“Pense diferente”. Esse foi um dos primeiros slogans publicitários da Apple, mas também é aplicável à forma como as pessoas bem-sucedidas lidar com seu dinheiro. Desde antes da Idade da Pedra, nossos cérebros foram com fio para o pensamento de curto prazo e gratificação imediata, e essas tendências podem ser difícil de abalar. Mas treinar seu cérebro para considerar o futuro, decidir sobre suas prioridades, e check-in regularmente com suas finanças pode mudar as coisas.
Pedimos consultores financeiros em todo o país o que seus mais ricos, clientes mais bem sucedidos têm em comum – e que o resto de nós pode aprender com eles.
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Estar noivo.
A lição: “Alguns clientes olham para nós como ir ao dentista – algo que eles precisam fazer, em vez de querer fazer”, diz Davon Barrett, analista da Francis Financeiro. Mas os mais bem sucedidos vêm no tempo, preparar as perguntas com antecedência, e até mesmo chegar entre as reuniões sobre como pequenas ou grandes mudanças em suas vidas poderiam impactar seu plano financeiro. “Eles são os clientes que não têm que perseguir”, diz Barrett.
A maioria dos clientes mais ricos e mais bem sucedidas de sua empresa também orçamento meticulosamente, login em suas contas financeiras diário e re-categorização despesas para se certificar de que eles têm espaço de manobra suficiente em diferentes áreas. “Independentemente de quanto eles fazem, eles querem ver onde cada dólar está indo eo que ele vai.”
Faça o seguinte: Defina um lembrete calendário diário para efetuar login em suas contas e ver o que é o quê. Assine alertas do seu banco / cooperativa de crédito e cartão de crédito sites para coisas como saldos baixos, invulgarmente grande transação, pagamento devido lembretes da data, e saldos de contas diárias. E fazer uma data trimestral com você mesmo (e seu cônjuge ou parceiro, se você tem um) para olhar para o seu quadro financeiro.
Use o tempo para pensar sobre onde seu dinheiro está indo, eo que você gostaria de mudar no futuro.
Pergunte quando você não sabe.
A lição: “Se você está doente com algo que você não entende, você deve perguntar a um médico”, diz Chris Chen, estrategista de riqueza em Insights estrategistas financeiros baseados em Massachusetts. A mesma ideia se aplica a suas finanças. E se você está preocupado com saindo como um novato financeira – “É o oposto”, diz Barrett. Ele e outros conselheiros com quem falamos disseram que seus clientes mais experientes e financeiramente alfabetizados tendem a pedir a maioria das perguntas.
Faça o seguinte: Se você não entender um termo financeiro, como algo funciona, ou os detalhes de seu plano financeiro, então não hesite em perguntar. E se ainda não está claro para você, pergunte novamente até que esteja claro. E se (ou do representante instituição financeira) respostas do seu conselheiro financeiro não estão cortando-lo, procurar outro que está disposto a fazer clareza uma prioridade e falar a sua língua.
Passe as suas prioridades.
A lição: “Você não pode ter tudo” é a maneira do pessimista de ver as coisas. Os otimistas? “Você pode ter o que você mais valoriza.” É assim que muitas pessoas bem sucedidas olhar para o seu dinheiro, e é uma grande razão pela qual a sua riqueza cresceu – em vez de diminuir – ao longo do tempo.
“Eles não comprar a casa maior ou mais caro, eles não comprar o carro maior ou mais caro, e eles não comprar o maior ou mais caro viagem”, diz Bill Losey, presidente Bill Losey Retirement Solutions, LLC. “[Mas] eles certamente não estão privando-se.” Chen concorda. Ele se lembra de um cliente que costumava ter um $ 50.000 Mercedes, mas vendeu-o quando ele percebeu que valorizado outras coisas mais do que carros. Ele mudou para um $ 25.000 Toyota Camry, e usou os fundos extra para se concentrar em coisas que ele se preocupava mais com.
Faça o seguinte: Se você estiver indo para gastar menos do que você faz e consistentemente colocar dinheiro reservado para o futuro, é vital para classificar suas prioridades. Então, faça uma lista do que você mais valoriza – fazer o seu melhor para manter a lista curta! – e permitir-se espaço de manobra adicional nessas áreas.
Para compensar, cortar cantos em categorias que não significam tanto para você. Se você não tiver certeza de que você valoriza, começar a registrar seus gastos. Uma semana depois de fazer cada compra, voltar e escrever como você se sente sobre isso, então repetir o processo depois de um mês decorrido. Os padrões vão começar a ficar claro.
Esperar o melhor, e se preparar para o pior.
A lição: Historicamente e no longo prazo, os mercados voltaram cerca de 7 por cento ao ano sobre os investimentos. Na empresa de Barrett, eles geralmente assumem 5 anos por cento de crescimento ao longo do ano. Mas ele diz que os clientes mais bem sucedidos quiser ver o cenário de pior caso – como um ano de 1 por cento de crescimento, ou até mesmo um crash do mercado. “Eles sabem que as coisas podem se transformar em um segundo”, diz ele. Parece um pouco assustador, mas sabendo todos os resultados possíveis – e se preparar para um cenário de pior caso, que é provável que você nunca vê – pode levar a um sentimento de liberdade financeira. “Você pensaria que manter essas perspectivas desgraça-e-melancolia faria com que você se preocupe, mas muitas das vezes é o oposto”, diz Barrett. “Ele pode realmente dar-lhe paz de espírito.”
Faça o seguinte: Siga a vantagem da Barrett e executar cálculos de aposentadoria assumindo os retrai do mercado de ações e leva a sua carteira com ele. Você seria capaz de fazê-lo funcionar em sua taxa de poupança atual?
Mas também considerar o outro assustador what-ifs. O biggie: E se alguma coisa aconteceu com o ganhador de primário em sua casa? Você tem bastante seguro de vida para enviar seus filhos para a faculdade, continuar pagando a hipoteca, e alcançar seus outros objetivos de vida? Se não, que parte de seu portfólio de proteção precisa de uma renovação.
Ter a disciplina para seguir adiante.
A lição: Outra qualidade do bem sucedido e rico? Disciplina e acompanhamento – em suas carreiras, vidas pessoais e finanças. Quando se trata de esse último, a disciplina vem especialmente em jogo durante os períodos de volatilidade do mercado. “Uma vez que eles desenvolvem o plano, eles ficar com o plano – mesmo quando as coisas não estão necessariamente indo bem por um determinado período”, diz Shomari Hearn, vice-presidente de gestão e certificação planejador financeiro sediada em Atlanta Palisades Hudson Financial Group.
Anexo A é a crise financeira 2008-2009: Os clientes mais bem sucedidos preso com seus planos originais e mantidos os mesmos alocações de ativos. Dessa forma, eles foram capazes de participar da recuperação do mercado de alguns anos para baixo da linha. “Suas carteiras estavam de volta ao que eram em alturas anteriores e, desde então, ultrapassou esses valores”, diz Hearn. “Enquanto isso, aqueles que não têm essa disciplina para ficar com a estratégia – mais frequentemente do que não, eles continuaram a sentar-se no lado de fora, ao verem o mercado se recuperar.”
Faça o seguinte: Criar um plano financeiro real, ou se você não se sente bastante confortável, discuti-la com um consultor financeiro. Se você não tem um consultor, você pode ser capaz de trabalhar com um alinhado com seu plano de aposentadoria (às vezes eles estão disponíveis para ajuda gratuita) ou um consultor financeiro só de taxa que cobra por hora ( GarrettPlanningNetwork.com é um boa fonte).
Em seguida, faça o seu melhor para ignorar o seu dinheiro. É isso mesmo: Abster-se de monitorar os movimentos do dia-a-dia da sua carteira, em vez check-in trimestral, no máximo. Você será feliz que você fez.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.