Eu conheci uma mulher recentemente (ela deve permanecer anônimo) que fez algo que venho pensando em fazer-me: Ela parou de apoiar financeiramente seus filhos crescidos.
Quero dizer realmente parou de apoiá-los. Ela já não paga por seu seguro de carro, seu seguro de saúde, ou as suas contas de telefone celular.
“Como você fez isso?”, Perguntei.
“Foi horrível”, ela reconheceu, “mas isso tinha que acontecer.” Ela tinha acabado de passar por um divórcio, e teve que se concentrar em garantir que ela pudesse sustentar-se e começar a golpear dinheiro fora para sua própria aposentadoria.
Então ela pegou a pena de pagamentos de um ano por todas essas coisas, combinado, deu as crianças fixo cheques de montante, e disse-lhes “ser inteligente”. Dois deles eram, diz ela; não foi. (Ele está ficando com ela por um tempo.) Mas, no geral, isso é progresso.
De acordo com uma pesquisa realizada em dezembro de CreditCards.com , três quartos dos pais estão fornecendo apoio financeiro para seus filhos adultos. Que o apoio assume muitas formas: contas de telefone celular (39 por cento), transporte (36 por cento), renda (24 por cento) e serviços públicos (21 por cento), bem como ajudar a pagar as dívidas, mais comumente empréstimos estudantis (20 por cento). Mas no momento em que a maioria dos americanos não havia guardado o suficiente para aposentadoria-as economias da aposentadoria mediana para todas as famílias que trabalham nos EUA é de apenas US $ 5.000, de acordo com o Economic Policy Institute-lo faz sentido fazer um pouco menos para nossos filhos, para que possamos pensar um pouco mais sobre nós mesmos.
(Como um aparte:.. Que US $ 5.000 STAT é chocante, mas precisa A média, ou média, quantidade de poupança-reforma na população activa adulta dos EUA está mais perto de $ 96.000 A mediana ou ponto médio, é significativamente menor, porque essas pessoas que já conseguiu economizar muito mais distorcer a média para cima.)
Então, como você descobrir quando e como cortar seus filhos financeiramente?
Em primeiro lugar, saber o que você está pagando. Eu não quero dizer taticamente, apesar de-acordo com a pesquisa do Bank of America Merrill Lynch-um-terço dos pais nem sequer sabem os detalhes do que as despesas que estão cobrindo. Quer dizer, pensar sobre a vida que o seu dinheiro está permitindo que seus filhos para viver. “O dinheiro pode ser um presente, um suborno, um incentivo, ou um facilitador”, diz Ruth Nemzoff, a Brandeis University Mulheres de Estudos Scholar e autor de Do not morder a língua: como promover relacionamentos gratificantes com seus filhos adultos . “Escolha sabiamente, saber seus motivos e torná-los claros.” Veja como.
Table of Contents
Avaliar a situação.
Há três variáveis distintas a considerar, diz Nemzoff. Primeiro: você, suas necessidades financeiras, necessidades emocionais e expectativas. Segundo: Seu filho e suas necessidades financeiras, necessidades e expectativas emocionais. E em terceiro lugar, o meio ambiente. “Uma criança que voltou para casa depois de anos de trabalho duro, porque eles foram demitidos é muito diferente do que uma criança que chega em casa e não trabalhar duro para conseguir um emprego”, diz ela. Da mesma forma, se você estiver em um mercado onde é muito difícil conseguir um emprego, que é diferente do que sentir que você está permitindo que o seu filho a ser demasiado exigente sobre a procura de um.
Explicar o porquê.
Seu filho merece saber-e provavelmente vai reagir melhor se eles sabem-por que a mudança está prestes a acontecer.
Talvez, como a mulher que conheci, você teve um evento (como um divórcio ou uma demissão), que mudou drasticamente o seu próprio cenário financeiro. Talvez você esteja pensando em se aposentar-se. Ou talvez você está realmente com medo de que, continuando a apoiar o seu filho desta maneira, você está prejudicando suas chances de longo prazo de alcançar a independência. Seja qual for a sua lógica, colocá-lo sobre a mesa. Se se trata de mudar a paisagem financeira para um irmão e não outro, detalhe seu raciocínio para isso também. (Talvez seja que você já decidiu, depois de três anos, que o seguro de carro vai estar em seu guia, enquanto uma segunda criança está no segundo ano, e outro ficou seu primeiro carro.)
E lembre-se: Você não tem que defendê-la, apenas explicar. É o seu dinheiro.
Planejar com antecedência.
Ninguém reage bem às surpresas, mas os financeiros são particularmente onerosos.
Dê aos seus filhos uns bons seis meses a um ano de aviso de que essas mudanças vão acontecer. Isso dá-lhes tempo suficiente para entender que eles vão precisar de ou aumentar seu salário total ou diminuir a sua despesa global, a fim de absorver esses custos. Ofereça-se para ajudá-los a descobrir onde seu dinheiro está indo hoje por sentar-se com seus contracheques mensais, contas, e seguindo os fluxos de caixa.
Abrace Venmo.
Finalmente, haverá casos em que faz sentido continuar a pagar a conta do seu filho, mas ainda dar-lhes a responsabilidade financeira por isso. O exemplo clássico: Pode fazer sentido para os seus filhos a permanecer no plano de telefones celulares da família, a fim de salvar todo o dinheiro da família. Neste caso, Venmo (e seu concorrente, Zelle) pode ser uma grande ajuda, já que os serviços permitem que você faturar uns aos outros em vez de pedir para o mês dinheiro após mês. Seus filhos são provavelmente já usando essas plataformas com seus amigos, então eles estão acostumados a ser eletronicamente cutucou, e não vai se ofender.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.