Aprender como e onde investir pode ser uma tarefa muito difícil para iniciantes. Investir pode ser usado para uma variedade de razões, tais como a poupança para a aposentadoria ou ajudando financiar faculdade de uma criança. No entanto, o investimento pode ser prejudicial e causar a perda de dinheiro ou de poupança se feito imprudentemente.
Table of Contents
- 1 1. Determinar Perfil de Risco
- 2 2. Risco de Entendimento vs. Retorno
- 3 3. Metas de investimento
- 4 4. Tempo Horizon
- 5 5. Tipos de produtos de investimento
- 6 6. alocação de ativos adequada
- 7 7. Usando uma corretagem de desconto
- 8 8. Usando um completo serviço de corretagem
- 9 9. Manter-se disciplinado
- 10 10. Revisão e reequilibrar
1. Determinar Perfil de Risco
O primeiro passo para investir é para determinar um perfil de risco, que é a sua tolerância ao risco em relação à flutuação diretor. Os investidores com uma tolerância de alto risco pode suportar flutuações maiores a longo prazo e pode mentalmente suportar retração no mercado. Os investidores com muito pouca tolerância ao risco pode ser desconfortável e pânico no mesmo cenário e oferecer mais segurança do principal.
2. Risco de Entendimento vs. Retorno
Quando se trata de investir, a compreensão da relação de risco versus retorno é muito importante. Investimentos que carregam mais risco oferecem um maior potencial de retorno. Por outro lado, os investimentos de menor risco oferecem uma menor taxa de retorno. No cenário perfeito, uma carteira de investimentos que tem alto retorno com pouco risco é o objetivo do alvo para qualquer investidor.
3. Metas de investimento
Os investidores precisam de determinar qual é o objetivo final está por trás de investir. Se é para a aposentadoria ou poupança para a educação de uma criança, cada meta precisa ser estabelecido. Isso ajuda a determinar o melhor veículo de investimento para atender esse objetivo. Por exemplo, quando poupança para a aposentadoria, uma conta de poupança de impostos diferidos, como um IRA tradicional, deve ser usado. Para uma meta educacional faculdade, deve ser elaborado um plano de 529. Determinar o objetivo de antemão ajuda a estabelecer a forma mais eficiente de investir possível.
4. Tempo Horizon
Estabelecer um horizonte de tempo diretamente relaciona-se com as metas em seu perfil de risco e de investimento de um investidor. horizonte de tempo é o período de tempo esperado do plano de investimentos continua a ser intacta. Um investidor mais jovem poupança para a reforma poderia ter um horizonte temporal de 20 a 30 anos. Uma vez que esta é considerada a longo prazo, o investidor é capaz de assumir mais riscos com os investimentos. Alguém que está programado para se aposentar em cinco anos tem um horizonte de curto prazo e deve estar em investimentos consideravelmente mais seguras com menos risco ao principal.
5. Tipos de produtos de investimento
Há muitos tipos diferentes de produtos de investimento disponíveis. Ações e títulos são as duas formas mais simples de investir. Stocks são considerados investimentos mais arriscados, mas têm maiores retornos a longo prazo. Bonds pode ser mais estável, mas oferecem menos de um retorno na forma de pagamentos de juros.
Para aqueles que não querem fazer a pesquisa para escolher as ações individuais adequadas ou títulos devem usar fundos ou troca mútua Traded Funds (ETFs). Estes são cabazes de acções e / ou obrigações que são projetados para oferecer um portfólio diversificado em um investimento. Os fundos mútuos são geridas profissionalmente, mas cobram uma taxa interna chamada um rácio de despesas. ETFs são considerados investimentos passivos e são projetados para espelhar um índice, como o S & P 500. ETFs oferecem diversificação como um fundo mútuo, mas em uma proporção menor despesa.
6. alocação de ativos adequada
Diversificação é útil para os investidores a manter uma carteira com retornos mais elevados e menor risco. É sempre importante diversificar entre diferentes classes de activos de investimento e sectores. Por exemplo, investir em apenas um estoque é muito arriscado para um investidor. No entanto, o investimento em 10 ações reduz o risco mais de 10 empresas diferentes. Investir em apenas empresas farmacêuticas é mais arriscado do que investir em todo o mercado de ações.
Os investidores devem olhar para as suas perfil de risco individual, metas de investimento e horizonte de tempo para determinar a alocação de ativos adequada. Um investidor de longo prazo com um nível de risco elevado olhando para financiar a aposentadoria deve investir totalmente em ações. Um investidor de curto prazo com um baixo nível de risco deve investir em quase nenhum ações, focando principalmente em títulos ou dinheiro. Ter uma mistura entre ambas as ações e títulos é uma forma comum de ter uma abordagem diversificada, equilibrada para investir. Se o mercado de ações vai para baixo, os laços deve ajudar a estabilizar a carteira global. À medida que o horizonte de tempo diminui, a carteira deve ser ajustado para ser menos arriscado.
7. Usando uma corretagem de desconto
Os investidores não precisam mais contar com a experiência de um conselheiro financeiro em uma empresa de corretagem de serviço completo. Muitas companhias online, incluindo Melhoria ou Charles Schwab, oferecem baixo custo, fácil de usar contas de investimento. Estes sites oferecem guias educacionais gratuitos e fornecer questionários para ajudar a determinar a alocação de ativos adequada do investidor. Aqueles que olham para negociar ações individuais ou obrigações pode usar E * TRADE ou Scottrade para comprar e vender a uma taxa de comissão baixa. Os investidores também podem comprar fundos ou ETFs mútuos sobre esses sites ou ir diretamente para o site da empresa, como a Fidelity ou Vanguard.
8. Usando um completo serviço de corretagem
Aqueles que se sentem desconfortáveis com contas de investimento do-it-yourself ainda pode ir para uma corretora de serviço completo, como Morgan Stanley ou Merrill Lynch. Estas empresas empregam consultores financeiros que ajudam os indivíduos investir dinheiro com base nos tópicos abordados acima. Mesmo que estas empresas podem fornecer mais serviço ou experiência, eles têm um custo mais elevado e pode ter uma exigência de nível mínimo de ativos para abrir uma conta.
9. Manter-se disciplinado
Se você estiver usando uma empresa de desconto ou de serviço completo de corretagem, é importante manter-se disciplinado e manter o plano original. Este é um dos erros mais comuns investidores iniciantes fazem. Investir, especialmente em ações, pode causar estresse emocional e levar a compra mal cronometrado e venda. investidores bem sucedidos permanecer disciplinado e não são influenciados pelas flutuações do dia-a-dia ou fatores externos. O objetivo final de qualquer investimento é comprar na baixa e vender na alta. No entanto, os investidores mais mal sucedidas comércio com emoção, sem saber, a compra de alta e vender na baixa.
10. Revisão e reequilibrar
Outro ponto-chave de sucesso para investir é a revisão e reequilibrar continuamente. Os investimentos devem ser revistos pelo menos anualmente. investimentos individuais dentro de uma carteira pode crescer a ritmos diferentes. Se a porção estoque faz muito bem, talvez seja uma boa idéia para realocar o crescimento de volta para títulos. Caso contrário, pode aumentar o risco global da carteira. Rever investimentos também é uma boa idéia para medir o sucesso. Se a carteira não está mantendo o ritmo com o mercado ou de referência, talvez as ações ou fundos selecionados deve ser alterado.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.