Prós e contras de investir em ações

Prós e contras de investir em ações

Quais são os prós e os contras de investir no mercado de ações? Historicamente, o mercado de ações tem proporcionado retornos generosos aos investidores ao longo do tempo, mas também cai, apresentando aos investidores a possibilidade de lucros e perdas; para risco e retorno.

Principais vantagens

  • Investir no mercado de ações pode oferecer vários benefícios, incluindo o potencial de ganhar dividendos ou um retorno médio anualizado de 10%.
  • No entanto, o mercado de ações pode ser volátil, portanto, os retornos nunca são garantidos.
  • Você pode diminuir o risco de investimento diversificando seu portfólio com base em seus objetivos financeiros.

Prós e contras do investimento em ações

Prós

  • Cresça com economia
  • Fique à frente da inflação
  • Fácil de comprar e vender

Contras

  • Risco de perder tudo
  • Leva tempo para pesquisar
  • Altos e baixos emocionais

5 benefícios do investimento em ações

O investimento em ações oferece muitos benefícios:

  1. Aproveita uma economia em crescimento: conforme a economia cresce, também crescem os lucros corporativos. Isso porque o crescimento econômico cria empregos, o que gera renda, o que gera vendas. Quanto mais gordo o contracheque, maior o impulso à demanda do consumidor, o que direciona mais receitas para as caixas registradoras das empresas. Ajuda a compreender as fases do ciclo de negócios – expansão, pico, contração e depressão.
  2. Melhor maneira de se manter à frente da inflação: Historicamente, as ações tiveram um retorno médio anualizado de 10% .1 Isso é melhor do que a taxa média de inflação anualizada. Isso significa que você deve ter um horizonte de tempo mais longo, no entanto. Dessa forma, você pode comprar e manter, mesmo que o valor caia temporariamente. 
  3. Fácil de comprar: O mercado de ações facilita a compra de ações de empresas. Você pode comprá-los por meio de uma corretora, de um planejador financeiro ou online. Depois de configurar uma conta, você pode comprar ações em minutos. Alguns corretores online, como Robinhood, permitem que você compre e venda ações sem comissões.
  4. Ganhe dinheiro de duas maneiras: a maioria dos investidores pretende comprar na baixa e depois vender na alta. Eles investem em empresas de rápido crescimento que se valorizam. Isso é atraente tanto para os day traders quanto para os investidores buy-and-hold. O primeiro grupo espera tirar proveito das tendências de curto prazo, enquanto o último espera ver os ganhos da empresa e o preço das ações crescerem com o tempo. Ambos acreditam que suas habilidades de seleção de ações lhes permitem superar o mercado. Outros investidores preferem um fluxo regular de dinheiro. Eles compram ações de empresas que pagam dividendos. Essas empresas crescem a uma taxa moderada.2
  5. Fácil de vender: O mercado de ações permite que você venda seu estoque a qualquer momento. Os economistas usam o termo “líquido” para significar que você pode transformar suas ações em dinheiro rapidamente e com baixos custos de transação. Isso é importante se de repente você precisar de seu dinheiro. Como os preços são voláteis, você corre o risco de ser forçado a perder.

5 desvantagens

Aqui estão as desvantagens de possuir ações:

  1. Risco: você pode perder todo o seu investimento.  Se uma empresa tiver um desempenho ruim, os investidores as venderão, fazendo com que o preço das ações despencasse. Ao vender, você perderá seu investimento inicial. Se você não pode perder seu investimento inicial, deve comprar títulos.3 Você terá uma redução do imposto de renda se perder dinheiro com a perda de ações. Você também precisa pagar impostos sobre ganhos de capital se ganhar dinheiro.4
  2. Acionistas pagos por último:  Acionistas preferenciais e detentores de títulos ou credores são pagos primeiro se uma empresa quebrar.5 Mas isso só acontece se uma empresa entrar em falência. Um portfólio bem diversificado deve mantê-lo seguro caso alguma empresa falhe.
  3. Tempo: se você está comprando ações por conta própria, deve pesquisar cada empresa para determinar quão lucrativa você acha que será antes de comprar suas ações. Você deve aprender a ler demonstrações financeiras e relatórios anuais e acompanhar os desenvolvimentos de sua empresa nas notícias. Você também precisa monitorar o próprio mercado de ações, pois até mesmo o preço da melhor empresa cairá em uma correção de mercado, em um crash do mercado ou em baixa.
  4. Montanha russa emocional: os preços das ações sobem e caem segundo a segundo. Os indivíduos tendem a comprar na alta, por ganância, e a vender na baixa, por medo. A melhor coisa a fazer é não olhar constantemente para as flutuações dos preços das ações e apenas verificar regularmente.
  5. Concorrência profissional: investidores institucionais e traders profissionais têm mais tempo e conhecimento para investir. Eles também têm ferramentas sofisticadas de negociação, modelos financeiros e sistemas de computador à sua disposição. Descubra como obter uma vantagem como investidor individual.

Diversifique para reduzir o risco de investimento

Existem maneiras de reduzir o risco de seu investimento, por exemplo, diversificando:

  1. Por tipo de investimento: uma carteira bem diversificada fornecerá a maioria dos benefícios e menos desvantagens do que apenas a posse de ações. Isso significa uma mistura de ações, títulos e commodities. Com o tempo, é a melhor maneira de obter o maior retorno com o menor risco.6
  2. Por tamanho da empresa: existem empresas de grande capitalização, média capitalização e pequena capitalização. O termo “limite” significa “letras maiúsculas”. É o preço total das ações vezes o número de ações.7 É bom possuir empresas de tamanhos diferentes, porque elas atuam de maneira diferente em cada fase do ciclo de negócios.
  3. Por localização: empresas próprias localizadas nos Estados Unidos, Europa, Japão e mercados emergentes. A diversificação permite que você aproveite o crescimento sem ficar vulnerável a um único estoque.
  4. Por meio de fundos mútuos: possuir fundos mútuos permite que você possua centenas de ações selecionadas pelo administrador do fundo mútuo. Uma maneira fácil de diversificar é por meio do uso de fundos de índice ou ETFs de índice.

The Bottom Line

Quanto de cada tipo de investimento você deve ter? Os planejadores financeiros sugerem que você estabeleça sua alocação de ativos com base em seus objetivos financeiros e onde a economia está no ciclo de negócios.

Perguntas frequentes (FAQs)

O que significa investir em ações?

Investir em ações significa que você está comprando ações de uma empresa. Em outras palavras, você é um co-proprietário, mesmo que possua apenas uma pequena fração da empresa.

Como você começa a investir em ações?

As únicas coisas que você precisa para investir em ações são alguns dólares e acesso ao mercado por meio de uma conta de corretora. O processo de abertura de uma conta de corretora é semelhante ao de abertura de uma conta corrente.

Como você ganha dinheiro investindo em ações de moeda de um centavo?

É muito improvável que as ações de moeda de um centavo ofereçam dividendos, o que significa que você ganhará dinheiro com a valorização do capital. Penny stocks são pequenas empresas que esperam crescer e se tornar grandes, e há potencial para lucrar com esse crescimento, mas também há o risco de a empresa nunca crescer ou até mesmo sair do mercado.

Quanto você pode ganhar investindo em ações?

Algumas pessoas ficam muito ricas investindo em ações, enquanto outras perdem muito dinheiro e se endividam. Em geral, quanto mais dinheiro você investe, maiores são seus ganhos ou perdas potenciais. Como regra geral, o S&P 500 ganhou cerca de 10% ao ano de 1993 a 2020, de modo que alguém que tivesse investido todo o seu dinheiro em um fundo de índice S&P durante esse tempo teria obtido cerca de 10% de lucro de seus investimentos por ano.

Como mergulhar no investimento sem ter medo

Como mergulhar no investimento sem ter medo

A maioria das pessoas hesita no início ao começar a investir no mercado de ações. Uma parte significativa de suas preocupações – também um dos obstáculos mais substanciais para a maioria dos investidores – é o medo de perdas financeiras. 

Investir pode causar temores válidos e genuínos para novos investidores. Mesmo os investidores experientes podem ficar assustados às vezes. As pessoas tomam decisões erradas, se deixam levar pelas emoções e perdem dinheiro por causa de situações fora de seu controle. Se você acabou de começar a investir, está entrando em algo novo e desconhecido.

Como acontece com a maioria dos medos, você pode tomar medidas para eliminar as hesitações baseadas no medo e se tornar um investidor de sucesso.

Eduque-se

O conhecimento é um ativo essencial quando você está investindo. Compreender como funcionam os mercados e as ações pode ajudar a aliviar o medo dos investidores. Você também pode reduzir a ansiedade familiarizando-se com a economia, os investidores, as empresas e as influências do governo no mercado.

Defina metas de investimento

Pergunte a si mesmo onde você deseja estar financeiramente em um, cinco ou 10 anos. Depois de aprender sobre os diferentes tipos de investimentos e como eles funcionam, defina datas-alvo e metas financeiras para seus ativos.

Dica: Metas de investimento não precisam ser complicadas. Sua meta pode ser ter $ 1 milhão em ativos que você pode converter em dinheiro quando tiver 65 anos para receber a aposentadoria.

Definir essas metas para você mesmo permite que você supere o medo com determinação. Depois de saber o que quer, você se coloca em um lugar estimulante e motivador. Além disso, você definiu um cronograma para sua jornada financeira.

Olhe para o quadro grande

Dê um passo para trás e reavalie seus objetivos e o que você está fazendo para alcançá-los. Observe o que você tem a perder enquanto se concentra no que tem a ganhar. Para a maioria das pessoas, investir é uma maratona, não uma corrida até o final.

Avalie sua situação financeira e decida quanto você pode investir. Determine quanto de sua renda pode ser descartado – você não quer perder tudo o que tem se o mercado de ações quebrar. Uma boa regra é não investir mais do que você pode perder.

Comece pequeno, continue contribuindo, deixe crescer

Não tenha medo de começar pequeno. Comece com somas de dinheiro que você pode perder e não arriscar muito enquanto aprende. Ao observar seu saldo crescer, você se sentirá mais confortável investindo somas mais consideráveis, se puder.

Importante: juros compostos é o princípio básico por trás do investimento. Mais dinheiro em sua conta significa mais juros compostos.

Quando você continua contribuindo para o seu portfólio de investimentos – comprando mais ações ou outros investimentos – você tem mais dinheiro compondo os juros para você.

Tenha uma estratégia de investimento

Quando você tem um plano de investimento, fica mais fácil investir. Existem várias estratégias de negociação publicadas online e em livros e ensinadas em seminários. Algumas técnicas podem ajudá-lo a se destacar, enquanto outras podem ser confusas e contraproducentes.

Depois de se sentir confortável, você deve ajustar lentamente seu método ao longo do tempo para refiná-lo até que esteja satisfeito com ele. Aprenda os diferentes métodos que outras pessoas estão usando e aplique essas habilidades e ideias.

Use uma abordagem simples

Mantenha suas estratégias simples. Estratégias de investimento complicadas geralmente exigem muito mais trabalho e estresse do que as mais simples – e muitas vezes não geram mais lucro. Uma abordagem de investimento simples evita que você fique sobrecarregado ou cometa erros e o mantém no caminho certo.

Importante: uma estratégia simples permite que você seja flexível com suas finanças e ativos.

Quando seu plano é simples, é mais fácil detectar problemas. Se você encontrar um problema com um de seus ativos, você se ajusta. Alguns exemplos de ajustes que você pode precisar fazer são:

  • Alterar ações das empresas que você negocia
  • Pagando preços diferentes por ação
  • Mudando sua estratégia de espera
  • Usando um método diferente de análise
  • Alterando os tipos de investimento

Encontre um investimento e invista

Às vezes, você tem que morder a bala e mergulhar em algo com o qual pode não se sentir completamente confortável. Quando você começa a dar os passos ao longo de sua jornada de investimento, os conceitos começam a fazer mais sentido e a ansiedade diminui.

Depois de identificar sua estratégia, você pode começar a escolher os tipos de investimento em que deseja investir. Dos muitos tipos diferentes, os iniciantes podem se sentir mais à vontade com o plano 401 (k) patrocinado pela empresa ou uma conta de aposentadoria individual (IRA) . Depois de ver sua conta subir e cair com o mercado de ações, você se sentirá muito mais confortável com outros tipos de investimentos.

Observação: para um novo investidor, o primeiro investimento é como dirigir no meio do nevoeiro. Parece nublado à distância, mas quanto mais perto você chega, mais você vê.

Não desanime

Na maioria das vezes, as coisas não saem como planejado. Os preços das ações sobem e caem, as economias se expandem e contraem e os investidores com planos arriscados entram em pânico. Comece pequeno, aprenda com seus erros – e dos outros – para minimizar suas perdas.

Quando seus investimentos perderem valor, volte e comece de novo. Se você avaliou sua tolerância ao risco e escolheu uma estratégia e ativos que se alinham com seus objetivos, é mais provável que recupere as perdas. Paciência é uma virtude, como se costuma dizer – ainda mais quando se investe.

Como economizar e investir dinheiro com sabedoria

Como economizar e investir dinheiro com sabedoria

Investir seu dinheiro é uma das melhores maneiras de construir riqueza e economizar para seus objetivos financeiros futuros. Como os objetivos e preferências de cada pessoa são diferentes, o investimento provavelmente variará para cada indivíduo. Mas a criação de uma estratégia de investimento geralmente se baseia nos mesmos princípios básicos e requer a construção de bons hábitos financeiros. Neste artigo, você aprenderá como investir dinheiro com sabedoria para atingir seus objetivos.

Defina metas e comece a investir

O primeiro passo mais importante de qualquer plano de investimento é o estabelecimento de metas. Pense em investir como uma viagem: sua meta é o destino final, enquanto seu plano de investimento é o caminho que você seguirá para chegar lá. Muitas pessoas começam a investir como forma de economizar para a aposentadoria. Mas você também pode investir para economizar para outras grandes metas, como a educação universitária do seu filho, despesas médicas futuras ou o pagamento da entrada da casa dos seus sonhos.

Quando você está apenas começando, simples é melhor. Na verdade, você ouvirá muitos especialistas em finanças argumentar que a melhor estratégia de investimento é enfadonha. 

Vamos falar sobre algumas das ferramentas e ativos que podem fazer parte de sua estratégia de investimento.

Investimento DIY vs. Gestão Profissional vs. Robo-Advisors

Antes de nos aprofundarmos nos diferentes tipos de ativos em que você pode investir, vamos falar sobre como executar sua estratégia de investimento. 

Muitas pessoas optam por contratar um consultor financeiro para ajudar a gerenciar sua carteira de investimentos. Esses consultores cobram uma taxa (geralmente uma porcentagem do valor do seu portfólio) ou fazem uma comissão sobre os produtos que recomendam. Para uma rota mais econômica, você pode gerenciar seus próprios investimentos, selecionando manualmente onde colocar seu dinheiro.

Mas também há uma terceira opção para pessoas que desejam algo intermediário. Um robo-consultor, ou programa automatizado de consultoria de investimento digital, é um serviço financeiro que escolhe seus investimentos automaticamente em seu nome com base em suas respostas às perguntas sobre seus objetivos de investimento, tolerância ao risco, horizonte de tempo e muito mais. Robo-consultores geralmente cobram taxas mais baixas do que profissionais de finanças, sem exigir que você escolha seus próprios investimentos, como faria ao seguir o caminho do faça-você-mesmo.

Stocks

Uma ação é uma parte da propriedade (“patrimônio”) em uma empresa de capital aberto. As empresas vendem ações como forma de levantar capital para despesas operacionais e de capital. Aqueles que compram ações de uma empresa podem ganhar dinheiro de duas maneiras principais:

  • Dividendos : quando a empresa periodicamente repassa parte de seus lucros aos acionistas.
  • Valorização do capital: quando o valor de suas ações aumenta com o tempo e você consegue vendê-las por mais do que comprou.

Títulos

Um título é um tipo de título de dívida que permite que empresas e agências governamentais tomem dinheiro emprestado de investidores vendendo-lhes títulos. Os títulos geralmente vêm com uma taxa de juros predeterminada, que o emissor paga durante a vida do título (geralmente duas vezes por ano). Então, quando o título atinge o vencimento, o emissor paga de volta o valor do principal aos detentores dos títulos.

Os investidores podem ganhar dinheiro investindo em títulos por meio do pagamento regular de juros e da venda de um título por um valor superior ao que pagaram por ele.

Fundos 

Alguns dos investimentos mais populares no mercado são, na verdade, fundos, que são uma combinação de muitas ações ou títulos (ou ambos). Aqui estão os principais tipos de fundos:

  • Fundos de índice : um pool de investimentos que rastreia passivamente um índice de mercado específico, como o S&P 500 ou o mercado de ações total.
  • Fundos mútuos : um pool de investimentos administrado ativamente onde um gestor de fundos escolhe as participações, muitas vezes na esperança de superar o desempenho geral do mercado.
  • Fundos negociados em bolsa: são semelhantes a um fundo de índice ou fundo mútuo, mas os ETFs podem ser negociados ao longo do dia, enquanto os fundos de índice e mútuos não.

Dica: Seu dinheiro não precisa ficar parado esperando para ser investido. Considere colocá-lo em uma conta de poupança com juros elevados ou em um fundo do mercado monetário para obter um retorno modesto sobre o dinheiro que você não está pronto para investir.

Gerencie seus níveis de risco

Sempre que você investe, assume um certo nível de risco. Ao começar a investir, é importante entender o risco que cada ativo traz consigo e como você pode configurar seu portfólio de uma forma que reduza sua exposição ao risco.

A primeira coisa a considerar ao escolher sua alocação de ativos é sua tolerância ao risco ou seu nível de conforto e disposição de perder dinheiro em troca de uma recompensa maior possível. Na maioria dos casos, existe uma correlação entre o risco e o retorno que um investimento traz. Quanto maior o risco, maior será o retorno. Da mesma forma, os investimentos de menor risco geralmente têm um retorno potencial menor. 

Cada pessoa tem uma tolerância ao risco diferente, e é importante que você crie uma carteira de investimentos com a qual se sinta confortável. Lembre-se disso ao escolher seus ativos. E se você estiver usando um consultor robótico, ele provavelmente perguntará sobre sua tolerância ao risco e tomará decisões de investimento que refletem isso.

Vamos falar sobre algumas etapas que todos podem realizar para ajudar a mitigar o risco em sua carteira de investimentos.

Diversificação

Diversificação é quando você distribui seu dinheiro em diferentes investimentos. Quanto mais diversificado for o seu portfólio, menor será o impacto geral do desempenho de um único investimento.

A primeira maneira de diversificar é em classes de ativos. Por exemplo, você pode investir em ações, títulos, imóveis e equivalentes de caixa para garantir que seu dinheiro não esteja todo em uma única classe. Dessa forma, se o mercado de ações está indo bem, mas o mercado de títulos está indo mal, seu portfólio geral não é afetado negativamente.

A outra maneira de diversificar é dentro das classes de ativos. Por exemplo, em vez de comprar ações de apenas uma empresa, você investiria em muitas empresas diferentes – ou mesmo em um fundo de índice do mercado de ações total – para ajudar a reduzir o risco.

Média do custo do dólar

A média do custo em dólar se refere a fazer contribuições recorrentes para seus investimentos, não importa o que esteja acontecendo no mercado. Muitas pessoas usam a média de custo em dólar sem perceber, fazendo contribuições mensais para um plano 401 (k) no trabalho.

Nota: Em vez de tentar cronometrar o mercado, a média do custo em dólar é uma estratégia consistente. Você investe regularmente e seu dinheiro cresce com o tempo.

Estratégia Core-Satellite

O investimento no núcleo do satélite é uma estratégia projetada para reduzir custos e riscos ao mesmo tempo em que tenta superar o mercado. Essa estratégia envolve ter um “núcleo” de sua carteira, que normalmente seria fundos de índice administrados de forma passiva. O resto do seu dinheiro vai para investimentos gerenciados ativamente, que constituem os satélites. O núcleo do seu portfólio ajuda a reduzir a volatilidade, enquanto os satélites se destinam a obter retornos mais elevados.

Dinheiro na mão

Não importa qual seja sua estratégia de investimento, os especialistas geralmente recomendam manter pelo menos parte de seu dinheiro em caixa ou equivalentes a dinheiro. O caixa não é suscetível a quedas no mercado. E se você está economizando para uma meta que está a apenas alguns anos de distância, não terá que se preocupar em perder seu investimento antes de precisar dele. 

Aviso: o dinheiro não é totalmente isento de riscos. Quando você mantém o caixa disponível, seu dinheiro não está crescendo porque as taxas de juros são historicamente baixas. E como a meta de taxa de inflação do Federal Reserve é 2%, você pode esperar que seu dinheiro perca valor ao longo dos anos.1 Por isso, considere tornar o dinheiro apenas uma parte de sua estratégia geral de investimento.

Aproveite as vantagens da composição

Existe uma frase comum sobre investimentos que diz: “o tempo no mercado é melhor do que o tempo do mercado”. Em outras palavras, é melhor você colocar dinheiro no mercado de forma consistente e deixá-lo crescer do que tentar cronometrar o mercado para retornos maiores. Este conceito se encaixa lado a lado com a estratégia de cálculo da média do custo do dólar acima, onde você investe de forma consistente, independentemente do que está acontecendo com o mercado.

O motivo pelo qual o tempo no mercado faz tanta diferença é que seus retornos são compostos, o que significa que eles são direcionados ao seu principal investimento e também rendem dinheiro.

Digamos que você investiu $ 200 por mês dos 25 aos 35 anos. Depois dos 35, você nunca mais contribui com outro dólar, mas permite que seu dinheiro continue crescendo. Assumiremos um retorno de 10%, que é a média do mercado de ações, de acordo com a Securities and Exchange Commission (SEC). Seu investimento de $ 24.000 se transformará em mais de $ 676.000 quando você chegar aos 65 anos. 

Mas e se você investisse a mesma quantia de dinheiro mais tarde na vida? Se você contribuir com os mesmos $ 200 por mês ao longo de 10 anos, mas não começar até os 55 anos, seu investimento aumentará para apenas $ 38.768. Como você pode ver, o tempo no mercado pode fazer a diferença de centenas de milhares – ou até milhões – de dólares.

Minimize seus impostos e custos

Quanto mais seu investimento é direcionado para impostos e taxas, menos você tem para ajudá-lo a atingir seus objetivos. E embora as porcentagens possam parecer pequenas, lembre-se de que seus investimentos aumentam. E o dinheiro que vai para impostos e outras despesas não está aumentando, custando muito mais a você no longo prazo.

A primeira despesa de investimento a ter em conta são os impostos. Os impostos são inevitáveis ​​e, sem dúvida, têm um propósito, mas isso não significa que você deva pagar mais do que o necessário. Uma das melhores maneiras de economizar dinheiro em impostos é investir em contas com vantagens fiscais. Planos 401 (k), contas de aposentadoria individuais (IRAs), planos 529 e contas de poupança de saúde (HSAs) fornecem economia de impostos.

Os outros tipos de despesas com as quais devemos ter cuidado são as taxas que você paga sobre seus investimentos. As taxas comuns incluem aquelas que você paga a um consultor financeiro e índices de despesas em investimentos individuais. 

Felizmente, é fácil reduzir essas taxas. Muitos investidores optam por um consultor-robô ou aplicativo de negociação de ações para gerenciar seus investimentos. Geralmente, eles têm um custo menor do que um consultor financeiro.

Você também pode prestar atenção às taxas associadas a cada investimento. Os fundos mútuos geralmente vêm com taxas de despesas mais altas. Eles são gerenciados ativamente, o que significa que há uma pessoa que os dirige e que precisa ganhar dinheiro. Mas os fundos de índice são administrados passivamente, o que significa que não exigem que ninguém escolha os investimentos a dedo. Como resultado, eles costumam ter taxas de despesas significativamente mais baixas. 

Verifique seu dinheiro

Mesmo a estratégia de investimento mais passiva não é inteiramente do tipo “configure e esqueça”. É importante revisar seus investimentos regularmente para verificar seu desempenho, ajustar sua estratégia para suas metas e reequilibrá-los conforme necessário.

Dica: é importante verificar seus investimentos regularmente. Considere definir um lembrete a cada seis a 12 meses para revisar seus investimentos e ajustar seu portfólio conforme necessário.

O rebalanceamento é quando você ajusta seus investimentos para retornar à alocação de ativos pretendida. Como certos investimentos crescem em um ritmo mais rápido, eles acabarão se expandindo para ocupar uma porcentagem maior de seu portfólio. Por exemplo, você pode decidir alocar sua carteira em 75% de ações e 25% de títulos. As ações geralmente têm um retorno mais alto, o que significa que, à medida que crescem, passam a representar uma porcentagem cada vez maior de seu portfólio. Para reequilibrar, você venderia parte de suas ações e reinvestiria esse dinheiro em títulos.

Como se tornar um milionário economizando e investindo

Como se tornar um milionário economizando e investindo

Você acha que ser milionário está fora de questão para você? Pense de novo. Mesmo aqueles com ganhos escassos podem se tornar milionários se forem diligentes com as economias, administrar seus gastos e mantê-los por tempo suficiente. Aqui estão alguns exemplos de como você pode se tornar um milionário com hábitos constantes de poupança.

Fatores primários que afetam o status de milionário

Os fatores mais importantes que atuam contra seu status de milionário são a dívida e o tempo. Tornar-se um milionário é possível em qualquer situação, contanto que você mantenha esses dois fatores ao seu lado. Se você puder evitar o endividamento do consumidor e começar a investir todos os meses quando estiver na casa dos 20 ou 30 anos, poderá ser milionário ao se aposentar.

Se você conseguiu evitar dívidas, mas não começou a economizar, seu primeiro passo deve ser colocar seus investimentos em uma conta com imposto diferido, como um 401 (k) por meio de seu empregador. Se você tem alguma dívida, pode adotar uma abordagem equilibrada para reduzir sua dívida e, ao mesmo tempo, investir em contas de aposentadoria.

Tornando-se um Milionário: Exemplos de Cenários

Pelos cálculos da Vanguard, uma carteira de 100% de ações teria crescido em média pouco mais de 10,1% ao ano entre 1926 e 2018. Usando essa média histórica, você pode calcular seu cronograma para se tornar um milionário.

O retorno médio de 10,1% é uma média de longo prazo, e seus investimentos podem aumentar ou diminuir a qualquer momento. Usando os cálculos do Vanguard, 26 dos 93 anos examinados resultaram em uma perda anual, incluindo um ano (1931) quando as ações encerraram o ano com uma perda de 43,1 %.1 Quando se trata de contas de aposentadoria, o retorno de longo prazo é o que importa, portanto, não se concentre muito no curto prazo.

Se você está começando com $ 0, investindo em uma conta com imposto diferido, e assume um retorno de 10% no longo prazo, veja quanto você precisa economizar para criar um portfólio de $ 1 milhão.

Importante: Essas estimativas são cálculos aproximados feitos usando a calculadora de juros compostos do Office of Investor Education and Advocacy. Existem muitas incógnitas quando se trata de investir, então você nunca deve presumir que os retornos são garantidos. Em vez disso, esses cálculos têm o objetivo de orientar suas metas de economia.

Se você investir $ 50 por mês

Reservar $ 50 a cada mês não parece um grande sacrifício, mas é o suficiente para se tornar um milionário se começar a investir cedo o suficiente. Nesse ritmo, você criaria US $ 1 milhão em menos de 54 anos. No entanto, 54 anos é muito tempo, especialmente se você está começando tarde, então você pode querer considerar contribuições mensais maiores.

Se você investir $ 100 por mês

Com um investimento de $ 100 por mês, você economizará cerca de sete anos em seu cronograma. Se você começar a economizar aos 25 anos, vai se tornar um milionário depois de seu 71º aniversário.

Se você investir $ 200 por mês

Economizar $ 200 por mês em investimentos por 40 anos o tornará um milionário. Em comparação com aqueles que economizam apenas US $ 50 por mês, você alcançará o status de milionário quase 15 anos antes.

Se você investir $ 400 por mês

Você será um milionário em 33 anos ao investir US $ 400 por mês. Isso significa que se você tem 25 anos agora, será um milionário aos 58, o que pode permitir que você se aposente antes do planejado inicialmente.

Se você investir $ 750 por mês

Investir $ 750 por mês por um pouco mais de 26 anos fará de você um milionário. Se você tem 25 agora, pode ter $ 1 milhão ao fazer 52 anos, apesar de ter contribuído com menos de $ 250.000 do seu bolso.

Se você investir $ 1.000 por mês

Levará menos de 24 anos para criar $ 1 milhão, quando você investir $ 1.000 por mês. Se você tiver um bebê hoje, ficará milionário logo após a formatura do seu filho. 

Se você investir $ 1.500 por mês

Guardar $ 1.500 por mês é uma boa meta de economia. Nesse ritmo, você alcançará o status de milionário em menos de 20 anos. Isso é aproximadamente 34 anos mais cedo do que aqueles que economizam apenas US $ 50 por mês.

Se você investir $ 2.000 por mês

Você poderia imaginar ser um milionário em 18 anos? Se você conseguir economizar US $ 2.000 por mês, é o que pode acontecer. Se você tiver um recém-nascido hoje, poderá economizar US $ 1 milhão antes que a criança termine o ensino médio.

Como aumentar sua economia

Pensar em se tornar um milionário é empolgante, embora possa fazer você se perguntando se economizar $ 2.000 por mês é mesmo possível. Pode ser mais fácil falar do que fazer, mas você pode aumentar sua economia trabalhando para ganhar mais e gastar menos. Se você não se permitir luxos extravagantes e evitar dívidas do consumidor, poderá economizar mais à medida que sua carreira progride.

Planos de aposentadoria patrocinados pelo trabalho

Muitas empresas oferecem um plano de aposentadoria 401 (k) que inclui contribuições correspondentes até uma determinada porcentagem do valor que você contribui. Por exemplo, se você contribui com 4% de sua renda e seu empregador tem uma contrapartida de 4%, sua taxa de poupança é efetivamente 8%. Para alguém que ganha $ 800 por semana, isso resulta em uma economia de mais de $ 250 por mês. Aproveite esse dinheiro grátis para dobrar sua taxa de poupança e alcançar sua meta de ser milionário ainda mais rápido.

Contas individuais de aposentadoria

Nem todos os empregadores oferecem uma equivalência 401 (k), e os trabalhadores autônomos também não terão a opção de equiparar as contribuições. No entanto, eles ainda podem trabalhar para economizar em contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como uma conta de aposentadoria individual tradicional ou Roth (IRA) e uma conta individual 401 (k). Existem limites de contribuição para contas IRA que dependem do seu nível de renda e, idealmente, você deve ter como objetivo maximizar suas contribuições até esse limite legal.

The Bottom Line

O importante a lembrar é que economizar e investir é uma meta importante para todos. Não importa quanto dinheiro extra você tenha no final do mês, não há desculpa para não economizar para o seu futuro. Se você quer ser um milionário, assuma a responsabilidade por seu futuro financeiro, economizando dinheiro a cada mês, e seu objetivo se tornará realidade.

Os principais tipos de riscos para investidores em ações

Os principais tipos de riscos para investidores em ações

Investir, em geral, vem com riscos, mas seleções de investimento bem pensadas que atendam a seus objetivos e perfil de risco mantêm os riscos individuais de ações e títulos em um nível aceitável. No entanto, outros riscos sobre os quais você não tem controle são inerentes ao investimento. A maioria desses riscos afeta o mercado ou a economia e exige que os investidores ajustem as carteiras ou enfrentem a tempestade.

Aqui estão quatro tipos principais de riscos que os investidores enfrentam, juntamente com algumas estratégias para lidar com os problemas causados ​​por essas mudanças econômicas e de mercado.

Risco Econômico

Um dos riscos mais óbvios de investir é que a economia pode piorar a qualquer momento. Após a quebra do mercado em 2000 e os ataques terroristas em 11 de setembro de 2001, a economia entrou em um período de azedume, e uma combinação de fatores fez com que os índices de mercado perdessem porcentagens significativas. Demorou anos para retornar aos níveis próximos aos marcos anteriores a 11 de setembro, apenas para ver o fundo do poço cair novamente na crise financeira de 2008.

Para os jovens investidores, a melhor estratégia é geralmente se acalmar e enfrentar essas crises. Se você puder aumentar sua posição em empresas boas e sólidas, essas depressões geralmente são bons momentos para fazer isso. As ações estrangeiras podem ser um ponto positivo quando o mercado doméstico está em declínio e, graças à globalização, algumas empresas americanas obtêm a maior parte de seus lucros no exterior. No entanto, em um colapso como a crise financeira de 2008, pode não haver lugares realmente seguros para onde recorrer. 

Os investidores mais velhos estão em uma situação mais difícil. Se você está próximo ou próximo da aposentadoria, uma grande queda no mercado de ações pode ser devastadora se você não transferiu ativos significativos para títulos ou valores mobiliários de renda fixa. Por isso, a diversificação do portfólio é fundamental.

Risco inflacionário

A inflação é o imposto de todos e, se for muito alta, pode destruir valor e criar recessões. Embora acreditemos que a inflação está sob nosso controle, a cura de taxas de juros mais altas pode, em algum momento, ser tão ruim quanto o problema. Com o enorme endividamento do governo para financiar os pacotes de estímulo, é apenas uma questão de tempo até que a inflação volte.

Os investidores historicamente recuaram para ativos tangíveis, como imóveis e metais preciosos, especialmente ouro, em tempos de inflação, porque eles provavelmente suportariam a mudança. A inflação prejudica mais os investidores de renda fixa, pois corrói o valor de seu fluxo de renda. Os estoques são a melhor proteção contra a inflação, pois as empresas podem ajustar os preços à taxa de inflação. Uma recessão global pode significar que as ações lutarão por um longo período de tempo antes que a economia esteja forte o suficiente para suportar preços mais altos.

Não é uma solução perfeita, mas é por isso que até investidores aposentados deveriam manter parte de seus ativos em ações.

Risco de valor de mercado

O risco de valor de mercado se refere ao que acontece quando o mercado se volta contra ou ignora seu investimento. Acontece quando o mercado sai em busca da “próxima moda” e deixa para trás muitas empresas boas, mas nada empolgantes. Isso também acontece quando o mercado entra em colapso porque as ações boas, assim como as ações ruins, sofrem com a fuga dos investidores do mercado.

Alguns investidores acham isso uma coisa boa e veem como uma oportunidade de acumular ótimas ações em um momento em que o mercado não está baixando o preço. Por outro lado, não adianta sua causa ver seus investimentos estagnarem mês após mês, enquanto outras partes do mercado estão subindo.

Não seja pego com todos os seus investimentos em um setor da economia. Ao distribuir seus investimentos por diversos setores, você tem mais chances de participar do crescimento de algumas de suas ações a qualquer momento.

Risco de ser muito conservador

Não há nada de errado em ser um investidor conservador ou cuidadoso. No entanto, se você nunca correr riscos, pode ser difícil alcançar seus objetivos financeiros. Você pode ter que financiar de 15 a 20 anos de aposentadoria com o seu pecúlio, e manter tudo em instrumentos de poupança a juros baixos pode não dar conta do recado. Os investidores mais jovens devem ser mais agressivos com suas carteiras, pois eles têm tempo para se recuperar se o mercado piorar.

Os benefícios de possuir ações da Blue Chip

Os benefícios de possuir ações da Blue Chip

Investir em ações de primeira linha pode ter a reputação de ser enfadonho, enfadonho e talvez até um pouco desatualizado. No entanto, não é por acaso que eles são predominantemente preferidos por investidores ricos e instituições financeiras sólidas. Qualquer pessoa com bom senso gostaria de ter uma participação em negócios que não apenas conhece, mas que têm um histórico comprovado de extrema lucratividade ao longo de gerações, e os blue chips certamente se encaixam nessa descrição. Medidas por longos períodos, as ações blue-chip cunharam dinheiro para proprietários prudentes o suficiente para mantê-las com tenacidade em bons e maus momentos, guerra e paz, inflação e deflação. 

E não é como se fossem desconhecidos. Eles são onipresentes; dado como certo. As ações da blue chip geralmente representam empresas que residem no centro dos negócios americanos e globais; firmas que ostentam um passado tão colorido quanto qualquer romance e entrelaçado com política e história. Seus produtos e serviços permeiam quase todos os aspectos de nossas vidas. 

Como é possível, então, que as ações blue chip reinem há muito tempo supremas nas carteiras de investimento de aposentados, fundações sem fins lucrativos, bem como membros do 1% do topo e da classe capitalista, ao mesmo tempo que são quase totalmente ignoradas pelos menores e mais pobres investidores? Esse enigma nos dá um vislumbre do problema da gestão de investimentos como ele é e requer até mesmo alguma discussão sobre economia comportamental. As ações da blue chip não pertencem exclusivamente ao reino das viúvas e seguradoras, e aqui está o porquê. 

O que é um estoque Blue Chip?

Uma ação blue chip é um apelido dado às ações ordinárias de uma empresa que possui várias características quantitativas e qualitativas. O termo “estoque de ficha azul” vem do jogo de cartas Poker, onde a cor da ficha de jogo mais alta e mais valiosa é o azul.

Não há um acordo universal sobre o que, precisamente, compõe uma ação blue-chip, e sempre há exceções individuais a uma ou mais regras, mas em geral ações / empresas blue-chip:

  • Ter um histórico estabelecido de poder aquisitivo estável ao longo de várias décadas.
  • Possuem um histórico igualmente longo de pagamentos ininterruptos de dividendos aos acionistas ordinários.
  • Recompense os acionistas aumentando o dividendo a uma taxa igual ou substancialmente maior do que a taxa de inflação, de modo que a renda do proprietário aumente pelo menos a cada doze meses, mesmo que ele nunca compre outra ação.
  • Desfrute de altos retornos sobre o capital, especialmente medidos pelo retorno sobre o patrimônio líquido.
  • Ostente um balanço patrimonial sólido e uma demonstração de resultados, especialmente quando medido por fatores como o índice de cobertura de juros e a diversidade geográfica e de linha de produtos dos fluxos de caixa.
  • Recompra regularmente ações quando o preço da ação for atraente em relação aos ganhos do proprietário;
  • São substancialmente maiores do que a corporação típica, frequentemente classificadas entre as maiores empresas do mundo, medida pela capitalização do mercado de ações e pelo valor da empresa.
  • Possuem algum tipo de vantagem competitiva importante que torna extraordinariamente difícil destituir sua participação de mercado (que pode vir na forma de uma vantagem de custo obtida por meio de economias de escala, um valor de franquia na mente do consumidor ou propriedade de uma propriedade estrategicamente importante ativos, como campos de petróleo de escolha.)
  • Emita títulos que são considerados grau de investimento, com o melhor dos melhores sendo classificado como Triple-A.
  • Estão incluídos, pelo menos internamente, na lista de componentes do índice S&P 500. Muitas das blue chips mais azuis estão incluídas no Dow Jones Industrial Average, mais seletivo.

Por que as ações da Blue Chip são populares entre os investidores ricos

Uma das razões pelas quais os investidores ricos amam tanto as ações de primeira linha é porque elas tendem a acumular taxas de retorno aceitáveis ​​- tipicamente entre 8% e 12% historicamente com dividendos reinvestidos – década após década. A jornada não é nada fácil, com quedas de 50% ou mais durando vários anos ao longo do caminho, mas com o tempo, o motor econômico que produz os lucros exerce sua força extraordinária. Ele aparece no retorno total do acionista, presumindo que o acionista pagou um preço razoável. 

(Mesmo assim, isso nem sempre é um requisito. Como a história mostra, mesmo que você pague preços estupidamente altos pela chamada Nifty Fifty, um grupo de empresas incríveis que foi lançado ao alto, 25 anos depois, você bater os índices do mercado de ações, apesar de várias empresas da lista terem ido à falência.)

Ao manter as ações diretamente e permitir que enormes passivos fiscais diferidos aumentem, os ricos podem morrer com as ações individuais ainda em sua propriedade, passando-as para seus filhos usando algo conhecido como brecha de base intensificada. Efetivamente, enquanto você ainda estiver sob os limites do imposto de propriedade quando isso acontecer,  todos  os impostos diferidos sobre ganhos de capital que seriam devidos serão perdoados. É um dos benefícios mais incríveis, tradicionais e antigos disponíveis para recompensar os investidores. Por exemplo, se você e seu cônjuge adquiriram $ 500.000 em ações blue-chip e as mantiveram, morrendo depois que seu valor cresceu para $ 10.000.000, você poderia organizar sua propriedade de forma que os ganhos de capital que seriam devidos os ganhos não realizados de $ 9.500.000 (valor atual de $ 10.000.000 – preço de compra de $ 500.000) são perdoados instantaneamente. Você nunca teria pago a eles. Seus filhos nunca terão que pagá-los. É um negócio tão grande que, muitas vezes, é melhor capitalizar a uma taxa mais baixa com uma holding que pode manter por décadas do que tentar entrar e sair de uma posição para outra, sempre perseguindo alguns pontos percentuais extras.

Outra razão pela qual as ações de primeira linha são populares é que elas oferecem um porto relativamente seguro durante catástrofes econômicas (especialmente se combinadas com títulos de ouro e reservas de caixa). Os investidores inexperientes e mais pobres não pensam muito nisso porque quase sempre estão tentando enriquecer rápido demais, buscando a lua, procurando por aquilo que os tornará ricos instantaneamente. Quase nunca termina bem. Os mercados entrarão em colapso. Você verá suas participações cair em montantes substanciais, não importa o que você possui. Se alguém disser o contrário, ou é um tolo ou está tentando enganá-lo. Parte do motivo pelo qual as blue chips estão relativamente seguras é que as ações que pagam dividendos tendem a cair menos nos mercados em baixa devido a algo conhecido como suporte de rendimento. Além disso, as blue chips lucrativas às vezes se beneficiam no longo prazo dos problemas econômicos, pois podem comprar ou expulsar concorrentes enfraquecidos ou falidos a preços atraentes. 

Por fim, investidores ricos e bem-sucedidos tendem a amar as ações de primeira linha porque a estabilidade e a força das demonstrações financeiras significam que a renda passiva quase nunca está em perigo, especialmente se houver ampla diversificação na carteira. Se algum dia chegarmos ao ponto de que as maiores empresas americanas estão cortando dividendos em massa em todas as áreas, os investidores provavelmente terão coisas muito maiores com que se preocupar do que o mercado de ações. Muito provavelmente, estamos olhando para um conjunto de circunstâncias que terminam com a civilização como a conhecemos.

Quais são os nomes de algumas ações da Blue Chip?

Geralmente, alguns nomes que você encontrará na lista da maioria das pessoas, bem como as listas de empresas de gestão de ativos de luvas brancas, incluem corporações como:

  • 3M
  • Expresso americano
  • AT&T
  • Berkshire Hathaway
  • Boeing
  • Chevron
  • The Clorox Company
  • The Coca-Cola Company
  • Colgate-Palmolive
  • Diageo
  • Exxon Mobil
  • Elétrica geral
  • The Hershey Company
  • Johnson & Johnson
  • Kraft Heinz
  • McDonald’s Corporation
  • Nestlé SA
  • PepsiCo
  • Procter & Gamble
  • United Technologies
  • Visto
  • Wal-Mart Stores
  • The Walt Disney Company
  • Wells Fargo & Company

De vez em quando, você encontrará uma situação em que uma ação de primeira linha vai à falência, como o fim da Eastman Kodak em 2012. No entanto, por mais surpreendente que possa parecer, mesmo em casos como esse, proprietários de longo prazo pode acabar ganhando dinheiro devido a uma combinação de dividendos, spin-offs e créditos fiscais.

A realidade é que se você for razoavelmente diversificado, segurar por um período longo o suficiente e comprar a um preço, de forma que o rendimento dos ganhos normalizados das ações de primeira linha seja razoável em relação ao rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA, antes de uma guerra catastrófica ou fora evento de contexto, nunca houve um momento na história americana em que você teria falido comprando ações de primeira linha como uma classe. Claro, você teve períodos como 1929-1933, 1973-1974 e 2007-2009; períodos durante os quais você viu 1/3 ou 1/2 de sua riqueza desaparecer diante de seus olhos em termos de valor de mercado cotado. Isso faz parte da compensação. Esses tempos vão voltar, novamente e novamente. Se você detém ações, experimentará essa dor. Lide com isso. Deixe isso para trás. Se você acha que pode ser evitado, você não deve possuir ações. Para o verdadeiro investidor que compra e mantém, isso não significa muito; uma falha no gráfico de espera multigeracional que eventualmente será esquecido.

Diferentes tipos de ações que você deve conhecer

Diferentes tipos de ações que você deve conhecer
gráfico financeiro sobre fundo abstrato de tecnologia

Investir no mercado de ações não é tão simples quanto entrar em uma loja para fazer uma compra. Comprar ações envolve abrir uma conta de corretora, adicionar fundos e fazer pesquisas sobre as melhores ações antes de tocar no botão de compra no site ou aplicativo de sua corretora.

Se você tem sua conta de corretora configurada e financiada, mas não tem certeza do que comprar primeiro, considere investimentos que podem ser uma boa introdução ao mundo das ações.

Investir em ações pode ser uma ótima maneira de aumentar a riqueza ao longo do tempo ou obter renda adicional por meio de dividendos (se investido de maneira significativa). No entanto, existem riscos com todas as ações que os investidores devem considerar.

Benefícios

  • Potencial de crescimento para superar a inflação
  • Possível receita de dividendos
  • Opção de girar quando as tendências do mercado mudarem
  • Satisfação de encontrar ações vencedoras

Riscos

  • Perdas potenciais de mercados imprevisíveis
  • Pagamentos de dividendos imprevisíveis
  • Estresse de ações com baixo desempenho
  • Dificuldades para identificar ações vencedoras

Ações Blue-Chip

As ações de empresas que são mantidas há muito tempo no mercado e aquelas que provavelmente não serão o assunto de grandes notícias negativas são chamadas de ações blue chip. Mesmo que enfrentem publicidade negativa, são empresas antigas e robustas que podem resistir à tempestade. As blue chips são ótimas para os investidores mais novos, pois tendem a acompanhar o mercado de maneira previsível e têm menos risco do que a maioria das outras ações.

Um ótimo exemplo de ação blue-chip é o Walmart (WMT). A rede de lojas tem uma história que remonta a 1962, uma enorme capitalização de mercado de US $ 386 bilhões e relativa estabilidade em comparação com o mercado como um todo.1 Com mais de US $ 500 bilhões em receita anual, ela ocupa o primeiro lugar no Fortune 500 lista, em 2020.2 A Fortune 500 e listas semelhantes são ótimos lugares para novos investidores encontrarem ideias de investimento de primeira linha.

Mais exemplos de ações de primeira linha incluem Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) e General Electric (GE).

Estoque de valor

O investimento em valor é a ideia de que, se você puder analisar as finanças de empresas suficientes e prever preços de ações justos, poderá encontrar ações subvalorizadas que parecem investimentos atraentes. A abordagem ficou famosa pelo economista britânico Benjamin Graham, um professor que passou um tempo na Universidade de Columbia e na UCLA. O investimento em valor é o mantra de muitos investidores de sucesso, incluindo Warren Buffett, Irving Kahn e Bill Ackman. Qualquer investidor em valor promissor deve ler o livro de Graham de 1949, “The Intelligent Investor”.

Encontrar ações subvalorizadas nem sempre é fácil. Uma das métricas mais úteis de se observar é o valor contábil da empresa por ação, que mostra os ativos de uma empresa em comparação com o preço atual das ações. O site ValueWalk publicou um rastreador de ações Graham-Dodd que usa insights de investimento de valor para encontrar investimentos potenciais nesta categoria. Proceda com cuidado extra quando se tratar de empresas menores, no entanto, pois elas são mais arriscadas e mais voláteis do que as ações de valor estável mais antigas. Além disso, tome cuidado com quaisquer empresas que tenham passado recentemente por uma grande oscilação de preço – essas oscilações e quaisquer eventos recentes de notícias a seu redor podem influenciar vários índices e métodos de avaliação.

Exemplos de ações de valor potencial, em 2020, incluem Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Ações de dividendos

Alguns investidores colocam seu dinheiro nos mercados na esperança de ver os preços das ações subirem, ganhando assim mais dinheiro quando vendem as ações que possuem. Outros investidores se preocupam mais em ganhar fluxo de caixa com seus investimentos. Se você quer que suas ações lhe paguem, os dividendos são o nome do jogo.

Normalmente, as ações com dividendos pagam um pequeno dividendo em dinheiro por ação aos investidores a cada trimestre. Ocasionalmente, as empresas pagam um dividendo único, como a Microsoft fez em 2004. Naquela época, a Microsoft pagava US $ 3 por ação, ou US $ 32 bilhões, aos investidores em suas ações de uma só vez.3

Ao procurar ações de dividendos, observe uma tendência de dividendos constantes (ou, melhor ainda, crescimento de dividendos) ao longo do tempo. O corte de dividendos é visto de forma muito negativa pelos mercados, portanto, tome cuidado com quaisquer ações que cortaram seus dividendos no passado. Da mesma forma, fique atento a quaisquer rendimentos de dividendos muito altos – pode ser um sinal de que os investidores esperam que o preço das ações caia nos próximos meses. Qualquer ação que pague mais de 10% deve ser vista com ceticismo saudável.

Exemplos de ações de dividendos incluem Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) e Monsanto (MON).

Estoque de crescimento

As grandes empresas lutam para crescer em pontos percentuais inteiros de cada vez. Isso porque eles já têm uma base muito grande de operações de negócios. O Walmart, por exemplo, dificilmente verá ganhos de dois dígitos nas vendas, uma vez que sua receita já está na casa das centenas de bilhões. Empresas menores e mais novas são mais arriscadas para os investidores, mas algumas oferecem oportunidades tentadoras de crescimento.

As ações de crescimento podem vir de qualquer setor, mas as empresas de alta tecnologia no Vale do Silício mostraram grandes perspectivas de crescimento ao longo do século 21. Essas ações podem ser empresas de qualquer tamanho. Ações de crescimento maiores são normalmente mais estáveis ​​e menos arriscadas, mas fornecem retornos mais baixos do que as empresas menores e mais novas que ainda têm muito espaço para crescer.

Exemplos de ações em crescimento incluem Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) e Alaska Air Group (ALK).

Cuidado com os investimentos arriscados

Para evitar grandes perdas, certifique-se de investir em um portfólio diversificado de ações em vários setores e localizações geográficas. Mas antes de comprar qualquer ação, analise seu desempenho financeiro recente, opiniões de analistas, concorrentes e o cenário futuro para o modelo de negócios da empresa. Se você pensa que é um negócio sólido, com boa gestão e ótimas perspectivas, é uma compra. Se você tiver alguma dúvida ou reserva, não clique no botão de compra e aguarde a chegada de um investimento mais seguro.

O que é uma divisão de ações? Divisões de ações explicadas

O que é uma divisão de ações?  Divisões de ações explicadas

Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa reduz o preço de suas ações dividindo cada ação existente em mais de uma ação. Como o novo preço das ações está correlacionado ao novo número de ações, o valor das ações dos acionistas não muda, nem a capitalização de mercado da empresa.

As empresas realizam um desdobramento de ações com o objetivo de reduzir o preço das ações individuais. Um preço mais baixo das ações pode torná-las mais atraentes para uma ampla gama de investidores, nem todos eles poderiam pagar por uma ação com preço de, digamos, $ 1.000.1

O que são divisões de ações?

Os desdobramentos de ações acontecem quando uma empresa decide dividir uma ação de suas ações em mais ações. Por exemplo, uma empresa pode pegar uma ação e dividi-la em duas. O valor total combinado das duas novas ações ainda é igual ao preço da ação anterior. Por exemplo, se a Empresa ABC concluísse um desdobramento de ações 2 por 1 e o preço original da ação fosse $ 20 por uma ação, as novas ações teriam cada uma o preço de $ 10.

Importante: em um desdobramento de ações, os investidores que possuem ações ainda têm a mesma quantidade de dinheiro investido, mas agora eles possuem mais ações.

Como funciona uma divisão de ações?

Empresas de capital aberto, incluindo ações blue-chip de vários bilhões de dólares, fazem isso o tempo todo. As empresas crescem em valor graças a aquisições, lançamento de novos produtos ou recompra de ações. Em algum ponto, o valor de mercado cotado da ação torna-se muito caro para os investidores pagarem, o que começa a influenciar a liquidez do mercado, pois há cada vez menos pessoas capazes de comprar uma ação.

Digamos que a empresa XYZ de capital aberto anuncie um desdobramento de ações 2 por 1. Antes do desdobramento, você possui 100 ações com preço de $ 80 cada, com um valor total de $ 8.000.

Após a divisão, o valor total do seu investimento permanece o mesmo em $ 8.000, porque o preço das ações é reduzido pelo divisor da divisão. Portanto, uma ação de $ 80 se torna uma ação de $ 40 após a divisão 2 por 1. Após o desdobramento, você agora possui 200 ações com preço de $ 40 cada, então o investimento total ainda vale os mesmos $ 8.000.

Tipos de desdobramento de ações

Os tipos mais comuns de divisão de ações são as divisões de ações tradicionais, como 2 para 1, 3 para 1 e 3 para 2. Em um desdobramento de ações 2 por 1, um acionista recebe duas ações após o desdobramento para cada ação que possuía antes do desdobramento. Em um desdobramento de 3 por 1, eles recebem três ações para cada ação, e em um desdobramento de 3 por 2, eles recebem três ações para cada duas.

Nota: Se o preço das ações de uma empresa ficou muito alto, muito mais ações poderiam ser trocadas após o desdobramento para cada uma antes do desdobramento.

Um exemplo é a gigante da tecnologia Apple. Na segunda-feira, 31 de agosto de 2020, a Apple dividiu suas ações em 4 por 1, o que significa que os investidores que possuíam uma ação agora possuem quatro ações. Antes do desdobramento das ações, uma ação da Apple custava $ 499,23 (no fechamento na sexta-feira, 28 de agosto de 2020). Após o desdobramento, as ações eram de cerca de US $ 127 cada. Embora isso tenha tornado as ações mais acessíveis aos investidores, esta não foi a primeira vez que a Apple dividiu suas ações. Na verdade, este foi o quinto desdobramento de ações desde o IPO da Apple em 1980. Em seu último desdobramento de ações em junho de 2014, a Apple dividiu suas ações em 7 por 1.

Seu preço por ação era de cerca de US $ 650 e, após a divisão, era de cerca de US $ 93 por ação.

Outro exemplo é a Tesla, empresa de carros elétricos. A Tesla dividiu suas ações em 5 por 1 na segunda-feira, 31 de agosto de 2020. Antes da divisão, uma ação da Tesla custava cerca de US $ 2.213 por ação (no fechamento na sexta-feira, 28 de agosto de 2020) .5 Após a divisão, as ações custavam cerca de US $ 442 cada.

Alguns podem se perguntar por que uma empresa não desdobra ações, e um bom exemplo é a Berkshire Hathaway. Ao longo dos anos, Warren Buffett nunca dividiu as ações. No fechamento do mercado em 28 de agosto de 2020, uma ação da Berkshire Hathaway Classe A foi negociada a $ 327.431 – muito fora do domínio da vasta maioria dos investidores nos Estados Unidos e, de fato, no mundo.

Buffett acabou criando ações especiais de classe B. Este é um exemplo de estrutura de duas classes. As ações B começaram a ser negociadas originalmente a 30º do valor da ação Classe A (você pode converter ações Classe A em ações Classe B, mas não o contrário). Eventualmente, quando a Berkshire Hathaway adquiriu uma das maiores ferrovias do país, a Burlington Northern Santa Fe, ela dividiu as ações da Classe B 50 por 1 para que cada ação da Classe B fosse agora uma fração ainda menor das ações da Classe A. No fechamento do mercado em 28 de agosto de 2020, as ações Classe B eram negociadas a US $ 218,55, o que é muito mais acessível para os investidores

Prós e contras da divisão de ações

Prós

  • Melhora a liquidez
  • Torna o rebalanceamento do portfólio mais simples
  • Torna a venda de opções de venda mais barata
  • Frequentemente aumenta o preço das ações

Contras

  • Pode aumentar a volatilidade
  • Nem todos os desdobramentos de ações aumentam o preço das ações

Melhora a Liquidez

Se o preço de uma ação sobe para centenas de dólares por ação, isso tende a reduzir o volume de negociação da ação. Aumentar o número de ações em circulação a um preço mais baixo por ação aumenta a liquidez. Este aumento de liquidez tende a estreitar o spread entre os preços de compra e venda, permitindo que os investidores obtenham melhores preços ao negociar.

Simplifica o reequilíbrio do portfólio

Quando o preço de cada ação é menor, os gerentes de portfólio acham mais fácil vender ações para comprar novas. Cada negociação envolve uma porcentagem menor do portfólio.

Torna as opções de venda de venda mais baratas

Vender uma opção de venda pode ser muito caro para ações negociadas a um preço alto. Você deve saber que uma opção de venda dá ao comprador o direito de vender 100 ações (chamadas de lote) a um preço acordado. O vendedor da opção de venda deve estar preparado para comprar aquele lote de ações. Se uma ação está sendo negociada a $ 1.000, o vendedor da opção de venda deve ter $ 100.000 em dinheiro em mãos para cumprir sua obrigação. Se uma ação está sendo negociada a $ 20, eles precisam ter um valor mais razoável de $ 2.000.

Frequentemente aumenta o preço das ações

Talvez a razão mais convincente para uma empresa dividir suas ações seja que isso tende a aumentar os preços das ações. Um estudo da Nasdaq que analisou desdobramentos de ações por empresas de grande capitalização de 2012 a 2018 descobriu que o simples anúncio de um desdobramento de ações aumentou o preço das ações em uma média de 2,5%. Além disso, uma ação desdobrada superou o mercado em média 4,8% em um ano.

Além disso, a pesquisa do Dr. David Ikenberry, professor de finanças da Leeds School of Business da University of Colorado, indicou que o desempenho do preço das ações que haviam se dividido superou o mercado em uma média de 8% em um ano e em uma média de 12 % em três anos. Os artigos de Ikenberry foram publicados em 1996 e 2003 e cada um analisou o desempenho de mais de 1.000 ações.

Uma análise de Tak Yan Leung da City University de Hong Kong, Oliver M. Rui da China Europe International Business School e Steven Shuye Wang da Renmin University of China examinou empresas listadas em Hong Kong e também encontrou valorização de preço após a divisão.

Pode aumentar a volatilidade

Os desdobramentos de ações podem aumentar a volatilidade no mercado devido ao novo preço das ações. Mais investidores podem decidir comprar as ações agora que estão mais acessíveis, o que pode aumentar a volatilidade das ações.

Muitos investidores inexperientes acreditam erroneamente que os desdobramentos de ações são uma coisa boa porque tendem a confundir correlação com causalidade. Quando uma empresa está indo muito bem, um desdobramento de ações é quase sempre inevitável à medida que o valor contábil e os dividendos aumentam. Se uma pessoa vê ou ouve falar desse padrão com frequência, os dois podem se associar.

Nem todos os desdobramentos de ações aumentam o preço das ações

Algumas divisões de ações ocorrem quando uma empresa corre o risco de ter suas ações canceladas. Isso é conhecido como desdobramento de estoque reverso. Embora os investidores possam ver o preço por ação subir após o grupamento, a ação pode não crescer de valor após o desdobramento ou pode demorar um pouco para se recuperar. Investidores iniciantes que não sabem a diferença podem acabar perdendo dinheiro no mercado.

O que são divisões reversas de ações?

Os desdobramentos nos quais você obtém mais ações do que tinha anteriormente, mas a um preço por ação mais baixo, às vezes são chamados de desdobramentos futuros. O oposto deles – quando você obtém menos ações do que tinha anteriormente a um preço por ação mais alto – são chamados de agrupamento reverso.

Uma empresa normalmente executa um desdobramento reverso de ações quando seu preço por ação corre o risco de cair tão baixo que as ações serão retiradas da lista, o que significa que não seria mais capaz de negociar em bolsa.

Aviso: pode ser sábio evitar uma ação que foi declarada ou recentemente passou por um grupamento, a menos que você tenha motivos para acreditar que a empresa tem um plano viável para se recuperar.

Um bom exemplo de desdobramento reverso é o United States Oil Fund ETF (USO). Em abril de 2020, houve um desdobramento reverso de ações de 1 para 8. Seu preço por ação antes da divisão era de cerca de US $ 2 a US $ 3. Na semana seguinte ao grupamento de ações, era cerca de US $ 18 a US $ 20 por ação. Assim, os investidores que tinham, digamos, $ 40 investidos em 16 ações da USO a cerca de $ 2,50 cada, acabaram com apenas duas ações avaliadas em cerca de $ 20 cada após o grupamento.

Principais vantagens

  • Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa reduz o preço de suas ações dividindo cada ação existente em mais de uma ação.
  • Um desdobramento de ações popular é 2 por 1, em que os investidores recebem duas ações para cada ação que possuíam antes do desdobramento.
  • As grandes empresas costumam dividir as ações para torná-las mais acessíveis aos investidores.
  • A Apple e a Tesla dividiram suas ações em 31 de agosto de 2020, enquanto a Berkshire Hathaway nunca dividiu suas ações Classe A.
  • Embora a divisão direta e a divisão reversa não tenham impacto sobre o valor total que um investidor investiu nas ações ou no fundo, a primeira é considerada um movimento positivo e de crescimento pela empresa, enquanto a última é para ajudar a evitar que as ações sejam retiradas da lista a troca.

Como calcular a capitalização do mercado de ações e por que é importante

Como calcular a capitalização do mercado de ações e por que é importante

A capitalização do mercado de ações de uma empresa é um conceito importante que todo investidor deve entender. Embora a capitalização de mercado seja frequentemente discutida nas notícias noturnas e usada em livros de finanças, você pode não saber como a capitalização de mercado de ações é calculada. Você também pode estar confuso sobre como isso difere dos números que surgem em discussões sobre fusões e aquisições. Felizmente, o conceito é bastante simples e fácil de aprender.

A Definição de Capitalização no Mercado de Ações

Simplificando, a capitalização do mercado de ações é a quantidade de dinheiro que custaria para você comprar cada ação que uma empresa emitiu ao preço de mercado então vigente. 

Como calcular a capitalização do mercado de ações

A fórmula para calcular a capitalização do mercado de ações é tão simples quanto parece. Ao contrário de outros pontos de dados financeiros, não há truques ocultos, peculiaridades estranhas ou conceitos de jargão a serem considerados. Você só precisa de dois dados, o número de ações em circulação e o preço atual das ações. Depois de ter os dados, é simples:

A capitalização do mercado de ações é as ações atuais em circulação multiplicadas pelo preço atual do mercado de ações

Um exemplo de como calcular a capitalização do mercado de ações

Em 25 de outubro de 2019, The Coca-Cola Company [NYSE: KO] tinha cerca de 4,28 bilhões de ações em circulação e as ações negociadas a US $ 53,75 por ação. Se você quisesse comprar cada ação da Coca-Cola no mundo, custaria 4.280.000.000 ações x $ 53,75, ou $ 230.050.000.000. Isso é mais de US $ 230 bilhões. Em Wall Street, as pessoas se referiam à capitalização de mercado da Coca-Cola em cerca de US $ 230 bilhões.  

Os pontos fortes e fracos da capitalização do mercado de ações

Os preços das ações às vezes podem ser enganosos ao comparar uma empresa com outra. A capitalização do mercado de ações, por outro lado, ignora as especificidades da estrutura de capital que podem fazer com que o preço das ações de uma empresa seja superior ao de outra. Isso permite que os investidores entendam os tamanhos relativos das duas empresas. Por exemplo, compare a Coca-Cola por US $ 53,75 por ação com o serviço de streaming Netflix por US $ 276,82 por ação. Apesar de ter um preço de ação exponencialmente maior, o último tem uma capitalização no mercado de ações de cerca de US $ 121 bilhões, mais de US $ 100 bilhões menor que a da Coca. 

Isso ilustra algumas das complicações que surgem ao pensar no preço das ações. Às vezes, uma ação de $ 300 pode ser mais barata do que uma ação de $ 10.

Por outro lado, a capitalização do mercado de ações é limitada no que pode dizer a você. A maior queda dessa métrica específica é que ela não leva em consideração a dívida da empresa. Considere a Coca-Cola mais uma vez. Ao final de 2018, a empresa tinha cerca de US $ 29,2 bilhões em passivos circulantes (dívidas, impostos, etc.). Se você comprasse o negócio inteiro, seria responsável por atender e pagar todas essas obrigações. Isso significa que, embora a capitalização do mercado de ações da Coca seja de US $ 230 bilhões, seu valor empresarial é de US $ 259,2 bilhões.

Com todo o resto igual, o último valor é o que você precisaria não apenas para comprar todas as ações ordinárias – mas também para pagar todas as dívidas da empresa. O valor da empresa é um indicador mais preciso para determinar o valor de aquisição de uma empresa.

Outra grande fraqueza de usar a capitalização do mercado de ações como um proxy para o desempenho de uma empresa é que ela não leva em consideração distribuições como spin-offs, cisões ou dividendos, que são extremamente importantes no cálculo de um conceito conhecido como “retorno total . ” Parece estranho para muitos novos investidores, mas o retorno total pode resultar em um investidor ganhando dinheiro, mesmo que a própria empresa vá à falência. Por um lado, você pode ter coletado dividendos ao longo dos anos. A empresa também pode ser comprada e suas ações podem ser compradas imediatamente ou transferidas para ações da nova empresa-mãe.

Usando Capitalização de Mercado para Construir um Portfólio

Muitos investidores profissionais dividem seu portfólio por tamanho de capitalização de mercado. Esses investidores fazem isso porque acreditam que isso lhes permite tirar proveito do fato de que as empresas menores historicamente cresceram mais rápido, mas as empresas maiores têm mais estabilidade e pagam mais dividendos.

Aqui está um detalhamento do tipo de categorias de capitalização de mercado que você provavelmente verá quando começar a investir. As definições exatas tendem a ser um pouco confusas nas bordas, mas esta é uma orientação muito boa.

  • Micro capitalização : O termo micro capitalização refere-se a uma empresa com uma capitalização de mercado de ações de menos de $ 250 milhões.
  • Small cap : O termo small cap se refere a uma empresa com uma capitalização de mercado de ações de $ 250 milhões a $ 2 bilhões.
  • Mid cap: O termo mid cap se refere a uma empresa com uma capitalização no mercado de ações de $ 2 bilhões a $ 10 bilhões.
  • Grande capitalização : O termo grande capitalização se refere a uma empresa com uma capitalização no mercado de ações de US $ 10 bilhões a US $ 100 bilhões.
  • Mega cap : O termo mega cap ou very large cap se refere a uma empresa com uma capitalização de mercado de ações de mais de US $ 100 bilhões.

Novamente, certifique-se de verificar os detalhes ao usar essas definições. Por exemplo, um analista pode referir-se a uma empresa com capitalização no mercado de ações de $ 5 bilhões como sendo de grande capitalização, dependendo das circunstâncias.

O que são ações? Definição e exemplos

O que são ações?  Definição e exemplos

Ações são um investimento que permite a você possuir uma parte de uma empresa pública.

Saiba mais sobre ações, como funcionam e como podem ajudar a contribuir para sua riqueza.

O que são ações?

As ações representam a propriedade de uma empresa de capital aberto. Quando você compra ações de uma empresa, você se torna co-proprietário dessa empresa. Por exemplo, se uma empresa possui 100.000 ações e você compra 1.000 delas, você possui 1% delas. Possuir ações permite que você ganhe mais com o crescimento da empresa e dá direito a voto dos acionistas.

  • Nome alternativo : Ações, Patrimônio

Como funcionam os estoques

As empresas vendem ações para obter fundos adicionais para expandir seus negócios, lançar novos produtos ou pagar dívidas. A primeira vez que uma empresa emite ações ao público é chamada de oferta pública inicial (IPO). Após o IPO, os acionistas podem revender suas ações no mercado de ações – onde os preços são orientados pela oferta e demanda.

Quanto mais pessoas vendem uma ação, menor será a queda do preço; quanto mais pessoas compram uma ação, mais alto será o preço. Geralmente, as pessoas compram ou vendem ações com base nas expectativas de ganhos ou lucros corporativos. Se os traders acharem que os ganhos de uma empresa são altos ou vão subir ainda mais, eles aumentam o preço das ações.

Uma forma de os acionistas obterem retorno sobre o investimento é vendendo ações a um preço superior ao que foram compradas. Se uma empresa não tiver um bom desempenho e suas ações perderem o valor, seus acionistas podem perder parte ou até mesmo todo o seu investimento ao vender.

Nota: O lucro obtido com a venda de ações é conhecido como ganho de capital.

A outra forma de lucro dos acionistas é por meio de dividendos, que são pagamentos trimestrais distribuídos por ação com base nos lucros da empresa. É uma forma de recompensar e incentivar os acionistas – os verdadeiros proprietários da empresa – a investir. É especialmente importante para empresas que são lucrativas, mas podem não estar crescendo rapidamente.

A terceira forma mais arriscada de lucrar com ações são os derivativos, que obtêm seu valor de ativos subjacentes, como ações e títulos. As opções de ações oferecem a opção de comprar ou vender uma ação a um determinado preço em uma data acordada. 

Uma opção de compra é o direito de comprar a um preço definido. Quando o preço das ações sobe, você ganha dinheiro comprando-as pelo preço fixo mais baixo e vendendo-as pelo preço de hoje. Uma opção de venda é o direito de vender a um preço definido. Você ganha dinheiro quando o preço das ações cai. Nesse caso, você compra pelo preço mais baixo de amanhã e vende pelo preço mais alto combinado.

Importante: a maioria dos planejadores financeiros aconselhará os investidores individuais a se limitarem a comprar e manter ações de longo prazo em uma carteira diversificada para obter o maior retorno com o menor risco.

Tipos de ações

Existem dois tipos principais de ações: ordinárias e preferenciais. As ações rastreadas no Dow Jones Industrial Averages e no S&P 500 são comuns; seus valores dependem de quando são negociados. Os proprietários de ações ordinárias podem votar nos assuntos de uma empresa, como o conselho de administração, fusões e aquisições e aquisições.

No entanto, se uma empresa vai à falência e liquida seus ativos, os proprietários de ações ordinárias são os últimos na fila para o pagamento, depois dos detentores de títulos e acionistas preferenciais da empresa.

Além desses dois tipos de ações, existem outras formas de categorizar as ações, de acordo com as características das empresas que as emitiram. Esses diferentes grupos atendem às diversas necessidades dos acionistas. Os estoques podem ser agrupados por setor da indústria, incluindo:

  • Materiais básicos : empresas que extraem recursos naturais
  • Conglomerados : empresas globais em diferentes setores
  • Bens de consumo : empresas que fornecem bens para vender no varejo ao público em geral
  • Financeiro:  Bancos, seguros e empresas imobiliárias
  • Assistência médica : prestadores de serviços de saúde, seguros de saúde, fornecedores de equipamentos médicos e empresas farmacêuticas
  • Bens industriais : empresas de manufatura
  • Serviços : empresas que fornecem produtos aos consumidores
  • Tecnologia : computador, software e telecomunicações
  • Serviços públicos : empresas de eletricidade, gás e água

Eles também podem ser agrupados com base no potencial e valor. Espera-se que as ações de crescimento experimentem um crescimento rápido, mas geralmente não pagam dividendos. Às vezes, as empresas podem nem estar tendo lucro ainda, mas os investidores acreditam que o preço das ações vai subir. Essas empresas são tipicamente mais jovens, com muito espaço para crescimento e acréscimos ao seu modelo de negócios.

As ações de valor pagam dividendos, uma vez que não se espera que o preço das ações em si suba muito. Essas tendem a ser grandes empresas que não são empolgantes, então o mercado as ignorou. Investidores experientes consideram o preço subvalorizado pelo que a empresa oferece.

As ações das grandes empresas estão bastante valorizadas e podem não crescer rapidamente, mas ao longo dos anos provaram ser empresas confiáveis ​​em setores estáveis. Eles pagam dividendos e são considerados um investimento mais seguro do que ações de crescimento ou valor. Eles também são chamados de ações de renda.

Principais vantagens

  • As ações representam a propriedade de uma empresa.
  • A principal forma de ganhar dinheiro com uma ação é aumentando o preço da ação e o pagamento de dividendos.
  • Os estoques podem ser agrupados por setor, avaliação ou valor.