1. Você vai limitar seus investimentos para seu país de origem ou expandir globalmente? Apesar do aumento no nacionalismo que ocorreu a partir do ano de 2016, as forças da globalização são reais, eles são poderosos, e eles significam que qualquer um com acesso a uma conta de corretagem pode se tornar um proprietário de empresas de todo o mundo. Você pode ser um trabalhador de aço no cinturão de ferrugem e recolher dividendos da Suíça, Reino Unido, Alemanha e Japão. Você pode ser um professor na Califórnia e assistir o dinheiro vêm de suas participações no Canadá e França. Enquanto isto introduz riscos adicionais de perda de capital permanente, bem como outros riscos, tais como risco cambial e risco político, ela também oferece uma maior diversificação e potencial exposição ao desempenho do mercado de que pode vir a ser melhor em uma base ajustada ao risco do que aquele que teria sido disponíveis a partir de uma carteira doméstica sozinho.
2. O que está motivando você a alcançar a independência financeira? Enquanto algumas pessoas são protetores naturais – eles tendem a se acumular sem realmente precisar de uma razão para fazê-lo como eles vivem abaixo de suas possibilidades e realmente não sei o que fazer com a diferença – a maioria das pessoas são movidos por alguma motivação primária ou secundária que provoca -los a se acumular capital. É extraordinariamente importante que você olhar para dentro de si mesmo e honestamente responder a pergunta: “Por quê?”. Por que você está obrigado a salvar? O que faz você querer investir em vez de gastar ou doar o dinheiro que está fluindo através de suas mãos? Muitas vezes, por chegar ao coração dessa pergunta, você pode projetar melhor o seu portfólio para conseguir o que quer que é que você está realmente perseguindo.
3. Você está emocionalmente capaz de gerir a sua carteira em seu próprio país? Esta questão pode ser difícil para algumas pessoas a responder, porque eles se sentem como sendo honesto com si significa admitir uma falha pessoal. Isso não faz sentido. O objetivo é obter o que você quer fora de sua carteira, não para provar de alguma forma você é um mestre do universo. Vanguard, uma das maiores empresas de gestão de ativos patrocinadoras ambos os fundos mútuos ativos e passivos e fundos negociados em bolsa no mundo, estimada em um de seus papéis brancos que o investidor típico poderia acrescentar, ao longo do tempo, a 3 por cento líquidos ou mais para o seu retornos de investimento, contratando um dos assessores usando o framework eles expõem em seu argumento; que as taxas de consultoria de investimento mais elevados pagos são mais do que compensou devido a uma combinação de modificação comportamental, orientação fiscal, assistência de planejamento financeiro, e outros serviços que de alguma forma beneficiar o cliente. Você pode ler seu argumento na publicação setembro 2016 da Vanguard Research, “Colocar um valor em seu valor: Quantificar Alpha da Vanguard Advisor”. Em outras palavras, contagens de custo de oportunidade, tanto quanto custo explícito; uma mensagem que é muitas vezes perdido na idade de soundbites, memes, e simplificação.
4. Como as diferentes classes de ativos alinhar com a sua personalidade e temperamento? Eu percebo que já falei sobre isso um pouco, mas este ponto é um pouco diferente e precisa ser discutido. Humanidade é diversa. Cada um de nós está ligado de forma diferente. Nós temos nossos próprios gostos e desgostos únicas; coisas que nos fazem felizes e coisas que nos causam irritação. Assim como alguns preferem carne ou frango, há uma série de maneiras de ganhar e investir, dinheiro neste mundo como você se aventurar na viagem em direção a independência financeira. Considere-se, por um momento, imobiliário. Imobiliário tem sido em torno de tempo antes que os mercados de ações surgiu. Junto com empréstimo de dinheiro, é uma das mais antigas tradições. Você compra um pedaço de propriedade que alguém quer usar, você permitir que eles usá-lo por um período de tempo predeterminado sob uma série de pactos e normas sociais e culturais que soletram para fora os detalhes do acordo, e, em troca, você são pagos dinheiro, o que é referido como aluguel. No entanto, entre suas obrigações, você tem que certificar-se de que a propriedade é mantido até um grau suficiente. Se você é especialista em imóveis residenciais e um WC quebras no meio da noite, você está recebendo uma chamada de telefone a menos que você pagar uma empresa de gestão imobiliária para lidar com essas questões para você. O seu inquilino pode desenvolver um problema de dependência de drogas e vender os aparelhos. Ele ou ela pode se tornar um colecionador e destruir tanto da propriedade que é condenado pela cidade. Esse é o trade-off. Esses problemas potenciais estão entre os custos que você deve estar disposto a sofrer, se você quiser desfrutar de renda imobiliária. Não há nenhuma maneira real para obter em torno dele. É a vida. Pessoalmente, eu não acho que atraente. Como resultado, eu tendia a se concentrar em empresas privadas e títulos negociados publicamente, como ações ordinárias, ao longo da minha carreira, porque os trade-offs esses envolvem não me incomoda quase tanto quanto. Fosse eu nunca mergulhar de qualquer maneira significativa em investimentos imobiliários, é mais provável seria imóveis comerciais devido a prazos mais longos do contrato de arrendamento e o fato de que eu estaria negociando com clientes corporativos e não indivíduos. É melhor se encaixa com quem eu sou. Eu não estou dizendo que eu nunca considerar imóveis residenciais, mas estou ciente dos trade-offs e levaria um conjunto único de circunstâncias para eu cruzar essa Rubicon particular.
5. Qual é o seu horizonte de tempo? Mesmo se uma classe determinado ativo ou investimento se encaixa com a sua personalidade, temperamento, patrimônio líquido, situação de liquidez, e preferências, não significa necessariamente que ele é um bom ajuste, uma vez que o horizonte de tempo antes que você vai precisar para tocar-lo para poder liquidez não se alinham. Por exemplo, digamos que você tem uma reposição $ 100.000 para colocar para trabalhar, mas você acha que vai precisar do dinheiro em cinco anos. Não importa o quão atraente a oportunidade, se você fosse dada a oportunidade de investir em um grande negócio privado, que não tinha evento de liquidez bancária previsto e não pagar dividendos, provavelmente não é sábio para você fazer o investimento que você tenha uma necessidade do investimento não pode cumprir – ou seja, um retorno ao dinheiro ou seus equivalentes no prazo de 60 meses.

Naturalmente, estes são apenas algumas das coisas que você deve considerar, mas você não deve passar por cima deles. Obtê-lo logo no início, tomar decisões calculadas em direção a seus objetivos financeiros, e você verá que as coisas tendem a ser muito mais fácil.