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Fazer oa maioria de seu dinheiro sem um sócio
Sendo presentes únicos alguns desafios únicos de planejamento financeiro. Se você é único por opção, ou como resultado de uma separação recente ou divórcio, há algumas coisas que você precisa manter em mente quando administrar o dinheiro apenas para si mesmo. Desde que você é a única renda de um salário e você ainda tem contas para pagar, você precisa ter certeza de que você está aproveitando ao máximo o que você tem quando não há um parceiro para voltar a cair.
Criar um Orçamento
Orçamento é essencial para qualquer pessoa, independentemente da sua situação, mas é ainda mais importante quando você é único. Cada dólar que você faz deve ser contabilizada, e você precisa ter uma compreensão clara de onde esse dinheiro está indo e como você pode alocar dinheiro para financiar suas metas financeiras.
Idealmente, você deve estar vivendo abaixo de seu meio cada mês, o que significa que você tem dinheiro de sobra para poupar, investir ou pagar dívidas. Se você estiver em uma situação em que mais dinheiro está saindo do que chegando, é hora de ajustar seu orçamento em conformidade. Isso significa reduzir ou eliminar qualquer despesa não-essencial. Usando um aplicativo de orçamento pode torná-lo mais fácil de manter o controle sobre seus gastos.
Mas e se você não tem um orçamento? O primeiro passo é a criação de um. A maneira mais simples de fazer isso é adicionando-se todas as suas despesas, em seguida, comparando-os com o seu rendimento. Seu orçamento deve ser tão detalhado quanto possível, sem ser esmagador.
Algumas pessoas acham que é útil para rastrear cada centavo, enquanto outros acham que é suficiente para controlar as coisas em termos de categorias gerais de gastos. Faça o que funciona melhor para você, porque se você descobrir que é muito trabalho para manter seu orçamento, você simplesmente parar de usá-lo e que não vai ser qualquer ajuda.
Poupar para a aposentadoria
Sua aposentadoria repousa inequivocamente sobre seus próprios ombros quando você é único.
Embora possa haver alguma renda suplementar na forma de Segurança Social, que por si só não será suficiente. E as chances são que você não tem uma pensão, por isso é até você para planejar o seu futuro. Se você é jovem e solteiro, aposentadoria é provavelmente a coisa mais distante de sua mente, mas se você atrasar o planejamento para sua aposentadoria por até poucos anos você pode achar que você está gastando o resto de sua vida profissional a jogar catch up.
A chave para a poupança de aposentadoria é torná-lo automático, assim você não precisa se preocupar com isso. Se você tem um 401 (k) ou um plano de 403 (b) onde você trabalha, se inscrever. Estes planos são configurados para que o dinheiro é levado diretamente do seu salário antes mesmo de vê-lo. Se ele não acertar sua conta bancária, você não pode gastá-lo e você não pode esquecer de fazer esse depósito. Não importa se você está apenas capaz de economizar US $ 20 por semana, qualquer coisa é melhor do que nada. E quanto mais tempo seu dinheiro tem que crescer, o melhor para você será.
Se você não tem um plano de aposentadoria no trabalho, você precisa configurar um IRA. Se você gostaria de receber um benefício fiscal up-front, considere um IRA tradicional, o que permite contribuições dedutíveis de impostos. Se você se qualificar e gostaria retiradas isentas de impostos na aposentadoria, pensar em uma Roth IRA vez.
Novamente, quanto mais cedo você começar a colocar dinheiro de lado, quanto mais tempo ele tem que crescer, e o melhor para você vai ser na aposentadoria.
Criar um Fundo de Emergência
Uma das desvantagens de ser único é que, se uma crise financeira vem à tona, é até você para resolvê-lo. Se você perder seu emprego, isso significa que nenhuma renda desde que você não pode ter um cônjuge ou parceiro com um trabalho que ainda traz um pouco de dinheiro. É por isso que é tão importante para alguém que é única para ter um fundo de emergência.
A última coisa que você quer fazer em uma emergência é voltar-se para cartões de crédito ou assumir mais dívida só para passar por isso. Isso só pode piorar a situação. Então, se você pode anular mesmo um pouco de dinheiro pode ajudá-lo quando algo vem acima. Assim como com a poupança para a aposentadoria, a melhor maneira de criar um fundo de emergência é torná-lo um processo automatizado.
Ao criar uma poupança automática planejar você pode começar a poupar dinheiro com pouco esforço.
Como grande deve seu fundo de emergência ser? Se você é único, você pode ter menos gastos e pode conviver com uma quantidade menor. Geralmente, no entanto, é recomendável que você stash valor de despesas de três a seis meses em uma economia líquida de conta que você pode acessar facilmente quando um dia chuvoso vem por aí.
Aprenda a cozinhar
Quanto dinheiro você gasta em cada ano sair para comer? Se você nunca calculou que, eu aposto que você ficaria surpreso. Considere isto: mesmo se você só gastar US $ 10 por dia agarrar almoço ou jantar fora em um restaurante, você está gastando US $ 3.650 por ano. Se você gastar uma média de $ 25 por dia em todas as suas refeições, que é mais de US $ 9.000 por ano! E este é apenas para uma pessoa. Se o seu pagamento home da tomada é de US $ 35.000 por ano, você pode muito bem estar gastando 25% de sua renda em alimentos.
Obviamente, quando você é único, sair para comer pode ser uma ocorrência regular. Você precisa passar tempo com amigos e possivelmente pode estar namorando, e sair é uma das formas mais comuns de entretenimento. Infelizmente, isso também pode ser um dos maiores pressões sobre o seu orçamento.
Portanto, tome o tempo para aprender a cozinhar refeições em casa. Com um pouco de prática e compras de supermercado inteligente, você pode fazer as refeições de qualidade restaurante para uma fração do custo. Mesmo se você fosse para substituir dois dias por semana com refeições caseiras, você pode salvar alguns milhares de dólares por ano. Download de um aplicativo cupom para seu dispositivo móvel pode adicionar o dinheiro que poupa, que você pode usar para financiar sua aposentadoria ou construir a sua poupança de emergência.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.