Table of Contents
- 1 O que deve a sua carteira olhar como em seu 30s, 40s, e 50s?
- 1.1 Os melhores investimentos para seus 30s
- 1.2 Invista em seu local de trabalho 401 (k) ou 403 (b)
- 1.3 Investir num Roth
- 1.4 Invista em Principalmente Stock Fundos, com algumas Bonds
- 1.5 Investir em imóveis
- 1.6 Invista em você mesmo
- 1.7 Os melhores investimentos para seus 40 anos
- 1.8 Invista em seu local de trabalho 401 (k) ou 403 (b)
- 1.9 Alocação de ativos
- 1.10 Os melhores investimentos para seus 50 anos
- 1.11 Planeje sua adicionais fluxos de renda
O que deve a sua carteira olhar como em seu 30s, 40s, e 50s?
“Não é quanto dinheiro você faz, mas quanto dinheiro você manter, o quão duro ele funciona para você, e quantas gerações você mantê-lo para.” – Robert Kiyosaki
Comece a investir o mais cedo possível e você vai poder apreciar o poder mágico de tempo de manipulação. A maior vantagem em investir é tempo, por isso quanto mais jovem você começar a investir, quanto mais tempo a ter para os seus dólares iniciais para crescer e composto.
Mas como você investir vai depender muito de onde você está na vida, e sua carteira vai olhar significativamente diferente dependendo de onde você está na vida.
Aqui estão os investimentos que você deve fazer durante cada década de sua vida.
Os melhores investimentos para seus 30s
Se você está em seus 30 anos você tem 30 anos ou mais para lucrar com os mercados de investimento antes é provável que você se aposentar. As quedas temporárias nos preços das ações não vai te machucar muito, porque você tem anos para recuperar eventuais perdas. Assim, se seu estômago pode lidar com a volatilidade do preço das ações, agora é a hora de investir de forma agressiva.
Invista em seu local de trabalho 401 (k) ou 403 (b)
A maioria dos funcionários desfrutar de contribuições correspondentes de seu empregador para qualquer investimento nesta conta. Isso é dinheiro grátis! Tiro a contribuir com 10 por cento a 15 por cento do seu salário agora, para definir-se para um futuro financeiro seguro.
Investir num Roth
Se você não tem um 401 (k), ou se você quiser contribuir com dinheiro adicional para a aposentadoria, confira o imposto favorecidos Roth IRA. Se você atender a certas diretrizes de renda você pode investir até US $ 5.500 depois de dólares de impostos.
A vantagem do Roth é que o dinheiro cresce impostos diferidos e ao contrário do 401 (k), você não terá que pagar quaisquer impostos quando você retirar os fundos na aposentadoria.
Invista em Principalmente Stock Fundos, com algumas Bonds
A longo prazo , investimentos em ações têm batido as de títulos e dinheiro. De 1928 até 2016, o S & P 500 voltou uma média anual de 9,53 por cento, o título do Tesouro de 10 anos ganhou 4,91 por cento ao ano e a conta do Tesouro de 3 meses (um proxy de caixa) produziu 3,42 por cento.
Enquanto as obrigações são mais estáveis, você não vai bater stocks se você estiver olhando para multiplicar o seu dinheiro a longo prazo.
Então, se você é relativamente tolerantes ao risco, você deve investir 70 por cento a 85 por cento em fundos de ações eo restante em títulos e dinheiro investimentos. Ou, se você quiser ir a rota fácil, escolher um fundo mútuo data-alvo e seus bens vai começar mais agressivo quando você é jovem e automaticamente tornam-se mais conservador como você se move mais perto da aposentadoria.
Investir em imóveis
Você pode investir em uma casa, se você acha que vai ficar parado por pelo menos 5 anos ou mais. Ou considerar investir em uma propriedade ou REIT fundo de aluguer. Com as actuais taxas de juro baixas, se você não está em um dos principais mercados imobiliários sobre-preço, como Nova York de San Francisco, ele pode fazer bom senso pessoal e financeira para comprar imóveis.
Invista em você mesmo
Seus 30 anos são um grande momento para obter esse grau avançado ou em massa até suas habilidades de trabalho. Se você pode aumentar o seu salário em seu 30s, você terá décadas para compõem os seus ganhos.
Os melhores investimentos para seus 40 anos
Se você está atrasado para a conservação e festa investir, agora é a hora de colocar o pedal para a medalha e tornar esses lifestyle trade-offs. Afinal, você não quer um futuro no porão da casa de seus filhos, não é?
Invista em seu local de trabalho 401 (k) ou 403 (b)
Você precisa sobrecarregar sua poupança e investimento para se preparar para a aposentadoria. Se você ainda não tiver salvo no plano de aposentadoria de seu empregador, comece agora. Se você tiver sido investir no 401 (k), se esforçam para investir o máximo de $ 18.000 por ano.
Se início aos 40 anos e atingiu o máximo meta anual de US $ 18.000, em seguida, com um retorno anual de 6 por cento, por 67 anos você vai chegar a um ninho de ovos de milhões de dólares. Isso pode não ser suficiente para se aposentar, uma vez inflação e maior durabilidade dos são levados em conta, mas um milhão de dólares é um muito bom ponto de partida.
Alocação de ativos
alocação de ativos em seus 40 anos vai mais magra para títulos e investimentos fixos do que em seus 30 anos. Embora a proporção de investimentos em ações para investimentos em obrigações varia de acordo com seu nível de conforto risco. A, risco dos investidores avessos conservadora pode ser confortável com um estoque de 60 por cento e alocação de títulos de 40 por cento.
O investidor mais agressivo em seus 40 anos pode ficar bem com uma alocação de estoque de 70 por cento a 80 por cento. Basta lembrar, mais participações tiver, mais volátil sua carteira de investimentos.
Certifique-se de incluir amplamente diversificada fundos de ações internacionais e REITs em seu mix de investimento. E ficar com os fundos de índice baixa taxa vai manter os seus custos de investimento em cheque.
Os melhores investimentos para seus 50 anos
Agora é tempo para examinar seus objetivos futuros e explorar o seu atual e desejado estilo de vida futuro. Investigar sua renda atual, renda projetada e situação fiscal. Os resultados da sua análise influenciará os melhores investimentos em seu 50s.
Se você está no caminho certo para a aposentadoria, em seguida, continuar fazendo o que você começou nas décadas anteriores. Como você borda até sua data de aposentadoria, você tenderá a discar para trás a sua exposição fundo de ações e aumentar a alocação de títulos e dinheiro. As percentagens específicas será determinada por quanto e quando você antecipa mergulhando em seus investimentos. Se você espera se aposentar aos 67 e receber Segurança Social e outras fontes de rendimento, você pode atrasar a gastar seus investimentos. Nesse caso, você pode ser um pouco mais agressivo com o seu investimento em seu 50s. Se não, 60 por cento investimentos em ações e títulos de 50 por cento é uma boa mistura para a maioria dos investidores.
Planeje sua adicionais fluxos de renda
Investigar a criação de fluxos de renda de investimento. Transferir parte de seus investimentos em maior pagam dividendos de ações e títulos de fundos. Considere REITs com pagamentos de dividendos mais suculentos bem. Dessa forma, você pode estruturar a sua carteira para jogar fora algum dinheiro para gastar na aposentadoria.
Em última análise, como você investir em cada década é ditada pelo progresso que você está fazendo para seus objetivos financeiros. Comece a poupar e investir o mais cedo possível para garantir o seu futuro financeiro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.