Enquanto muitos de nós gostamos de pensar que somos imortais, a velha piada é que apenas duas coisas na vida são, com certeza: a morte e os impostos. Não só é importante que você tenha um plano em prática no caso improvável de sua morte – você também deve implementar o seu plano e garantir que outras pessoas saber sobre isso e entender seus desejos. Como famosa citação de Benjamin Franklin vai, “Não se prepara, você está preparando para falhar.”
lendário cantor príncipe morreu sem testamento – resultando em uma longa batalha entre parentes para determinar que herdou sua vasta fortuna. Se você procrastinado na determinação de quem herda sua propriedade, este artigo irá ajudá-lo a ir na direção certa.
Table of Contents
- 1 1. Faça uma Itens de inventário físico
- 2 2. Siga com uma itens do inventário não-físico
- 3 3. montar uma lista Cards & dívidas de crédito
- 4 4. Faça uma lista de Organização e Participação Charitable
- 5 5. enviar uma cópia de sua lista de Ativos ao administrador Estate
- 6 6. Revisão IRA, 401 (k) e outras contas de aposentadoria
- 7 7. Atualize Seu Life Insurance & Anuidades
- 8 8. Atribuir TOD Designações
- 9 9. Selecione um administrador Estate Responsável
- 10 10. Criar um Will
- 11 11. Revisão e Atualização seus documentos
- 12 12. enviar cópias de sua vontade ao administrador Estate
- 13 13. Visite um planejador financeiro ou um advogado Estate
- 14 14. Iniciar importantes documentos de plano imobiliário
- 15 15. Simplifique suas finanças
- 16 16. Tire proveito de College Contas de Financiamento
- 17 The Bottom Line
1. Faça uma Itens de inventário físico
Para iniciar as coisas, passar por dentro e por fora de sua casa e fazer uma lista de todos os itens no valor de $ 100 ou mais. Exemplos incluem a própria casa, televisores, jóias, colecionáveis, veículos, armas, computadores / laptops, cortador de grama, ferramentas eléctricas e assim por diante.
2. Siga com uma itens do inventário não-físico
Em seguida, começar a adicionar-se os seus ativos não-físicos. Estes incluem coisas que você possui em papel ou outros direitos que se baseiam em sua morte. Os itens listados aqui incluem: contas de corretagem, planos de 401k, os ativos do IRA, contas bancárias, apólices de seguro de vida, e todas as outras apólices de seguro existentes, tais como cuidados de longa duração, os proprietários, auto, deficiência, saúde e assim por diante.
3. montar uma lista Cards & dívidas de crédito
Aqui você vai fazer uma lista separada para cartões de crédito abertas e outras dívidas. Isto deve incluir tudo, como auto empréstimos, hipotecas existentes, home equity linhas de crédito, cartões de crédito aberta com e sem saldos, e quaisquer outras dívidas que você pode devo. Uma boa prática é executar um relatório de crédito livre, pelo menos uma vez por ano. Ele irá identificar qualquer cartão de crédito você pode ter esquecido que você tem.
4. Faça uma lista de Organização e Participação Charitable
Se você pertence a certas organizações como a AARP, A Legião Americana, associações de veteranos, AAA Auto Club, Colégio Alumni, etc, você deve fazer uma lista destes. Inclua quaisquer outras organizações de caridade que você orgulhosamente apoiar ou fazer doações para. Em alguns casos, várias dessas organizações têm benefícios de seguro de vida acidentais (sem custo) em seus membros e seus beneficiários pode ser elegível. Também é uma boa idéia para deixar os seus beneficiários saber quais as organizações de caridade estão perto de seu coração.
5. enviar uma cópia de sua lista de Ativos ao administrador Estate
Quando suas listas são concluídas, você deveria sair e assiná-las e fazer pelo menos três cópias. O original deve ser dada ao administrador imobiliário (falaremos sobre ele ou ela mais tarde no artigo). O segundo exemplar deve ser dada ao seu cônjuge (se for casado) e colocados em um cofre. Mantenha a última cópia para si mesmo em um lugar seguro.
6. Revisão IRA, 401 (k) e outras contas de aposentadoria
Contas e políticas em que você lista designações beneficiários passar através de “contrato” para essa pessoa ou entidade listados em sua morte. Não importa como você listar essas contas / políticas em sua vontade ou de confiança, não importa, porque o beneficiário listando terá precedência. Entre em contato com a equipe de atendimento ao cliente ou administrador do plano para obter uma lista atual de sua seleção dos beneficiários para cada conta. Comente cada uma dessas contas para garantir que os beneficiários são listados exatamente como você gosta.
7. Atualize Seu Life Insurance & Anuidades
seguro de vida e anuidades vai passar por contrato, bem, por isso é tão importante que você entre em contato com todas as empresas de seguro de vida onde você manter políticas para garantir que seus beneficiários estão listados corretamente.
8. Atribuir TOD Designações
TOD significa transferência em morte. Muitas contas tais como banco de poupança, contas de CD e contas de corretagem individuais são desnecessariamente probated todos os dias. Probate é um processo judicial evitáveis através do qual os ativos são distribuídos por instrução do tribunal, que pode ser caro. Muitas das contas listadas acima pode ser configurado com um recurso de transferência-on-morte para evitar o processo de inventário. Contacte o seu custodiante ou banco para configurá-lo em suas contas.
9. Selecione um administrador Estate Responsável
O administrador do imobiliário será responsável por seguir as regras da sua vontade, no caso de sua morte. É importante que você selecionar um indivíduo que é responsável e em bom estado mental para tomar decisões. Não assuma imediatamente que o seu cônjuge é a melhor escolha. Pense em todos os indivíduos qualificados e como as emoções relacionadas com a sua morte vai afetar a capacidade de tomada de decisões dessa pessoa.
10. Criar um Will
Todos com idade superior a 18 anos devem ter uma vontade. É o livro de regras para a distribuição de seus ativos e poderia evitar estragos entre seus herdeiros. Wills são documentos de planejamento imobiliário bastante barato para rascunho. A maioria dos advogados pode ajudá-lo com isso por menos de US $ 1.000. Se isso é muito rico para seu sangue, existem vários pacotes de software boa tomada de vontade disponíveis on-line para o uso do computador em casa.
Certifique-se de que você sempre assinar e datar a sua vontade, tem duas testemunhas assiná-lo e obter um reconhecimento de firma sobre o projecto final.
11. Revisão e Atualização seus documentos
Reveja sua vontade para atualizações pelo menos uma vez a cada dois anos e depois de qualquer um dos principais eventos de mudança de vida (casamento, divórcio, nascimento de uma criança, e assim por diante). A vida está constantemente mudando e sua lista de inventário é provável mudar de ano para ano também.
12. enviar cópias de sua vontade ao administrador Estate
Uma vez que sua vontade é finalizado, assinado, testemunhado e com firma reconhecida, você vai querer se certificar de que o administrador do espólio recebe uma cópia. Você também deve manter uma cópia em um cofre e em um lugar seguro em casa.
13. Visite um planejador financeiro ou um advogado Estate
Enquanto você pode pensar que você cobriu todas as vias, é sempre uma boa idéia ter um plano de investimento e seguro total feito pelo menos uma vez a cada cinco anos.
Conforme você envelhece, a vida lança novos curveballs em você, como descobrir se você precisa de seguro de cuidados de longo prazo e proteger sua propriedade de um grande projeto de lei de imposto ou processos judiciais longos. Dicas de como ter um cartão de contacto de emergência médica em sua bolsa ou carteira são pequenas coisas muitas pessoas nunca pensar que um especialista pode ajudá-lo a aprender.
Se você não está olhando para gastar o dinheiro para a ajuda profissional – ou querem minimizar o que custa – leitura pode ajudá-lo a começar a ter seu plano financeiro e imobiliário em cheque.
14. Iniciar importantes documentos de plano imobiliário
A procrastinação é o maior inimigo de planejamento imobiliário. Embora nenhum de nós gosta de pensar sobre a morte, o fato da questão é que os ativos inadequados ou nenhum planejamento pode levar a disputas familiares, indo em mãos erradas, litígios longo judiciais e enormes quantidades de dólares em impostos federais.
No mínimo, você deve criar um testamento, procuração, substituto saúde e vontade de viver – e atribuir a guarda de seus filhos e animais de estimação. Se você é casado, cada cônjuge deve criar uma vontade separada, com planos para o cônjuge sobrevivo. Também certifique-se que todos os indivíduos em causa tem cópias desses documentos.
15. Simplifique suas finanças
Se você mudou de emprego ao longo dos anos, é bastante provável que você tem vários planos de aposentadoria diferentes 401 (k) -tipo ainda em aberto com os empregadores anteriores ou talvez até mesmo vários IRA contas diferentes. Enquanto isso normalmente não irá criar um grande problema, enquanto você está vivo (exceto muita papelada adicional e gestão de conta), você pode querer considerar a consolidação destas contas em um IRA indivíduo conta para aproveitar as melhores opções de investimento, custos mais baixos, uma maior seleção de investimentos, mais controle e menos papelada / gestão mais fácil quando os ativos são consolidadas.
16. Tire proveito de College Contas de Financiamento
O plano de 529 é uma conta de investimento com vantagem fiscal único para a poupança da faculdade. Além disso, a maioria das universidades não consideram 529 planos no cálculo do auxílio / bolsa financeira se um avô está listado como o custodiante. O recurso muito legal é que o crescimento e as retiradas da conta (se usado para despesas de educação “qualificados”) são isentos de impostos. Se você tiver netos e os ativos de fazê-lo, considerar a abertura de um plano para cada neto.
The Bottom Line
Agora você tem a munição para obter uma boa jump-start na revisão de seu quadro financeiro e imobiliário em geral; O resto é com você. Enquanto você está sentado em casa assistindo a sua equipe de esportes ou programa de televisão favorito, retirar um tablet ou laptop e começar a fazer suas listas.
Você ficará surpreso com o quanto “coisas” que você acumulou ao longo dos anos. Você também vai descobrir que suas listas de inventário e dívidas virá a calhar para outras tarefas, tais como seguro de proprietário e obter um aperto firme em suas despesas.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.