Table of Contents
- 1 1. Aumentar Seu Esperado Contribuição Família (CEF)
- 2 2. Não prestando atenção a seu tempo Horizon
- 3 3. Não ter administrado o Educacionais reduções de impostos
- 4 4. Não usar empréstimos de estudante
- 5 5. Underestimating os efeitos da inflação
- 6 6. Obtendo muito extravagante com seus investimentos
- 7 7. Escolhendo investimentos cujas despesas anuais altos
- 8 8. Não usar as contas de poupança da faculdade Direito
- 9 9. Usando seus fundos de aposentadoria para pagar a faculdade
- 10 10. O Pior Colégio Planejamento Mistake: Procrastinação
1. Aumentar Seu Esperado Contribuição Família (CEF)
Com tão pouco a cobertura da mídia como o planejamento faculdade recebe em relação a outros tipos de planejamento financeiro, não é de admirar que os pais estão cometendo erros esquerda e direita. Infelizmente, com tão pouco tempo entre o nascimento de uma criança e o início da faculdade, há geralmente muito pouco tempo para se recuperar de erros de planejamento da faculdade.
Se você apenas teve sua primeira criança ou grande universitários gastos são apenas alguns anos de distância, nunca é tarde demais para se certificar de que você está no caminho certo. Seria definitivamente ser um investimento sábio do seu tempo para verificar os seus planos atuais contra a minha lista de erros de planejamento Top 10 universitários.
Levantando a CEF
A contribuição da família Esperado (EFC) é a porção da renda e ativos que você vai ser esperados para gastar em qualquer ano antes de chutes ajuda financeira da sua família. Essencialmente, a ajuda financeira apenas cobrirá os custos sobra acima e além de sua EFC.
Enquanto isso não faz sentido para tentar fazer menos dinheiro para receber mais ajuda financeira, que faz sentido para se certificar de contas de poupança do seu filho são intitulados corretamente. Por exemplo, espera-se que 20 por cento dos ativos em contas de propriedade da criança (como contas UGMA ou UTMA) a serem utilizados anualmente para os custos da faculdade. No entanto, espera-se a ser utilizado apenas 5,64 por cento dos activos detidos em nome de um pai. Ainda melhor, é esperado que nenhum dos activos detidos por um avô a ser utilizado para a criança (já que não há lugar para designar este no formulário FAFSA).
2. Não prestando atenção a seu tempo Horizon
Ao contrário de ativos de aposentadoria, que a maioria das pessoas vai esgotar lentamente ao longo 20-40 anos, você pode esperar para usar-se a sua conta poupança da faculdade sobre uma janela 2-4 ano. Isto significa que, ao contrário de sua conta de aposentadoria, você não tem a liberdade de montar para fora um soluço temporário nos mercados de investimento.
Embora os investimentos de maior risco pode ser aceitável quando você tem uma década ou mais à esquerda até que seja necessário o dinheiro, como você se aproximar de realmente necessidade de retirar fundos, você deve considerar se movendo para ativos menos voláteis. A recente introdução de contas com idade baseada na Seção 529 planos tornou este processo automático e é uma ótima opção para os pais que têm tempo ou conhecimento Investment Limited.
3. Não ter administrado o Educacionais reduções de impostos
Alguns dos mais generosos benefícios fiscais disponíveis para a classe média americana são destinadas para o planejamento da faculdade. Esses benefícios, que tanto pode vir na forma de um crédito de dedução do imposto ou, você pode economizar milhares de dólares para pagar a mensalidade da faculdade ou financiamento Seção 529 da conta do seu estado.
Talvez as maiores reduções de impostos que permanecem não utilizados são a Bolsa Esperança e do Crédito Aprendizagem ao longo da vida, o que pode colocar US $ 1.500-2.000 de volta em seu bolso no tempo do imposto. Infelizmente, muitos pais são completamente inconscientes podem reivindicar esses benefícios.
4. Não usar empréstimos de estudante
Muitos pais ver empréstimos estudantis como um sinal embaraçoso que eles não conseguem ganhar dinheiro suficiente ou não fez um bom trabalho salvando o que tinham. Enquanto isso, ocasionalmente, pode ser o caso, é importante perceber que os custos da faculdade estão espiralando mais rápido do que a maioria dos americanos pode manter-se. utilizando adequadamente os programas de empréstimo direito Federal Student podem ajudar os pais e alunos financiar uma educação universitária para tão baixo quanto 3,40 por cento ao ano.
Querendo ou não você acha que vai finalmente pedir o dinheiro através de um programa como o Stafford ou empréstimos Além disso, ele ainda é importante para preencher um formulário FAFSA. Esta é a forma básica usada pelo escritório de ajuda financeira da maioria das escolas para determinar o que você pode ser elegível para. Como diz o velho ditado, “o pior que poderia acontecer é que eles dizem ‘não’!”
5. Underestimating os efeitos da inflação
Até você entender como os custos da faculdade rápidos são espiral fora de controle, é difícil fazer um trabalho adequado de planejamento para a faculdade. Enquanto a ampla “custo de vida” aumentou ou “inflado” em uma média histórica de 2 por cento ao ano, os custos da faculdade tendem a aumentar 5-6 por cento a cada ano. Isso significa que os custos da faculdade estão aumentando três vezes mais rápido que outros custos de vida, e provavelmente três vezes mais rápido que o seu salário.
Compreender seleção de investimento adequada, bem como o uso de contas que se destinam a combater a inflação, como planos de aula pré-pago, são cruciais para certificando-se de estadias de educação de uma faculdade ao alcance razoável.
6. Obtendo muito extravagante com seus investimentos
Eu não sei o que é sobre nós (especialmente os homens) que insistem em ir contra o fluxo das coisas. Mas, para cada 10 famílias que faço planejamento faculdade com, haverá alguém que insiste em investimentos não-tradicionais para a conta universitária de seus filhos. Ao longo dos anos, eu vi tudo, desde pessoas que plantam a madeira a ser colhida quando a criança vai para a faculdade para alguém tentando dominar o mercado no cartão de rookie um determinado jogador de beisebol.
Não me interpretem mal. Estes podem ser divertidos e únicos investimentos quando parte de uma carteira de investimentos muito maiores, mas eles não são o lugar para fundo de educação do seu filho. Além do fato de que a maioria destes investimentos perder o status de benefício fiscal para outras contas universitários desfrutar, eles também parecem sair pela culatra tão frequentemente como não.
Com menos de vinte anos até que você vai precisar de seus fundos da faculdade, ficar com o reto e estreito. Escolha investimentos simples que fazer o trabalho; evitar investimentos nunca significou para o planejamento da faculdade.
7. Escolhendo investimentos cujas despesas anuais altos
Infelizmente, o custo e as despesas da maioria dos fundos mútuos e Seção 529 planos parecem exigir um grau avançado em matemática para entender. Embora possa ser tentador para ignorar este aspecto do planejamento faculdade, certificando-se de seus investimentos são custo-eficiente é fundamental para garantir o seu crescimento a longo prazo.
Embora possa não parecer que tem um efeito enorme, um 2 por cento adicional em taxas pode diminuir o valor final de uma carteira em até 50 por cento ao longo de um período de 20 anos. taxas excessivas, mesmo em uma carteira com bom desempenho, pode aumentar significativamente a quantidade que você vai ter que economizar para alcançar seus objetivos únicos de planejamento da faculdade.
8. Não usar as contas de poupança da faculdade Direito
Você pode destinar praticamente qualquer tipo de conta, a partir de uma conta corrente em seu banco para uma Roth IRA, como uma conta de faculdade para seu filho. Infelizmente, porém, nem todas essas contas são criados iguais. O mesmo fundo mútuo exata comprado em um tipo de conta pode estar sujeito a maior tributação do que se comprado em outra conta. Da mesma forma, uma conta pode prejudicar suas chances de ajuda financeira 4-5 vezes mais do que outro.
O primeiro passo na escolha da conta faculdade certa é obter o seu vocabulário pregado para baixo. Você precisa saber quais são as diferentes contas e suas características básicas.
Para começar, você deve rever nossos perfis das principais contas de faculdade meia dúzia. Se você estiver apertado no tempo, avançar para o meu artigo sobre como escolher a melhor conta de faculdade para a sua família.
9. Usando seus fundos de aposentadoria para pagar a faculdade
O segundo mais traumática erro de planejamento da faculdade muitos pais fazem, está usando seus fundos de aposentadoria existentes para pagar a faculdade. Em outras palavras, muitos pais tomar distribuições ou empréstimos do plano de aposentadoria 401k ou outro da sua empresa, geralmente para evitar tomar empréstimos estudantis. Para adicionar insulto à injúria, muitos pais também não conseguem continuar a guardar em seus 401ks ou IRA durante os anos de faculdade.
O que torna este erro tão grande é o fato de que a maioria dos pais normalmente faz isso em algum lugar entre 40 anos e 60. Isso deixa uma quantidade dolorosamente curto de tempo para compensar os fundos esgotados antes da aposentadoria em chutes para a mãe eo pai. Para muitos pais, eles não percebem até que seja tarde demais, que mutuários contra a sua reforma realmente adia-lo por 5-10 anos!
Se você se encontra em cima do muro com a decisão de invadir o seu plano de aposentadoria, apenas lembre-se este boato de sabedoria: Você sempre terá um tempo mais fácil obter um empréstimo de estudante do que um empréstimo de aposentadoria!
10. O Pior Colégio Planejamento Mistake: Procrastinação
De longe, o maior pecado planejamento faculdade que você pode cometer, é a procrastinação. Desde o dia em que seu filho nasce, você tem cerca de 18 anos, até que você está indo a necessidade de chegar a algum dinheiro grande. Todos os anos você esperar para lidar com esse fato levanta o seu fora de bolso custa substancialmente.
O primeiro passo mais importante, você deve começar hoje, está calculando o que o seu custo futuro será. Este, por sua vez, irá permitir que você a calcular o que você precisa para salvar a cada ano para chegar a esse objetivo.
Agora, não me interpretem mal. Só porque uma calculadora economias da faculdade diz que você precisa para economizar R $ 250 por mês não significa que você tem que fazer isso ou nada. Mas, por saber o número, você ficar ciente de como cada dólar é gasto. Mesmo que você só pode ser capaz de economizar US $ 100 por mês, conhecer o seu número de destino vai ajudar você a ser sábio com o dinheiro extra quando você se deparar com ela.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.