Robo-assessores são gerentes de portfólio automatizados. Você pode pensar neles como um piloto automático para investidores. Ao se inscrever para usar um, primeiro você responderá a uma série de perguntas sobre seus recursos e objetivos financeiros. Em seguida, o robo-consultor tomará decisões contínuas sobre como investir seu dinheiro.
Veja o que esses produtos oferecem, como funcionam e se podem ser uma boa opção para você.
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O que são Robo-Advisors?
Robo-assessores são produtos de software que podem ajudá-lo a gerenciar seus investimentos. Tudo isso sem a necessidade de você consultar um consultor financeiro ou gerenciar seu próprio portfólio. Esses produtos são oferecidos por uma ampla variedade de instituições financeiras. Algumas, como a Fidelity, são empresas estabelecidas com uma longa história. Outros, como o Acorns, foram criados recentemente com o único propósito de fornecer um serviço de consultor robótico.
Os robo-consultores são uma alternativa aos consultores financeiros tradicionais. Freqüentemente, também são uma opção mais barata. Esses produtos também são uma alternativa para um investidor que simplesmente escolhe e seleciona seus próprios investimentos.
Como funcionam os Robo Advisors?
Um novo cliente que se inscreve como um robo-consultor geralmente começa fornecendo informações básicas sobre seus objetivos de investimento por meio de um questionário online. Essas perguntas podem tocar em assuntos como sua linha do tempo, sua tolerância ao risco e quanto dinheiro você tem em economia. Em seguida, os robo-consultores executam essas respostas por meio de um algoritmo. Isso fornecerá uma abordagem de alocação de ativos; também o ajudará a construir um portfólio de investimentos diversificados que atendam às suas metas.
Assim que seus fundos forem investidos, o software pode reequilibrar automaticamente seu portfólio. Isso garantirá que ele permaneça próximo à alocação de destino. Muitos consultores robóticos populares o incentivam a contribuir regularmente para sua conta. Podem ser até pequenos depósitos semanais, por exemplo. Em seguida, o robo-consultor usará essas contribuições para manter a alocação de destino.
Nota: Alguns robo-consultores até usam estratégias de colheita de perdas fiscais. Isso envolve a venda de certos títulos com prejuízo para compensar os ganhos em outros títulos.
Investimentos em uma conta gerenciada por Robo
A maioria dos robo-consultores usa fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa (ETFs) em vez de ações individuais para construir seu portfólio. Freqüentemente, eles seguem um fundo de índice ou outra abordagem de investimento passivo com base na pesquisa moderna da teoria de portfólio. Isso enfatiza a importância de sua alocação em ações ou títulos. Dependendo do seu robo-consultor, você também pode especificar mais os investimentos por valores sociais ou pontos de vista religiosos.
Como funcionam os impostos para uma conta Robo-Advisor
Como acontece com qualquer forma de investimento, seu passivo fiscal para ativos gerenciados por robôs depende do tipo de conta em que você mantém os ativos.
Se você mantém seus ativos em um IRA, Roth IRA ou outro tipo de conta de aposentadoria com imposto diferido, você não paga impostos até que retire fundos.1 Rollovers ou transferências de ativos de sua conta existente para um consultor-robô geralmente não contam como uma retirada. As retiradas de uma conta Roth IRA podem ser isentas de impostos. Depende das circunstâncias da retirada.
Se você possui investimentos em uma conta tributável, precisará relatá-los em sua declaração de imposto de renda. Você também precisará pagar impostos sobre os ganhos, semelhante a investir em uma conta de corretora. Você receberá um formulário 1099 a cada ano. Ele relatará os juros, dividendos e ganhos de capital sobre os investimentos.
Se sua conta gerenciada por robo permitir que você transfira investimentos existentes, esses investimentos provavelmente serão vendidos, a menos que sejam os mesmos investimentos em que o consultor robo teria investido com esses fundos. Se ocorrerem vendas, você enfrentará obrigações fiscais sobre ganhos de capital.
Taxas do Robo-Consultor
Os honorários do Robo-Advisor podem ser estruturados como uma taxa mensal fixa; ou pode ser uma porcentagem dos ativos. As taxas mensais fixas podem ser tão baixas quanto $ 1. As taxas percentuais variam de cerca de 0,15% a 0,50%.
Lembre-se de que essas taxas do robo-consultor são separadas de quaisquer taxas associadas aos investimentos. Por exemplo, fundos mútuos e ETFs em sua conta provavelmente virão com seus próprios índices de despesas. Este tipo de comissão é retirada dos ativos do fundo antes da distribuição dos retornos.
Dica: Algumas dessas soluções de portfólio online oferecem um período de teste gratuito. Dessa forma, você pode ver como o serviço funciona antes de ser cobrado.
Prós e Contras dos Robo-Advisors
Prós
- Nenhum conhecimento de investimento necessário
- Não é demorado
- Estratégias simples
Contras
- Difícil de conseguir interação entre humanos
- Limita as opções do investidor
- Pode forçar os investidores a abrir várias contas
Prós explicados
- Nenhum conhecimento de investimento necessário : Robo-assessores podem ser uma ótima opção para investidores iniciantes. Então, você pode começar a investir, mesmo que ainda não tenha desenvolvido o conhecimento financeiro necessário para tomar decisões informadas.
- Não consome muito tempo : muitas pessoas não têm tempo para gerenciar ativamente seus investimentos, então preferem colocar seu portfólio no piloto automático. Depois que uma conta do robo-advisor e os depósitos automatizados são configurados, você não precisa fazer mais nada até que queira sacar o dinheiro.
- Estratégias simples : Robo-consultores costumam usar uma estratégia de investimento simples que é fácil de entender; por exemplo, investindo 60% em ações e 40% em títulos. Você provavelmente não terá muitos investimentos para assistir. Isso significa que você pode avaliar de forma fácil e rápida o desempenho de seus acervos.
Contras explicadas
- Difícil de conseguir interação entre humanos : alguns robo-consultores oferecem assistência ao vivo. Mas isso geralmente vem com custos extras. Muitos robo-consultores interagem com você apenas por meio de métodos online. A desvantagem é que os honorários do robo-consultor são muito mais baixos do que a maioria dos consultores financeiros. Então, e se você gosta de falar com pessoas reais ou precisa de ajuda para guiá-lo pelo aplicativo ou site? Nesse caso, a economia nas taxas pode não valer a pena para você.
- Limita as opções do investidor : se você tiver ideias sobre uma ação específica em que deseja investir, provavelmente não conseguirá dizer ao seu robo-consultor para comprá-la. As “opções” oferecidas pelos robo-consultores são extremamente gerais. Por exemplo, eles podem perguntar a você: “Você quer ser arriscado ou conservador?” Os robo-consultores podem não satisfazer aqueles que desejam tomar decisões ativas sobre seu dinheiro.
- Pode forçar os investidores a abrir várias contas : Se você decidir que deseja investir em uma determinada ação, poderá ter que abrir uma conta de corretora separada para comprá-la. Alguns investidores também podem precisar coordenar pacotes de benefícios da empresa e 401 (k) s com outras contas. Isso pode tornar a automação oferecida por robo-consultores menos útil.
Principais vantagens
- Robo-assessores são serviços que equilibram automaticamente o portfólio de um investidor.
- Eles tomam decisões com base em suas informações básicas e metas de investimento.
- Robo-assessores são uma alternativa de baixo custo aos consultores financeiros. Mas existem algumas desvantagens em optar por um consultor de investimentos automatizado.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.