Você acha que ser milionário está fora de questão para você? Pense de novo. Mesmo aqueles com ganhos escassos podem se tornar milionários se forem diligentes com as economias, administrar seus gastos e mantê-los por tempo suficiente. Aqui estão alguns exemplos de como você pode se tornar um milionário com hábitos constantes de poupança.
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Fatores primários que afetam o status de milionário
Os fatores mais importantes que atuam contra seu status de milionário são a dívida e o tempo. Tornar-se um milionário é possível em qualquer situação, contanto que você mantenha esses dois fatores ao seu lado. Se você puder evitar o endividamento do consumidor e começar a investir todos os meses quando estiver na casa dos 20 ou 30 anos, poderá ser milionário ao se aposentar.
Se você conseguiu evitar dívidas, mas não começou a economizar, seu primeiro passo deve ser colocar seus investimentos em uma conta com imposto diferido, como um 401 (k) por meio de seu empregador. Se você tem alguma dívida, pode adotar uma abordagem equilibrada para reduzir sua dívida e, ao mesmo tempo, investir em contas de aposentadoria.
Tornando-se um Milionário: Exemplos de Cenários
Pelos cálculos da Vanguard, uma carteira de 100% de ações teria crescido em média pouco mais de 10,1% ao ano entre 1926 e 2018. Usando essa média histórica, você pode calcular seu cronograma para se tornar um milionário.
O retorno médio de 10,1% é uma média de longo prazo, e seus investimentos podem aumentar ou diminuir a qualquer momento. Usando os cálculos do Vanguard, 26 dos 93 anos examinados resultaram em uma perda anual, incluindo um ano (1931) quando as ações encerraram o ano com uma perda de 43,1 %.1 Quando se trata de contas de aposentadoria, o retorno de longo prazo é o que importa, portanto, não se concentre muito no curto prazo.
Se você está começando com $ 0, investindo em uma conta com imposto diferido, e assume um retorno de 10% no longo prazo, veja quanto você precisa economizar para criar um portfólio de $ 1 milhão.
Importante: Essas estimativas são cálculos aproximados feitos usando a calculadora de juros compostos do Office of Investor Education and Advocacy. Existem muitas incógnitas quando se trata de investir, então você nunca deve presumir que os retornos são garantidos. Em vez disso, esses cálculos têm o objetivo de orientar suas metas de economia.
Se você investir $ 50 por mês
Reservar $ 50 a cada mês não parece um grande sacrifício, mas é o suficiente para se tornar um milionário se começar a investir cedo o suficiente. Nesse ritmo, você criaria US $ 1 milhão em menos de 54 anos. No entanto, 54 anos é muito tempo, especialmente se você está começando tarde, então você pode querer considerar contribuições mensais maiores.
Se você investir $ 100 por mês
Com um investimento de $ 100 por mês, você economizará cerca de sete anos em seu cronograma. Se você começar a economizar aos 25 anos, vai se tornar um milionário depois de seu 71º aniversário.
Se você investir $ 200 por mês
Economizar $ 200 por mês em investimentos por 40 anos o tornará um milionário. Em comparação com aqueles que economizam apenas US $ 50 por mês, você alcançará o status de milionário quase 15 anos antes.
Se você investir $ 400 por mês
Você será um milionário em 33 anos ao investir US $ 400 por mês. Isso significa que se você tem 25 anos agora, será um milionário aos 58, o que pode permitir que você se aposente antes do planejado inicialmente.
Se você investir $ 750 por mês
Investir $ 750 por mês por um pouco mais de 26 anos fará de você um milionário. Se você tem 25 agora, pode ter $ 1 milhão ao fazer 52 anos, apesar de ter contribuído com menos de $ 250.000 do seu bolso.
Se você investir $ 1.000 por mês
Levará menos de 24 anos para criar $ 1 milhão, quando você investir $ 1.000 por mês. Se você tiver um bebê hoje, ficará milionário logo após a formatura do seu filho.
Se você investir $ 1.500 por mês
Guardar $ 1.500 por mês é uma boa meta de economia. Nesse ritmo, você alcançará o status de milionário em menos de 20 anos. Isso é aproximadamente 34 anos mais cedo do que aqueles que economizam apenas US $ 50 por mês.
Se você investir $ 2.000 por mês
Você poderia imaginar ser um milionário em 18 anos? Se você conseguir economizar US $ 2.000 por mês, é o que pode acontecer. Se você tiver um recém-nascido hoje, poderá economizar US $ 1 milhão antes que a criança termine o ensino médio.
Como aumentar sua economia
Pensar em se tornar um milionário é empolgante, embora possa fazer você se perguntando se economizar $ 2.000 por mês é mesmo possível. Pode ser mais fácil falar do que fazer, mas você pode aumentar sua economia trabalhando para ganhar mais e gastar menos. Se você não se permitir luxos extravagantes e evitar dívidas do consumidor, poderá economizar mais à medida que sua carreira progride.
Planos de aposentadoria patrocinados pelo trabalho
Muitas empresas oferecem um plano de aposentadoria 401 (k) que inclui contribuições correspondentes até uma determinada porcentagem do valor que você contribui. Por exemplo, se você contribui com 4% de sua renda e seu empregador tem uma contrapartida de 4%, sua taxa de poupança é efetivamente 8%. Para alguém que ganha $ 800 por semana, isso resulta em uma economia de mais de $ 250 por mês. Aproveite esse dinheiro grátis para dobrar sua taxa de poupança e alcançar sua meta de ser milionário ainda mais rápido.
Contas individuais de aposentadoria
Nem todos os empregadores oferecem uma equivalência 401 (k), e os trabalhadores autônomos também não terão a opção de equiparar as contribuições. No entanto, eles ainda podem trabalhar para economizar em contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como uma conta de aposentadoria individual tradicional ou Roth (IRA) e uma conta individual 401 (k). Existem limites de contribuição para contas IRA que dependem do seu nível de renda e, idealmente, você deve ter como objetivo maximizar suas contribuições até esse limite legal.
The Bottom Line
O importante a lembrar é que economizar e investir é uma meta importante para todos. Não importa quanto dinheiro extra você tenha no final do mês, não há desculpa para não economizar para o seu futuro. Se você quer ser um milionário, assuma a responsabilidade por seu futuro financeiro, economizando dinheiro a cada mês, e seu objetivo se tornará realidade.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.