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Por Casais Two-renda deve viver com One-Renda
Você faz parte de um casal de dois renda? Se assim for, uma das maneiras mais fáceis de criar um orçamento é viver sobre a renda de uma pessoa e salvar a totalidade da outra pessoa.
Digamos, por exemplo, você e seu cônjuge estão trabalhando fora de casa. Um dos você ganha R $ 40.000 por ano, eo outro ganha R $ 60.000 por ano. Neste ponto, você está acostumado a viver em ambos os seus rendimentos.
Para turbinar suas finanças, você vai querer afastar-se fora disso.
Dê o primeiro passo
Como seu primeiro gol, o dois de você deve apontar para viver no maior entre as duas fontes de renda. Ao invés de viver em US $ 100.000 por ano combinados, tentar viver em US $ 60.000 por ano.
Se você pode conseguir isso, você apenas aumentou a sua taxa de poupança substancialmente. Agora você está economizando US $ 40.000 por ano antes de impostos.
Dar um passo adicional
Se você quer se tornar ainda mais ambicioso, tente viver no menor dos dois rendimentos.
Depois que você se acostumar a viver em US $ 60.000 por ano, começar a poupar o mais elevado dos dois rendimentos e vivendo no menor dos dois. Isto irá rapidamente acelerar sua taxa de poupança.
Como maximizar a sua poupança
O que você pode fazer com a poupança? Há muitas opções:
- Acelere o seu pagamento de hipoteca para baixo. Há alguns casais que ter dado em toda a sua hipoteca em menos de três a cinco anos vivendo na renda de um dos cônjuges e usando a totalidade da outra renda para pagar a hipoteca.
- Criar um fundo de emergência forte. Separe 3 a 6 meses (ou mesmo 9 meses!) De custo de vida. Criar contas especiais de sub-poupança destinados para futuros reparos de casa e carro, saúde co-pays e franquias, e férias.
- Faça um pagamento de carro para si mesmo. Você pode colocar de lado dinheiro suficiente para comprar os seus próximos carros em dinheiro.
- Max fora todas as suas contas de aposentadoria. É a maneira mais fácil de obter no caminho para uma aposentadoria segura. Se o empregador oferece contribuições correspondentes, certifique-se de tirar proveito dela. Se você é 50 anos ou mais, você pode fazer contribuições “catch-up”.
- Max fora fundo de poupança da faculdade do seu filho. Um bebê nasce hoje vai precisar de cerca de US $ 200.000 para atender à faculdade em 18 anos.
- Salvo por um grande salto. Ponha de lado poupança suficiente para que você seja capaz de iniciar seu próprio negócio ou tomar algum tipo de carreira principal ou risco empresarial. Ou se aposentar tão cedo quanto 35 ou 40 anos!
As possibilidades são infinitas.
Como começar a viver com uma renda
Como você pode cair para salvar a renda de uma pessoa?
Comece examinando de perto o seu orçamento. Essas planilhas orçamentação irá ajudá-lo a ter uma boa olhada em exatamente o quanto você está salvando ou gastos.
Descobrir como cortar seus custos em cada categoria única. Comece com as categorias que lhe dão a maior vitória. você pode cortar sua hipoteca em metade – talvez pela redução em uma casa menor? você poderia minimizar a condução por viver em um local mais amigável para pedestres e, portanto, reduzir o seu dinheiro do gás?
Cortar seus gastos nessas categorias big-ticket terá o maior impacto, mas não se esqueça sobre as categorias menores também.
Dar-se batatas fritas, refrigerantes e outros alimentos pouco saudáveis pode ajudar a cortar substancialmente suas contas de mercearia.
Abaixar seu termostato e fazer atualizações de eficiência energética de sua casa pode reduzir suas utilidades. Levando-se em um locatário ou um companheiro de quarto para o seu quarto de hóspedes pode rapidamente dar-lhe um US $ 500 por mês (ou mais) impulso na sua taxa de poupança. (Isso é US $ 6.000 por ano!)
Vivendo na renda de uma pessoa e salvar a totalidade do outro é uma das maneiras mais eficazes para reforçar sua economia e viver uma vida financeiramente mais livre.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.