Criar os filhos vem com uma etiqueta de preço – uma bolada. O Departamento de Agricultura dos EUA estima que o custo médio de levantar uma criança, desde o nascimento até 17 anos de idade, ser de US $ 233.610 . Quando a inflação é levado em consideração, esse número polegadas de perto para a marca de US $ 300.000 para uma criança nascida hoje.
Muitas vezes ouvimos que a compra de uma casa é o maior gasto que você vai assumir, mas levantar um casal de filhos será superior que, para a maioria das pessoas.
Adicionar na faculdade ou o custo de captação de dois ou mais filhos, e você poderia comprar a sua casa duas vezes na maioria das áreas.
Mas, como se preparando para comprar uma casa, você pode querer obter seus patos financeiros em uma fileira antes de escolher para trazer seu pequeno precioso (s) a este mundo. Aqui estão cinco marcos dinheiro você provavelmente deve bater antes de ter filhos.
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Seja em uma carreira estável
O estabelecimento de uma situação de trabalho seguro antes de ter filhos é crucial. Enquanto isso pode significar o emprego tradicional, auto-emprego, ou alguma combinação destes, você quer ter uma base estável que irá apoiar a sua família crescente.
Pense sobre planos de carreira que você pode continuar depois de os seus filhos nascem, e aqueles com um salário que vai cobrir as despesas de acolhimento de crianças – o que equivale a cerca de 16 por cento do custo total de criação de uma criança, em média.
Há mais para ter em conta que apenas o salário. Considere uma carreira que irá permitir-lhe benefícios como licença de maternidade ou paternidade; cuidados de saúde e assistência odontológica; e que tem uma política decente pessoal / sick leave assim que tomar um dia de folga para cuidar de uma criança doente não significa que você está fora de um dia de salário.
Ter renda suficiente disponível
Enquanto $ 233.610 soa como um monte (e é), esse montante reparte-se a US $ 12.980 por ano ou US $ 1082 mensal para uma criança. Use o custo de criar uma calculadora Criança para ter uma idéia melhor de seus custos anuais estimados para se certificar de que você tem espaço suficiente em seu orçamento antes das despesas entrar no rolamento.
Esta ferramenta faz ajustes para a sua renda e outras variáveis que afetam sua situação.
A execução desses números lhe dará uma idéia de quanto do seu rendimento disponível deverá ser alocado para criar os filhos. Você pode até mesmo chegar à frente do jogo, salvando-se um ano ou mais (ou tanto quanto possível) dos custos estimados.
Tem um fundo de emergência no local
Porque parentalidade é uma aventura que pode levá-lo para o zoológico um dia eo ER seguinte, sendo financeiramente preparado para o inesperado quando você tem filhos é além de necessário.
De cobrir o copay para uma perna quebrada com a franquia do seguro para o primeiro fender-bender de seu filho, ter um fundo de emergência de cerca de três a seis meses de despesas irá proteger você e sua família de ser oprimido por messes inevitáveis da vida.
Contribuir para sua aposentadoria
Como seus filhos crescem, o custo de criá-los vai crescer bem, para ter certeza que você é capaz de poupar para a aposentadoria antes de você tê-los é uma boa jogada.
Desde a responsabilidade de poupar para sua aposentadoria vai cair exclusivamente sobre os ombros, contribuindo para um fundo de aposentadoria antes de ter filhos não só irá garantir o seu futuro, mas também irá aliviar o fardo potencial dos seus filhos ser financeiramente responsável por você como você idade.
Estar em uma posição para economizar para a faculdade
Muitas pessoas não são realistas sobre o que é preciso para lidar com os (crescentes) custos de faculdade. A crise estudante dívida de empréstimo se agrava a cada ano, e não há nenhuma indicação de que ele vai dar a volta tão cedo.
Existem maneiras de diminuir a carga financeira que você e seus futuros filhos terão de enfrentar quando atingem a idade da faculdade, eo melhor é a prevenção. Se você se certificar de que você está em uma posição para poupar para a educação universitária de seus filhos desde o nascimento, você vai configurá-los para estar à frente da classe – pelo menos financeiramente falando.
Melhor cenário possível
Idealmente, você vai ser capaz de atingir essas metas antes de ter filhos. Mas percebem que representam um melhor cenário. Não sendo capaz de verificar todos estes fora da lista não significa que você não deve ter filhos ou que você está destinado para a ruína financeira se você fizer.
Em vez disso, deixá-los servir como metas para estar ciente de e para alcançar. Quanto mais destes marcos miliários você é capaz de alcançar antes de ter filhos, as preocupações financeiras menos você vai ter ao levantar-los.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.