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Finanças Pessoais: Money Making Secrets

Finanças Pessoais: Money Making Secrets

Ao longo dos anos, a frequência em que eu vi os investidores se iludem é surpreendente. Às vezes, eles se iludem pensando que a sua situação financeira não é tão ruim como ela realmente é. Outras vezes, eles se iludem em pensar que eles podem ignorar sua aposentadoria e gastar dinheiro de hoje, em seguida, fazer-se por isso mais tarde – raramente o fazem.

Quando se trata de gerir uma carteira de investimentos, uma das ilusões mais comuns que eu vejo é quando um investidor individual argumenta apaixonadamente que uma ação está “desvalorizada” no 100x ganhos (Saiba como calcular o preço-lucro) ou que a razão que estão perdendo dinheiro por causa dos “bandidos” em Wall Street.

As 4 chaves para fazer dinheiro

Havia quatro chaves que usamos durante os primeiros dias que nos ajudaram em nossa busca para ganhar dinheiro. Se você tomar o tempo para lembrar de cada um, eu acredito que você vai ter uma melhor perspectiva de alcançar seus objetivos financeiros que você faria por ir sozinho. Estas chaves são:

  • Nunca se esqueça que fazer dinheiro consiste em uma fórmula simples: Receita custo de menos (despesas) = lucro (vendas ou salário bruto) . Para ganhar mais dinheiro, você deve aumentar sua receita, diminuir suas despesas, ou ambos. Não há outro caminho. É realmente muito simples. Como você faz isso envolve compensações em termos de tempo, relacionamentos e qualidade de vida. Algumas pessoas tentam ganhar dinheiro, indo para a faculdade de direito e ganhar um salário mais elevado, mesmo que isso signifique anos de estudo e muita dívida. Outros tentam ganhar dinheiro começando um negócio bem sucedido.
  • Concentrar obsessivamente em controlar o risco. Você nunca deve estar disposto a assumir o risco limpe-out apenas para a chance de ganhar dinheiro. Não começar a especular com opções na esperança de ficar rico. Não de forma imprudente pedir dinheiro emprestado em uma tentativa de aproveitar-se ao máximo e têm uma grande pontuação. Nunca confie em uma única renda familiar para pagar todas as suas contas (eu prefiro muito mais o modelo Berkshire Hathaway).
  • Trate o seu dinheiro como um empregado. Pense em cada dólar como um potencial empregado que poderia ganhar mais dólares para você se protegeu-os e colocar para trabalhar. Em algum momento, seus dólares (trabalhadores) seria ganhar o suficiente para você viver fora da renda passiva.
  • Ganhar dinheiro é impossível se você iluda. Em um discurso 1982 para o Parlamento britânico durante uma visita internacional, o então presidente Ronald Reagan disse: “Se a história ensina alguma coisa, ensina auto-ilusão em face de fatos desagradáveis é loucura.” Enquanto Reagan estava discutindo ciência política, o mesmo é verdade em economia. O primeiro passo para fazer progressos é enfrentar a realidade, enfrentá-lo com coragem, e reconhecer a situação em que você se encontra. Só então você pode desenvolver um plano para melhorar sua vida. Pode não ser agradável, mas é necessário.

Em suma, ganhar dinheiro e riqueza edifício é fácil se você manter o rumo, manter os custos baixos, e colocar seu dinheiro para trabalhar em bons investimentos por longos períodos de tempo. Compondo fará todo o trabalho pesado. Um jovem de 18 anos de idade, economizando US $ 500 por mês ao longo de sua carreira iria se aposentar aos 65 anos com quase US $ 2.000.000 em riqueza a uma taxa de 7% de retorno. Adicionar mais uma década, a fortuna cresce para quase US $ 4.000.000. Aumentar o retorno para 10% ea carteira aumenta para $ 13.665.700. Esta é a natureza do dinheiro e ganhar dinheiro.

6 Move Dinheiro mudos que parecem inteligente

6 Move Dinheiro mudos que parecem inteligente

Alguma vez você já tentou “tempo” o mercado de ações? Será que quis comprar uma casa antes de você realmente pronto, porque casa própria é um bom investimento? Você mantém um equilíbrio no seu cartão de crédito para melhorar sua pontuação de crédito?

Estes são todos os movimentos de dinheiro comuns, e se você fez qualquer um deles, você pode ter pensado que você estava seguindo testada e verdadeira sabedoria-finanças pessoais. Mas, como muita sabedoria convencional, eles não são tão inteligentes quanto eles som.

Aqui estão algumas dinheiro mudo move você precisa largar do seu arsenal, não importa o quanto isso pode parecer fazer sentido.

Mover mudo: Não ter um cartão de crédito, porque ele vai levar a dívida.

Tem sido quase oito anos desde a Grande Recessão, e mais de dois terços das pessoas entre as idades de 18 e 29 não têm cartões de crédito, de acordo com uma pesquisa Bankrate. “Parece inteligente, porque você não está em risco de dívida, mas não é inteligente, porque você não está construindo o seu crédito”, diz Sarah Newcomb, autor de “Loaded: Dinheiro, Psicologia e How to Get Ahead sem sair seus valores por trás.”Muitos desses millennials – , bem como pessoas de outras gerações que não têm cartões de crédito em seus próprios nomes – têm o que são chamados de‘arquivos de crédito finas’Isso é de crédito do setor falam por ter pouco ou nenhum crédito. história, e pode impedi-lo quando você quer se aplicar para um empréstimo de hipoteca ou de carro. Também pode significar pagar mais do que o necessário para os proprietários e seguro automóvel.

Jogada inteligente: Se você acha que você está sujeito a ser irresponsável com que o primeiro pedaço de plástico, peça ao banco emissor para manter o limite de crédito artificialmente baixo. Em seguida, coloque uma ou duas contas automáticas no cartão e agendar pagamentos automáticos de sua conta corrente para cobri-los. Você nunca vai ser tarde, e seu crédito vai melhorar.

E se você estivesse virado para baixo para um cartão? Um cartão de seguro – onde você fazer um pequeno depósito com o banco emissor – é o cartão com rodas de treinamento que podem colocá-lo na estrada para um histórico de crédito forte.

Mover mudo: Manter um equilíbrio em um cartão de crédito para construir o crédito.

Um dos grandes contribuintes para a sua pontuação de crédito é a utilização de crédito. Sua utilização é a porcentagem de seu limite de crédito que você está realmente usando, e conta por cerca de 30 por cento de sua pontuação. Se você tem um limite de US $ 1.000 e sua conta é de US $ 550, você está usando 55 por cento. Isso é muito alta – é melhor para a sua pontuação se você usar não mais do que 30 por cento do seu limite de crédito a qualquer momento. E carregando um saldo de mês a mês e pagando juros não ajuda a sua pontuação em tudo, mas faz mal a sua carteira: A taxa média de juros de cartão de crédito é de cerca de 15 por cento. Em um saldo de US $ 3.000, que custaria US $ 450 por ano.

Jogada inteligente: Idealmente, você vai pagar seus cartões de crédito em cada mês completo, poupando-lhe quaisquer pagamentos de juros. E se o seu uso típico tem você esgotar o seu limite, você pode resolver o problema de duas maneiras: Você pode pedir um aumento em seu limite de crédito e, em seguida, não use a capacidade adicional, ou você pode pagar a sua factura mais do que uma vez por mês .

Mover mudo: o pré-pagamento empréstimos estudantis enquanto skimping em contribuições de aposentadoria

Você tem empréstimos estudantis e quer pagá-los o mais rápido possível, assim que todo o dinheiro extra que você tem no final do mês vai para pagar acima e além de suas contas mensais e desbastando a principal. Sua urgência é compreensível; a vida não seria melhor se eles foram apenas ido? Mas o pré-pagamento de empréstimos estudantis não é um movimento sábio se ele está vindo com um custo para suas economias a longo prazo, como contribuindo para o seu 401 (k) (especialmente se você receber dólares correspondentes empregador) ou pagar as dívidas de cartão de crédito taxa elevada, diz Newcomb .

Jogada inteligente: Saldar seus empréstimos estudantis lenta e progressivamente enquanto você construir o seu futuro e tirar proveito dos retornos do mercado de ações. Pode até ser melhor optar por planos de reembolso com base em renda (que reduzir seus pagamentos mensais), mesmo que o pagamento de juros por mais anos significa pagar mais interesse no total.

Olhar para o custo de sua dívida de empréstimo do estudante, subtrair a dedução de imposto, e que ao comparar o retorno que você deseja obter, colocando o seu dinheiro para trabalhar em outras maneiras.

movimento mudo: Começar o trabalho em primeiro lugar, e o aumento mais tarde.

Será que quis negociar seu salário para o seu trabalho atual? Se não, você não está sozinho. Cerca de 41 por cento das pessoas não o fez, de acordo com Salary.com . Muitos temem que discussões sobre o salário inicial irá levá-los fora da corrida para o trabalho por completo. Mas não negociar para um salário competitivo no início de um novo emprego você começa fora na base financeira errado, porque todos os bônus e aumentar você começa a avançar provavelmente será um percentual baseado fora que a partir de figura.

Jogada inteligente: Não tome a primeira oferta. Você tem a maior alavancagem quando eles querem que você, mas não tenho você ainda – e é importante reconhecer e aproveitar esse momento. “As pessoas pensam que você tem que perguntar para o que é aceitável, mas você deve se perguntar:“O que eu preciso para ganhar para que eu não precisa se preocupar com dinheiro? Isso é o que vale o seu tempo “, diz Newcomb. Também entendo que a expectativa do outro lado da mesa é que você vai pedir mais. Um estudo da CareerBuilder mostra 45 por cento dos empregadores estão dispostos a negociar sua oferta de emprego inicial, e na verdade espero que você a fazê-lo. Você só está deixando-se para baixo se você não faz.

movimento mudo: Comprar uma casa porque é um “investimento”.

Consultor financeiro Carl Richards, autor de “O Comportamento Gap”, lembra as vezes as pessoas têm dito a ele de suas casas: “É o melhor investimento que já fiz!” Sua réplica: “Isso é porque ele é o único investimento que você’ ve sempre sustentou? ‘”Ele tem um ponto. Havia uma crença de longa data que os valores de propriedade não ir para baixo … Então veio 2008 e queda do mercado habitacional. Na realidade, os valores das casas manter historicamente o ritmo da inflação. E o custo de propriedade – para não falar da mudança, mobiliário, impostos, seguros e manutenção que vai de 1 a 2 por cento do valor da casa por ano, de acordo com Centro Comum de Harvard para Estudos de habitação – é alta.

Jogada inteligente: comprar um que você quer viver em – ou continuar a alugar para agora. Esse rol de custos significa que não faz sentido comprar um em tudo, se você não esperar para ficar por pelo menos cinco anos.

Se você se hospedar longo prazo, a equidade que você construir, pagando para baixo (ou off) sua hipoteca torna-se uma conta suplementares economias que você pode usar para a aposentadoria. Mas você nunca deve esticar para comprar uma casa que você não pode realmente pagar só porque você acha que os valores de propriedade são devidos ao pop. Se você fizer isso, você está nem compra nem investir –  você está especulando. E a menos que você é um investidor imobiliário profissional, que é uma má idéia.

Mover mudo: Tentando tempo do mercado.

o timing do mercado se resume a saber duas coisas: quando sair e quando voltar A primeira é realmente difícil pregar, eo segundo é ainda mais difícil.. Enquanto nós temos todas as histórias ouvidas de investidores comuns que ficaram em apenas no momento certo, Richards é cético. “Não acredito que as histórias”, diz ele. “Creio que os dados.” E os dados diz que você não pode ganhar neste jogo.

Smart Fix: Comprar de forma constante, e por anos. Richards diz a rasgar uma página do manual de Warren Buffett: “A melhor coisa que você pode fazer é ser preguiçoso – e devemos celebrar esse fato.” E enquanto você está nisso, não tente muito difícil de bater o mercado. Enquanto as ações individuais e fundos mútuos administrados são emocionantes, é investir regular em fundos de índice chato e fundos negociados em bolsa (que são também mais barato comprar e próprio), que são mais propensos a torná-lo um multi-milionário durante a longo prazo. Se você é preguiçoso suficiente, o que é.

Saiba como se tornar rico – verdades que podem ajudar a definir Você

Saiba como se tornar rico - verdades que podem ajudar a definir Você

Construção de riqueza pode ser uma das empresas mais emocionantes e gratificantes na vida de uma pessoa. Além de fornecer uma experiência mais confortável dia-a-dia, um patrimônio líquido substancial pode reduzir o estresse e ansiedade, uma vez que libera você de se preocupar em colocar comida na mesa ou ser capaz de pagar suas contas. Para alguns, isso por si só é suficiente motivação para começar a viagem financeira. Para outros, é mais como um jogo; a paixão começando quando recebem seu primeiro cheque de dividendos a partir de um estoque que possuem, depósito de juros de uma obrigação que adquiriu, ou aluguel de verificação de um inquilino vivendo em sua propriedade.

Enquanto os milhares de artigos que eu escrevi ao longo dos anos são orientados para ajudar você a aprender como se tornar rico, eu queria se concentrar no aspecto filosófico da tarefa, compartilhando com vocês cinco verdades que podem ajudar você a entender melhor a natureza do desafio você enfrenta como você definir para a tarefa de acumulação de capital excedente.

Mudar a maneira de pensar em dinheiro

A população em geral tem uma relação de amor / ódio com a riqueza. Alguns se ressentem aqueles que têm dinheiro, ao mesmo tempo esperando por eles mesmos. No entanto, na ausência de algumas excepções bastante específicas, em uma sociedade próspera e livre, a razão a grande maioria das pessoas nunca acumular um pecúlio substancial é porque eles não entendem a natureza do dinheiro ou como ele funciona. Esta é, em parte, uma das razões que os filhos e netos dos ricos têm um chamado “chão de vidro” abaixo deles.

Eles são o conhecimento e as redes que lhes permitam tomar melhores decisões de longo prazo, mesmo sem perceber talentoso. Um exemplo fascinante vem do campo da economia comportamental e envolve graduados universitários de primeira geração acumulando níveis mais baixos de patrimônio líquido para cada dólar da renda salarial devido a não saber sobre os conceitos básicos, tais como a forma de tirar proveito de 401 correspondência (k).

O principal maior aqui é que o capital, como uma pessoa, é uma coisa viva. Quando você acorda de manhã e ir para o trabalho, você está vendendo um produto – mesmo (ou mais especificamente, o seu trabalho). Quando você percebe que todas as manhãs seus ativos acordar e ter o mesmo potencial para o trabalho que você faz, você desbloquear uma chave poderosa em sua vida. Cada dólar que você salvar é como um empregado. Ao longo do tempo, o objetivo é fazer com que seus funcionários trabalham duro, e, eventualmente, eles vão ganhar dinheiro suficiente para contratar mais trabalhadores (dinheiro).

Quando você se tornou verdadeiramente bem sucedido, você não tem que vender seu próprio trabalho, mas pode viver fora do trabalho de seus ativos. Na minha própria vida, toda a minha carreira foi construída sobre sair da cama de manhã e tentando criar ou adquirir ativos geradoras de caixa que irão produzir mais e mais fundos para me para reimplantar em outros investimentos.

Desenvolver uma compreensão do Poder de pequenas quantidades

O maior erro que a maioria das pessoas fazem quando tentando descobrir como ficar rico é que eles pensam que têm que começar com um exército inteiro Napoleon-like de fundos à sua disposição. Eles sofrem com a mentalidade “não é suficiente”; ou seja, que se eles não estão fazendo $ 1.000 ou US $ 5.000 investimentos em um momento, eles nunca se tornará rico. O que essas pessoas não percebem é que exércitos inteiros são construídos um soldado de cada vez; assim também é o seu arsenal financeiro.

Um membro da família do meu uma vez conheci uma mulher que trabalhou como lavador de pratos e fez suas bolsas fora de garrafas de detergente líquido usado. Esta mulher investido e salvou tudo o que tinha, apesar de nunca ser mais do que alguns dólares de cada vez. Agora, seu portfólio vale milhões e milhões de dólares, todos os quais foi construído em cima de pequenos investimentos. Não estou sugerindo que você se tornar o frugal, mas a lição ainda é um valioso. Essa lição: Não despreze o dia dos pequenos começos!

Com Cada dólar que você salvar, você está comprando o senhor mesmo Freedom

Quando você colocá-lo nesses termos, você vê como gastar US $ 20 aqui e US $ 40, não pode fazer uma enorme diferença no longo prazo. Dado que o dinheiro tem a capacidade de trabalhar em seu lugar, mais do que você empregar, mais rápido e maior ele tem uma chance de crescer. Junto com mais dinheiro vem mais liberdade – a liberdade de ficar em casa com seus filhos, a liberdade de me aposentar e viajar ao redor do mundo, ou a liberdade de sair do seu trabalho. Se você tem qualquer fonte de renda, é possível para você começar a construir a riqueza hoje.

Ele só pode ser de US $ 5 ou US $ 10 por vez, mas cada um desses investimentos é uma pedra na fundação da sua liberdade financeira.

Você é responsável por onde você está em sua vida

Anos atrás, um amigo me disse que ela não queria investir em ações, porque ela “não queria esperar dez anos para ser rico …” ela prefere desfrutar de seu dinheiro agora. A loucura com esse tipo de pensamento é que as chances são, você vai estar vivo em dez anos. A questão é se ou não você vai ser melhor quando você chegar lá. Onde você está agora é a soma total das decisões que você fez no passado. Por que não preparou o palco para a sua vida no futuro agora?

Estas não são palavras ou advertências de bem-estar vazias. Vou repetir novamente: Onde você está agora é a soma total das decisões que você fez no passado. Sua vida reflete como você gasta seu tempo e seu dinheiro. Essas duas entradas são o seu destino.

Considere se tornar um proprietário de coisas que você Entenda como um primeiro passo para construir riqueza

Um dos grandes hangups intelectual e emocional das pessoas parecem ter quando eles não estão expostos a riqueza ou famílias abastadas está fazendo a conexão entre os ativos produtivos e seu dia a dia. Eles não entendem, em um nível visceral, que se eles possuem ações de uma empresa como a Diageo, cada vez que alguém toma uma bebida de Johnnie Walker ou Captain Morgan, uma parte desse dinheiro está fazendo o seu caminho de volta para os cofres corporativos para distribuição final para eles na forma de um dividendo.

Eles realmente não entendem que, se eles estão fora dos portões na Disneylândia e assistir as pessoas a pé para o parque, se eles próprios A Walt Disney Company, eles gostam de sua parte dos lucros gerados a partir dessas pessoas.

homens e mulheres ricas têm o hábito de usar uma porcentagem desproporcional de sua renda para adquirir ativos produtivos que causam os seus amigos, familiares, colegas e concidadãos a constantemente pá dinheiro em seus bolsos. Considere-se, enquanto você lê este, que você provavelmente nunca me conheceu. No entanto, se você já comeu um bar de Hershey ou xícara de manteiga de amendoim de um Reese, você indiretamente me enviou dinheiro real. Se você já tomou um gole de uma Coca-Cola ou comido um Big Mac, você indiretamente me enviou dinheiro real.

Se você já tomado um empréstimo de estudante ou dinheiro emprestado para comprar uma casa a partir de um banco como o Wells Fargo, você indiretamente me enviou dinheiro real. Se você já pedi uma chávena de café no Starbucks, você indiretamente me enviou dinheiro real. Se você já adquiriu Colgate pasta de dentes ou lavar a boca Listerine usado, bateu um Visa ou MasterCard ou preenchido o seu carro com a gasolina a partir de uma estação de Exxon Mobil, você indiretamente me enviou dinheiro real. Eu não era dotado dessas participações acionárias. Eu não herdou essas participações acionárias.

Eu comecei com nada e tomou uma decisão que minha mais alta e, em primeiro lugar, prioridade financeira foi o de adquirir a propriedade dos bens de produção no início da vida. Era uma questão de prioridades. Respeitando cada dólar que corria pelas minhas mãos, e tomar uma decisão consciente, informado sobre como eu queria colocá-lo para trabalhar, o milagre da composição fez o trabalho pesado.

Quando você entende isso, você entende que, nas sociedades, como os Estados Unidos, onde a tendência durante vários séculos tem sido cada vez mais baixos índices de milionários e bilionários que estão sendo feitos por primeira geração, self-made ricos, a criação de riqueza é muitas vezes o subproduto de padrões comportamentais que favorecem a criação de riqueza. É matemática básica. Replicar o comportamento e patrimônio líquido tende a se acumular.

faz o InvestoGuru não fornece fiscal, investimento ou serviços financeiros e aconselhamento. As informações estão sendo apresentadas sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco, ou circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal.

# 6: Estudo e Admire sucesso e aqueles que alcançaram É … Então imitá-lo

Um investidor muito sábio disse uma vez para escolher as características que você admira e incomoda mais sobre seus heróis, em seguida, fazer tudo em seu poder para desenvolver os traços que você gosta e rejeitar as que não o fazem. Moldar-se em quem você quer se tornar. Você verá que, investindo em si mesmo primeiro, o dinheiro começará a fluir em sua vida. Sucesso e riqueza gerar riqueza e sucesso. Você tem que comprar o seu caminho para esse ciclo, e você fazê-lo através da construção de seu exército de um soldado em um momento e colocar seu dinheiro para trabalhar para você.

# 7: Perceba que mais dinheiro não é a resposta

Mais dinheiro não vai resolver o seu problema. O dinheiro é uma lupa; ele irá acelerar e trazer à luz seus verdadeiros hábitos. Se você não é capaz de lidar com um trabalho pagando US $ 18.000 por ano, a pior coisa que poderia acontecer a você é para você ganhar seis números. Seria destruí-lo. Eu conheci muitas pessoas que ganham US $ 100.000 por ano que estão vivendo de salário em salário e não entendo por que está acontecendo. O problema não é o tamanho de seu talão de cheques, é a maneira pela qual eles foram ensinados a usar o dinheiro.

# 8: A menos que seus pais eram ricos, não fazer o que fizeram

A definição de insanidade é fazer a mesma coisa uma e outra vez e esperar um resultado diferente. Se seus pais não estavam vivendo a vida que você quer viver, então não fazer o que eles fizeram! É necessário romper com a mentalidade das gerações passadas, se você quer ter um estilo de vida diferente do que eles tinham.

Para conseguir a liberdade financeira e sucesso que sua família pode ou não ter tido, você tem que fazer duas coisas. Primeiro, faça um compromisso firme para sair da dívida. Em segundo lugar, fazer poupar e investir a maior prioridade financeira em sua vida; Uma técnica é pagar-se primeiro.

A aquisição de capital é vital para o seu sucesso financeiro como um indivíduo se você estiver na necessidade de renda em dinheiro ou desejo valorização de longo prazo no valor das ações. Em nenhum outro lugar pode o seu dinheiro fazer tanto para você como quando você usá-lo para investir em um negócio que tem perspectivas maravilhosas longo prazo.

# 9: Não se preocupe

O milagre da vida é que não importa muito onde você está, não importa onde você está indo. Depois de ter feito a escolha para assumir o controle de volta de sua vida através da construção de seu patrimônio líquido, não dar um segundo pensamento para o “que se”. A cada momento que passa, você está crescendo cada vez mais perto de seu objetivo final – controle e liberdade.

Cada dólar que passa por suas mãos é uma semente para o seu futuro financeiro. Tenha certeza, se você é diligente e responsável, a prosperidade financeira é uma inevitabilidade. O dia virá quando você faz o seu último pagamento em seu carro, sua casa, ou qualquer outra coisa é que você deve. Até então, apreciar o processo.

Importante lições financeiras Cada Trabalho Adulto deve aprender

Desenvolver essas habilidades Money-de gestão para obter suas finanças sob controle

Importante lições financeiras Cada Trabalho Adulto deve aprender

Navegando pelo mundo das finanças pessoais pode ser esmagadora, mesmo para um adulto que tem um pouco de experiência no mundo do trabalho. Com algum planejamento inteligente, uma boa estratégia e compreensão dos princípios básicos que você deve ser capaz de desenvolver as habilidades de gerenciamento de dinheiro que você precisa para obter suas finanças sob controle. Aqui estão algumas verdades fundamentais da finanças pessoais que todos devem estar cientes.

1. Definir metas

Se você não tem um destino definido para trabalhar no sentido de que pode ser difícil encontrar a motivação para salvar.

Quer se trate de uma casa que você está de olho ou sua aposentadoria, definir cuidadosamente essas metas e descobrir o quanto você precisa economizar para que você possa criar um plano para chegar lá.

2. começar o mais cedo que puder

Já ouviu falar de juros compostos? Este processo permite que o interesse em suas economias para ganhar ainda mais interesse. Quanto mais cedo você começar a poupar para a aposentadoria, quanto mais tempo seu dinheiro tem que crescer e tirar proveito dos juros compostos. O tempo é realmente uma vantagem poderosa para os seus investimentos de modo espera apenas alguns anos para começar a poupar pode reduzir significativamente o tamanho do seu pecúlio de aposentadoria.

3. Gaste menos do que você faz 

É incrivelmente fácil neste mundo voltada ao consumidor a viver além dos nossos meios, mas uma boa regra de ouro é para tentar salvar pelo menos 15 por cento de sua renda. Se você achar que é fácil gastar mais tentar pagar para coisas como roupas e mantimentos com dinheiro em vez de cartão de crédito ou de débito.

Retirar uma quantia fixa todo mês ajuda a ser mais conscientes e fazer melhores escolhas de gastos.

4. Criar um Orçamento 

Orçamentos desempenhar um papel crítico em pagar a dívida, controlando seus gastos e permanecer na trilha para seus objetivos. É fácil gastar um pouco mais alguns dias do que outros, mas se você tem um orçamento no lugar ou definir um limite de gastos diários que você vai ser capaz de ajustar e compensar eventuais descuidos outro dia.

5. Coloque suas economias no piloto automático

Têm suas contribuições de poupança descontado automaticamente do seu salário através do plano de 401k e / ou depósito direto em uma conta de corretagem. Se você colocar dinheiro de lado antes mesmo de vê-lo você não vai perdê-la.

6. Tome sempre o dinheiro livre 

Se o empregador oferece para coincidir com uma porcentagem de sua contribuição 401K – ea maioria não – maximizar esse benefício, contribuindo para o limite jogo empregadores que oferecem para corresponder à sua contribuição normalmente fazê-lo até 3-6 por cento do seu salário anual.. Então, se você fizer $ 50.000 e seu chefe corresponde ao seu 401k até 5 por cento, certifique-se de contribuir com US $ 2.500 ao longo do ano.

7. Não vá casa louca

Tenha cuidado para não sobre-compra ao comprar uma nova casa. Um pagamento de hipoteca grande pode realmente definir o seu regresso com a sua poupança. Tente pensar sobre o que você realmente precisa fora de sua casa, então você tem a liberdade para gastar com outras necessidades.

8. Proteger

Um plano financeiro totalmente completo inclui disposições para proteger a sua vida e seu futuro. seguro de vida e planejamento imobiliário são a chave para ter certeza que sua obrigação de seus entes queridos é atendida, mesmo depois de você se foi. Começar a fazer compras para o seguro de vida o mais cedo possível se você não o tenha feito.

9. Não deixe o World Financial intimidá-lo

guru dinheiro Dave Ramsey observou que “80 por cento das finanças pessoais é um comportamento” não educação. Contrariamente à crença popular, você não precisa ser um especialista financeiro no mercado de ações para começar a construir o seu portfólio e se preparando para o futuro. Tudo que você realmente precisa fazer é trabalhar na construção de um plano sólido que você vai comprometer e ficar com o passar dos anos.

9 habilidades financeiras que você deve aprendi na escola secundária

9 habilidades financeiras que você deve aprendi na escola secundária

Não é um movimento que está trabalhando em ensinar finanças pessoais básicos para estudante do ensino médio antes de se formarem. Muitos estudantes se formam sem aprender a gerenciar o básico ou sem conhecimentos financeiros sólidos. A triste verdade é que muitos pais não falam a eles ou porque quer está envergonhado por sua situação atual ou eles não sabem o suficiente sobre finanças para ensiná-lo a outra pessoa.

Aqui estão nove coisas que cada estudante do ensino médio deve saber sobre finanças antes de se formar.

Como equilibrar um talão de cheques

Pode parecer para trás para equilibrar um talão de cheques, especialmente com o software disponível para ajudá-lo, mas é uma habilidade essencial. Você simplesmente não pode contar com o equilíbrio que o ATM ou banco dá a você e aprender a fazer isso fará com que seja mais fácil de gerir o seu dinheiro no futuro. Todos devem equilibrar a sua conta para a sua declaração de cada mês.

Como configurar um Orçamento

Um orçamento é a chave para o sucesso financeiramente. Se você não sabe o quanto você está trazendo em cada mês e quanto você está gastando, você vai acabar no vermelho. Aprender a criar um orçamento realista e planejar para o futuro é essencial para ser bem-sucedido mais tarde na vida.

Como para pagar a faculdade

A maioria dos alunos assumir que o caminho para pagar a faculdade é usando empréstimos estudantis. Existem opções disponíveis, incluindo ajuda financeira, bolsas de estudos (mesmo se você não obter notas perfeitas) e opções de trabalho.

Dívida Livre U deve ser uma tarefa de leitura obrigatória para todos os colegial.

Cozinhar, compras na mercearia e outras habilidades vitais

Embora essas coisas podem não parecer relacionados a finanças, cozinha básica e outras habilidades você pode economizar muito dinheiro. É importante certificar-se de que você tem as habilidades básicas que podem ajudar a encontrar os melhores preços e planejar menus práticos para que você obtenha através da faculdade.

Outras habilidades como fazer a roupa, consertar roupas e outras habilidades básicas podem ajudá-lo a fazer suas roupas e outros itens durar mais tempo e economizar dinheiro.

Investir Básico

A classe básica investimento pode fazer uma enorme diferença na forma como você lida com seu dinheiro na escola e após a graduação. Investir pode ser intimidante se você não tem uma compreensão básica de como o mercado de ações funciona e como escolher ações básicas. Existem programas disponíveis para estudantes do ensino médio que lhes permitem escolher investimentos e vê-los crescer ao longo do tempo.

Planejamento de Longo Prazo

Compreender a necessidade de um plano de longo prazo para o seu dinheiro é essencial se você quiser ser bem sucedido financeiramente. Se você entender como definir metas financeiras e quebrá-los para trabalhar com eles quando você estiver na escola, você está bem em seu caminho para ser bem-sucedido mais tarde na vida.

Como construir o seu crédito

Também é importante trabalhar para construir a sua pontuação de crédito para que você possa qualificar para uma boa hipoteca quando for a hora certa. Aprender a gerir os seus pagamentos, para manter seus débitos baixo e pagar sempre a tempo. Gerir o seu crédito a partir do momento que você se formar, será mais fácil para executar o seu plano de longo prazo.

Como gerenciar cartões de crédito

Cartões de crédito são a queda de muitos estudantes universitários e outros jovens adultos.

Muitos olham para eles como dinheiro extra em vez de como uma ferramenta. Cartões de crédito pode ser bom ou ruim, dependendo de como você usá-los. É importante para pagá-los em pleno cada mês e para gerir cuidadosamente a sua pontuação de crédito.

Como alugar um apartamento e pagar suas Utilities

Muitos estudantes universitários começam nos dormitórios, o que significa que eles não precisam se preocupar com isso no primeiro ano. No entanto, dormitórios da faculdade são muitas vezes mais caro do que viver fora do campus e por isso é importante para entender como gerenciar alugar um apartamento e dividir as contas com os seus companheiros de quarto. Cometer erros aqui, e colocar apenas o seu nome no contrato de arrendamento pode atrapalhar o seu crédito quando um companheiro de quarto é executado em uma fase difícil. É importante saber como proteger-se, mantendo as coisas justas.

Formas eficazes de poupar dinheiro em um orçamento apertado

3 maneiras eficazes de poupar dinheiro em um orçamento apertado

Você estaria interessado se eu lhe dissesse que há um segredo para poupar dinheiro? Bom, é verdade. Há alguns segredos que podem ser usadas para poupar dinheiro, mesmo que não se sente como você tem algum dinheiro para salvar. A má notícia é que esses segredos foram divulgados há décadas e é simplesmente até você para decidir se deve ou não usá-los.

Poupar dinheiro Segredo # 1: Orçamento

Primeiro, você precisa criar um orçamento.

Eu sei o que você está pensando, mas antes que você pode até sonhar com economia de dinheiro que você tem que saber onde seu dinheiro está indo. Simplesmente não há maneira de contornar isso. Como você pode decidir onde fazer cortes ou encontrar dinheiro extra para salvar se você não tem idéia de onde todo o seu dinheiro está indo? Você não pode. Então, é hora de criar um orçamento.

A coisa é, você não tem que fazer isso uma tarefa árdua. Na verdade, muitas pessoas bem sucedidas passar pela vida sem seguir cada centavo a cada dia. Você pode provavelmente começar por fazer o mesmo. Inicialmente, você tem que, pelo menos, sentar e descobrir onde seu dinheiro está indo. Quanto está sendo gasto em habitação, utilitários, mantimentos, dívidas e entretenimento? Depois de ter criado uma imagem clara de onde vai o seu dinheiro em um mês típico você pode começar a identificar tendências e áreas problemáticas. Depois de ter encontrado as áreas problemáticas que você terá uma idéia melhor de onde você pode cortar para trás e por quanto.

Então você pode usar esse dinheiro para aplicar a sua poupança.

Como você pode ver, a idéia é pintar um retrato de onde seu dinheiro está indo e não é tanto sobre o acompanhamento de cada dólar que você gasta ao longo do dia. Sim, isso também pode ser um exercício útil para manter os gastos sob controle, mas isso é também o que torna a maioria das pessoas fora do orçamento depois de apenas algumas semanas.

Poupar dinheiro Segredo # 2: Pagar-se primeiro

Depois que você identificou onde seu dinheiro está indo, você deve ter alguns dólares extra para pôr de lado em sua poupança ou um plano de aposentadoria como um 401 (k). Isso é um grande começo, mas há um outro segredo para poupar dinheiro: pagar-se primeiro.

Você provavelmente já ouviu essa frase antes, mas é tão comum porque funciona. Se você é como a maioria das pessoas que você provavelmente esperar até que seu cheque de pagamento atinge sua conta corrente, você pagar as contas e comprar os mantimentos semanais antes de decidir o quanto você pode dar ao luxo de depositar na poupança. Até então, a quantidade pode ser pequeno e você está preocupado que você pode precisar desses poucos dólares no final da semana para que você evite colocar qualquer dinheiro na poupança em tudo. Grande erro.

Você precisa pensar em suas economias, assim como faria com qualquer outra conta. Quando a sua conta de energia elétrica vem cada mês o que você faz? Você se certificar de que é pago, certo? É assim que você precisa para tratar sua conta poupança. Se o seu objetivo é economizar US $ 100 por mês, em seguida, pensar que, como conta $ 100 que deve ser pago. Se você está pensando sobre isso em termos de um projeto de lei que está mais propensos a fazer esse depósito e construir seu fundo de emergência.

Só de pensar em sua poupança mensal como um projeto de lei não é suficiente, e é aí que você tem que pagar-se primeiro.

Você precisa criar um plano de poupança automática que irá automaticamente depositar dinheiro em sua conta poupança antes mesmo de ter a chance de gastá-lo. Isto pode ser feito para a direita através de depósito direto do seu empregador ou com uma transferência recorrente com o seu banco. E como mágica, você não até mesmo perder o dinheiro vai para a poupança a cada semana, mas a sua conta poupança começa a crescer ao longo do tempo.

Poupar dinheiro Segredo # 3: Gaste menos do que ganha

Este é o Santo Graal das finanças pessoais, mas se você não pode utilizar este segredo que você nunca será capaz de economizar dinheiro. Você simplesmente tem que gastar menos dinheiro do que você ganha e não há maneira de contornar isso. É tudo sobre o fluxo de caixa.

Se você ganhar US $ 100 e gastar US $ 110 você está agora em um – $ 10. Onde é que isso extra de dez dólares vem? Normalmente, é dinheiro emprestado, quer a partir de um cartão de crédito ou algum tipo de empréstimo.

E adivinha? Esse dinheiro emprestado vem com interesse. Isso significa que você é realmente mais do que dez dólares no buraco. Quando você começar a fazer isso em um mês base regular após mês e com grande dólar quantias é fácil ver como alguém pode obter dezenas de milhares de dólares em dívida, o que é exatamente por isso que a maioria das pessoas se sentem como se eles não têm nenhum dinheiro salvar.

Como essa dívida monta você pode encontrar-se apenas fazer o pagamento mínimo cada mês, mas que por sua vez significa apenas que você vai passar os próximos dez ou vinte anos pagando por algo que você não podia pagar, gastar milhares em juros.

Você pode economizar dinheiro

Será que essas segredos soar como senso comum? Eles deviam. A maioria de nós sabe que precisamos de orçamento nosso dinheiro, colocar dinheiro reservado para o futuro, e ficar fora da dívida, mas muitos de nós ainda não pode fazê-lo. Infelizmente, curta de ganhar na loteria, não há segredos para a criação de riqueza. Estes três princípios de gestão de dinheiro som são a base das finanças pessoais.

Uma coisa é certa. Se você pode orçamento seu dinheiro para que você está gastando menos do que ganha e colocar algum desse dinheiro em uma conta poupança ou aposentadoria antes de ter tempo para gastá-lo, você vai ser capaz de economizar dinheiro e construir a riqueza.

Financial Advisors compartilhar o que os seus clientes mais ricos têm em comum

Financial Advisors compartilhar o que os seus clientes mais ricos têm em comum

“Pense diferente”. Esse foi um dos primeiros slogans publicitários da Apple, mas também é aplicável à forma como as pessoas bem-sucedidas lidar com seu dinheiro. Desde antes da Idade da Pedra, nossos cérebros foram com fio para o pensamento de curto prazo e gratificação imediata, e essas tendências podem ser difícil de abalar. Mas treinar seu cérebro para considerar o futuro, decidir sobre suas prioridades, e check-in regularmente com suas finanças pode mudar as coisas.

Pedimos consultores financeiros em todo o país o que seus mais ricos, clientes mais bem sucedidos têm em comum – e que o resto de nós pode aprender com eles.

Estar noivo.

A lição: “Alguns clientes olham para nós como ir ao dentista – algo que eles precisam fazer, em vez de querer fazer”, diz Davon Barrett, analista da Francis Financeiro. Mas os mais bem sucedidos vêm no tempo, preparar as perguntas com antecedência, e até mesmo chegar entre as reuniões sobre como pequenas ou grandes mudanças em suas vidas poderiam impactar seu plano financeiro. “Eles são os clientes que não têm que perseguir”, diz Barrett.

A maioria dos clientes mais ricos e mais bem sucedidas de sua empresa também orçamento meticulosamente, login em suas contas financeiras diário e re-categorização despesas para se certificar de que eles têm espaço de manobra suficiente em diferentes áreas. “Independentemente de quanto eles fazem, eles querem ver onde cada dólar está indo eo que ele vai.”

Faça o seguinte: Defina um lembrete calendário diário para efetuar login em suas contas e ver o que é o quê. Assine alertas do seu banco / cooperativa de crédito e cartão de crédito sites para coisas como saldos baixos, invulgarmente grande transação, pagamento devido lembretes da data, e saldos de contas diárias. E fazer uma data trimestral com você mesmo (e seu cônjuge ou parceiro, se você tem um) para olhar para o seu quadro financeiro.

Use o tempo para pensar sobre onde seu dinheiro está indo, eo que você gostaria de mudar no futuro.

 Pergunte quando você não sabe.

A lição: “Se você está doente com algo que você não entende, você deve perguntar a um médico”, diz Chris Chen, estrategista de riqueza em Insights estrategistas financeiros baseados em Massachusetts. A mesma ideia se aplica a suas finanças. E se você está preocupado com saindo como um novato financeira – “É o oposto”, diz Barrett. Ele e outros conselheiros com quem falamos disseram que seus clientes mais experientes e financeiramente alfabetizados tendem a pedir a maioria das perguntas.

Faça o seguinte: Se você não entender um termo financeiro, como algo funciona, ou os detalhes de seu plano financeiro, então não hesite em perguntar. E se ainda não está claro para você, pergunte novamente até que esteja claro. E se (ou do representante instituição financeira) respostas do seu conselheiro financeiro não estão cortando-lo, procurar outro que está disposto a fazer clareza uma prioridade e falar a sua língua.

Passe as suas prioridades.

A lição: “Você não pode ter tudo” é a maneira do pessimista de ver as coisas. Os otimistas? “Você pode ter o que você mais valoriza.” É assim que muitas pessoas bem sucedidas olhar para o seu dinheiro, e é uma grande razão pela qual a sua riqueza cresceu – em vez de diminuir – ao longo do tempo.

“Eles não comprar a casa maior ou mais caro, eles não comprar o carro maior ou mais caro, e eles não comprar o maior ou mais caro viagem”, diz Bill Losey, presidente Bill Losey Retirement Solutions, LLC. “[Mas] eles certamente não estão privando-se.” Chen concorda. Ele se lembra de um cliente que costumava ter um $ 50.000 Mercedes, mas vendeu-o quando ele percebeu que valorizado outras coisas mais do que carros. Ele mudou para um $ 25.000 Toyota Camry, e usou os fundos extra para se concentrar em coisas que ele se preocupava mais com.

Faça o seguinte: Se você estiver indo para gastar menos do que você faz e consistentemente colocar dinheiro reservado para o futuro, é vital para classificar suas prioridades. Então, faça uma lista do que você mais valoriza – fazer o seu melhor para manter a lista curta! – e permitir-se espaço de manobra adicional nessas áreas.

Para compensar, cortar cantos em categorias que não significam tanto para você. Se você não tiver certeza de que você valoriza, começar a registrar seus gastos. Uma semana depois de fazer cada compra, voltar e escrever como você se sente sobre isso, então repetir o processo depois de um mês decorrido. Os padrões vão começar a ficar claro.

Esperar o melhor, e se preparar para o pior.

A lição: Historicamente e no longo prazo, os mercados voltaram cerca de 7 por cento ao ano sobre os investimentos. Na empresa de Barrett, eles geralmente assumem 5 anos por cento de crescimento ao longo do ano. Mas ele diz que os clientes mais bem sucedidos quiser ver o cenário de pior caso – como um ano de 1 por cento de crescimento, ou até mesmo um crash do mercado. “Eles sabem que as coisas podem se transformar em um segundo”, diz ele. Parece um pouco assustador, mas sabendo todos os resultados possíveis – e se preparar para um cenário de pior caso, que é provável que você nunca vê – pode levar a um sentimento de liberdade financeira. “Você pensaria que manter essas perspectivas desgraça-e-melancolia faria com que você se preocupe, mas muitas das vezes é o oposto”, diz Barrett. “Ele pode realmente dar-lhe paz de espírito.”

Faça o seguinte: Siga a vantagem da Barrett e executar cálculos de aposentadoria assumindo os retrai do mercado de ações e leva a sua carteira com ele. Você seria capaz de fazê-lo funcionar em sua taxa de poupança atual?

Mas também considerar o outro assustador what-ifs. O biggie: E se alguma coisa aconteceu com o ganhador de primário em sua casa? Você tem bastante seguro de vida para enviar seus filhos para a faculdade, continuar pagando a hipoteca, e alcançar seus outros objetivos de vida? Se não, que parte de seu portfólio de proteção precisa de uma renovação.

Ter a disciplina para seguir adiante.

A lição: Outra qualidade do bem sucedido e rico? Disciplina e acompanhamento – em suas carreiras, vidas pessoais e finanças. Quando se trata de esse último, a disciplina vem especialmente em jogo durante os períodos de volatilidade do mercado. “Uma vez que eles desenvolvem o plano, eles ficar com o plano – mesmo quando as coisas não estão necessariamente indo bem por um determinado período”, diz Shomari Hearn, vice-presidente de gestão e certificação planejador financeiro sediada em Atlanta Palisades Hudson Financial Group.

Anexo A é a crise financeira 2008-2009: Os clientes mais bem sucedidos preso com seus planos originais e mantidos os mesmos alocações de ativos. Dessa forma, eles foram capazes de participar da recuperação do mercado de alguns anos para baixo da linha. “Suas carteiras estavam de volta ao que eram em alturas anteriores e, desde então, ultrapassou esses valores”, diz Hearn. “Enquanto isso, aqueles que não têm essa disciplina para ficar com a estratégia – mais frequentemente do que não, eles continuaram a sentar-se no lado de fora, ao verem o mercado se recuperar.”

Faça o seguinte: Criar um plano financeiro real, ou se você não se sente bastante confortável, discuti-la com um consultor financeiro. Se você não tem um consultor, você pode ser capaz de trabalhar com um alinhado com seu plano de aposentadoria (às vezes eles estão disponíveis para ajuda gratuita) ou um consultor financeiro só de taxa que cobra por hora ( GarrettPlanningNetwork.com é um boa fonte).

Em seguida, faça o seu melhor para ignorar o seu dinheiro. É isso mesmo: Abster-se de monitorar os movimentos do dia-a-dia da sua carteira, em vez check-in trimestral, no máximo. Você será feliz que você fez.

Você deve priorizar Investir ou pagar a dívida?

Você deve priorizar Investir ou pagar a dívida?

Uma pergunta que surge uma e outra vez é se é mais importante para priorizar investimentos ou pagar a dívida. Obviamente, ambos são importantes, mas quando o dinheiro é limitado como você decidir entre os dois?

Enquanto não há uma resposta certa para todos, aqui está uma ordem de operações que ajudarão você a tomar a melhor decisão para a sua situação pessoal.

1. Pagar os mínimos em toda a dívida

Dado que o seu histórico de pagamento é o maior fator para determinar sua pontuação de crédito, e que seus impactos pontuação de crédito para muitas áreas de sua vida financeira, fazendo pelo menos os pagamentos mínimos em todas as suas dívidas a tempo é a primeira prioridade.

Fazer isso irá ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo, e mais importante vai mantê-lo a partir desnecessariamente danificar o seu crédito e fazer o resto de sua vida mais difícil.

2. Criar um Plano Sustentável

Embora a tentação é mergulhar na direita e começar a colocar seu dinheiro para trabalhar, é geralmente uma boa idéia dar um passo atrás e se certificar de que você tem bom controle sobre seu orçamento.

Agora, o objetivo aqui não é micromanage suas finanças ou julgar seus hábitos. O objetivo é simplesmente para colocar um sistema no lugar que lhe permite fazer progressos consistentes sem deslizar para trás em dívida.

Há uma abundância de ferramentas que podem ajudá-lo com isso. Mint e Capital pessoais torná-lo fácil de controlar seus gastos, enquanto que Você Precisa de um orçamento ajuda você a colocar um plano mais abrangente e pró-ativa no lugar.

Você também pode criar sua própria planilha, ou simplesmente configurar transferências automáticas às suas contas de poupança e empréstimos e limitar-se a gastar apenas o que restou.

No entanto, você fazê-lo, obter uma alça sobre quanto dinheiro está entrando, para onde está indo, e quanto você realisticamente tem disponível para colocar no sentido de tanto seus investimentos ou as suas dívidas irá ajudá-lo a criar um plano sustentável você pode realmente furar.

3. Construir um Fundo de Emergência pequeno

Não importa o quanto você tem dívida e quais são as taxas de juros são, é uma boa idéia para construir um pequeno fundo de emergência antes de começar a fazer pagamentos extras.

A razão volta a sustentabilidade. despesas inesperadas vai aparecer se você quer que eles ou não, e ter algum dinheiro na mão permitirá que você lidar com eles sem interromper o seu plano e sem ter de recorrer de volta a dívida.

A quantidade certa exato vai depender de uma série de fatores, mas um fundo de emergência de US $ 1.000 será geralmente suficiente para lidar com as despesas mais inesperados.

4. máximo o seu 401 (k) Jogo Employer

Se o empregador oferece um jogo de 401 (k), é geralmente uma boa idéia para Max que fora antes de colocar dinheiro extra para a sua dívida.

É simplesmente uma questão de retorno sobre o investimento. Cada dólar extra que você colocar no sentido de sua dívida ganha um retorno igual à taxa de juros sobre essa dívida. Por exemplo, US $ 1 colocado no sentido de um cartão de crédito com uma taxa de juro de 15%, você ganha um retorno de 15%.

Para a maior parte, o seu 401 (k) jogo representará um retorno de 50% a 100% sobre o investimento, que é maior do que apenas sobre qualquer tipo de dívida que você poderia ter. É simplesmente um retorno melhor.

Claro, há sempre excepções. Seu jogo empregador pode estar sujeita a aquisição, o que poderia diminuir o seu valor. Você também pode receber um jogo menor, caso em que é possível que pagar algumas dívidas iria proporcionar um melhor retorno.

Mas na maioria dos casos, maximizando o seu jogo 401 (k) irá fornecer um retorno melhor do que fazer o pagamento da dívida extra.

5. Pague alta de juros da dívida

Neste ponto, a questão de investir ou pagar a dívida em grande parte se resume a duas variáveis:

  1. O retorno esperado sobre o investimento
  2. A probabilidade de conseguir que o retorno

É razoável esperar que uma carteira equilibrada para produzir retornos de longo prazo na faixa de 6% a 7%, mas isso não é garantido. Poderia ser maior ou poderia ser inferior, e de qualquer forma a viagem será cheio de altos e baixos.

Por outro lado, o retorno que você recebe de pagar a dívida é absolutamente certo. Colocar dinheiro extra para um empréstimo com uma taxa de juro de 10%, você ganha exatamente um retorno de 10%.

Essa certeza faz com que seja uma vitória fácil para saldar a dívida de juros altos antes de contribuir dinheiro extra para suas contas de investimento. Se você pode obter um retorno garantido que é maior ou igual ao esperado, mas não garantido, de retorno a longo prazo de sua carteira de investimento, é realmente um acéfalo.

6. matemática vs emoção

Isto é onde as coisas começam a ficar interessantes. Porque uma vez que você lidou com os passos acima, não há próximo passo óbvio.

Por um lado, priorizando investindo mais de pagar a dívida de juros baixos provavelmente vai levar a melhores retornos. A pesquisa mostra que uma carteira dividido igualmente entre ações dos EUA e títulos americanos nunca devolvidos menos de 2,4% em qualquer período de 10 anos, o que sugere que você é quase certamente melhor para investir mais de colocar dinheiro extra para dívidas com taxa de juros de 2,4% ou inferior.

Por outro lado, a pesquisa também mostra que a realização da dívida “exerce uma enorme influência negativa sobre a felicidade” e que pagá-lo fora pode proporcionar alívio emocional significativo. Ou seja, além de economizar dinheiro, se livrar de sua dívida pode pode fazer você mais feliz do que ter mais dinheiro investido.

Gostaria de olhar para ele dessa forma:

  • Quanto menor a taxa de juros em você dívida, mais eu inclinar-se para maximizar seus investimentos simplesmente porque isso provavelmente irá torná-lo mais dinheiro.
  • Quando as taxas de juros são de meia-of-the-road – digamos 4% a 5% – consideram um equilíbrio. Colocar metade do seu dinheiro para investimentos e metade em direção da dívida irá ajudá-lo a fazer progressos em ambas as direções.
  • Se ter dívida está forçando para fora ou o que torna difícil para dormir à noite, não tenha medo de priorizar pagando-lo, mesmo que os números argumentar para investir. Esta pode ser uma das raras situações em que o dinheiro realmente pode comprar felicidade.

7. dívida snowball Pagamentos para seus investimentos

Este é um ponto chave que muitas vezes fica esquecido.

Se você realmente quiser tirar o máximo proveito de todo esse dinheiro que você está colocando para o trabalho, você tem a bola de neve seus pagamentos de dívida em seus investimentos uma vez que o débito seja liquidado. Ou seja, se você está colocando $ 200 por mês para a sua dívida, uma vez que a dívida é ido você precisa para começar a colocar que US $ 200 para seus investimentos.

A razão para isso é que, enquanto pagar a dívida pode fornecer um melhor, ou pelo menos comparável, voltar a investir, ele só faz isso para a vida do empréstimo. Investir, por outro lado, normalmente fornece décadas de composição retornos que você vai perder se você parar de contribuir, logo que a sua dívida é ido.

Claro, maximizando o seu retorno a longo prazo não deve ser a sua única consideração. Ou realmente até mesmo a sua primeira consideração. O principal objetivo de qualquer bom plano financeiro é simplesmente para ajudá-lo a construir uma vida que te faz feliz, e que, muitas vezes, levar para gastar dinheiro em coisas que não oferecem qualquer retorno.

Mas a partir de uma perspectiva puramente financeira, bola de neve esses pagamentos de dívida em seus investimentos é a melhor maneira de crescer o seu patrimônio líquido.

Encontre seu equilíbrio

Enquanto as primeiras decisões aqui são bastante simples, a questão de investir vs. pagar a dívida rapidamente se torna escuro. Sem uma resposta definitiva, que você pode se sentir ansioso sobre como fazer a escolha errada e evitar fazer qualquer coisa em tudo.

Se é assim que você está sentindo, vale a pena lembrar que ambos são ótimas opções e que qualquer progresso é um bom progresso. Se você usar os passos acima para traçar um caminho razoável para a frente e se concentrar em fazer progresso consistente, você vai sair na frente, não importa o quê.

40 coisas que você não deve fazer quando você está sem dinheiro

40 coisas que você não deve fazer quando você está sem dinheiro

Ninguém quer ser quebrado. É estressante, desconfortável e contraproducente para alcançar seus objetivos financeiros. Embora possa haver algumas coisas fora de seu controle, como se o seu patrão está disposto a dar-lhe um aumento, há algumas coisas que você pode controlar.

Você pode, sem saber, prolongar o seu período de calmaria financeira, continuando a fazer más decisões financeiras, ou seja, gastar dinheiro quando você deveria ser cortar seus gastos.

Você pode tentar justificar determinadas compras, racionalizando que “precisa” ou que a vida será muito desconfortável sem ele. Mas, mais frequentemente do que não, você vai ficar bem sem essas compras extras. Confira uma lista de coisas que você não deve fazer quando você está sem dinheiro.

  1. Tomar um empréstimo para um carro novo, ou por qualquer outra razão: Se você está sem dinheiro, você não pode ter outro pagamento mensal e isso é exatamente o que você está adicionando ao seu prato quando você tomar um empréstimo.
  2. Ir em umas férias caro: Você está sem dinheiro, você não pode pagar umas férias. Se você tem dinheiro guardado para um período de férias, há provavelmente algo mais premente que você poderia gastar esse dinheiro passado em-like devido contas ou reparos do carro, por exemplo.
  3. Dinheiro do empréstimo para outra pessoa, ou cosign para eles: não ter dinheiro para si mesmo significa que você também não tem dinheiro para ninguém. Cosigning está incluído aqui porque cosigning um empréstimo é essencialmente aceitar a responsabilidade pelo pagamento mensal, se o outro signatário não pode fazê-lo.
  4. Gastar dinheiro em não-necessidades: Uma das coisas mais difíceis de fazer, quando você estiver quebrou especialmente, é para controlar seus gastos e mantê-lo apenas para as coisas que você precisa. É importante, no entanto, para manter seus gastos ao mínimo até que você pode dar ao luxo de gastar mais.
  5. Comer em restaurantes: comprar mantimentos e preparar as suas refeições em casa. Leve o seu almoço para o trabalho, mesmo que isso signifique ter sobras.
  6. Têm televisão por cabo: Muitas redes permitem assistir os shows on-line para um dia livre ou dois após o show vai ao ar. Essa é uma boa maneira de manter-se atualizado com os seus programas favoritos sem o custo extra.
  7. Ir festejando com seus amigos: Você simplesmente não pode dar ao luxo de fazer isso se você está sem dinheiro, a menos que você não está pagando uma tampa e de alguma forma obter bebidas gratuitas. Encontrar uma forma menos dispendiosa de entretenimento e diversão.
  8. Pagar mais do que o mínimo em seus cartões de crédito: Normalmente, o conselho seria a pagar mais do que o mínimo para que possa saldar seus saldos de cartão. No entanto, se você está lutando financeiramente, você pode cortar para trás em pagamentos, temporariamente, para fazer mais de seu dinheiro.
  9. Mover-se para um apartamento mais caro: Mantenha seu custo de vida mais baixo possível. Se o seu contrato de locação em sua residência atual está chegando ao fim, fale com o seu senhorio sobre renová-lo com a mesma taxa (ou uma taxa mais baixa se você foi um bom inquilino.)
  10. Ignorar suas contas e extratos bancários: ignorância não é felicidade neste caso. Enquanto você tem a cabeça enterrada na areia, uma tempestade está se formando em torno de você e você não pode ignorá-la para sempre. Enfrentando a realidade de sua situação é a única maneira de fazer mais do mesmo e tentar sair dela.
  11. Descoberto sua conta corrente: Deixando o seu saldo negativo se tornar vai piorar a sua situação financeira. Não só você irá enfrentar taxas de cheque especial, quando você finalmente depositar o dinheiro em sua conta corrente que vai ser comido pelo saldo negativo. Trabalhar duro para manter o seu equilíbrio no positivo.
  12. Pague suas contas tarde: Multas somam e comer no dinheiro que você tem. Se você tornar-se demasiado delinquente, alguns serviços podem ser desconectados e você vai ter que pagar o saldo total devido, além de uma taxa de religação. É mais fácil, mais barato e melhor para a sua pontuação de crédito apenas para se manter atualizado sobre o saldo.
  13. Finja que você tem mais dinheiro do que você faz: Se as pessoas pensam que você tem dinheiro, eles esperam que você gastar dinheiro. Você não necessariamente tem que as pessoas saibam da gravidade de sua situação financeira, mas não finja que tem dinheiro para explodir quando você não faz (mesmo para si mesmo).
  14. Parar seu trabalho sem ter um outro alinharam:  Pelo menos com um outro trabalho na fila, você não terá um lapso no pagamento. Parar sem outro trabalho é arriscado.
  15. Gaste seu tempo livre fazendo algo improdutivo: Há tantas coisas que você pode fazer durante seu tempo livre para ganhar mais dinheiro, direta ou indiretamente. Por exemplo, você poderia conseguir um emprego a tempo parcial, aprender um hobby de fazer dinheiro, ou estudar para melhorar suas habilidades de modo que você pode exigir mais dinheiro.
  16. Mentir para seu esposo sobre o dinheiro:  É comum dizer que o dinheiro é uma das maiores causas de divórcio. Manter segredos sobre dinheiro provavelmente vai causar mais mal do que bem.
  17. Passe os seus poupança ou fundo de emergência em coisas que não sejam de emergência: Se você tem poupança, fazê-la durar tanto tempo quanto possível. Seja muito consciente sobre o que você está retirando o dinheiro para. Certifique-se que as despesas necessárias e não luxos.
  18. Desperdiçam eletricidade ou água:  Estes são dois serviços de utilidade cujo preço você pode controlar. Desligue as luzes você não está usando. Não deixe a água correr. Use protetores contra surtos e desligá-los quando você não estiver usando esses produtos. Lave suas roupas em água fria. Guardar tanto dinheiro quanto você pode sobre estas despesas.
  19. Assumir novas despesas, recorrentes:  Neste ponto, a sua situação financeira é incerto demais para assumir novas responsabilidades.
  20. Lugares unidade desnecessariamente: Combine recados e minimizar o tempo de condução para poupar dinheiro em gás. Você também pode tomar o transporte público, caminhada, carpool, ou andar de bicicleta para reduzir a quantidade de dinheiro que você gasta em gás.
  21. Vá em datas caros: Há uma abundância de idéias para baratos e gratuitos datas-como um filme a partir da biblioteca (sim, eles têm aqueles!), Pipoca, e US $ 10 vinho. Você não tem que quebrar o banco cada vez que você sair e se você fizer isso, você provavelmente deveria reconsiderar a pessoa que você está namorando.
  22. Pagar por serviços de assinatura: Os serviços de subscrição são geralmente extras desnecessários. Anular as despesas recorrentes para coisas como rádio via satélite, monitoramento de crédito, Netflix, Hulu e recreação sapato. Sim, você vai ter que se acostumar com a vida sem os seus serviços, mas você também vai economizar dinheiro.
  23. Pagar para obter o seu carro lavado, a sua casa limpa, ou o seu corte de grama : Não pagar alguém para fazer coisas que você pode fazer sozinho. Pagar alguém pode economizar um pouco de tempo e trabalho, mas quando você está amarrado financeiramente, você simplesmente não pode dar ao luxo de pagar por estas coisas. Se você pode trocar para eles, isso é uma história diferente.
  24. Descartar trabalho a tempo parcial: fazer algum dinheiro extra, se puder. Considere começar um trabalho a tempo parcial, à noite ou fins de semana. Se você administrá-lo bem, o dinheiro extra pode ajudar a puxá-lo para fora do seu buraco financeiro.
  25. Comprar presentes caros – ou qualquer presente: Se feriados, aniversários, ou outras ocasiões estão chegando, considerar o seu orçamento antes de ir às compras. Avaliar o quanto você pode gastar sem interromper completamente o seu saldo bancário. Se você não pode dar ao luxo de comprar qualquer coisa, pôr algum pensamento em um presente que você pode fazer.
  26. Fazer o cabelo, unhas, ou spa compromissos freqüentes: Você pode fazer suas próprias unhas e dar-se um tratamento facial por uma fração do custo que você pagaria um profissional. Você pode não necessariamente ser capaz de dar-se um corte de cabelo, mas você pode ir um pouco mais entre guarnições, por exemplo, um mês ou dois em vez de bi-semanal.
  27. Saborear um café em qualquer lugar que não seja a sua cozinha ou sala de descanso no trabalho:  seu hábito $ 4-cup-a-dia tem que ir se você está sem dinheiro – que é mais de US $ 100 por mês, se você comprar uma xícara todos os dias. E se você comprar mais de um por dia, você está gastando um monte de dinheiro. Você poderia comprar um único sistema copo de cerveja por cerca que muito e economizar toneladas de dinheiro todos os meses depois.
  28. Comprar novos dispositivos eletrônicos: Você mal tem tempo para quebrar em um dispositivo antes que haja um mais novo, mais leve e com uma tela melhor. Resista à tentação de manter-se com os mais recentes aparelhos. As mudanças são geralmente tão pequena que você realmente não obter um benefício significativo ao mudar para uma versão mais recente.
  29. Comprar aplicativos, jogos ou extras para os dispositivos que você já tem: Ahem, viciados esmagamento doces. É tão fácil de comprar aplicativos; você nem sequer percebem que você está gastando dinheiro, porque ele é tanto adicionado à sua conta de telefone, debitado no seu cartão de crédito, ou debitado de sua conta bancária. Não tente minimizar o que você gasta em aplicativos, simplesmente não gastar nada em tudo.
  30. Comprar cigarros todos os dias:  O pacote mais barato de cigarros nos Estados Unidos é alguns centavos menos de US $ 5. O mais caro é de US $ 14,50 um pacote em Nova York. Fumar um maço por dia pode custar de R $ 150 a $ 435 por mês ou US $ 1.825 para US $ 5.293 a cada ano. Isso não é um hábito uma pessoa quebrou pode pagar.
  31. Alugar um veículo mais caro: Se você está se aproximando do final do contrato de arrendamento do seu carro e você está planejando para alugar um outro, não vá com um veículo mais caro, especialmente se você estava tendo problemas para fazer os pagamentos de seu contrato atual. Se você deve alugar ou comprar o seu veículo é um argumento completamente diferente.
  32. Comprar uma roupa você só vai usar uma vez: Certas ocasiões exigirá conjuntos que você só pode usar uma vez. Tente evitar estas ocasiões se você não está em um bom lugar, financeiramente. Alugar (ou empréstimo) uma roupa pode ser mais barato. Pior cenário, comprá-lo, certifique-se de mantê-lo em excelente estado, e vendê-lo imediatamente depois, no Craigslist, por exemplo.
  33. Comprar concessões no cinema: bilhetes de cinema são caros o suficiente e eu poderia argumentar que você não deve ir ao cinema quando você está sem dinheiro. Mas, você definitivamente não deve comprar as bebidas, pipoca, doces ou no cinema. Sim, o teatro faz com que a maioria de seus lucros da venda de concessões, mas se você está em uma crise financeira, você não pode dar ao luxo de contribuir para a sua linha de fundo.
  34. Tomando-se um novo hobby caro, a menos que talvez você pode ganhar dinheiro com isso: Investopedia lista cinco passatempos caros: dança de salão, aviação, skydive, alpinismo e mergulho. Por outro lado, se você pode lucrar com o seu hobby, pode ser vale a pena. Idéias para passatempos rentáveis: vender o seu artesanato ou dar aulas em seu projecto, oferecem serviços de fotografia e vender suas fotos on-line, ou se tornar um fornecedor ou chef.
  35. Gamble: Gambling nunca é realmente uma boa idéia – que pode conduzir financeiramente bem-off pessoas para a casa pobre. Mas quando você já está quebrado, o jogo é uma péssima idéia, especialmente se você acha que o jogo vai mudar sua situação. É muito arriscado, as probabilidades estão contra você, e o custo de perder é muito grande – não importa qual a forma de jogo que você escolher.
  36. Pagar as contas do seu filho adulto : Dar dinheiro para os seus filhos é colocar a sua própria segurança financeira em risco, especialmente se você está atrasando suas próprias contas e poupança, ou a retirada de sua poupança ou esconderijo aposentadoria. Se eles são adultos e capazes de trabalhar, eles devem se sustentar. Pode haver raras exceções, mas de apoio filhos adultos nunca deve ser a regra.
  37. Gastar dinheiro em roupas, sapatos, bolsas, acessórios, etc que você não precisa: As possibilidades são, se você já tem algum desses itens, você não precisa mais deles. Resista à tentação de continuar a fazer compras, especialmente para itens sazonais e de moda. Se você tem um problema de compras, tomar medidas adicionais para manter-se de gastos – como congelar seus cartões de crédito ou cancelamento.
  38. Comprar livros novos , especialmente quando a biblioteca é gratuita e muitas bibliotecas têm ebooks disponíveis para check-out e ler no seu tablet favorito ou e-reader. Você pode até emprestar ebooks que seus amigos tenham adquirido.
  39. Acha que sua situação financeira vai fixar-se: O seu dinheiro não vai mudar em si. Você pode tornar a situação melhor, cortando suas despesas e procurando maneiras de aumentar sua renda.
  40. Furar a seus hábitos antigos: seus velhos hábitos de consumo ajudou a contribuir para o seu estado financeiro atual. Você vai ter que alterá-las se você quer melhorar suas finanças. Seriamente considerar como você tem passado e fazer alterações para que você não tem que ser quebrado para sempre.

Dicas para poupar dinheiro Quando você é único

Fazer oa maioria de seu dinheiro sem um sócio

Dicas para poupar dinheiro Quando você é único

Sendo presentes únicos alguns desafios únicos de planejamento financeiro. Se você é único por opção, ou como resultado de uma separação recente ou divórcio, há algumas coisas que você precisa manter em mente quando administrar o dinheiro apenas para si mesmo. Desde que você é a única renda de um salário e você ainda tem contas para pagar, você precisa ter certeza de que você está aproveitando ao máximo o que você tem quando não há um parceiro para voltar a cair.

Criar um Orçamento

Orçamento é essencial para qualquer pessoa, independentemente da sua situação, mas é ainda mais importante quando você é único. Cada dólar que você faz deve ser contabilizada, e você precisa ter uma compreensão clara de onde esse dinheiro está indo e como você pode alocar dinheiro para financiar suas metas financeiras.

Idealmente, você deve estar vivendo abaixo de seu meio cada mês, o que significa que você tem dinheiro de sobra para poupar, investir ou pagar dívidas. Se você estiver em uma situação em que mais dinheiro está saindo do que chegando, é hora de ajustar seu orçamento em conformidade. Isso significa reduzir ou eliminar qualquer despesa não-essencial. Usando um aplicativo de orçamento pode torná-lo mais fácil de manter o controle sobre seus gastos.

Mas e se você não tem um orçamento? O primeiro passo é a criação de um. A maneira mais simples de fazer isso é adicionando-se todas as suas despesas, em seguida, comparando-os com o seu rendimento. Seu orçamento deve ser tão detalhado quanto possível, sem ser esmagador.

Algumas pessoas acham que é útil para rastrear cada centavo, enquanto outros acham que é suficiente para controlar as coisas em termos de categorias gerais de gastos. Faça o que funciona melhor para você, porque se você descobrir que é muito trabalho para manter seu orçamento, você simplesmente parar de usá-lo e que não vai ser qualquer ajuda.

Poupar para a aposentadoria

Sua aposentadoria repousa inequivocamente sobre seus próprios ombros quando você é único.

Embora possa haver alguma renda suplementar na forma de Segurança Social, que por si só não será suficiente. E as chances são que você não tem uma pensão, por isso é até você para planejar o seu futuro. Se você é jovem e solteiro, aposentadoria é provavelmente a coisa mais distante de sua mente, mas se você atrasar o planejamento para sua aposentadoria por até poucos anos você pode achar que você está gastando o resto de sua vida profissional a jogar catch up.

A chave para a poupança de aposentadoria é torná-lo automático, assim você não precisa se preocupar com isso. Se você tem um 401 (k) ou um plano de 403 (b) onde você trabalha, se inscrever. Estes planos são configurados para que o dinheiro é levado diretamente do seu salário antes mesmo de vê-lo. Se ele não acertar sua conta bancária, você não pode gastá-lo e você não pode esquecer de fazer esse depósito. Não importa se você está apenas capaz de economizar US $ 20 por semana, qualquer coisa é melhor do que nada. E quanto mais tempo seu dinheiro tem que crescer, o melhor para você será.

Se você não tem um plano de aposentadoria no trabalho, você precisa configurar um IRA. Se você gostaria de receber um benefício fiscal up-front, considere um IRA tradicional, o que permite contribuições dedutíveis de impostos. Se você se qualificar e gostaria retiradas isentas de impostos na aposentadoria, pensar em uma Roth IRA vez.

Novamente, quanto mais cedo você começar a colocar dinheiro de lado, quanto mais tempo ele tem que crescer, e o melhor para você vai ser na aposentadoria.

Criar um Fundo de Emergência

Uma das desvantagens de ser único é que, se uma crise financeira vem à tona, é até você para resolvê-lo. Se você perder seu emprego, isso significa que nenhuma renda desde que você não pode ter um cônjuge ou parceiro com um trabalho que ainda traz um pouco de dinheiro. É por isso que é tão importante para alguém que é única para ter um fundo de emergência.

A última coisa que você quer fazer em uma emergência é voltar-se para cartões de crédito ou assumir mais dívida só para passar por isso. Isso só pode piorar a situação. Então, se você pode anular mesmo um pouco de dinheiro pode ajudá-lo quando algo vem acima. Assim como com a poupança para a aposentadoria, a melhor maneira de criar um fundo de emergência é torná-lo um processo automatizado.

Ao criar uma poupança automática planejar você pode começar a poupar dinheiro com pouco esforço.

Como grande deve seu fundo de emergência ser? Se você é único, você pode ter menos gastos e pode conviver com uma quantidade menor. Geralmente, no entanto, é recomendável que você stash valor de despesas de três a seis meses em uma economia líquida de conta que você pode acessar facilmente quando um dia chuvoso vem por aí.

Aprenda a cozinhar

Quanto dinheiro você gasta em cada ano sair para comer? Se você nunca calculou que, eu aposto que você ficaria surpreso. Considere isto: mesmo se você só gastar US $ 10 por dia agarrar almoço ou jantar fora em um restaurante, você está gastando US $ 3.650 por ano. Se você gastar uma média de $ 25 por dia em todas as suas refeições, que é mais de US $ 9.000 por ano! E este é apenas para uma pessoa. Se o seu pagamento home da tomada é de US $ 35.000 por ano, você pode muito bem estar gastando 25% de sua renda em alimentos.

Obviamente, quando você é único, sair para comer pode ser uma ocorrência regular. Você precisa passar tempo com amigos e possivelmente pode estar namorando, e sair é uma das formas mais comuns de entretenimento. Infelizmente, isso também pode ser um dos maiores pressões sobre o seu orçamento.

Portanto, tome o tempo para aprender a cozinhar refeições em casa. Com um pouco de prática e compras de supermercado inteligente, você pode fazer as refeições de qualidade restaurante para uma fração do custo. Mesmo se você fosse para substituir dois dias por semana com refeições caseiras, você pode salvar alguns milhares de dólares por ano. Download de um aplicativo cupom para seu dispositivo móvel pode adicionar o dinheiro que poupa, que você pode usar para financiar sua aposentadoria ou construir a sua poupança de emergência.