Estamos no oitavo ano de um mercado touro furioso, e é tentador para mergulhar os mercados de investimento. Desde 2009, a 500 do S & P retornos foram positivos a cada ano. Os dois primeiros anos recebeu 32.15 por cento em 2013 e 25,94 por cento em 2009. Na parte inferior da embalagem, mesmo os piores dois anos ganhavam a retornos de 1,36 por cento em 2015 e 2,10 por cento em 2011, os ganhos maiores do que você vai começar a partir de uma conta poupança.
E se você percorrer todo o caminho de volta para 1928, você verá que os S & P 500 investidores recompensado com um retorno anualizado suculento de 9,52 por cento.
No entanto, recentes de desempenho e de longo prazo retornos camuflar os anos abaixo dos mercados de investimento. Em 2008, o S & P 500 despencou 36,55 por cento, e os três primeiros anos desta década foram dolorosas, com perdas de 9,03 por cento, 11,85 por cento e 21,97 por cento em 2000, 2001 e 2002, respectivamente.
Como refletido pelos anos cima e para baixo do mercado de ações, você precisa de um estômago forte e alguns conhecimentos de investimento antes de mergulhar nos mercados. Aqui está o que você precisa saber sobre suas finanças pessoais antes de saltar para o mercado.
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Passo 1: saldar dívidas de juros altos
níveis de dívida estão subindo aos níveis de 2008 de acordo com um artigo recente CNN. Última dívida das famílias no ano explodiu em US $ 460 bilhões. E se você estiver em uma família “média”, você tem $ 16.048 em dívidas de cartão de crédito.
É aqui porque você tem de colocar a dívida paga antes de investir.
Se você está pagando juros de cartão de crédito de 16 por cento, em seguida, é essencial para obter um retorno superior a 16 por cento, para justificar o investimento no mercado de ações antes de pagar a dívida. Por exemplo, se você paga juros de 16 por cento ou US $ 2.568 em sua dívida de cartão de crédito e ganhar 9 por cento sobre o investimento do mercado de ações, então você está perdendo 7 por cento ou US $ 1.124 por não pagar a dívida.
Em outras palavras, pagar a dívida de juros altos é um certo retorno, igual à taxa de juros cobrados sobre a dívida. E a menos que você tem muita sorte no mercado, você é improvável para cima o retorno que você terá de pagar a sua dívida de cartão de crédito.
Passo 2: cobrir seus “que se”
Imagine ficar em um fender bender e sua franquia do seguro é de R $ 500. Ou pior ainda, você são demitidas e não encontrar um novo emprego para 3 ou 4 meses. Você tem alguns milhares de dólares para cobrir essas despesas inesperadas? Se não, você não está sozinho. Quarenta e sete por cento dos americanos afirmam que não podem pagar uma despesa de emergência de US $ 400, de acordo com uma recente pesquisa Reserve.gov Federal.
Se você não puder pagar uma emergência financeira, em seguida, você precisa tomar emprestado ou vender algo para obter o dinheiro. Ou, se o dinheiro que você precisa para uma emergência é investido em um fundo negociado troca bolsa (ETF) que você deve vender, você está em risco de vender com prejuízo. É por isso que você precisa para salvar vários meses de despesas antes de investir no mercado de ações. Coloque os “e se” poupanças em um mercado de dinheiro acessível ou conta poupança, então o disponível quando você precisar dele dinheiro.
Passo 3: aprender noções básicas de investimento
Uma vez que você pagou a sua dívida do consumidor e edificados poupança, é tentador para mergulhar os mercados de investimento.
Mas se você não entender o que você está investindo em, há uma boa chance que você vai acabar perdendo dinheiro comprando alta e vender na baixa. Ao investir com suas emoções, em vez de sua cabeça, você está apto a ficar animado quando os mercados estão chegando e mergulhar no topo de um mercado de touro. Então, como ocorre o inevitável declínio, é comum que o medo da perda para assumir causando-lhe para vender em uma calha de mercado.
Então, antes de comprar o seu primeiro ações ou títulos de fundos, passar algumas horas educar-se sobre os mercados de investimento, tendências e ativos financeiros individuais. Estudar princípios de diversificação de investimento e aprender sobre como segurando ações e títulos de fundos mútuos vai levar a mais estáveis retornos de investimento. Finalmente, leia o conselho de Warren Buffett e investir em fundos de índice baixa taxa.
Passo 4: Cuide de sua família
Finalmente, antes de investir, obter a sua própria casa financeira em ordem.
Se você tem filhos ou alguém dependendo do seu rendimento, então considerar a compra de seguro de vida acessível. Além disso, considerar a compra de seguro de invalidez, especialmente se você está em um trabalho fisicamente exigente. Dessa forma, se algo acontecer com você, seus entes queridos são atendidos.
A exceção…
Estes são os quatro passos que você deve tomar antes de você começar a investir … mas há uma exceção. Se o empregador corresponda aos seus 401 (k) contribuições, então você deve contribuir bastante para a sua conta de aposentadoria local de trabalho para obter a correspondência – mesmo se você ainda não completaram estas quatro etapas. Você não pode dar ao luxo de transformar o seu nariz em dinheiro grátis!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.