Você acaba de ser surpreendidos por um inesperado emergência financeira e não sabe o que fazer? Quer se trate de uma perda de emprego, despesas médicas ou um reparo de emergência em casa, uma mudança inesperada na sua situação financeira pode ser extremamente estressante. As contas ainda precisam ser pagos, os utilitários precisa ficar em, e você precisa colocar comida na mesa, assim como você deve lidar com uma crise financeira?
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Avaliar a situação
Tome um momento para sentar e avaliar cuidadosamente a sua situação.
Correndo em pânico não vai resolver nada e só levar ao estresse adicional. Compreensivelmente, você provavelmente tem um milhão de coisas que funcionam através de sua cabeça e ser fresco e coletado é a última coisa em sua mente, mas a capacidade de avaliar cuidadosamente a sua situação irá garantir que você faça as escolhas certas.
Primeiro, determinar o que causou esta situação de emergência financeira. Antes que você possa olhar para formas de resolver a situação, você precisa entender a causa. É uma súbita perda de renda? Montagem despesas que você não pode manter-se com? Um desastre natural? Embora cada situação pode levar a encargos semelhantes, o seu plano de ataque provavelmente precisará resolver a raiz do problema para ser eficaz a longo prazo.
priorizar despesas
Nem todas as despesas são criados iguais. Há certas contas que precisam ser pagas antes de outros. Alguns dos itens mais importantes para colocar no topo da sua lista deve ser comida e abrigo.
Vale a pena correr o risco de encerramento para manter seu atual conta do cabo? Não, obviamente, examine tão cuidadosamente todas as suas despesas e determinar quais são os mais importantes. Não vale a pena pagar algo que vai colocá-lo em risco de ser incapaz de pagar por uma necessidade.
Uma vez que você estabeleceu que as contas são o mais importante, você pode começar a olhar para as despesas para cortar fora de seu orçamento.
Embora possa não ser muito divertido para cortar algumas das coisas que você está acostumado, pode ser o que é necessário para mantê-lo de escorregar em um buraco financeiro ainda mais profundo.
Procure maneiras de cortar ou eliminar coisas completamente. Pense sobre os canais premium de filmes ou pacote de satélite. Talvez você possa passar sem um plano de telefone celular caro, ou talvez você eliminar seu telefone fixo completamente. Se você regularmente sair para comer, considerar cortar ou comer em casa inteiramente. Não é preciso muito. Se você fosse para encontrar apenas cinco maneiras diferentes de economizar US $ 20 cada mês, você instantaneamente liberados US $ 100 que pode ir para suas despesas importantes e necessárias.
Negociar com os credores
Se você está tendo problemas com cartões de crédito, contas médicas, ou mesmo a sua hipoteca, a primeira coisa que você deve fazer é chamar o seu credor. Acredite ou não, é no seu melhor interesse para ajudá-lo a fazer seus pagamentos, mesmo que isso signifique uma menor taxa de juros ou estender os termos. As pessoas muitas vezes esperar até que eles já ficam gravemente delinquente antes de contactar os seus credores, e, em seguida, eles não são tão dispostos a trabalhar com você. Se você sabe que o dinheiro está ficando apertado e você pode precisar de ajuda, ligue para eles antes de chegar por trás.
Chamando sua empresa de cartão de crédito pode resultar em uma menor taxa de juros e, em alguns casos, pode até levar a um atraso temporário em fazer pagamentos. Chegando a sua companhia de hipoteca pode levar a uma reestruturação do seu empréstimo. E mesmo quando se trata de seus utilitários como eletricidade e gás, eles geralmente oferecem programas para ajudar a manter as luzes acesas e fazer pagamentos acessíveis se você está passando por dificuldades. Não espere que as cartas ameaçadoras para começar vir no correio antes de agir.
Encontrar o dinheiro extra
Idealmente, você quer ter algum dinheiro reservado em um fundo de emergência para ajudar a pagar todas as despesas inesperadas, mas isso nem sempre é possível. Onde você virar quando você já esgotou sua conta poupança?
Você pode sempre tentar obter um empréstimo ou usar cartões de crédito, mas estes só podem piorar o problema.
Enquanto pedindo o dinheiro pode fornecer acesso rápido ao dinheiro, ele também pode vir com taxas de juros alta e um novo pagamento mensal. Se você está passando por dificuldades financeiras por um período prolongado de tempo, você pode encontrar-se em uma espiral descendente que é quase impossível de recuperar.
Outra opção poderia ser a de verificar com amigos e familiares. Ninguém gosta de pedir dinheiro, mas um pouco de ajuda de um ente querido pode ser tudo que você precisa para passar a fase difícil. Claro, isso também pode colocar uma pressão sobre alguns relacionamentos, assim proceder com cautela.
E, finalmente, você pode ter algum dinheiro disponível através de investimentos ou em contas de aposentadoria. De um modo geral, retirar dinheiro de suas contas de aposentadoria é uma má idéia, pois pode colocar a sua segurança na aposentadoria em perigo, mas também poderia ser o suficiente para mantê-lo de entrar em ainda mais problemas financeiros.
Se você tem atualmente um 401 (k) ou 403 (b) onde você trabalha, verificar para ver se eles têm uma disposição de empréstimo. Se você tomar um empréstimo de sua conta, você pode ser capaz de emprestar fundos sem pagar impostos e evitando quaisquer penalidades, enquanto você pagar o empréstimo ao longo do tempo. Se um empréstimo não é uma opção, você também pode qualificar-se para uma retirada dificuldades ou mesmo uma distribuição prematura regular. Estes são claramente o último recurso, como qualquer coisa que você retirar serão tributados, e se você é mais jovem do que 59 ½ idade, você também pode enfrentar uma penalidade adicional de 10%.
Tirar proveito de assistência disponível
Quando se trata de uma dificuldade financeira, pode haver ajuda para você lá fora. Em caso de perda de emprego, você pode ter direito a prestações de desemprego. Se o seu trabalho também forneceu sua única fonte de seguro de saúde, certifique-se de olhar para COBRA para ver se você pode manter seguro de saúde acessível. Se você foi ferido no trabalho, pergunte sobre a compensação dos trabalhadores. Em algumas situações, você pode até mesmo se qualificar para benefícios estaduais ou federais, tais como Medicaid, Segurança Social Deficiência, e muito mais.
Você ajudar a financiar muitos desses programas directa e indirectamente, para se certificar que você está tomando vantagem se você tem direito a recebê-los. Além disso, quando se trata de uma perda de emprego, certifique-se de verificar em sua comunidade local de recursos para ajudá-lo a voltar ao trabalho. Você pode ser capaz de encontrar workshops ou aulas que podem ajudar a colocar o seu currículo juntos, polir suas habilidades de entrevista, e até mesmo fazer algumas redes para eventualmente encontrar trabalho.
Planejamento para o Emergency Financial Seguinte
Se você fez isso por momentos difíceis no passado e querem minimizar o impacto no futuro, existem algumas coisas que você pode fazer para se preparar. Comece com um fundo de emergência. Este é exatamente por isso que eles são chamados de fundos de emergência. Uma boa regra de ouro é ter alguns meses no valor de despesas reservadas no banco para ajudar a pagar as despesas inesperadas ou pagar as contas, se você perder o seu emprego. Obviamente, quanto mais você tem guardado, o melhor para você será. Mas mesmo um mês ou dois valor de despesas economizado pode comprar-lhe algum tempo, enquanto você fazer as coisas de volta nos trilhos.
Você também pode querer considerar o seguro. A maioria das formas de seguro são uma rede de segurança para cobrir as despesas. Se você estiver em um acidente com seu carro, você gostaria de ter seguro automóvel. Quando você ficar doente ou ferido, você quer ter seguro de saúde. E quando há um incêndio em sua casa, com sorte, você tem seguro de proprietário. Mas há ainda mais maneiras que você pode proteger-se financeiramente. seguro de invalidez pode ajudar se você ficar incapacitado e incapaz de trabalhar. E seguro de vida pode fornecer para o seu cônjuge ou filhos em caso de sua morte prematura.
Ter um plano em prática antes de um greves crise financeira vai ter um monte de peso fora de seus ombros. Sabendo quais as despesas que você tem e como você vai pagar por eles fará uma situação estressante que muito mais fácil de lidar.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.