão e mantém-lo ocupado enquanto também trazendo em dinheiro extra é o cenário ideal. Pense em quanto dinheiro que gastamos simplesmente fora de tédio para nos divertir. Seu show lado não precisa ser uma rotina. Faça algo que você iria desfrutar, mesmo que não havia salário ligado a ele, como inaugurando em eventos esportivos locais ou clerking em uma livraria.

8. Eles são cautelosos sobre seus gastos. Aposentados ricos estão cuidado para não se tornar um alvo para os golpistas. Eles sabem que quanto mais rico você se tornar, todos, desde prostitutas Internet para vigaristas melhoria home são susceptíveis de alvejá-lo. Estes aposentados tomar o seu tempo e fazer as perguntas certas de prestadores de serviços e buscar referências antes de fazer negócios com ninguém.

9. Eles não são um desperdício. Aposentados ricos acredito que se você não estiver usando-o, parar de pagar por isso. Isso pode ser qualquer coisa de assinaturas de cabo a filiação a um clube para os sistemas de segurança em casa. Eles seguem um orçamento mensal que os ajuda a ver onde seu dinheiro vai para que eles possam fazer cortes quando necessário.

10. Reconhecem o dinheiro não compra felicidade. Há, na verdade, um retorno diminuindo em felicidade. Nossa pesquisa para, aposentados ricos felizes descobriram que esses aposentados têm uma alta patrimônio líquido, mas o poder de seu dinheiro para aumentar a felicidade diminuiu após $ 550.000.

11. Eles pagar-se primeiro. Para este grupo de aposentados, eles entendem o valor na definição de dinheiro reservado para si mesmos primeiro. Para eles, é um princípio essencial de finanças pessoais e dá-lhes uma maneira de manter-se a disciplina financeira.

12. Eles acreditam que a paciência é uma virtude. Aposentados ricos chegar onde estão através da paciência. Eles têm uma crença subjacente de que ricos vem gradualmente e acumula através da poupança diligente, investimento e orçamento ao longo de várias décadas.

ponto de partida

A mentalidade de riqueza não é tão misterioso como muitas pessoas pensam. Pequenos ajustes, estabelecimento de metas e planejamento financeiro de longo prazo pode mover-lhe um passo mais perto de uma aposentadoria rica. Para mais ótimas dicas e insights sobre como você também pode se tornar o “milionário ao lado,” faça o download deste e-book gratuito, Edifício da riqueza segredos de aposentados ricos.

Divulgação:   Esta informação é fornecida para você como um recurso apenas para fins informativos. Ele está sendo apresentado sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco ou situação financeira de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal. Esta informação não se destina a, e não deve, formar uma base primária para qualquer decisão de investimento que você pode fazer.

Consulte sempre o seu próprio taxa, investimento ou assessor jurídico antes de fazer qualquer / considerações de investimento / imposto imobiliário / financeiros de planejamento ou decisões.

Começando College Savings quando seus filhos são mais velhos

Começando College Savings quando seus filhos são mais velhos

É senso comum, se você sabe muita coisa sobre o investimento e finanças pessoais. Se você pretende poupar para a educação universitária de seus filhos, a melhor coisa que você pode fazer é começar cedo – o mais cedo possível.

A razão é simples – é tudo sobre o poder dos juros compostos. Quando você economizar dinheiro para o futuro, ele ganha um retorno, e se você está escolhendo para reinvestir esses retornos, ele acelera.

Se você arrumar US $ 100 em juros de 7%, por exemplo, ele se transforma em $ 107 depois de um ano, mas depois de um ano você tem R $ 114,49 – você ganhou US $ 7,49 em vez de US $ 7 em que o segundo ano. Depois de três anos, você tem R $ 122,50 – nesse terceiro ano você ganhou US $ 8,01 em vez de US $ 7,49. Ele continua indo e indo assim, crescendo ano após ano – durante o décimo oitavo ano, ele ganha R $ 22,11 por conta própria, apenas sentado ali.

Se você colocar de lado US $ 100 em retorno anual de 7% e fazer mais nada além de esperar 18 anos, vai ser de US $ 338 quando você vai para retirá-la.

Mas o que acontece se você não pode – ou não – começar a poupar para a educação universitária de seus filhos quando eles são realmente jovens? E se você não começar a poupar até a idade de 10, dando-lhes apenas oito anos até a faculdade?

Bem, se você colocar de lado US $ 100 em retorno anual de 7% e fazer mais nada senão esperar 8 anos, vai valer a pena apenas US $ 171,80.

Veja a diferença? Apenas esperando 10 anos para aniquilar o que US $ 100 custa o seu filho $ 166,20 na renda de investimento.

É óbvio que é uma ótima idéia para começar a poupar jovem se você está indo para salvar, mas o que você faria se isso não é uma opção?

E se você só percebeu que seu filho é de oito e bater notas altas em seus testes padronizados e trazer para casa boletins estelar e você está percebendo que a faculdade provavelmente precisa ser no futuro deste miúdo e como é que você vai pagar por isso?

E se o seu filho é 10 e você finalmente tem um bom emprego, um trabalho muito bom, e agora você tem o espaço para respirar para salvar para coisas como a faculdade pela primeira vez?

O que você faz se você não tem a vantagem de todo esse tempo juros compostos?

Aqui está o plano de jogo.

Salve o que você pode, Começando Agora

Abra-se um plano de poupança 529 faculdade para o seu filho (aqui está uma grande comparação de vários planos) e comece a economizar agora em vez de mais tarde. Fazê-lo hoje, a sério.

Basta abrir essa conta, definir o seu filho como beneficiário, em seguida, configurar essa conta para retirar automaticamente um pouco de sua conta corrente cada mês. Mesmo $ 20 é bom – o que você pode pagar. Basta começar agora.

Ele não tem que ser muito. Ele só precisa ser o que você pode pagar, e ele precisa para começar o mais cedo possível.

Comece colocando um pouco de ‘presentes’ na referida conta

Quando chega a hora para presentear, certifique-se que pelo menos algum do seu presente é uma contribuição adicional a essa conta.

Você pode fazer isso de uma forma divertida para que seus filhos percebem o que está sendo dada. Por exemplo, você pode dar-lhes uma fotocópia ampliada de um US $ 20 ou US $ 50 ou uma nota de $ 100, e escreve nele: “Este foi colocado em suas economias da faculdade”, e em seguida, enrole essa folha em uma caixa camisa com algum papel de tecido. Enquanto isso não vai ser algo que eles são incrivelmente animado sobre agora, eles vão lembrar daqueles presentes mais tarde, quando eles percebem que têm um empréstimo de estudante que é milhares de dólares a menos, e eles vão continuar a se lembrar quando eles têm muito menores pagamentos de empréstimo do estudante quando é um adulto.

Você também pode incentivar outros parentes para fazer a mesma coisa. Vamos parentes sabem que você abriu uma faculdade conta poupança para o seu filho e dar-lhes a informação necessária para que possam contribuir. Convide-os a fazer a mesma coisa – eles podem fisicamente dar à criança uma fotocópia $ 10 factura ou o que, juntamente com alguns modesto presente que vai desfrutar agora.

Inclinar-se para outras opções de financiamento

É importante lembrar que para pagar a faculdade não é apenas uma mistura do que você salvou-se e empréstimos estudantis. Há muitas outras opções que seu filho pode utilizar quando eles estão prontos para ir para a escola.

Por exemplo, muitas escolas oferecem bolsas de estudo de vários tipos para os estudantes de entrada com base na necessidade financeira e mérito. Se você estiver em uma situação em que é uma verdadeira luta para salvar, você pode achar que a escola oferece o seu filho um subsídio que cuida de alguns dos custos da escola. Não presuma que tudo será na forma de empréstimos.

Ao mesmo tempo, o seu filho pode aplicar para bolsas de estudo de forma independente. Novamente, se você estiver em uma situação baseada em necessidade, que é uma razão comum para lutar com a poupança da faculdade, há muitas bolsas de estudo para que seu filho pode ser elegível.

Seu filho também pode querer desviar uma parte de qualquer renda que ganham na escola para o seu próprio futuro colegiado. Enquanto eles estão em casa, é provável que você cuidar de despesas, tais como alimentos e abrigo e vestuário funcional, para que eles devem ser capazes de canalizar parte de sua renda para a poupança da faculdade.

Olhe para Opções Outros educação e carreira

Se você está começando a poupança em uma data final e se você não pode contribuir grandes quantidades, você ainda deve salvar, mas você deve manter seus olhos em outras opções além de uma experiência de faculdade de quatro anos tradicional, onde o dinheiro você é capaz de salvar terá um impacto maior.

Para começar, seu filho pode querer explorar frequentar um colégio da comunidade por um ano ou dois , onde eles cuidam de requisitos de educação geral e realmente aprimorar em que eles querem fazer com sua vida antes de mudar para uma escola de quatro anos para terminar seu Educação. Créditos em nível superior comunidade são baratos e eles costumam transferir diretamente para muitas faculdades e universidades de quatro anos. É uma ótima maneira de reduzir o custo da faculdade enquanto ainda ganhar esse grau de quatro anos.

Seu filho também pode querer considerar escola de comércio . Escolas profissionalizantes oferecem um caminho diretamente em um comércio de algum tipo, que normalmente oferece uma avenida para uma carreira bem remunerado para o seu filho sem a despesa de uma escola de quatro anos. Muitas carreiras centro em torno de um programa de escola de comércio, incluindo o trabalho de canalização, electricidade, gestão de construção, manutenção do avião, usinagem, trabalho HVAC, e muitos outros campos.

escola de comércio geralmente leva muito menos tempo do que uma universidade de quatro anos e, geralmente, coloca as pessoas diretamente em algum tipo de programa de aprendizagem onde aprendem os meandros do que operam no comércio profissionalmente. O custo total da escola de comércio é muito menos do que uma escola de quatro anos, também, e 529 economias podem geralmente ser aplicadas ao comércio de matrícula escolar.

Eles também podem ter outras oportunidades diretamente após o ensino médio, especialmente se eles têm um trabalho sólido e não descobri exatamente o que eles querem fazer. Se optar por esperar um ano ou dois antes de começar a sua educação para que eles estão certos do que querem fazer (um “ano sabático”), o que dá suas economias da faculdade mais um ano para crescer.

Não caia na mentalidade de que o único caminho aceitável após o ensino médio é diretamente em uma escola de quatro anos.

Ser solidário durante a faculdade

Outro método para reduzir a necessidade de poupança durante os anos de faculdade é incentivar o seu filho a frequentar uma escola perto de onde você mora e, em seguida, fornecer o “alojamento e alimentação” porção da despesa faculdade diretamente. Seu filho continua a viver em casa e você continuar a fornecer alimentos, roupas e outras necessidades básicas. Desta forma, as únicas despesas para a faculdade estão mensalidades e materiais educativos.

Obviamente, esta não é uma solução perfeita para todas as famílias. Ele cutuca os alunos a escolher uma escola que é mais perto de casa fora de conveniência financeira em vez da melhor escolha absoluta para o seu futuro educacional.

Basicamente, quanto mais as despesas do dia-a-dia da vida como um estudante universitário independente que você pode assumir como um pai para o seu filho, os empréstimos menos estudantes terão que lidar com e menos de um problema seu tarde começar a poupança da faculdade será.

Pensamentos finais

A grande coisa a lembrar é esta: Nunca é tarde demais para começar a poupar para a faculdade para seu filho. Você sempre pode começar a economizar, mesmo que a data é tarde, e cada dólar conta.

Sua ajuda com a faculdade não começam e terminam com o quanto você salvou, também. Há muitas maneiras de fazer a diferença financeira grande com seus pós ensino médio escolhas educacionais e de carreira.

Boa sorte!

Como lidar com uma emergência financeira

 Como lidar com uma emergência financeira

Você acaba de ser surpreendidos por um inesperado emergência financeira e não sabe o que fazer? Quer se trate de uma perda de emprego, despesas médicas ou um reparo de emergência em casa, uma mudança inesperada na sua situação financeira pode ser extremamente estressante. As contas ainda precisam ser pagos, os utilitários precisa ficar em, e você precisa colocar comida na mesa, assim como você deve lidar com uma crise financeira?

Avaliar a situação

Tome um momento para sentar e avaliar cuidadosamente a sua situação.

Correndo em pânico não vai resolver nada e só levar ao estresse adicional. Compreensivelmente, você provavelmente tem um milhão de coisas que funcionam através de sua cabeça e ser fresco e coletado é a última coisa em sua mente, mas a capacidade de avaliar cuidadosamente a sua situação irá garantir que você faça as escolhas certas.

Primeiro, determinar o que causou esta situação de emergência financeira. Antes que você possa olhar para formas de resolver a situação, você precisa entender a causa. É uma súbita perda de renda? Montagem despesas que você não pode manter-se com? Um desastre natural? Embora cada situação pode levar a encargos semelhantes, o seu plano de ataque provavelmente precisará resolver a raiz do problema para ser eficaz a longo prazo.

priorizar despesas

Nem todas as despesas são criados iguais. Há certas contas que precisam ser pagas antes de outros. Alguns dos itens mais importantes para colocar no topo da sua lista deve ser comida e abrigo.

Vale a pena correr o risco de encerramento para manter seu atual conta do cabo? Não, obviamente, examine tão cuidadosamente todas as suas despesas e determinar quais são os mais importantes. Não vale a pena pagar algo que vai colocá-lo em risco de ser incapaz de pagar por uma necessidade.

Uma vez que você estabeleceu que as contas são o mais importante, você pode começar a olhar para as despesas para cortar fora de seu orçamento.

Embora possa não ser muito divertido para cortar algumas das coisas que você está acostumado, pode ser o que é necessário para mantê-lo de escorregar em um buraco financeiro ainda mais profundo.

Procure maneiras de cortar ou eliminar coisas completamente. Pense sobre os canais premium de filmes ou pacote de satélite. Talvez você possa passar sem um plano de telefone celular caro, ou talvez você eliminar seu telefone fixo completamente. Se você regularmente sair para comer, considerar cortar ou comer em casa inteiramente. Não é preciso muito. Se você fosse para encontrar apenas cinco maneiras diferentes de economizar US $ 20 cada mês, você instantaneamente liberados US $ 100 que pode ir para suas despesas importantes e necessárias.

Negociar com os credores

Se você está tendo problemas com cartões de crédito, contas médicas, ou mesmo a sua hipoteca, a primeira coisa que você deve fazer é chamar o seu credor. Acredite ou não, é no seu melhor interesse para ajudá-lo a fazer seus pagamentos, mesmo que isso signifique uma menor taxa de juros ou estender os termos. As pessoas muitas vezes esperar até que eles já ficam gravemente delinquente antes de contactar os seus credores, e, em seguida, eles não são tão dispostos a trabalhar com você. Se você sabe que o dinheiro está ficando apertado e você pode precisar de ajuda, ligue para eles antes de chegar por trás.

Chamando sua empresa de cartão de crédito pode resultar em uma menor taxa de juros e, em alguns casos, pode até levar a um atraso temporário em fazer pagamentos. Chegando a sua companhia de hipoteca pode levar a uma reestruturação do seu empréstimo. E mesmo quando se trata de seus utilitários como eletricidade e gás, eles geralmente oferecem programas para ajudar a manter as luzes acesas e fazer pagamentos acessíveis se você está passando por dificuldades. Não espere que as cartas ameaçadoras para começar vir no correio antes de agir.

Encontrar o dinheiro extra

Idealmente, você quer ter algum dinheiro reservado em um fundo de emergência para ajudar a pagar todas as despesas inesperadas, mas isso nem sempre é possível. Onde você virar quando você já esgotou sua conta poupança?

Você pode sempre tentar obter um empréstimo ou usar cartões de crédito, mas estes só podem piorar o problema.

Enquanto pedindo o dinheiro pode fornecer acesso rápido ao dinheiro, ele também pode vir com taxas de juros alta e um novo pagamento mensal. Se você está passando por dificuldades financeiras por um período prolongado de tempo, você pode encontrar-se em uma espiral descendente que é quase impossível de recuperar.

Outra opção poderia ser a de verificar com amigos e familiares. Ninguém gosta de pedir dinheiro, mas um pouco de ajuda de um ente querido pode ser tudo que você precisa para passar a fase difícil. Claro, isso também pode colocar uma pressão sobre alguns relacionamentos, assim proceder com cautela.

E, finalmente, você pode ter algum dinheiro disponível através de investimentos ou em contas de aposentadoria. De um modo geral, retirar dinheiro de suas contas de aposentadoria é uma má idéia, pois pode colocar a sua segurança na aposentadoria em perigo, mas também poderia ser o suficiente para mantê-lo de entrar em ainda mais problemas financeiros.

Se você tem atualmente um 401 (k) ou 403 (b) onde você trabalha, verificar para ver se eles têm uma disposição de empréstimo. Se você tomar um empréstimo de sua conta, você pode ser capaz de emprestar fundos sem pagar impostos e evitando quaisquer penalidades, enquanto você pagar o empréstimo ao longo do tempo. Se um empréstimo não é uma opção, você também pode qualificar-se para uma retirada dificuldades ou mesmo uma distribuição prematura regular. Estes são claramente o último recurso, como qualquer coisa que você retirar serão tributados, e se você é mais jovem do que 59 ½ idade, você também pode enfrentar uma penalidade adicional de 10%.

Tirar proveito de assistência disponível

Quando se trata de uma dificuldade financeira, pode haver ajuda para você lá fora. Em caso de perda de emprego, você pode ter direito a prestações de desemprego. Se o seu trabalho também forneceu sua única fonte de seguro de saúde, certifique-se de olhar para COBRA para ver se você pode manter seguro de saúde acessível. Se você foi ferido no trabalho, pergunte sobre a compensação dos trabalhadores. Em algumas situações, você pode até mesmo se qualificar para benefícios estaduais ou federais, tais como Medicaid, Segurança Social Deficiência, e muito mais.

Você ajudar a financiar muitos desses programas directa e indirectamente, para se certificar que você está tomando vantagem se você tem direito a recebê-los. Além disso, quando se trata de uma perda de emprego, certifique-se de verificar em sua comunidade local de recursos para ajudá-lo a voltar ao trabalho. Você pode ser capaz de encontrar workshops ou aulas que podem ajudar a colocar o seu currículo juntos, polir suas habilidades de entrevista, e até mesmo fazer algumas redes para eventualmente encontrar trabalho.

Planejamento para o Emergency Financial Seguinte

Se você fez isso por momentos difíceis no passado e querem minimizar o impacto no futuro, existem algumas coisas que você pode fazer para se preparar. Comece com um fundo de emergência. Este é exatamente por isso que eles são chamados de fundos de emergência. Uma boa regra de ouro é ter alguns meses no valor de despesas reservadas no banco para ajudar a pagar as despesas inesperadas ou pagar as contas, se você perder o seu emprego. Obviamente, quanto mais você tem guardado, o melhor para você será. Mas mesmo um mês ou dois valor de despesas economizado pode comprar-lhe algum tempo, enquanto você fazer as coisas de volta nos trilhos.

Você também pode querer considerar o seguro. A maioria das formas de seguro são uma rede de segurança para cobrir as despesas. Se você estiver em um acidente com seu carro, você gostaria de ter seguro automóvel. Quando você ficar doente ou ferido, você quer ter seguro de saúde. E quando há um incêndio em sua casa, com sorte, você tem seguro de proprietário. Mas há ainda mais maneiras que você pode proteger-se financeiramente. seguro de invalidez pode ajudar se você ficar incapacitado e incapaz de trabalhar. E seguro de vida pode fornecer para o seu cônjuge ou filhos em caso de sua morte prematura.

Ter um plano em prática antes de um greves crise financeira vai ter um monte de peso fora de seus ombros. Sabendo quais as despesas que você tem e como você vai pagar por eles fará uma situação estressante que muito mais fácil de lidar.

Top 10 erros de planejamento Colégio Feitos Por Pais

Top 10 erros de planejamento Colégio Feitos Por Pais

1. Aumentar Seu Esperado Contribuição Família (CEF)

Com tão pouco a cobertura da mídia como o planejamento faculdade recebe em relação a outros tipos de planejamento financeiro, não é de admirar que os pais estão cometendo erros esquerda e direita. Infelizmente, com tão pouco tempo entre o nascimento de uma criança e o início da faculdade, há geralmente muito pouco tempo para se recuperar de erros de planejamento da faculdade.

Se você apenas teve sua primeira criança ou grande universitários gastos são apenas alguns anos de distância, nunca é tarde demais para se certificar de que você está no caminho certo. Seria definitivamente ser um investimento sábio do seu tempo para verificar os seus planos atuais contra a minha lista de erros de planejamento Top 10 universitários.

Levantando a CEF

A contribuição da família Esperado (EFC) é a porção da renda e ativos que você vai ser esperados para gastar em qualquer ano antes de chutes ajuda financeira da sua família. Essencialmente, a ajuda financeira apenas cobrirá os custos sobra acima e além de sua EFC.

Enquanto isso não faz sentido para tentar fazer menos dinheiro para receber mais ajuda financeira, que faz sentido para se certificar de contas de poupança do seu filho são intitulados corretamente. Por exemplo, espera-se que 20 por cento dos ativos em contas de propriedade da criança (como contas UGMA ou UTMA) a serem utilizados anualmente para os custos da faculdade. No entanto, espera-se a ser utilizado apenas 5,64 por cento dos activos detidos em nome de um pai. Ainda melhor, é esperado que nenhum dos activos detidos por um avô a ser utilizado para a criança (já que não há lugar para designar este no formulário FAFSA).

2. Não prestando atenção a seu tempo Horizon

Ao contrário de ativos de aposentadoria, que a maioria das pessoas vai esgotar lentamente ao longo 20-40 anos, você pode esperar para usar-se a sua conta poupança da faculdade sobre uma janela 2-4 ano. Isto significa que, ao contrário de sua conta de aposentadoria, você não tem a liberdade de montar para fora um soluço temporário nos mercados de investimento.

Embora os investimentos de maior risco pode ser aceitável quando você tem uma década ou mais à esquerda até que seja necessário o dinheiro, como você se aproximar de realmente necessidade de retirar fundos, você deve considerar se movendo para ativos menos voláteis. A recente introdução de contas com idade baseada na Seção 529 planos tornou este processo automático e é uma ótima opção para os pais que têm tempo ou conhecimento Investment Limited.

3. Não ter administrado o Educacionais reduções de impostos

Alguns dos mais generosos benefícios fiscais disponíveis para a classe média americana são destinadas para o planejamento da faculdade. Esses benefícios, que tanto pode vir na forma de um crédito de dedução do imposto ou, você pode economizar milhares de dólares para pagar a mensalidade da faculdade ou financiamento Seção 529 da conta do seu estado.

Talvez as maiores reduções de impostos que permanecem não utilizados são a Bolsa Esperança e do Crédito Aprendizagem ao longo da vida, o que pode colocar US $ 1.500-2.000 de volta em seu bolso no tempo do imposto. Infelizmente, muitos pais são completamente inconscientes podem reivindicar esses benefícios.

4. Não usar empréstimos de estudante

Muitos pais ver empréstimos estudantis como um sinal embaraçoso que eles não conseguem ganhar dinheiro suficiente ou não fez um bom trabalho salvando o que tinham. Enquanto isso, ocasionalmente, pode ser o caso, é importante perceber que os custos da faculdade estão espiralando mais rápido do que a maioria dos americanos pode manter-se. utilizando adequadamente os programas de empréstimo direito Federal Student podem ajudar os pais e alunos financiar uma educação universitária para tão baixo quanto 3,40 por cento ao ano.

Querendo ou não você acha que vai finalmente pedir o dinheiro através de um programa como o Stafford ou empréstimos Além disso, ele ainda é importante para preencher um formulário FAFSA. Esta é a forma básica usada pelo escritório de ajuda financeira da maioria das escolas para determinar o que você pode ser elegível para. Como diz o velho ditado, “o pior que poderia acontecer é que eles dizem ‘não’!”

5. Underestimating os efeitos da inflação

Até você entender como os custos da faculdade rápidos são espiral fora de controle, é difícil fazer um trabalho adequado de planejamento para a faculdade. Enquanto a ampla “custo de vida” aumentou ou “inflado” em uma média histórica de 2 por cento ao ano, os custos da faculdade tendem a aumentar 5-6 por cento a cada ano. Isso significa que os custos da faculdade estão aumentando três vezes mais rápido que outros custos de vida, e provavelmente três vezes mais rápido que o seu salário.

Compreender seleção de investimento adequada, bem como o uso de contas que se destinam a combater a inflação, como planos de aula pré-pago, são cruciais para certificando-se de estadias de educação de uma faculdade ao alcance razoável.

6. Obtendo muito extravagante com seus investimentos

Eu não sei o que é sobre nós (especialmente os homens) que insistem em ir contra o fluxo das coisas. Mas, para cada 10 famílias que faço planejamento faculdade com, haverá alguém que insiste em investimentos não-tradicionais para a conta universitária de seus filhos. Ao longo dos anos, eu vi tudo, desde pessoas que plantam a madeira a ser colhida quando a criança vai para a faculdade para alguém tentando dominar o mercado no cartão de rookie um determinado jogador de beisebol.

Não me interpretem mal. Estes podem ser divertidos e únicos investimentos quando parte de uma carteira de investimentos muito maiores, mas eles não são o lugar para fundo de educação do seu filho. Além do fato de que a maioria destes investimentos perder o status de benefício fiscal para outras contas universitários desfrutar, eles também parecem sair pela culatra tão frequentemente como não.

Com menos de vinte anos até que você vai precisar de seus fundos da faculdade, ficar com o reto e estreito. Escolha investimentos simples que fazer o trabalho; evitar investimentos nunca significou para o planejamento da faculdade.

7. Escolhendo investimentos cujas despesas anuais altos

Infelizmente, o custo e as despesas da maioria dos fundos mútuos e Seção 529 planos parecem exigir um grau avançado em matemática para entender. Embora possa ser tentador para ignorar este aspecto do planejamento faculdade, certificando-se de seus investimentos são custo-eficiente é fundamental para garantir o seu crescimento a longo prazo.

Embora possa não parecer que tem um efeito enorme, um 2 por cento adicional em taxas pode diminuir o valor final de uma carteira em até 50 por cento ao longo de um período de 20 anos. taxas excessivas, mesmo em uma carteira com bom desempenho, pode aumentar significativamente a quantidade que você vai ter que economizar para alcançar seus objetivos únicos de planejamento da faculdade.

8. Não usar as contas de poupança da faculdade Direito

Você pode destinar praticamente qualquer tipo de conta, a partir de uma conta corrente em seu banco para uma Roth IRA, como uma conta de faculdade para seu filho. Infelizmente, porém, nem todas essas contas são criados iguais. O mesmo fundo mútuo exata comprado em um tipo de conta pode estar sujeito a maior tributação do que se comprado em outra conta. Da mesma forma, uma conta pode prejudicar suas chances de ajuda financeira 4-5 vezes mais do que outro.

O primeiro passo na escolha da conta faculdade certa é obter o seu vocabulário pregado para baixo. Você precisa saber quais são as diferentes contas e suas características básicas.

Para começar, você deve rever nossos perfis das principais contas de faculdade meia dúzia. Se você estiver apertado no tempo, avançar para o meu artigo sobre como escolher a melhor conta de faculdade para a sua família.

9. Usando seus fundos de aposentadoria para pagar a faculdade

O segundo mais traumática erro de planejamento da faculdade muitos pais fazem, está usando seus fundos de aposentadoria existentes para pagar a faculdade. Em outras palavras, muitos pais tomar distribuições ou empréstimos do plano de aposentadoria 401k ou outro da sua empresa, geralmente para evitar tomar empréstimos estudantis. Para adicionar insulto à injúria, muitos pais também não conseguem continuar a guardar em seus 401ks ou IRA durante os anos de faculdade.

O que torna este erro tão grande é o fato de que a maioria dos pais normalmente faz isso em algum lugar entre 40 anos e 60. Isso deixa uma quantidade dolorosamente curto de tempo para compensar os fundos esgotados antes da aposentadoria em chutes para a mãe eo pai. Para muitos pais, eles não percebem até que seja tarde demais, que mutuários contra a sua reforma realmente adia-lo por 5-10 anos!

Se você se encontra em cima do muro com a decisão de invadir o seu plano de aposentadoria, apenas lembre-se este boato de sabedoria: Você sempre terá um tempo mais fácil obter um empréstimo de estudante do que um empréstimo de aposentadoria!

10. O Pior Colégio Planejamento Mistake: Procrastinação

De longe, o maior pecado planejamento faculdade que você pode cometer, é a procrastinação. Desde o dia em que seu filho nasce, você tem cerca de 18 anos, até que você está indo a necessidade de chegar a algum dinheiro grande. Todos os anos você esperar para lidar com esse fato levanta o seu fora de bolso custa substancialmente.

O primeiro passo mais importante, você deve começar hoje, está calculando o que o seu custo futuro será. Este, por sua vez, irá permitir que você a calcular o que você precisa para salvar a cada ano para chegar a esse objetivo.

Agora, não me interpretem mal. Só porque uma calculadora economias da faculdade diz que você precisa para economizar R $ 250 por mês não significa que você tem que fazer isso ou nada. Mas, por saber o número, você ficar ciente de como cada dólar é gasto. Mesmo que você só pode ser capaz de economizar US $ 100 por mês, conhecer o seu número de destino vai ajudar você a ser sábio com o dinheiro extra quando você se deparar com ela.

Quanto devo ter na minha Fundo de Dinheiro de Emergência?

Não suar as pequenas coisas! Manter os fundos disponíveis para as emergências de dinheiro.

 Quanto devo ter na minha Fundo de Dinheiro de Emergência?

Vivendo em uma sociedade que incentiva os gastos, pode ser difícil lembrar o poder de ter poupança. Dinheiro, no entanto, cria oportunidades que os gastos não pode. Um fundo de emergência em dinheiro é simplesmente uma conta poupança, e ter um em quantidade adequada vai mudar sua vida para melhor. Por quê?

Quando algo inesperado surge, seu fundo de emergência protege seus outros investimentos de longo prazo.

Você usa seus fundos de emergência para que você não tem que retirar de uma conta de aposentadoria (como um 401 (k) ou IRA) e pagar impostos penalidade adiantada da retirada, ou então você não tem que vender investimentos de longo prazo (como estoque fundos de índice ou títulos fundos de investimento) em um momento ruim.

Além disso, o dinheiro coloca em uma posição para comprar quando todo mundo quer vender, o que lhe permite ganhar dinheiro em bons e maus momentos. Por esta razão, eu encorajo as pessoas a ter um “fundo de oportunidade”, bem como um fundo de emergência. O Opportunity Fund é dinheiro de lado que você pode usar para investir durante os tempos ruins nos mercados imobiliários ou ações.

Primeiro, você tem que construir o seu fundo de emergência.

Quanto você deve ter em um Fundo de Dinheiro de Emergência?

Bom:  No mínimo, você deve ter três meses de despesas em seu fundo de emergência. Isto significa que se você precisa de US $ 3.000 por mês para cobrir suas necessidades básicas, como sua hipoteca ou aluguel, serviços públicos, gás e alimentos, então você precisa de US $ 9.000 em seu fundo de emergência.

Melhor:  Se você tem pessoas que dependem de você financeiramente, como crianças ou um cônjuge, seu fundo de emergência deve valer a pena de seis meses de vida despesas, no mínimo. Além disso, se você trabalhar em uma carreira que tem alto volume de negócios ou uma taxa de lesões alto, você vai querer ter o dobro do montante do fundo de emergência como alguém que trabalha em uma carreira de docente, onde as demissões ocorrem raramente.

Melhor:  Como você começa melhor a economia, trabalhar para acumular 12 meses de despesas em uma conta poupança. Se você é um trabalhador com salário alto ir para os US $ 100.000 desafio: Get $ 100.000 de poupanças estacionados em um investimento seguro. Demais rendimentos salariais elevados sentir a necessidade de investir tudo-o que os deixa sem ativos líquidos que sobraram para emergências ou oportunidades.

Onde você deve investir o seu Fundo de Dinheiro de Emergência?

Onde você deve investir suas reservas de dinheiro? Em uma conta de seguro, de fácil acesso. Não em ações. Não em algo que tem penalidades de retirada ou consequências fiscais grandes para descontá-lo. Em Fazer investimentos seguros, cobrimos seis regras para usar em investir com segurança. A chave é o seu fundo de emergência deve estar em algo de baixo risco.

Ficar motivado para salvar

Se você precisar de alguma motivação para economizar um pouco mais, imprimir a lista dos 10 principais razões abaixo e fita-lo à sua porta da geladeira, coloque uma cópia em sua mesa no trabalho, ou mantê-lo em seu carro.

Leia-o com freqüência, até que você pode sentir o poder do dinheiro, até que a poupança se sente melhor e mais poderoso do que os gastos.

Top 10 razões para ter um fundo de Dinheiro de Emergência

  1. Protege a sua família em caso de uma perda de emprego
  2. Fornece reservas para a saúde ou outras emergências familiares
  3. Dá-lhe a capacidade de buscar oportunidades de investimento atraentes que vêm junto
  4. Ajuda você a negociar preços mais baixos em grandes compras
  5. Mantém-lo de perder dinheiro desde que você não vai precisar vender outros investimentos durante mercados para baixo
  6. Permite-lhe evitar sanções fiscais de ter que tirar dinheiro de contas de aposentadoria cedo demais
  7. Reduz o stress, o que aumenta a saúde e bem-estar
  8. Elimina numerosos argumentos maritais
  9. Cria uma almofada para usar para grandes reparações domésticas
  10. Permite-lhe prosseguir a compra de barganha às custas de outra pessoa (alguém que precisa desesperadamente de dinheiro)

Você ainda precisa de um Fundo de Dinheiro de Emergência Uma vez que você é aposentado?

Uma vez aposentado, se tiver mais de 59 1/2 idade você pode retirar-se IRAs, 401 s (k), 403 (b) s e outros tipos de contas de aposentadoria; qualquer retirada está sujeita a imposto de renda, mas não impostos de penalização.

Muitas pessoas pensam que, uma vez que pode retirar à vontade, eles não precisam mais um fundo de emergência. Isso não é verdade.

Com sorte, você já elaborou um orçamento de aposentadoria completa, mas, invariavelmente, você vai estar faltando alguns itens-e despesas emergências ainda vai acontecer. A despesa imprevista mais comum que vejo acontecer na aposentadoria é quando criança adulta de alguém tem uma emergência.

Mesmo na aposentadoria, você vai querer fundos que você não incluiu como parte de seu plano de aposentadoria oficial, e você quer que eles retiradas em dinheiro, apenas no caso.

Você está pronto para comprar uma casa?

Você está pronto para comprar uma casa?

Este fim de semana o desafio está se preparando para comprar uma casa. Existem muitas razões pelas quais você pode não ser para comprar uma casa este ano pronto, mas é importante considerar a opção, e tomar os passos para obter para comprar uma casa pronta. Você nunca deve se sentir pressionados a comprar uma casa, em vez disso você precisa esperar até que esteja pronto. Planejamento e economizar agora, será mais fácil para você comprar uma casa quando chegar a hora.

1. Você está pronto?

Primeiro você precisa para determinar se você está pronto para comprar uma casa pronta. Pode ser difícil determinar se você deve alugar ou comprar. Geralmente você não deve comprar uma casa a menos que você planeja estar na área por pelo menos mais três anos. Se não você terá um sucesso maior do que se você estivesse alugando. Outra coisa a considerar é se você está ou não financeiramente pronto para comprar uma casa. Não só você assumir um pagamento da hipoteca ou casa quando você comprar uma casa, mas você também se torna responsável por todos os reparos que precisam ser feitas em casa. Início reparações e manutenção pode ser muito caro e você deve ter um bom fundo de emergência tamanho antes de comprar a casa. Plano para custos inesperados e preparar um orçamento e cumpri-lo, para que você não exagerar e enfrentar a possibilidade de perder a sua casa.

2. Que tipo de casa que você deve comprar?

Quando você estiver pronto para comprar, você pode ter várias opções diferentes. Se você é único, pode fazer mais sentido para comprar um apartamento ou uma casa da cidade que tem menos manutenção ou você pode querer um lugar onde você pode ter companheiros de quarto. Se você tem uma família pequena que você pode estar olhando para uma casa de partida, mas você também deve considerar as coisas como escolas na área. Você pode também ser considerando uma casa antiga, que pretende renovar. Você pode querer escolher uma opção que lhe permite crescer um pouco como uma família. Você definitivamente querer escolher uma área que você seria uma vida confortável em se, eventualmente, teve filhos, mesmo se você é único.

3. Que tipo de hipoteca é direito para você?

Em terceiro lugar, você deve considerar os diferentes tipos de hipotecas que estão disponíveis. Você deve escolher uma hipoteca de taxa fixa, não uma hipoteca de taxa ajustável. Isso significa que seu pagamento da casa vai ficar na mesma. Além disso, você deve ir com o prazo mais curto que você pode pagar. Quinze empréstimos ano poupar dinheiro em juros e os pagamentos não são muito mais do que em um empréstimo de 30 anos.

4. Como posso me preparar para comprar uma casa?

Em quarto lugar, se você não está pronto para comprar uma casa este ano pronto, então o que você precisa fazer para chegar lá? Criar um plano que irá prepará-lo para comprar uma casa. O plano deve incluir sair de qualquer dívida que você tem, poupando-se um fundo de emergência no caso de você ter um tempo difícil fazer um pagamento e um pagamento para sua casa. Muitas vezes as pessoas cometem o erro de comprar uma casa antes de estarem prontos. Um adiantamento irá impedi-lo de ir debaixo d’água em sua hipoteca, se o valor da sua casa diminui no futuro. Na pior das hipóteses você poderia perder a casa, ou você pode começar a ressentir-se dele, porque ele está limitando o que pode fazer. Certifique-se de rever estas razões para comprar ou para esperar para comprar uma casa antes de tomar sua decisão.

20 habilidades financeiras Você deve dominar em seus vinte anos

20 habilidades financeiras Você deve dominar em seus vinte anos

As habilidades e hábitos que você cria em seus vinte anos pode afetar suas finanças para os próximos anos. É importante ser proativo e trabalhar duro para desenvolver as habilidades financeiras que você precisa para realmente assumir o controle de suas finanças. Aqui estão vinte habilidades que você deve dominar em seus vinte anos.

1. Dê a cada dólar que você ganha um Propósito

Um orçamento permite-lhe decidir quando e como gastar o seu dinheiro. Não há problema em gastar dinheiro em coisas divertidas ou loucos, desde que você tem um plano e você sabe que você pode pagar. Seu orçamento lhe dá esse poder. Comece a criar e seguir o seu orçamento agora de modo que você pode parar insistindo sobre dinheiro.

2. Faça reuniões do Orçamento Regular

Tome cinco minutos a cada noite para ultrapassar o seu orçamento. Isso vai ajudar você a ficar em linha com seus gastos e dar-se uma imagem clara de como você está fazendo para o mês. Se você fizer isso a cada noite, que só deve demorar cerca de cinco minutos. Você deve completar a verificação de orçamento em saber se você é único ou você é casado. Uma vez que você é casado, é importante planejar de modo que você pode ter reuniões de orçamento rápidos e eficazes.

3. Equilibre sua conta mensalmente

Pode parecer um monte de trabalho para pagar muito pouco fora, mas equilibrar suas contas é uma necessidade. Isto pode mantê-lo de overdrawing sua conta e correndo para outros problemas. Ele também pode ajudá-lo a pegar roubo de identidade ou ver se alguém roubou suas informações de conta. Você pode fazer uma verificação diária com o seu orçamento, mas você deve equilibrar o seu extrato bancário de cada mês.

4. definir metas financeiras regulares

Ela ajuda a orçamento, se você tem objetivos claros e um plano em mente. Você deve ter objetivos financeiros de longo prazo, de médio prazo e de curto prazo que você está trabalhando em cada ano. Você não quer complicar isso, mas você deve verificar em seu progresso durante uma sessão de check-in financeiro mensal.

5. Definir um plano financeiro

Este plano irá levá-lo através de todas as suas principais etapas financeiras de comprar uma casa, para pagar a faculdade dos seus filhos. Ele pode sentir esmagadora para sentar e planejar-lo de uma só vez, mas pode ajudá-lo a priorizar seus objetivos e saber quando e como gastar o seu tempo.

6. começar a contribuir para aposentadoria

Você deve começar a contribuir com o seu primeiro emprego. Uma boa meta é trabalhar-se a contribuir quinze por cento de sua renda para a aposentadoria. Você pode trabalhar até isso através de aumentos e como você pagar a sua dívida. Se você fizer a sua reforma uma prioridade agora, você não vai precisar se preocupar com isso no futuro.

7. aperfeiçoar a arte de encontrar um negócio

Há uma série de maneiras que você pode economizar dinheiro em suas compras. Isso pode significar aprender a melhor época do ano para comprar roupa ou para encontrar um negócio em seu carro. Você pode encontrar maneiras de economizar em tudo, desde as suas compras para o seu mobiliário. Se você fizer procurando um negócio um hábito, você será capaz de economizar significativamente ao longo de sua vida.

8. Torne-se um Smart Shopper e Parar Impulse Compras

Um comprador inteligente é um pouco diferente de um caçador de negócio. Depois de ter aperfeiçoado a arte de encontrar um bom negócio, você precisa para se tornar um cliente esperto e determinar se você precisa do item antes de comprá-lo. Isso não significa que você não deve comprar coisas apenas para se divertir, mas você deve ser capaz de classificá-lo como um desejo e se certificar de que você tem o dinheiro disponível para cobri-lo sem mergulhar em poupança. Uma boa idéia é esperar pelo menos vinte e quatro horas antes de fazer uma compra grande.

9. loja com uma lista

Uma das maiores maneiras que você pode economizar dinheiro quando você está comprando é a loja com uma lista e cumpri-lo. Este é um hábito simples para começar e leva apenas alguns minutos antes de cada viagem. Se você tem uma lista clara em mente, ele pode ajudá-lo a reinar em seus gastos impulso e pode poupar tempo e dinheiro. Além de uma lista pode ajudar a eliminar a necessidade de voltar para a loja, porque você esqueceu algo. Aproveite o tempo para fazer uma lista antes de cada uma de suas viagens de compras e a poupança vai começar a adicionar-se.

10. Plano de Despesas sazonais

Estas despesas podem ser coisas como compras de Natal, os gastos com férias, reparos impostos domésticos. Se você sabe que as despesas vêm uma vez por ano, você pode reservar o dinheiro para cobri-los a cada mês. Desta forma, é muito mais fácil de pagar por todas as principais despesas que surgem em seu caminho apenas uma vez ou duas vezes por ano. Se você pode identificá-los agora e planejar para eles, você não será pego de surpresa e você não vai arruinar o seu orçamento do mês eles são devidos.

11. Pare Baseando-se cartões de crédito

Um dos piores hábitos que você pode desenvolver é contar com cartões de crédito para cobri-lo quando você é curto no dinheiro. É importante ter um bom fundo de emergência e planejar de modo que você não precisa usar seus cartões de crédito. Um dos primeiros passos para ajudar você a parar de usar seus cartões de crédito é parar de carregá-los com você.

12. Tire proveito dos benefícios a empregados

Outra grande coisa que você pode fazer é tirar o máximo proveito de seus benefícios a empregados. O seguro de saúde que são oferecidos através de seu trabalho tem uma vantagem fiscal, uma vez que pode reduzir sua renda tributável. Uma contribuição patronal correspondente é basicamente o dinheiro livre para sua aposentadoria, e você deve tirar o máximo proveito de qualquer empregador coincidir com a sua empresa pode oferecer-lhe. Outros benefícios como opções de ações e outros seguros pode beneficiá-lo, dependendo da sua situação. Certifique-se de entender e tirar proveito de seus benefícios.

13. Continue à rede

É importante manter seu currículo atualizado para que, quando você ouve de uma boa oportunidade de trabalho que você pode levá-lo. É tão importante para continuar a construir a sua rede profissional. Uma forte rede profissional torna muito mais fácil encontrar um novo emprego quando estiver pronto. É importante fazer cultivar a sua rede profissional.

14. Guardar dinheiro cada mês

É importante colocar regularmente dinheiro em sua conta poupança a cada mês. Você pode ter a sua poupança elaborado automaticamente para sua conta poupança ou configurar uma transferência automática para torná-lo ainda mais fácil para você. Você pode definir uma meta para salvar dez ou quinze por cento de sua renda para seus objetivos de longo prazo de cada mês e deixando de lado o dinheiro automaticamente pode torná-lo muito mais fácil.

15. Dê suas economias um Propósito

Ela ajuda a ficar motivado com a sua poupança, dando a cada dólar que você salvar um propósito. Você pode reservar algum dinheiro para o seu sonho de férias, alguns para um pagamento em sua casa, alguns para fundo de faculdade do seu filho. Você também pode ter alguns que é usado principalmente para o investimento e criação de riqueza. Acompanhe o que o dinheiro é para cada meta, e ter tempo para acompanhar o seu progresso.

16. Proteja suas economias

Se você achar que é fácil mergulhar em sua conta poupança quando você está com falta, você precisa encontrar uma maneira de proteger suas economias. Seu fundo de emergência deve ser facilmente acessível para que você possa cobrir despesas inesperadas imediatamente, mas você pode passar o resto de suas poupanças para contas que são mais difíceis de acesso. Por exemplo, um banco on-line para sua conta poupança pode adicionar alguns dias extras para o tempo que leva para transferir o seu dinheiro, o que pode dar-lhe o período de reflexão que você precisa antes de fazer uma compra por impulso. CDs são outra opção se você pode encontrar qualquer com taxas de juros competitivas.

17. Construir uma Rede de Apoio

Ela ajuda a ter amigos que podem apoiar as suas escolhas financeiras. Embora você provavelmente não vai gastar muito tempo falando sobre suas escolhas financeiras, é bom ter amigos que gostam de caçar para promoções ou que incentivá-lo a poupar dinheiro quando necessário. Alguns amigos podem querer que você constantemente gastar dinheiro, enquanto outros são mais favoráveis ​​a você alcançar seus objetivos. Construção de uma boa rede de apoio financeiro pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos de forma mais eficaz.

18. Verificar o seu relatório de crédito regularmente

Você deve verificar seus relatórios de crédito regularmente para prevenir contra o roubo de identidade. Se você puxar um relatório a cada quatro meses, você deve ser capaz de monitorar regularmente o seu relatório de crédito. Isso pode ajudá-lo a pegar o roubo de identidade muito mais rapidamente e proteger sua pontuação de crédito.

19. Give Back

É importante para dar a volta de alguma forma. Isso pode significar fazer doações para as causas que apoiá-lo. Outra opção é para ser voluntário para uma organização local.

20. encontrar o equilíbrio

Finalmente, é importante encontrar o equilíbrio entre trabalho, salvar e desfrutar da sua vida. É importante ter tempo para relaxar regularmente, e para se certificar de que você está salvando o suficiente de sua renda para ser confortável. Esta é uma habilidade difícil de desenvolver, mas essencial se você quer ser feliz.

Quando é hora de cortar os seus filhos se fora de suas finanças?

Quando é hora de cortar os seus filhos se fora de suas finanças?

Eu conheci uma mulher recentemente (ela deve permanecer anônimo) que fez algo que venho pensando em fazer-me: Ela parou de apoiar financeiramente seus filhos crescidos.

Quero dizer  realmente  parou de apoiá-los. Ela já não paga por seu seguro de carro, seu seguro de saúde, ou as suas contas de telefone celular.

“Como você fez isso?”, Perguntei.

“Foi horrível”, ela reconheceu, “mas isso tinha que acontecer.” Ela tinha acabado de passar por um divórcio, e teve que se concentrar em garantir que ela pudesse sustentar-se e começar a golpear dinheiro fora para sua própria aposentadoria.

 Então ela pegou a pena de pagamentos de um ano por todas essas coisas, combinado, deu as crianças fixo cheques de montante, e disse-lhes “ser inteligente”. Dois deles eram, diz ela; não foi. (Ele está ficando com ela por um tempo.) Mas, no geral, isso é progresso.

De acordo com uma pesquisa realizada em dezembro de CreditCards.com , três quartos dos pais estão fornecendo apoio financeiro para seus filhos adultos. Que o apoio assume muitas formas: contas de telefone celular (39 por cento), transporte (36 por cento), renda (24 por cento) e serviços públicos (21 por cento), bem como ajudar a pagar as dívidas, mais comumente empréstimos estudantis (20 por cento). Mas no momento em que a maioria dos americanos não havia guardado o suficiente para aposentadoria-as economias da aposentadoria mediana para todas as famílias que trabalham nos EUA é de apenas US $ 5.000, de acordo com o Economic Policy Institute-lo faz sentido fazer um pouco menos para nossos filhos, para que possamos pensar um pouco mais sobre nós mesmos.

(Como um aparte:.. Que US $ 5.000 STAT é chocante, mas precisa A média, ou média, quantidade de poupança-reforma na população activa adulta dos EUA está mais perto de $ 96.000 A mediana ou ponto médio, é significativamente menor, porque essas pessoas que já conseguiu economizar muito mais distorcer a média para cima.)

Então, como você descobrir quando e como cortar seus filhos financeiramente?

Em primeiro lugar, saber o que você está pagando. Eu não quero dizer taticamente, apesar de-acordo com a pesquisa do Bank of America Merrill Lynch-um-terço dos pais nem sequer sabem os detalhes do que as despesas que estão cobrindo. Quer dizer, pensar sobre a vida que o seu dinheiro está permitindo que seus filhos para viver. “O dinheiro pode ser um presente, um suborno, um incentivo, ou um facilitador”, diz Ruth Nemzoff, a Brandeis University Mulheres de Estudos Scholar e autor de  Do not morder a língua: como promover relacionamentos gratificantes com seus filhos adultos . “Escolha sabiamente, saber seus motivos e torná-los claros.” Veja como.

Avaliar a situação.

Há três variáveis distintas a considerar, diz Nemzoff. Primeiro: você, suas necessidades financeiras, necessidades emocionais e expectativas. Segundo: Seu filho e  suas  necessidades financeiras, necessidades e expectativas emocionais. E em terceiro lugar, o meio ambiente. “Uma criança que voltou para casa depois de anos de trabalho duro, porque eles foram demitidos é muito diferente do que uma criança que chega em casa e não trabalhar duro para conseguir um emprego”, diz ela. Da mesma forma, se você estiver em um mercado onde é muito difícil conseguir um emprego, que é diferente do que sentir que você está permitindo que o seu filho a ser demasiado exigente sobre a procura de um.

Explicar o porquê.

Seu filho merece saber-e provavelmente vai reagir melhor se eles sabem-por que a mudança está prestes a acontecer.

Talvez, como a mulher que conheci, você teve um evento (como um divórcio ou uma demissão), que mudou drasticamente o seu próprio cenário financeiro. Talvez você esteja pensando em se aposentar-se. Ou talvez você está realmente com medo de que, continuando a apoiar o seu filho desta maneira, você está prejudicando suas chances de longo prazo de alcançar a independência. Seja qual for a sua lógica, colocá-lo sobre a mesa. Se se trata de mudar a paisagem financeira para um irmão e não outro, detalhe seu raciocínio para isso também. (Talvez seja que você já decidiu, depois de três anos, que o seguro de carro vai estar em seu guia, enquanto uma segunda criança está no segundo ano, e outro ficou seu primeiro carro.)

E lembre-se: Você não tem que defendê-la, apenas explicar. É o seu dinheiro.

Planejar com antecedência.

Ninguém reage bem às surpresas, mas os financeiros são particularmente onerosos.

Dê aos seus filhos uns bons seis meses a um ano de aviso de que essas mudanças vão acontecer. Isso dá-lhes tempo suficiente para entender que eles vão precisar de ou aumentar seu salário total ou diminuir a sua despesa global, a fim de absorver esses custos. Ofereça-se para ajudá-los a descobrir onde seu dinheiro está indo hoje por sentar-se com seus contracheques mensais, contas, e seguindo os fluxos de caixa.

Abrace Venmo.

Finalmente, haverá casos em que faz sentido continuar a pagar a conta do seu filho, mas ainda dar-lhes a responsabilidade financeira por isso. O exemplo clássico: Pode fazer sentido para os seus filhos a permanecer no plano de telefones celulares da família, a fim de salvar todo o dinheiro da família. Neste caso, Venmo (e seu concorrente, Zelle) pode ser uma grande ajuda, já que os serviços permitem que você faturar uns aos outros em vez de pedir para o mês dinheiro após mês. Seus filhos são provavelmente já usando essas plataformas com seus amigos, então eles estão acostumados a ser eletronicamente cutucou, e não vai se ofender.

O que um aumento dos juros Tarifas Meios para a sua carteira

Como mudando o clima do mercado é que afetam sua carteira de investimentos

O que um aumento dos juros Tarifas Meios para a sua carteira

As taxas de juros estão em ascensão. Isso é mais do que uma manchete de notícias financeiras. Ele poderia ter um impacto real na sua carteira de investimento.

As taxas de juros têm aumentado a 1 por cento cheio nos últimos 5 meses desde que atingiu um ponto mais baixo em julho. Grande parte desse aumento foi motivada pela eleição de Donald Trump, como os mercados expressa a crença de que as políticas econômicas propostas de Trump iria estimular o crescimento econômico e inflação.

Há também um sentimento generalizado de que estas taxas de juro crescentes dará início a um mercado de urso por títulos. Isso faz sentido. Quando as taxas de subir para um prolongado período de preços dos títulos diminuição, como o movimento em duas um padrão balanço. títulos de longo prazo, aqueles com 10-30 vencimentos ano são mais fortemente impactado por mudanças nas taxas de juro do que títulos de curto prazo, com vencimentos 1-3 ano.

O que fazer quando as taxas de juros sobem

oscilações da taxa de grandes, tanto a curto e longo prazo, pode impactar significativamente o equilíbrio em sua carteira. E, como em pé na corda bamba, o equilíbrio é fundamental para o sucesso em investir. Então, o que move você deve fazer agora que as taxas de juros estão à deriva para cima?

movimentos da taxa de juros são notoriamente difíceis de prever. Mas parece provável que as taxas de drift maior ao longo dos próximos meses, como otimismo incha sobre Trump e suas políticas pró-crescimento. Essa tendência é alimentada agora que a Reserva Federal aumentou a sua taxa de Fed Funds benchmark.

Mas olhar para as taxas de juros para, em seguida, nivelar, com os investidores percebem que não há um problema de inflação estrutural, no entanto, tão real GPD e crescimento dos salários são simplesmente demasiado baixo para manter elevando os preços. No longo prazo, podemos ver um para cima lentos bater forte como o crescimento econômico é limitado pelo crescimento populacional lento ea dívida que ainda limita a capacidade de muitas famílias para fazer grandes compras.

Claro, chega um ponto em nossa economia sempre-cíclico quando as taxas de juros mais altas tornam-se uma coisa ruim. Ninguém pode identificar que nível exato, mas muitos economistas colocá-lo no intervalo de 3 por cento, 3,5 por cento. Além disso, as pressões inflacionárias arrastar para baixo os lucros das empresas suficientes para desencadear uma recessão e, sim, enviar as taxas de juros mais baixas.

Em um período de subida das taxas de juros, os títulos vão sofrer. Como prova, Novembro foi o pior mês para os títulos em 12 anos! Mas manter isso em perspectiva. O índice de ligação agregado caiu de 2,4 por cento. Os estoques são muito mais voláteis. pior desempenho mensal do S & P em 12 anos foi um slide 16,9 por cento em outubro de 2008. O pior até agora em 2016? Queda de 5 por cento em janeiro. É por isso que você deve possuir títulos: Para a renda consistente e para minimizar a volatilidade da carteira. Em períodos de incerteza, como o atual período de transição pós-eleição, laços realmente ganhar seu sustento.

Stocks, pelo contrário, geralmente se beneficiar de taxas crescentes como eles sugerem um crescimento económico mais forte. indústrias cíclicas, tais como instituições financeiras, empresas industriais e fornecedores de energia vai fazer melhor, enquanto o RUST – REITs, serviços públicos, bens de consumo corrente, de telecomunicações – setores do mercado de ações provavelmente vai mergulhar.

The Bottom Line

A resposta de como você deve investir no clima atual é muito Zen. Você deve investir da mesma maneira que você deve sempre estar investindo. Isso significa construir uma carteira diversificada composta por ações de qualidade e títulos que você vai pagar de renda através dos altos e baixos dos mercados e do mundo. Para pedir uma linha do filme Benjamin Button , nunca sabemos o que está vindo para nós. O melhor que podemos fazer é conscientemente gerir as nossas carteiras para limitar a desvantagem e aumentar o potencial de crescimento como o mercado vai sobre seu negócio imprevisível. A diversificação é a melhor maneira de fazer isso – independentemente de onde as taxas estão indo.

Deixando um legado: Porque você precisa de um plano de sucessão

Deixando um legado: Porque você precisa de um plano de sucessão

Aproximando-se do tema de planos imobiliários muitas vezes pode ser uma discussão desconfortável para muitos. Mas ter um plano imobiliário, estar consciente do que ele diz, e certificando-se que ele reflete seus valores e desejos é um dos maiores presentes que você pode dar aos seus sobreviventes.

Respostas a perguntas sobre o planejamento da propriedade refletem o nosso desejo muito humano para evitar falar sobre a morte. Estas são algumas respostas comuns quando as pessoas são questionados sobre os seus planos de mediadores:

  • Nós não temos um. Sabemos que deveria, mas nós apenas não ter chegado ao redor dele.
  • Fizemos quer muito tempo atrás, quando nossos filhos eram jovens, mas agora essas crianças têm seus próprios filhos.
  • Nós temos um plano e / ou fundos de propriedade, mas não temos certeza o que diz ou realmente significa.

O papel dos consultores financeiros é ajudar os clientes iniciar, continuar ou terminar esta conversa desafiadora. Às vezes, as restantes decisões são fáceis. Outras vezes, os casais discordam e não pode haver pontos de atrito que paralisam suas decisões. Às vezes não há uma pessoa óbvia para preencher os papéis envolvidos como executor, guardião para as crianças, ou uma procuração.

Enquanto não somos advogados e não pode e não dar aconselhamento jurídico, podemos ajudar a preparar e fornecer clareza para sua primeira visita com um advogado.

Como os ativos são distribuídos

Se você não tem um plano de propriedade do estado cria um para você. Na morte, praticamente todos os ativos são distribuídos da seguinte forma:

  • Propriedade – Se a sua propriedade é de propriedade de inquilinos conjuntos com sobrevivência, o ativo vai para os proprietários sobreviventes restantes. Então, se você possui a sua casa com o seu cônjuge, seu cônjuge recebe-lo.
  • Beneficiários – Geralmente você nomear beneficiários em planos de aposentadoria, seguro de vida e saúde contas poupança.
  • Por vontade ou lei estadual – Qualquer coisa que não é distribuído pela propriedade ou beneficiário. Algumas pessoas acreditam que não vai precisar de uma vontade porque o seu cônjuge recebe tudo por propriedade ou beneficiário. Embora isso possa ser verdade, o que acontece se você quer morrer juntos?

Um segundo casamento, uma cabine de família, uma criança com necessidades especiais, um interesse parcial em um pedaço de imóveis (a fazenda da família etc.) são exemplos de como a distribuição de ativos pode se tornar complicada.

Um plano imobiliário reflete o que é importante para você

Seu plano imobiliário pode servir como um reflexo do que é importante em sua vida. Estes podem ser conversas difíceis, mas são importantes.

  • Se você é um doador de caridade durante a vida, quer continuar esse legado na morte?
  • Quanto é suficiente ou demais para seus filhos ou outros membros da família?
  • Como você determina o que é justo? Muitas vezes o que é “justo” nem sempre é “igual”.

Se incapacitado, que irá fazer decisões em seu nome?

planejamento imobiliário também aborda as questões sobre quem e como as decisões são tomadas se você estiver incapacitado.

  • Quem vai tomar decisões financeiras? Procuração ou de vida confia?
  • Quem vai tomar decisões de saúde? directivas de saúde são documentos vitais. Quem tem acesso aos seus registros médicos com as normas vigentes HIPPA?

Um plano imobiliário evolui à medida que seus Mudanças da vida

planejamento da propriedade não é algo que você faz uma vez e, em seguida, você está feito. Seu plano imobiliário deve mudar à medida que sua vida muda. Abaixo estão algumas considerações adicionais:

  • Se você tiver netos, quer dar dinheiro diretamente para eles?
  • Em que idade você quer quaisquer filhos adultos para receber uma herança? Você pode decidir que você quer o dinheiro em uma relação de confiança para seus filhos adultos com mais de seus planos imobiliários iniciais indicados, ou você pode olhar para os seus filhos adultos e dizem que não deve ter que esperar ou lidar com todas as responsabilidades se você morresse agora.
  • Você pode não ter tido uma intenção de caridade mais cedo na vida, mas fazer agora, ou a sua intenção de caridade pode ter mudado.

Já perdi a conta de quantas vontades diferentes que eu fiz na minha vida. Isso reflete o fato de que eu não ter filhos, estava em um relacionamento com o parceiro por 34 anos antes de eu receber o direito de casar, ter imobiliário em outro estado, têm desejos de caridade e que eu sou um planejador financeiro que acredita em planejamento .

Um dos maiores presentes que você pode dar aos seus sobreviventes é ter sua propriedade em ordem. Ter que cavar através de uma entes queridos falecidos vida financeira para determinar o que eles têm e não têm é uma carga extra que pode ser evitado.