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Student Loan Dívida não tem que ser um impedimento para construir uma carteira
Você pode pensar que a frase “a pobreza empréstimo de estudante” é o título de algum esboço no canal College Humor do YouTube. Mas não há muito engraçada sobre o albatroz financeira que enfrenta estudantes universitários hoje, um recorde que acaba de bater um nível ainda mais elevado, como você terminar de ler esta frase.
A Geração da Dívida
Um relógio da dívida do empréstimo do estudante no site do FinAid.com, que se atualiza a cada poucos segundos, está agora se aproximando de $ 1,46 trilhão.
Para graduados universitários esperando para investir, as repercussões são angustiante. Uma pesquisa com 5.000 estudantes universitários atuais lançados em 2016 pela Allianz Global Assistance chega a esta conclusão: “Estudante empréstimo pobreza” é tudo muito real, e não pode terminar em breve. Depois de aula, cerca de um em cada quatro estudantes relataram não ter dinheiro extra para gastar. Quase metade (44,6 por cento) estão pagando por sua educação inteiramente e cerca de 12 por cento nem sequer sabem quanto devem.
Você nem sequer tem que se preocupar esmaga esses números: Apenas mastigar sobre eles para talvez um minuto. Agora, veja se você pode descobrir onde os estudantes universitários podem encontrar algum dinheiro para investir em ações sem roubar o orçamento já escasso para mac e queijo.
A pesquisa revela que Allianz desses estudantes que têm empréstimos estudantis e sabem o balanço, 40 por cento deve pelo menos US $ 30.000. Isso é consistente com dados compilados pelo Instituto de Colégio Acesso e Sucesso.
Para a classe de 2014, a figura da dívida por aluno chegou a US $ 28.950 por tomador, com sete em cada 10 estudantes devido dinheiro. Durante a última década, a dívida do empréstimo do estudante tem crescido ao dobro da taxa de inflação; mensalidades subiram mais ou menos na mesma taxa de voltar 40 anos. Por muitas estimativas, a figura da dívida por aluno já ultrapassou a marca de US $ 30.000.
Então, encontrar algo, qualquer coisa, para estudantes universitários e recém-formados para investir em deve ser uma causa perdida, correto? Bem, não exatamente. Concedido, a estrada é poderoso difícil de enxada. Vá para a escola de medicina ou direito, e sua figura da dívida pode facilmente chegar a US $ 100.000.
No entanto, ainda é possível iniciar o envio de uma carteira, especialistas afirmam. É questão de fazer disso uma prioridade, mesmo que as quantias de dinheiro que começam são minúsculos.
começando pequeno
Uma maneira popular de fazer isso é através de aplicativos de investimento smartphones, como bolotas. (Seu fundador, milenar Jeff Cruttenden, teve a ideia enquanto ainda em si mesmo a faculdade.) Bolotas tomar o que você gastar de compras com cartão de crédito e débito ligados e arredonda-lo para o dólar mais próximo. A mudança fica investido em seis fundos diferentes com base na tolerância ao risco. É especialmente voltado para jovens investidores cautelosos de corretoras.
Outra maneira é através de sites de investimento online, tais como aperfeiçoamento. website do fundador Jon Stein segue um caminho simples onde você digita sua idade e uma das cinco metas de investimento geral (ou seja, “criar riqueza” e “rede de segurança”). Em seguida, ele investe o dinheiro em uma combinação de ações e títulos: a carteira de investimentos totalmente diversificada de 12 classes de ativos globais.
“Melhoria é uma grande plataforma para jovens investidores para começar”, diz David Weliver, editor fundador da MoneyUnder30, um de finanças pessoais e do site de investimentos para a geração do milênio. “Não tem nenhum investimento mínimo e é fácil de fazer investimentos pequenos, mensais através de depósito direto.”
Get That Matching Employer
Não é a estratégia de aferição novos postos de trabalho com cuidado para benefícios. Ou se você precisar de um grabber da atenção, como é isso? DINHEIRO LIVRE! Ele está disponível em muitos locais de trabalho, mesmo se um almoço grátis não é.
“Millennials com empregos que oferecem um jogo de 401 (k) empregador deve participar na medida do necessário para começar o jogo completo; este é essencialmente livre dinheiro para a aposentadoria “, diz acrescenta Anthony Criscuolo, um gerente de planejador financeiro e portfólio certificada com Ft de Palisades Hudson Financial Group. Lauderdale, escritório Flórida.
A criação de um 401 (k) ou conta de aposentadoria individual (IRA) marca um elemento essencial do investimento absoluto para jovens trabalhadores. Sim, pagar a dívida empréstimo é importante. Mas deixando de lado dinheiro todos os anos para a aposentadoria, especialmente se você começar aos 21 anos ou antes, prepara-o para exatamente o pecúlio na aposentadoria. Na verdade, você pode transformar $ 45 por mês em US $ 1 milhões de simplesmente, se você conhece as leis de juros compostos.
Digamos que alguém idade 20 começa desembolsar US $ 45 por mês com um jogo empresa 50 por cento. Se ela levanta a contribuição da mesma quantidade como qualquer aumentos salariais ela recebe, ela vai ter mais de US $ 1 milhão até 3,5 por cento aumentos salariais anuais, assumindo de aposentadoria e um retorno de 8,5 por cento em 401 investimentos (k).
“De acordo com um relatório 2014 pelo Conselho Benefícios americano, quase 80 por cento de trabalhadores a tempo inteiro têm acesso a planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador”, diz James Capolongo, chefe de produtos de depósito e os preços no TD Bank e sediada em Mount Laurel, New Jersey.
Apertar o cinto e investir o que Poupa
Há também a questão da liberação de dinheiro e sim, vamos poupá-lo do discurso sobre as BigBucks diárias latte. Grandes decisões, bem como as pequenas, pode liberar o dinheiro, embora alguns são difíceis de ignorar. Se você optar por fazer um trabalho em San Francisco, por exemplo, você provavelmente vai receber mais, mas você também vai pagar mais no aluguel. Muito mais.
As estatísticas compiladas pelo RadPad, a busca do apartamento móvel e alugar provedor de pagamento, mostram que a cidade da Golden Gate requer cofres de ouro apenas para encontrar um lugar para pendurar seu chapéu.
trabalhadores de nível de entrada vai gastar 79 por cento dos seus rendimentos de aluguel em San Francisco e em Nova York, você vai gastar 77 por cento de sua renda de nível de entrada em nada extravagante: um apartamento de um quarto vai para o preço médio de US $ 3.000 por mês .
Tomando um emprego em Austin, Texas, pelo contrário, significa apenas 36 por cento do salário vai para alugar. E não graduado recente no seu perfeito juízo vai acusar Austin-uma das grandes cidades do mundo da música e casa do South by Southwest Music Festival-de ser um lugar chato para viver.
Alguns dos isto significa também criativamente pensando sobre as despesas que você já tem em termos de taxa de retorno. Se você contratar um contador para fazer seus impostos, por exemplo, alguém com mais recursos e um maior conjunto de habilidades pode ser capaz de prender-lhe um reembolso maior, que poderia pagar mais do que para uma taxa horária aumentada. E se você estiver na posição para refinanciar empréstimos estudantis em uma menor taxa de juros, você estará colocando mais dinheiro em seu bolso a longo prazo.
Get Educated
Finalmente, há sempre a noção de, na verdade, educar-se.
Grande conselho de investimento podem ser encontrados em toda a Internet, e há, por assim dizer, uma riqueza de fontes respeitáveis. Talvez você não pode dar ao luxo de contratar o consultor financeiro seus pais usam, mas certamente você pode ler o seu blog … ou mesmo organizar uma reunião de uma hora de passar por cima de sua situação e descobrir algumas metas.
“Enquanto pagando por aconselhamento financeiro pode parecer fora de alcance, mesmo jovens profissionais devem considerar fortemente pelo menos uma consulta de uma só vez com um profissional da área financeira”, diz Criscuolo. “Assim como você confiar sua saúde a um médico ou o seu carro a um mecânico, um check-up com um profissional financeiro pode pagar por si mesmo no estabelecimento de um plano financeiro de longo prazo.”
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.