Table of Contents
- 1 Determinação de um nível adequado de liquidez para suas próprias economias
- 1.1 Quanto dinheiro você você deve manter em uma conta poupança
- 1.2 Seja honesto sobre a estabilidade do seu situação de renda
- 1.3 Calcule o seu nível de despesas fixas
- 1.4 Descobrir se você está exposto a todas as demandas larga em suas reservas de dinheiro
- 1.5 Look Inside e avaliar honestamente Como você se sente emocionalmente
Determinação de um nível adequado de liquidez para suas próprias economias
Uma das coisas que eu observo muito com os investidores inexperientes é o desprezo que eles parecem ter para manter o dinheiro em uma conta poupança ou, se maior patrimônio líquido, estacionado diretamente em títulos do Tesouro no Tesouro dos Estados Unidos. Este é um problema porque você não pode realmente começar um programa de investimento bem-sucedido até que você tenha uma boa base sob seus pés financeiras.
Uma grande parte dessa fundação é a sua situação de liquidez.
Em termos contabilísticos, a liquidez refere-se aos recursos em seu balanço que se encontra, ou pode ser facilmente, barata, e rapidamente convertidos em dinheiro. A prioridade mais alta para os ativos líquidos são de que eles vão estar lá quando você chegar para eles, e segurança do principal nunca está em risco.
Não é nenhum segredo que, para o pequeno investidor, a forma mais popular para estacionar dinheiro de lado para fins de liquidez é a utilização de uma conta poupança.
Quanto dinheiro você você deve manter em uma conta poupança
Tudo o mais igual, e falando em um sentido amplo, acadêmica, a resposta é mais simples do que pode parecer. A quantidade de dinheiro um investidor deve ter em uma conta poupança vai ser baseado em um punhado de fatores, incluindo:
- A estabilidade de sua situação de emprego ou de outra principal fonte de renda
- O nível de despesas fixas ele ou ela incorre em cada mês
- Seu padrão de vida desejado
- A probabilidade de grandes exigências sobre seus recursos, especialmente aqueles que possam surgir a curto prazo
- A quantidade de dinheiro que ele ou ela precisa para se sentir seguro, que é puramente uma consideração emocional que varia de pessoa para pessoa e até mesmo de ano para ano com base no estágio de vida
Vamos ter um momento para examinar alguns destes mais aprofundada para que você possa ter uma idéia dos níveis de caixa que pode ser apropriado para uma conta de poupança pessoal.
Seja honesto sobre a estabilidade do seu situação de renda
É professor titular em uma prestigiosa universidade da Ivy League com dezenas de livros publicados, um horário reservado de shows que falam pagos lucrativos, e uma carreira de lado como um alto procurado especialista, os quais se unem para produzir uma maioria estável, lucrativo , de seis figura renda ou você é um trabalhador temporário em uma indústria sazonal que enfrenta tempos de boom e busto para que você nunca sabe se você está indo ter um emprego no próximo trimestre?
Mesmo que os rendimentos eram idênticas, a última pessoa precisa ter várias vezes o nível de dinheiro sentado em uma conta poupança para proteger adequadamente a sua família de um desastre potencial, porque a última pessoa está sujeita a maiores choques de liquidez pessoais.
Outra alternativa é seguir o que eu chamo o modelo de negócio Berkshire Hathaway. Ao longo de muitos anos, você pode reduzir muito o risco constantemente adicionando novos fluxos de renda. Se você é um advogado que é dono de uma cadeia de lojas de sorvete, ou um professor de geologia que construiu-se uma carteira de parcerias limitadas mestre jorrando petróleo, gás natural, e os lucros de dutos em sua conta corrente, o mais diversificado seu fluxo de caixa, o menos você tem que confiar em uma única atividade ou operação para manter as luzes acesas e comida na despensa.
Calcule o seu nível de despesas fixas
O próximo passo quando se tenta determinar quanto dinheiro você deve ter em uma conta poupança é olhar para suas despesas fixas. Se você perdeu todos os seus rendimentos durante a noite, quantos meses você poderia manter o seu padrão de vida? A maioria dos especialistas recomendam uma reserva de seis meses.
Pessoalmente, acho que a maioria das pessoas deve considerar pelo menos um a dois anos. É mais ambicioso, mas percebe que você não tem que construir essa noite reserva. Você pode trabalhar em durante anos, lentamente acumulando o seu excedente. Outra maneira você pode conseguir isso é através da redução das exigências de dinheiro sobre as finanças da sua família. Por exemplo, você pode pagar sua hipoteca mais cedo do que o seu vencimento final. Sem pagamento de hipoteca, o seu fundo de emergência sentado em uma conta poupança não precisa ser tão grande, dando-lhe mais dinheiro para investir ou gastar.
Descobrir se você está exposto a todas as demandas larga em suas reservas de dinheiro
Você está enfrentando a ameaça de uma grande ação judicial? Existe o potencial para contas médicas significativas? É a sua empresa familiar de sofrer um declínio na receita? Se assim for, considere acumulando dinheiro em uma conta poupança. Um dos piores cenários é que você acaba tendo muito dinheiro na mão. Isso é um problema de alta classe para ter. Se nada vem dele, você sempre pode comprar um ativo para gerar renda passiva no próximo mês ou no próximo ano.
Look Inside e avaliar honestamente Como você se sente emocionalmente
Isso é diferente para todos, e, mais uma vez, pode até mudar de acordo com a fase da sua vida. Quanto dinheiro que seria necessário, sentado seguro e seguro em uma conta poupança, para você dormir bem à noite e não se preocupar? Você provavelmente tem uma figura, mesmo que seja irracional, que vem à mente imediatamente.
Para algumas pessoas, é US $ 10.000. Para outros, US $ 100.000. Bilionário Warren Buffett gosta de manter $ 20 bilhões mínimo ao redor, embora ele estaciona-lo em títulos do Tesouro, títulos e notas, não uma conta poupança. Cada um de nós tem “um número”. Figura seu fora por ser honesto com você mesmo e, em seguida, encontrar uma maneira de fazer isso acontecer.
Por favor note que Investo Guru não fornece fiscal, investimento ou serviços financeiros e aconselhamento. As informações estão sendo apresentadas sem levar em conta os objectivos de investimento, tolerância ao risco ou situação financeira de qualquer investidor específico e pode não ser adequado para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve riscos, incluindo a possível perda do principal.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.