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Introdução à renda passiva
Uma das maneiras mais fáceis de ganhar a independência financeira é reconfigurar a sua vida de modo que uma parte substancial de sua renda não é ganho ativamente pelo seu trabalho. Em vez disso, ele deve vir de renda passiva. Na verdade, a idéia de renda passiva está intimamente relacionado com o modelo Berkshire Hathaway, que eu explico em um recurso anteriormente.
A idéia básica de renda passiva é que é dinheiro recebido com pouco ou nenhum esforço necessário para manter o fluxo de renda uma vez que o trabalho inicial foi feito.
Alguns exemplos comuns de renda passiva são:
- Alugar a partir de investimentos imobiliários imobiliários
- direitos de patente de invenção
- taxas de licenciamento de marca registrada para caracteres ou marcas que você criou
- Royalties de livros, canções, publicações ou outros trabalhos originais
- Os lucros de empresas em que você tem papel ou responsabilidade pouco ou nenhum dia-a-dia
- Ganhos de anúncios de Internet em um blog ou em um site que você próprio
- Os dividendos de ações, fundos de investimento imobiliário, fundos mútuos de ações ou outros títulos de capital
- Juros de títulos que possuem, certificados de mercados de depósitos ou dinheiro, ou outros outros caixa e equivalentes
- Pensões
- renda residual para uma pessoa de vendas em contas que são tipicamente renovado automaticamente, como um representante de artigos esportivos que ganha uma comissão sobre as suas contas, trazendo em alguns milhares de dólares por loja por ano para manutenção dos clientes, uma vez que foram abertos
Por que você deve preferir a renda passiva para Active Income
A renda passiva é atraente porque liberta-o para passar o seu tempo nas coisas que você realmente gosta.
Um altamente bem sucedido médico, advogado, ou publicitário, por exemplo, não pode “inventário” os seus lucros nas palavras de um autor bem conhecido. Se eles querem ganhar a mesma quantidade de dinheiro e desfrutar do mesmo estilo de vida no próximo ano (e no ano seguinte), eles devem continuar a trabalhar o mesmo número de horas com a mesma taxa de pagamento.
Apesar de uma carreira pode fornecer uma vida fantástica, que exige demais sacrifício a menos que você realmente desfrutar da rotina diária de sua profissão escolhida. Ainda pior, uma vez que você deseja se aposentar, ou encontrar-se incapaz de trabalhar por mais tempo, sua renda vai deixar de existir a menos que tenha alguma forma de renda passiva. No passado, esta foi realizada por participação dos empregados nos planos de pensão patrocinados pela empresa, mas que navio há muito partiu para uma grande parte da força de trabalho doméstica e global.
Os dois grandes tipos de renda passiva
Existem dois tipos de renda passiva e em toda a sua carreira, quais os que você se concentrar em provavelmente vai depender de sua situação financeira atual, talentos, habilidades e personalidade. As duas categorias de renda passiva são:
- fontes de renda passiva que necessitam de capital para iniciar, manter e fazer crescer
- fontes de renda passiva que não necessitam de capital para iniciar, manter e crescer
Aqueles que optarem por concentrar-se na primeira categoria de renda passiva precisará de dinheiro da família, fundos de investidores, ou a coragem de tomar emprestado grandes somas por tomar sobre a dívida para financiar a compra de ativos. O mais fácil de entender é alguém que toma empréstimos bancários substanciais para construir um prédio de apartamentos ou comprar casas de aluguel.
Embora este pode transformar uma pequena quantidade de capital próprio em um fluxo de fluxo de caixa grande, não é sem risco. Ao usar o dinheiro emprestado, a margem de segurança é muito menor, porque você não pode absorver o mesmo grau de revés antes inadimplente e encontrar o seu balanço obliterada.
Outro exemplo da primeira categoria de renda passiva é alguém que tem uma participação acionária em uma empresa operacional, como uma loja de fábrica ou móveis e permite que a empresa emitir dívida para financiar a expansão. Os gerentes de loja primeiros em Wal-Mart que foram autorizados a investir antes de a empresa veio a público eram nesta posição.
Grandes carteiras de investimento também se enquadram nesta categoria de renda passiva. Se você é o dono $ 10.000.000 no valor de ações blue chip, você poderia razoavelmente esperar dividendos de US $ 200.000 para US $ 500.000 por ano, dependendo dos tipos de empresas que você priorizados; por exemplo, títulos de maior rendimento, como grandes companhias de petróleo vão crescer mais lentamente, mas oferecem pagamentos de dividendos mais ricas do que as empresas com taxas de crescimento mais rápido nos ganhos por ação subjacentes.
Se vai ou não passar os seus dias jogando golfe, pintura, ou escrever o grande romance americano, você iria recolher cheques como as empresas paga uma parcela de seus ganhos. O problema, claro, é que leva os dez milhões para estar nessa posição; algo que poucas pessoas nunca vai conseguir.
A segunda categoria de renda passiva – ou seja, as fontes de renda passiva que não necessitam de capital para iniciar, manter e crescer – são muito melhores opções para aqueles que querem começar a sair por conta própria e construir uma fortuna a partir do nada. Eles incluem os ativos que você pode criar, como um livro, canção, patente, marca, site da Internet, comissões recorrentes, ou as empresas que ganham retornos quase infinitas sobre o capital próprio, como um varejista e-commerce drop-navio que tem pouco ou nenhum dinheiro amarrado em operações, mas ainda ganha lucros para o proprietário.
O caminho mais frequentemente tomado a renda passiva
Parece que caminho mais comum para a geração de fluxos de renda passiva grandes é trabalhar em um emprego primário e usar o seu rendimento ganho ativamente para comprar ativos que geram renda passiva em uma base regular.
O médico ou advogado em nosso exemplo anterior, por exemplo, poderia usar sua renda para investir em uma médica start-up ou comprar ações de empresas médicas que ele entende como a Johnson & Johnson. Com o tempo, a natureza da composição, dólar custo médio e dividendos reinvestindo pode resultar em sua carteira de geração de renda passiva substancial. A desvantagem é que ele pode levar décadas para conseguir o suficiente para realmente melhorar seu padrão de vida, mas ainda é o caminho mais seguro para a riqueza com base no desempenho histórico de propriedade de empresas e ações.
Impostos e renda passiva
Uma grande vantagem de ganhar a renda passiva é que muitas vezes é tributado de forma mais favorável do que a renda ativa. Isso pode parecer injusto, mas a idéia é que ele vai dar às pessoas um incentivo para investir em ativos que vão crescer a economia e criar empregos.
Um empresário que trabalha em sua empresa, por exemplo, teria que pagar um extra de 15,3% em auto-emprego impostos sobre os salários comparar a alguém que apenas teve uma participação passiva na mesma sociedade de responsabilidade limitada que iria pagar apenas o imposto de renda. Em outras palavras, o mesmo rendimento ativamente seriam tributados a uma taxa maior do que se fosse ganhou passivamente.
Se os impostos e controle sobre seu tempo inferiores não são incentivo para preferem renda passiva sobre a renda ativa, eu não sei o que é.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.