O que é subscrição de seguro? Definição e exemplos

O que é subscrição de seguro?  Definição e exemplos

A subscrição de seguro é o processo de avaliação do risco de uma empresa no seguro de uma casa, carro, motorista ou saúde ou vida de um indivíduo. Ele determina se seria lucrativo para uma seguradora se arriscar a fornecer cobertura de seguro a um indivíduo ou empresa.

Após determinar o risco envolvido, o segurador define um preço e estabelece o prêmio do seguro que será cobrado em troca de sua contratação.

O que é subscrição de seguro?

Uma seguradora deve ter uma maneira de decidir quanto aposta está assumindo ao fornecer cobertura e qual a probabilidade de algo dar errado que fará com que a empresa tenha de pagar uma indenização. Por exemplo, um pagamento é virtualmente garantido se uma empresa for solicitada a segurar a vida de um paciente com câncer terminal.

Nota: Uma empresa não assumirá o risco de emitir uma apólice se as chances de um pagamento caro forem muito altas.

Chegar à conclusão de quais riscos são aceitáveis ​​envolve subscrição, um processo altamente sofisticado que envolve dados, estatísticas e diretrizes fornecidas por atuários. Essas informações permitem que os subscritores prevejam a probabilidade da maioria dos riscos e cobrem os prêmios de acordo.  

Como funciona a subscrição de seguros

Os subscritores são profissionais de seguros treinados que entendem os riscos e como evitá-los. Eles têm conhecimento especializado em avaliação de risco e usam esse conhecimento para determinar se vão segurar algo ou alguém e a que custo.

O segurador analisa todas as informações que seu agente fornece e decide se a empresa está disposta a apostar em você. O cargo inclui:

  • Revisão de informações específicas para determinar qual é o risco real
  • Determinar que tipo de cobertura de apólice ou quais perigos a seguradora concorda em segurar e em quais condições
  • Possivelmente restringindo ou alterando a cobertura por endosso
  • Procurando por soluções proativas que possam reduzir ou eliminar o risco de futuras reivindicações de seguros
  • Possivelmente negociando com seu agente ou corretor para encontrar maneiras de segurá-lo quando o problema não for tão claro ou houver problemas de seguro

Nota: Muitas subscrições são automatizadas. As informações podem ser inseridas em programas de computador nos casos em que a situação não tem uma circunstância especial e acenar uma bandeira vermelha. Os programas são semelhantes ao tipo de sistema de cotação que você verá ao obter uma cotação de seguro online.

Um segurador provavelmente se envolverá em casos em que a intervenção ou avaliação adicional é necessária, como quando um segurado faz vários sinistros, quando novas apólices são emitidas ou quando há problemas de pagamento com o segurado.

Os subscritores de seguros geralmente revisam as apólices e informações de risco sempre que uma situação parece fora do normal. Isso não significa necessariamente que um segurador nunca mais analisará seu caso apenas porque você já contratou uma apólice. Um segurador pode se envolver sempre que houver uma mudança nas condições do seguro ou uma mudança significativa no risco. 

Nota: O segurador revisará a situação para determinar se a empresa está disposta a continuar a apólice em seus termos atuais ou se apresentará novos termos quando houver uma mudança nas condições de seguro. Novos termos de seguro podem incluir cobertura reduzida ou limitada ou aumento de franquias. 

As leis estaduais proíbem decisões de subscrição com base em questões como raça, renda, educação, estado civil ou etnia. Alguns estados também proíbem uma seguradora de recusar uma apólice de seguro de automóveis com base somente em pontuação de crédito ou relatórios.

Underwriters vs. Agents / Brokers

Um agente ou corretor vende apólices de seguro. Um segurador determina se a seguradora deve e fará a venda dessa cobertura. Seu agente ou corretor deve apresentar fatos e informações sólidas que irão convencer o segurador de que o risco que você apresenta é bom.

Os corretores de seguros normalmente não têm autoridade para tomar decisões além das regras básicas fornecidas no manual de subscrição, mas um corretor pode recusar-se a segurá-lo com base em seu conhecimento das decisões habituais de subscrição da seguradora. Eles não podem fazer acordos especiais para oferecer seguro a você sem o consentimento do segurador.

O subscritor de seguro protege a empresa ao fazer cumprir as regras de subscrição e avaliar os riscos com base nesse entendimento. Eles têm a capacidade de decidir acima e além das diretrizes básicas sobre como a empresa responderá à oportunidade de risco. Eles podem fazer exceções ou alterar as condições para tornar a situação menos arriscada.

Underwriters Agentes ou corretores de seguros
Aprova ou recusa o risco de emitir uma apólice Vender apólices e coberturas para empresas e indivíduos, mas apenas com permissão do subscritor
Trabalha para a seguradora Trabalha tanto para a seguradora quanto para o segurado

Exemplos de subscrição de seguros

A maneira mais fácil de entender quando um segurador pode ajudar ou alterar as decisões da seguradora sobre sua apólice é examinar alguns exemplos.

Quando uma casa não está ocupada

Considere Elizabeth e John que compraram uma casa nova e decidiram vender a antiga. O mercado imobiliário estava difícil na época e eles não venderam a primeira casa tão rápido quanto esperavam. Eles acabaram se mudando antes de vendê-lo.

Eles ligaram para o corretor de seguros para avisá-los de que a antiga casa estava vazia. Seu agente os avisou que eles teriam que preencher um questionário de vaga e fornecer detalhes adicionais. O segurador então revisaria o risco e decidiria se permitiria a permissão de vaga para manter a casa segurada.

Quando uma casa precisa de reparos

A nova casa de Elizabeth e John precisava de muitos reparos. A seguradora normalmente não faria seguro para uma casa que não tivesse fiação elétrica atualizada, mas John e Elizabeth eram clientes há alguns anos e nunca haviam feito qualquer reclamação. Eles também seguraram seu carro com a mesma empresa. Seu agente decidiu encaminhar seu caso para subscrição.

John e Elizabeth prometeram consertar a fiação elétrica em 30 dias. O departamento de subscrição revisou seu perfil e decidiu que se sentia confortável em assumir o risco. O segurador informou ao corretor que eles não cancelariam a apólice de seguro residencial devido à falta de reparos, mas aumentariam temporariamente a franquia e dariam a John e Elizabeth 30 dias para concluir o trabalho.

Nota: os termos da apólice podem voltar a uma franquia mais razoável após um pequeno aumento quando certas condições forem atendidas.

Vários pedidos de indenização de seguros de automóveis

Mary fez três reivindicações de vidro em sua apólice de seguro de automóveis em cinco anos, mas tem um registro de direção perfeito além disso. A seguradora quer continuar a segurá-la, mas precisa fazer algo para tornar o risco lucrativo novamente. São pagos $ 1.400 em indenizações de vidro, mas Mary paga apenas $ 300 por ano para cobertura de vidro, e ela tem uma franquia de $ 100.

O segurador analisa o arquivo e decide oferecer novas condições a Maria em sua renovação. A empresa concorda em oferecer cobertura total, mas aumentará sua franquia para $ 500. Como alternativa, eles oferecem a renovação da apólice com cobertura limitada de vidro. Essa é a maneira do segurador de minimizar o risco e, ao mesmo tempo, fornecer a Mary as outras coberturas de que ela precisa, como responsabilidade e colisão.

Principais vantagens

  • A subscrição de seguro é uma avaliação de quão arriscado seria para uma seguradora emitir cobertura para um determinado indivíduo ou empresa, dadas as circunstâncias específicas desse indivíduo ou empresa.
  • O processo avalia a probabilidade de o segurado fazer um sinistro caro e se a seguradora perderá dinheiro com a emissão da apólice.
  • Subscritores, agentes e corretores trabalham para a seguradora, mas um agente ou corretor também tem o dever de atender aos melhores interesses do segurado. 

O que são prêmios de seguro? Definição e exemplos

O que são prêmios de seguro?  Definição e exemplos

Em termos mais simples, o prêmio de seguro é definido como o valor que a seguradora vai cobrar de você pela apólice de seguro que você está adquirindo. O prêmio do seguro é o custo do seu seguro.

Aqui estão os princípios básicos para ajudá-lo a entender o que é um prêmio de seguro e como ele funciona.

O que é o prêmio do seguro?

Todo mundo sabe que seguro custa dinheiro, mas um termo que geralmente é novo quando você começa a comprar seguro é “prêmio”. Normalmente, o prêmio é o valor pago por uma pessoa (ou empresa) por apólices que fornecem cobertura de seguro de automóvel, casa, saúde ou vida.

Como funcionam os prêmios de seguro

Os prêmios de seguro geralmente têm um cálculo básico e, com base em suas informações pessoais, localização e outras informações, você terá descontos que são adicionados ao prêmio básico que reduz seu custo.

Para obter taxas preferenciais ou prêmios de seguro mais competitivos ou mais baratos, são usadas informações adicionais. Descrevemos esses fatores em mais detalhes na seção sobre os quatro fatores que determinam o prêmio abaixo. 

O prêmio do seguro às vezes é pago em uma base anual, semestral ou mensal. Se a seguradora decidir que quer o prêmio de seguro antecipadamente, ela também pode exigir isso. Este é frequentemente o caso quando uma pessoa teve sua apólice de seguro cancelada por falta de pagamento no passado.

O prêmio é a base do seu “pagamento do seguro”. Um prêmio de seguro pode ser considerado receita tributável para você em certos casos (por exemplo, cobertura para seguro de vida em grupo que excede $ 50.000 e é realizado direta ou indiretamente por um empregador). Além disso, taxas de serviço podem ser adicionadas a ele, dependendo das leis de seguro locais e do fornecedor do seu contrato. As Diretrizes da National Association of Insurance Commissioners ‘ou do escritório do State Insurance Commissioners’ podem fornecer mais informações sobre os regulamentos locais se você questionar taxas ou encargos sobre o seu prêmio.

Quaisquer encargos extras, como taxas de emissão ou outras taxas de serviço, não são considerados prêmios e serão discriminados separadamente em seu prêmio ou extrato de conta.

Quanto custa um prêmio de seguro?

Um prêmio de seguro varia de acordo com o tipo de cobertura que você está procurando, bem como com o risco.

É por isso que é sempre uma boa idéia comprar um seguro ou trabalhar com um profissional de seguros que pode comprar prêmios em várias seguradoras para você.

Quando as pessoas procuram seguro, elas podem encontrar diferentes prêmios cobrados pelo custo de seu seguro em diferentes seguradoras e economizar muito dinheiro em prêmios de seguro, apenas por encontrar uma empresa que está mais interessada em “pagar o risco”.

Quais fatores determinam o prêmio?

Um prêmio de seguro é geralmente determinado por quatro fatores principais:

1. Tipo de cobertura

As seguradoras oferecem diferentes opções quando você adquire uma apólice de seguro. Quanto mais cobertura você obtiver, ou quanto mais abrangente for a sua escolha, maior poderá ser o prêmio do seguro.

Por exemplo, ao examinar os prêmios de seguro residencial, se você comprar uma apólice de seguro residencial com cobertura contra todos os riscos ou riscos em aberto, ela será mais cara do que uma apólice de seguro residencial de riscos nomeados que cobre apenas o básico.

2. Valor da cobertura e o custo do prêmio do seu seguro

Esteja você adquirindo seguro de vida, seguro de carro, seguro saúde ou qualquer outro seguro, você sempre pagará mais prêmio (mais dinheiro) por quantias mais altas de cobertura.

Isso pode funcionar de duas maneiras: a primeira é bastante direta, a segunda é um pouco mais complicada, mas é uma boa maneira de economizar nos prêmios de seguro:

  • O valor da cobertura pode ser alterado pelo valor em dólar que você deseja sobre o que está segurando. Por exemplo, segurar uma casa por $ 250.000 será diferente de segurar uma casa por $ 500.000. É muito simples: quanto mais valor em dólares você deseja segurar, mais caro será o prêmio
  • Você pode pagar menos pelo mesmo valor de cobertura se fizer uma apólice com uma franquia mais alta. Por exemplo, no seguro residencial, você pode economizar até 25% aumentando sua franquia de $ 500 para $ 1.000. No caso de seguro saúde ou apólices de saúde suplementar, você não só pode aceitar franquias mais altas, mas também olhar para apólices com opções diferentes, como copagamentos mais altos ou períodos de espera mais longos. 

3. Informações pessoais do candidato à apólice de seguro

Seu histórico de seguro, onde você mora e outros fatores de sua vida são usados ​​como parte do cálculo para determinar o prêmio de seguro que será cobrado. Cada seguradora usará diferentes critérios de classificação.

Algumas empresas usam pontuações de seguro que podem ser determinadas por muitos fatores pessoais, desde classificação de crédito até frequência de acidentes de carro ou histórico de reclamações pessoais e até mesmo ocupação. Esses fatores geralmente se traduzem em descontos no prêmio de uma apólice de seguro.

Para seguro de vida, outros fatores de risco específicos para a pessoa que está sendo segurada também serão usados, como idade e condições de saúde.

As seguradoras têm clientes-alvo, como qualquer empresa. Para serem competitivas, as seguradoras determinam qual é o perfil dos clientes que desejam atrair e criam programas ou descontos para ajudar a atrair os clientes-alvo.

Por exemplo, uma seguradora pode decidir que deseja atrair idosos ou aposentados como clientes, enquanto outra definirá o preço de seus prêmios para atrair famílias jovens ou a geração do milênio.

4. Concorrência na indústria de seguros e área-alvo

Se uma seguradora decidir que deseja perseguir agressivamente um segmento de mercado, ela pode desviar as taxas para atrair novos negócios. Esta é uma faceta interessante do prêmio de seguro, pois pode alterar drasticamente as taxas em caráter temporário ou de forma mais permanente caso a seguradora esteja tendo sucesso e obtendo bons resultados no mercado. 

Quem decide o prêmio do seguro?

Toda seguradora possui pessoas que atuam em diversas áreas de avaliação de risco.

Os atuários, por exemplo, trabalham para uma seguradora para determinar:

  • a probabilidade de um risco e perigos
  • os custos associados ao evento de um desastre ou sinistro, e então os atuários têm que criar projeções e diretrizes com base nessas informações

Usando os cálculos, os atuários determinam quanto custo estará envolvido no pagamento de sinistros, bem como quanto dinheiro a seguradora deve coletar para garantir que eles ganhem dinheiro suficiente para pagar sinistros em potencial e também ganhar dinheiro.

As informações dos atuários ajudam a definir a subscrição. Os subscritores recebem orientações para subscrever o risco, e uma parte disso é determinar o prêmio.

A seguradora decide quanto dinheiro cobrará pelo contrato de seguro que está vendendo a você.  

O que a seguradora faz com os prêmios de seguro?

A seguradora tem de cobrar os prêmios de muitos e garantir que eles economizem o suficiente em ativos líquidos para poder pagar os sinistros de poucos.

A seguradora pegará seu prêmio e o colocará de lado, deixando-o crescer a cada ano que você não tiver um sinistro. Se a seguradora arrecadar mais dinheiro do que paga em custos de sinistros, custos operacionais e outras despesas, eles serão lucrativos.

Por que os prêmios de seguro mudam?

Em anos lucrativos, uma seguradora pode não precisar aumentar os prêmios de seguro. Em anos menos lucrativos, se uma seguradora sustentar mais sinistros e perdas do que o previsto, ela pode ter que revisar sua estrutura de prêmios de seguro e reavaliar os fatores de risco daquilo que está segurando. Em casos como esse, os prêmios podem subir.

Exemplos de ajustes de prêmios de seguro e aumentos de taxas

Você já conversou com um amigo segurado de uma seguradora e o ouviu dizer que ótimas taxas eles têm, e depois comparou isso com sua própria experiência com os preços da mesma empresa, e se fosse completamente diferente?

Isso pode acontecer com base em vários fatores pessoais, descontos ou fatores de localização, bem como a concorrência ou a experiência de perda da seguradora.

Por exemplo, se os atuários da companhia de seguros revisam uma determinada área em um ano e determinam que ela tem um fator de risco baixo e cobra apenas prêmios mínimos naquele ano, mas então, no final do ano, eles vêem um aumento no crime, um grande desastre, grandes perdas ou pagamentos de sinistros farão com que eles revisem seus resultados e alterem o prêmio que cobram por aquela área no novo ano.

Essa área verá aumentos nas taxas como resultado. A seguradora tem de fazer isso para poder se manter no mercado. As pessoas dessa área podem então fazer compras e ir para outro lugar.

Ao fixar os preços dos prêmios nessa área mais elevados do que antes, as pessoas podem mudar de seguradora. À medida que a seguradora perde os clientes nessa área que não estão dispostos a pagar o prêmio que desejam cobrar pelo que determinaram como risco, a lucratividade ou as taxas de perda da seguradora provavelmente diminuirão.

Menos sinistros e taxas de prêmio adequadas para os riscos permitem que a seguradora mantenha custos razoáveis ​​para o cliente-alvo.

Como obter o menor prêmio de seguro

O truque para obter o prêmio de seguro mais baixo é encontrar a seguradora mais interessada em segurá-lo.

Quando as taxas de uma seguradora ficam muito altas de repente, sempre vale a pena perguntar ao seu representante se há algo que pode ser feito para reduzir o prêmio.

Se a seguradora não estiver disposta a alterar o prêmio que está cobrando de você, então, ao fazer compras, você poderá encontrar um preço melhor. Fazer compras também lhe dará uma melhor compreensão do custo médio do seguro para seu risco.

Pedir ao seu representante de seguros ou a um profissional de seguros para explicar as razões pelas quais seu prêmio aumenta ou se há oportunidades para obter descontos ou reduzir os custos do prêmio de seguro também ajudará você a entender se você está em posição de obter um preço melhor e como fazer tão. 

Principais vantagens

  • O prêmio do seguro é o valor pago à seguradora pela apólice de seguro que você está adquirindo.
  • Seu histórico de seguro, onde você mora e outros fatores são usados ​​como parte do cálculo para determinar o preço do prêmio de seguro.
  • Os prêmios de seguro variam dependendo do tipo de cobertura que você está procurando.
  • Para conseguir um bom preço para o prêmio do seguro, você deve procurar uma seguradora interessada em cobri-lo.

De quanto dinheiro você precisa para se aposentar com conforto?

De quanto dinheiro você precisa para se aposentar com conforto?

A aposentadoria é uma meta compartilhada por todos os que trabalham, mas o tempo varia significativamente de pessoa para pessoa. O principal fator na decisão da maioria das pessoas sobre quando se aposentar é o dinheiro que economizaram em um fundo de aposentadoria. Se aposentar muito cedo, sem economia suficiente, você terá que voltar ao trabalho ou diminuir seu padrão de vida.

Então, quando se trata de poupança para a aposentadoria, quanto é suficiente? Pode não haver uma resposta definitiva, mas analisar alguns números pode lhe dar uma ideia aproximada. Aqui estão algumas diretrizes que podem ajudar a moldar seu planejamento de aposentadoria.

Regras de ouro conflitantes

Em termos gerais, existem duas regras básicas que as pessoas podem usar para estabelecer metas aproximadas de aposentadoria.

Com base na renda

Uma dessas regras sugere que você precisa economizar dinheiro suficiente para viver com 75% a 85% de sua renda de pré-aposentadoria. Se você e seu cônjuge ganham juntos $ 100.000, por exemplo, vocês dois devem planejar economizar dinheiro suficiente para ter entre $ 75.000 e $ 85.000 por ano na aposentadoria.

Com base nas despesas

A segunda regra sugere que suas despesas , e não sua renda, devem orientar seu planejamento de aposentadoria. Em vez de definir um valor correspondente ao seu salário atual, essa estratégia exige que você descubra com quanto dinheiro deseja viver a cada ano durante a aposentadoria e, em seguida, multiplique por 25. É quanto você precisa economizar.

Por exemplo, se você e seu cônjuge decidirem complementar sua renda de Seguro Social com $ 40.000 adicionais de suas economias todos os anos, você precisará de um valor de portfólio de $ 1 milhão quando se aposentar. Se você e seu cônjuge quiserem sacar $ 80.000 por ano, você precisará de $ 2 milhões.

Perguntas para ajudar a calcular suas despesas

Enquanto a primeira regra prática é bastante direta – basta pegar seu salário atual e calcular a porcentagem – a segunda regra vai exigir um pouco mais de trabalho de sua parte. Para que a meta de aposentadoria seja útil, você deve estimar com precisão quanto dinheiro precisará a cada ano para suas despesas de manutenção ao se aposentar.

Para começar, olhe para seu orçamento atual. Suas despesas com a aposentadoria podem não refletir exatamente suas despesas atuais, mas serão um bom ponto de partida para suas estimativas. Para torná-lo mais preciso, divida seu orçamento por categoria e considere como essas categorias podem ser afetadas por seu estilo de vida na aposentadoria.

Depois de saber seu orçamento atual, pergunte a si mesmo as seguintes perguntas.

Seus filhos dependerão do seu apoio financeiro após a aposentadoria?

Considere o custo de mandar os filhos para a faculdade e, possivelmente, sustentá-los durante a pós-graduação. Considere se eles provavelmente pedirão dinheiro emprestado para comprar um carro, uma casa ou um anel de noivado. Você planeja pagar pelo casamento deles? Isso pode aumentar suas despesas de aposentadoria.

Dica: amortize despesas únicas. Se você planeja pagar $ 20.000 pelo casamento de seu filho, por exemplo, suponha que seus custos anuais de aposentadoria serão, em média, $ 2.000 por ano maiores do que suas contas atuais.

Você e seu cônjuge estão com boa saúde?

Você tem histórico familiar de condições médicas importantes que podem ser caras? O Medicare cuida de alguns custos, mas muitos idosos pagam do próprio bolso algumas despesas.

Há também custos médicos “indiretos”, como reformar sua casa para que não seja mais confortável para cadeiras de rodas, que podem custar uma fortuna. De acordo com a pesquisa da Fidelity, o casal médio de 65 anos que se aposentará em 2019 gastará US $ 285.000 em despesas com saúde durante sua aposentadoria, e isso presumindo que o casal está coberto pelo Medicare.

Você tem dívidas?

Dívidas de cartão de crédito, empréstimos para automóveis e empréstimos estudantis afetarão seu orçamento. Avalie seus saldos de dívidas e as taxas de juros correspondentes e, em seguida, use isso para estimar seu cronograma para pagar dívidas e como isso afetará seu orçamento anual de aposentadoria.

Você terá uma hipoteca residencial?

Ao calcular sua dívida, não se esqueça da hipoteca. Determinar por quanto tempo você pagará uma hipoteca é um fator importante no orçamento de sua aposentadoria.

Quais são os custos de sua casa?

Mesmo que tenha pago a hipoteca, você ainda terá custos contínuos associados à propriedade da casa. Observe sua taxa de imposto sobre a propriedade e calcule esses custos anuais. O seguro residencial é outro custo contínuo para o qual você terá que fazer um orçamento.

Você cuidará de seus pais?

Você ou seu cônjuge têm pais idosos? Eles podem precisar de assistência física ou financeira na velhice, portanto, você deve se preparar para atender a essas necessidades.

Você cuidará de algum outro membro da família?

Se você prevê a necessidade de ajudar irmãos, primos ou qualquer outro membro da família, faça um orçamento para esses custos.

Calcule sua renda de aposentadoria

Compreender suas fontes de renda na aposentadoria o ajudará a estimar melhor quanto de economia você precisará para manter seu padrão de vida na aposentadoria.

Nota: Sua renda de aposentadoria será subtraída de suas despesas conforme você planeja seu orçamento de aposentadoria. Essa receita inclui benefícios da Previdência Social, pagamentos de pensões e qualquer receita de aluguel, royalties ou anuidades.

Em 2019, menos de um terço dos americanos com 65 anos ou mais recebia fundos de um plano de pensão ou poupança para aposentadoria. Se o seu emprego oferece um plano de pensão, pergunte ao seu empregador detalhes sobre quanto você receberá. O departamento de recursos humanos é o melhor lugar para começar a perguntar.

A Previdência Social envia um formulário aos americanos com 60 anos ou mais uma vez por ano, informando quanto eles têm direito a receber na aposentadoria, com base nas contribuições atuais. Consulte esse formulário para encontrar o pagamento esperado. Se você não conseguir encontrar o formulário, use o estimador no site oficial do Seguro Social.

The Bottom Line

Não há substituto para a contratação de um planejador financeiro que pode examinar de perto sua situação única e planejar adequadamente. Dito isso, usar uma regra prática pode fornecer a você um objetivo prático pelo qual você pode trabalhar conforme se aproxima de seus anos dourados. Você pode basear essas metas estimadas em sua receita atual ou despesas esperadas. O importante é que você comece a planejar e economizar bem antes de esperar deixar o mercado de trabalho para sempre.

Os principais tipos de riscos para investidores em ações

Os principais tipos de riscos para investidores em ações

Investir, em geral, vem com riscos, mas seleções de investimento bem pensadas que atendam a seus objetivos e perfil de risco mantêm os riscos individuais de ações e títulos em um nível aceitável. No entanto, outros riscos sobre os quais você não tem controle são inerentes ao investimento. A maioria desses riscos afeta o mercado ou a economia e exige que os investidores ajustem as carteiras ou enfrentem a tempestade.

Aqui estão quatro tipos principais de riscos que os investidores enfrentam, juntamente com algumas estratégias para lidar com os problemas causados ​​por essas mudanças econômicas e de mercado.

Risco Econômico

Um dos riscos mais óbvios de investir é que a economia pode piorar a qualquer momento. Após a quebra do mercado em 2000 e os ataques terroristas em 11 de setembro de 2001, a economia entrou em um período de azedume, e uma combinação de fatores fez com que os índices de mercado perdessem porcentagens significativas. Demorou anos para retornar aos níveis próximos aos marcos anteriores a 11 de setembro, apenas para ver o fundo do poço cair novamente na crise financeira de 2008.

Para os jovens investidores, a melhor estratégia é geralmente se acalmar e enfrentar essas crises. Se você puder aumentar sua posição em empresas boas e sólidas, essas depressões geralmente são bons momentos para fazer isso. As ações estrangeiras podem ser um ponto positivo quando o mercado doméstico está em declínio e, graças à globalização, algumas empresas americanas obtêm a maior parte de seus lucros no exterior. No entanto, em um colapso como a crise financeira de 2008, pode não haver lugares realmente seguros para onde recorrer. 

Os investidores mais velhos estão em uma situação mais difícil. Se você está próximo ou próximo da aposentadoria, uma grande queda no mercado de ações pode ser devastadora se você não transferiu ativos significativos para títulos ou valores mobiliários de renda fixa. Por isso, a diversificação do portfólio é fundamental.

Risco inflacionário

A inflação é o imposto de todos e, se for muito alta, pode destruir valor e criar recessões. Embora acreditemos que a inflação está sob nosso controle, a cura de taxas de juros mais altas pode, em algum momento, ser tão ruim quanto o problema. Com o enorme endividamento do governo para financiar os pacotes de estímulo, é apenas uma questão de tempo até que a inflação volte.

Os investidores historicamente recuaram para ativos tangíveis, como imóveis e metais preciosos, especialmente ouro, em tempos de inflação, porque eles provavelmente suportariam a mudança. A inflação prejudica mais os investidores de renda fixa, pois corrói o valor de seu fluxo de renda. Os estoques são a melhor proteção contra a inflação, pois as empresas podem ajustar os preços à taxa de inflação. Uma recessão global pode significar que as ações lutarão por um longo período de tempo antes que a economia esteja forte o suficiente para suportar preços mais altos.

Não é uma solução perfeita, mas é por isso que até investidores aposentados deveriam manter parte de seus ativos em ações.

Risco de valor de mercado

O risco de valor de mercado se refere ao que acontece quando o mercado se volta contra ou ignora seu investimento. Acontece quando o mercado sai em busca da “próxima moda” e deixa para trás muitas empresas boas, mas nada empolgantes. Isso também acontece quando o mercado entra em colapso porque as ações boas, assim como as ações ruins, sofrem com a fuga dos investidores do mercado.

Alguns investidores acham isso uma coisa boa e veem como uma oportunidade de acumular ótimas ações em um momento em que o mercado não está baixando o preço. Por outro lado, não adianta sua causa ver seus investimentos estagnarem mês após mês, enquanto outras partes do mercado estão subindo.

Não seja pego com todos os seus investimentos em um setor da economia. Ao distribuir seus investimentos por diversos setores, você tem mais chances de participar do crescimento de algumas de suas ações a qualquer momento.

Risco de ser muito conservador

Não há nada de errado em ser um investidor conservador ou cuidadoso. No entanto, se você nunca correr riscos, pode ser difícil alcançar seus objetivos financeiros. Você pode ter que financiar de 15 a 20 anos de aposentadoria com o seu pecúlio, e manter tudo em instrumentos de poupança a juros baixos pode não dar conta do recado. Os investidores mais jovens devem ser mais agressivos com suas carteiras, pois eles têm tempo para se recuperar se o mercado piorar.

Os benefícios de possuir ações da Blue Chip

Os benefícios de possuir ações da Blue Chip

Investir em ações de primeira linha pode ter a reputação de ser enfadonho, enfadonho e talvez até um pouco desatualizado. No entanto, não é por acaso que eles são predominantemente preferidos por investidores ricos e instituições financeiras sólidas. Qualquer pessoa com bom senso gostaria de ter uma participação em negócios que não apenas conhece, mas que têm um histórico comprovado de extrema lucratividade ao longo de gerações, e os blue chips certamente se encaixam nessa descrição. Medidas por longos períodos, as ações blue-chip cunharam dinheiro para proprietários prudentes o suficiente para mantê-las com tenacidade em bons e maus momentos, guerra e paz, inflação e deflação. 

E não é como se fossem desconhecidos. Eles são onipresentes; dado como certo. As ações da blue chip geralmente representam empresas que residem no centro dos negócios americanos e globais; firmas que ostentam um passado tão colorido quanto qualquer romance e entrelaçado com política e história. Seus produtos e serviços permeiam quase todos os aspectos de nossas vidas. 

Como é possível, então, que as ações blue chip reinem há muito tempo supremas nas carteiras de investimento de aposentados, fundações sem fins lucrativos, bem como membros do 1% do topo e da classe capitalista, ao mesmo tempo que são quase totalmente ignoradas pelos menores e mais pobres investidores? Esse enigma nos dá um vislumbre do problema da gestão de investimentos como ele é e requer até mesmo alguma discussão sobre economia comportamental. As ações da blue chip não pertencem exclusivamente ao reino das viúvas e seguradoras, e aqui está o porquê. 

O que é um estoque Blue Chip?

Uma ação blue chip é um apelido dado às ações ordinárias de uma empresa que possui várias características quantitativas e qualitativas. O termo “estoque de ficha azul” vem do jogo de cartas Poker, onde a cor da ficha de jogo mais alta e mais valiosa é o azul.

Não há um acordo universal sobre o que, precisamente, compõe uma ação blue-chip, e sempre há exceções individuais a uma ou mais regras, mas em geral ações / empresas blue-chip:

  • Ter um histórico estabelecido de poder aquisitivo estável ao longo de várias décadas.
  • Possuem um histórico igualmente longo de pagamentos ininterruptos de dividendos aos acionistas ordinários.
  • Recompense os acionistas aumentando o dividendo a uma taxa igual ou substancialmente maior do que a taxa de inflação, de modo que a renda do proprietário aumente pelo menos a cada doze meses, mesmo que ele nunca compre outra ação.
  • Desfrute de altos retornos sobre o capital, especialmente medidos pelo retorno sobre o patrimônio líquido.
  • Ostente um balanço patrimonial sólido e uma demonstração de resultados, especialmente quando medido por fatores como o índice de cobertura de juros e a diversidade geográfica e de linha de produtos dos fluxos de caixa.
  • Recompra regularmente ações quando o preço da ação for atraente em relação aos ganhos do proprietário;
  • São substancialmente maiores do que a corporação típica, frequentemente classificadas entre as maiores empresas do mundo, medida pela capitalização do mercado de ações e pelo valor da empresa.
  • Possuem algum tipo de vantagem competitiva importante que torna extraordinariamente difícil destituir sua participação de mercado (que pode vir na forma de uma vantagem de custo obtida por meio de economias de escala, um valor de franquia na mente do consumidor ou propriedade de uma propriedade estrategicamente importante ativos, como campos de petróleo de escolha.)
  • Emita títulos que são considerados grau de investimento, com o melhor dos melhores sendo classificado como Triple-A.
  • Estão incluídos, pelo menos internamente, na lista de componentes do índice S&P 500. Muitas das blue chips mais azuis estão incluídas no Dow Jones Industrial Average, mais seletivo.

Por que as ações da Blue Chip são populares entre os investidores ricos

Uma das razões pelas quais os investidores ricos amam tanto as ações de primeira linha é porque elas tendem a acumular taxas de retorno aceitáveis ​​- tipicamente entre 8% e 12% historicamente com dividendos reinvestidos – década após década. A jornada não é nada fácil, com quedas de 50% ou mais durando vários anos ao longo do caminho, mas com o tempo, o motor econômico que produz os lucros exerce sua força extraordinária. Ele aparece no retorno total do acionista, presumindo que o acionista pagou um preço razoável. 

(Mesmo assim, isso nem sempre é um requisito. Como a história mostra, mesmo que você pague preços estupidamente altos pela chamada Nifty Fifty, um grupo de empresas incríveis que foi lançado ao alto, 25 anos depois, você bater os índices do mercado de ações, apesar de várias empresas da lista terem ido à falência.)

Ao manter as ações diretamente e permitir que enormes passivos fiscais diferidos aumentem, os ricos podem morrer com as ações individuais ainda em sua propriedade, passando-as para seus filhos usando algo conhecido como brecha de base intensificada. Efetivamente, enquanto você ainda estiver sob os limites do imposto de propriedade quando isso acontecer,  todos  os impostos diferidos sobre ganhos de capital que seriam devidos serão perdoados. É um dos benefícios mais incríveis, tradicionais e antigos disponíveis para recompensar os investidores. Por exemplo, se você e seu cônjuge adquiriram $ 500.000 em ações blue-chip e as mantiveram, morrendo depois que seu valor cresceu para $ 10.000.000, você poderia organizar sua propriedade de forma que os ganhos de capital que seriam devidos os ganhos não realizados de $ 9.500.000 (valor atual de $ 10.000.000 – preço de compra de $ 500.000) são perdoados instantaneamente. Você nunca teria pago a eles. Seus filhos nunca terão que pagá-los. É um negócio tão grande que, muitas vezes, é melhor capitalizar a uma taxa mais baixa com uma holding que pode manter por décadas do que tentar entrar e sair de uma posição para outra, sempre perseguindo alguns pontos percentuais extras.

Outra razão pela qual as ações de primeira linha são populares é que elas oferecem um porto relativamente seguro durante catástrofes econômicas (especialmente se combinadas com títulos de ouro e reservas de caixa). Os investidores inexperientes e mais pobres não pensam muito nisso porque quase sempre estão tentando enriquecer rápido demais, buscando a lua, procurando por aquilo que os tornará ricos instantaneamente. Quase nunca termina bem. Os mercados entrarão em colapso. Você verá suas participações cair em montantes substanciais, não importa o que você possui. Se alguém disser o contrário, ou é um tolo ou está tentando enganá-lo. Parte do motivo pelo qual as blue chips estão relativamente seguras é que as ações que pagam dividendos tendem a cair menos nos mercados em baixa devido a algo conhecido como suporte de rendimento. Além disso, as blue chips lucrativas às vezes se beneficiam no longo prazo dos problemas econômicos, pois podem comprar ou expulsar concorrentes enfraquecidos ou falidos a preços atraentes. 

Por fim, investidores ricos e bem-sucedidos tendem a amar as ações de primeira linha porque a estabilidade e a força das demonstrações financeiras significam que a renda passiva quase nunca está em perigo, especialmente se houver ampla diversificação na carteira. Se algum dia chegarmos ao ponto de que as maiores empresas americanas estão cortando dividendos em massa em todas as áreas, os investidores provavelmente terão coisas muito maiores com que se preocupar do que o mercado de ações. Muito provavelmente, estamos olhando para um conjunto de circunstâncias que terminam com a civilização como a conhecemos.

Quais são os nomes de algumas ações da Blue Chip?

Geralmente, alguns nomes que você encontrará na lista da maioria das pessoas, bem como as listas de empresas de gestão de ativos de luvas brancas, incluem corporações como:

  • 3M
  • Expresso americano
  • AT&T
  • Berkshire Hathaway
  • Boeing
  • Chevron
  • The Clorox Company
  • The Coca-Cola Company
  • Colgate-Palmolive
  • Diageo
  • Exxon Mobil
  • Elétrica geral
  • The Hershey Company
  • Johnson & Johnson
  • Kraft Heinz
  • McDonald’s Corporation
  • Nestlé SA
  • PepsiCo
  • Procter & Gamble
  • United Technologies
  • Visto
  • Wal-Mart Stores
  • The Walt Disney Company
  • Wells Fargo & Company

De vez em quando, você encontrará uma situação em que uma ação de primeira linha vai à falência, como o fim da Eastman Kodak em 2012. No entanto, por mais surpreendente que possa parecer, mesmo em casos como esse, proprietários de longo prazo pode acabar ganhando dinheiro devido a uma combinação de dividendos, spin-offs e créditos fiscais.

A realidade é que se você for razoavelmente diversificado, segurar por um período longo o suficiente e comprar a um preço, de forma que o rendimento dos ganhos normalizados das ações de primeira linha seja razoável em relação ao rendimento dos títulos do Tesouro dos EUA, antes de uma guerra catastrófica ou fora evento de contexto, nunca houve um momento na história americana em que você teria falido comprando ações de primeira linha como uma classe. Claro, você teve períodos como 1929-1933, 1973-1974 e 2007-2009; períodos durante os quais você viu 1/3 ou 1/2 de sua riqueza desaparecer diante de seus olhos em termos de valor de mercado cotado. Isso faz parte da compensação. Esses tempos vão voltar, novamente e novamente. Se você detém ações, experimentará essa dor. Lide com isso. Deixe isso para trás. Se você acha que pode ser evitado, você não deve possuir ações. Para o verdadeiro investidor que compra e mantém, isso não significa muito; uma falha no gráfico de espera multigeracional que eventualmente será esquecido.

Diferentes tipos de ações que você deve conhecer

Diferentes tipos de ações que você deve conhecer
gráfico financeiro sobre fundo abstrato de tecnologia

Investir no mercado de ações não é tão simples quanto entrar em uma loja para fazer uma compra. Comprar ações envolve abrir uma conta de corretora, adicionar fundos e fazer pesquisas sobre as melhores ações antes de tocar no botão de compra no site ou aplicativo de sua corretora.

Se você tem sua conta de corretora configurada e financiada, mas não tem certeza do que comprar primeiro, considere investimentos que podem ser uma boa introdução ao mundo das ações.

Investir em ações pode ser uma ótima maneira de aumentar a riqueza ao longo do tempo ou obter renda adicional por meio de dividendos (se investido de maneira significativa). No entanto, existem riscos com todas as ações que os investidores devem considerar.

Benefícios

  • Potencial de crescimento para superar a inflação
  • Possível receita de dividendos
  • Opção de girar quando as tendências do mercado mudarem
  • Satisfação de encontrar ações vencedoras

Riscos

  • Perdas potenciais de mercados imprevisíveis
  • Pagamentos de dividendos imprevisíveis
  • Estresse de ações com baixo desempenho
  • Dificuldades para identificar ações vencedoras

Ações Blue-Chip

As ações de empresas que são mantidas há muito tempo no mercado e aquelas que provavelmente não serão o assunto de grandes notícias negativas são chamadas de ações blue chip. Mesmo que enfrentem publicidade negativa, são empresas antigas e robustas que podem resistir à tempestade. As blue chips são ótimas para os investidores mais novos, pois tendem a acompanhar o mercado de maneira previsível e têm menos risco do que a maioria das outras ações.

Um ótimo exemplo de ação blue-chip é o Walmart (WMT). A rede de lojas tem uma história que remonta a 1962, uma enorme capitalização de mercado de US $ 386 bilhões e relativa estabilidade em comparação com o mercado como um todo.1 Com mais de US $ 500 bilhões em receita anual, ela ocupa o primeiro lugar no Fortune 500 lista, em 2020.2 A Fortune 500 e listas semelhantes são ótimos lugares para novos investidores encontrarem ideias de investimento de primeira linha.

Mais exemplos de ações de primeira linha incluem Coca Cola (KO), JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM), Boeing (BA), Caterpillar (CAT) e General Electric (GE).

Estoque de valor

O investimento em valor é a ideia de que, se você puder analisar as finanças de empresas suficientes e prever preços de ações justos, poderá encontrar ações subvalorizadas que parecem investimentos atraentes. A abordagem ficou famosa pelo economista britânico Benjamin Graham, um professor que passou um tempo na Universidade de Columbia e na UCLA. O investimento em valor é o mantra de muitos investidores de sucesso, incluindo Warren Buffett, Irving Kahn e Bill Ackman. Qualquer investidor em valor promissor deve ler o livro de Graham de 1949, “The Intelligent Investor”.

Encontrar ações subvalorizadas nem sempre é fácil. Uma das métricas mais úteis de se observar é o valor contábil da empresa por ação, que mostra os ativos de uma empresa em comparação com o preço atual das ações. O site ValueWalk publicou um rastreador de ações Graham-Dodd que usa insights de investimento de valor para encontrar investimentos potenciais nesta categoria. Proceda com cuidado extra quando se tratar de empresas menores, no entanto, pois elas são mais arriscadas e mais voláteis do que as ações de valor estável mais antigas. Além disso, tome cuidado com quaisquer empresas que tenham passado recentemente por uma grande oscilação de preço – essas oscilações e quaisquer eventos recentes de notícias a seu redor podem influenciar vários índices e métodos de avaliação.

Exemplos de ações de valor potencial, em 2020, incluem Nelnet (NNI), Navient (NAVI), American Airlines (AAL), Gilead Sciences (GILD), Wells Fargo (WFC), Expedia (EXPE).

Ações de dividendos

Alguns investidores colocam seu dinheiro nos mercados na esperança de ver os preços das ações subirem, ganhando assim mais dinheiro quando vendem as ações que possuem. Outros investidores se preocupam mais em ganhar fluxo de caixa com seus investimentos. Se você quer que suas ações lhe paguem, os dividendos são o nome do jogo.

Normalmente, as ações com dividendos pagam um pequeno dividendo em dinheiro por ação aos investidores a cada trimestre. Ocasionalmente, as empresas pagam um dividendo único, como a Microsoft fez em 2004. Naquela época, a Microsoft pagava US $ 3 por ação, ou US $ 32 bilhões, aos investidores em suas ações de uma só vez.3

Ao procurar ações de dividendos, observe uma tendência de dividendos constantes (ou, melhor ainda, crescimento de dividendos) ao longo do tempo. O corte de dividendos é visto de forma muito negativa pelos mercados, portanto, tome cuidado com quaisquer ações que cortaram seus dividendos no passado. Da mesma forma, fique atento a quaisquer rendimentos de dividendos muito altos – pode ser um sinal de que os investidores esperam que o preço das ações caia nos próximos meses. Qualquer ação que pague mais de 10% deve ser vista com ceticismo saudável.

Exemplos de ações de dividendos incluem Verizon (VZ), General Motors (GM), Phillips 66 (PSX), Coca Cola (KO), United Parcel Service (UPS), Procter & Gamble (PG), Phillip Morris International (PM) e Monsanto (MON).

Estoque de crescimento

As grandes empresas lutam para crescer em pontos percentuais inteiros de cada vez. Isso porque eles já têm uma base muito grande de operações de negócios. O Walmart, por exemplo, dificilmente verá ganhos de dois dígitos nas vendas, uma vez que sua receita já está na casa das centenas de bilhões. Empresas menores e mais novas são mais arriscadas para os investidores, mas algumas oferecem oportunidades tentadoras de crescimento.

As ações de crescimento podem vir de qualquer setor, mas as empresas de alta tecnologia no Vale do Silício mostraram grandes perspectivas de crescimento ao longo do século 21. Essas ações podem ser empresas de qualquer tamanho. Ações de crescimento maiores são normalmente mais estáveis ​​e menos arriscadas, mas fornecem retornos mais baixos do que as empresas menores e mais novas que ainda têm muito espaço para crescer.

Exemplos de ações em crescimento incluem Netflix (NFLX), Amazon (AMZN), Facebook (FB), Priceline (PCLN), Skyworks Solutions (SWKS), Micron Technologies (MU) e Alaska Air Group (ALK).

Cuidado com os investimentos arriscados

Para evitar grandes perdas, certifique-se de investir em um portfólio diversificado de ações em vários setores e localizações geográficas. Mas antes de comprar qualquer ação, analise seu desempenho financeiro recente, opiniões de analistas, concorrentes e o cenário futuro para o modelo de negócios da empresa. Se você pensa que é um negócio sólido, com boa gestão e ótimas perspectivas, é uma compra. Se você tiver alguma dúvida ou reserva, não clique no botão de compra e aguarde a chegada de um investimento mais seguro.

O que é uma divisão de ações? Divisões de ações explicadas

O que é uma divisão de ações?  Divisões de ações explicadas

Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa reduz o preço de suas ações dividindo cada ação existente em mais de uma ação. Como o novo preço das ações está correlacionado ao novo número de ações, o valor das ações dos acionistas não muda, nem a capitalização de mercado da empresa.

As empresas realizam um desdobramento de ações com o objetivo de reduzir o preço das ações individuais. Um preço mais baixo das ações pode torná-las mais atraentes para uma ampla gama de investidores, nem todos eles poderiam pagar por uma ação com preço de, digamos, $ 1.000.1

O que são divisões de ações?

Os desdobramentos de ações acontecem quando uma empresa decide dividir uma ação de suas ações em mais ações. Por exemplo, uma empresa pode pegar uma ação e dividi-la em duas. O valor total combinado das duas novas ações ainda é igual ao preço da ação anterior. Por exemplo, se a Empresa ABC concluísse um desdobramento de ações 2 por 1 e o preço original da ação fosse $ 20 por uma ação, as novas ações teriam cada uma o preço de $ 10.

Importante: em um desdobramento de ações, os investidores que possuem ações ainda têm a mesma quantidade de dinheiro investido, mas agora eles possuem mais ações.

Como funciona uma divisão de ações?

Empresas de capital aberto, incluindo ações blue-chip de vários bilhões de dólares, fazem isso o tempo todo. As empresas crescem em valor graças a aquisições, lançamento de novos produtos ou recompra de ações. Em algum ponto, o valor de mercado cotado da ação torna-se muito caro para os investidores pagarem, o que começa a influenciar a liquidez do mercado, pois há cada vez menos pessoas capazes de comprar uma ação.

Digamos que a empresa XYZ de capital aberto anuncie um desdobramento de ações 2 por 1. Antes do desdobramento, você possui 100 ações com preço de $ 80 cada, com um valor total de $ 8.000.

Após a divisão, o valor total do seu investimento permanece o mesmo em $ 8.000, porque o preço das ações é reduzido pelo divisor da divisão. Portanto, uma ação de $ 80 se torna uma ação de $ 40 após a divisão 2 por 1. Após o desdobramento, você agora possui 200 ações com preço de $ 40 cada, então o investimento total ainda vale os mesmos $ 8.000.

Tipos de desdobramento de ações

Os tipos mais comuns de divisão de ações são as divisões de ações tradicionais, como 2 para 1, 3 para 1 e 3 para 2. Em um desdobramento de ações 2 por 1, um acionista recebe duas ações após o desdobramento para cada ação que possuía antes do desdobramento. Em um desdobramento de 3 por 1, eles recebem três ações para cada ação, e em um desdobramento de 3 por 2, eles recebem três ações para cada duas.

Nota: Se o preço das ações de uma empresa ficou muito alto, muito mais ações poderiam ser trocadas após o desdobramento para cada uma antes do desdobramento.

Um exemplo é a gigante da tecnologia Apple. Na segunda-feira, 31 de agosto de 2020, a Apple dividiu suas ações em 4 por 1, o que significa que os investidores que possuíam uma ação agora possuem quatro ações. Antes do desdobramento das ações, uma ação da Apple custava $ 499,23 (no fechamento na sexta-feira, 28 de agosto de 2020). Após o desdobramento, as ações eram de cerca de US $ 127 cada. Embora isso tenha tornado as ações mais acessíveis aos investidores, esta não foi a primeira vez que a Apple dividiu suas ações. Na verdade, este foi o quinto desdobramento de ações desde o IPO da Apple em 1980. Em seu último desdobramento de ações em junho de 2014, a Apple dividiu suas ações em 7 por 1.

Seu preço por ação era de cerca de US $ 650 e, após a divisão, era de cerca de US $ 93 por ação.

Outro exemplo é a Tesla, empresa de carros elétricos. A Tesla dividiu suas ações em 5 por 1 na segunda-feira, 31 de agosto de 2020. Antes da divisão, uma ação da Tesla custava cerca de US $ 2.213 por ação (no fechamento na sexta-feira, 28 de agosto de 2020) .5 Após a divisão, as ações custavam cerca de US $ 442 cada.

Alguns podem se perguntar por que uma empresa não desdobra ações, e um bom exemplo é a Berkshire Hathaway. Ao longo dos anos, Warren Buffett nunca dividiu as ações. No fechamento do mercado em 28 de agosto de 2020, uma ação da Berkshire Hathaway Classe A foi negociada a $ 327.431 – muito fora do domínio da vasta maioria dos investidores nos Estados Unidos e, de fato, no mundo.

Buffett acabou criando ações especiais de classe B. Este é um exemplo de estrutura de duas classes. As ações B começaram a ser negociadas originalmente a 30º do valor da ação Classe A (você pode converter ações Classe A em ações Classe B, mas não o contrário). Eventualmente, quando a Berkshire Hathaway adquiriu uma das maiores ferrovias do país, a Burlington Northern Santa Fe, ela dividiu as ações da Classe B 50 por 1 para que cada ação da Classe B fosse agora uma fração ainda menor das ações da Classe A. No fechamento do mercado em 28 de agosto de 2020, as ações Classe B eram negociadas a US $ 218,55, o que é muito mais acessível para os investidores

Prós e contras da divisão de ações

Prós

  • Melhora a liquidez
  • Torna o rebalanceamento do portfólio mais simples
  • Torna a venda de opções de venda mais barata
  • Frequentemente aumenta o preço das ações

Contras

  • Pode aumentar a volatilidade
  • Nem todos os desdobramentos de ações aumentam o preço das ações

Melhora a Liquidez

Se o preço de uma ação sobe para centenas de dólares por ação, isso tende a reduzir o volume de negociação da ação. Aumentar o número de ações em circulação a um preço mais baixo por ação aumenta a liquidez. Este aumento de liquidez tende a estreitar o spread entre os preços de compra e venda, permitindo que os investidores obtenham melhores preços ao negociar.

Simplifica o reequilíbrio do portfólio

Quando o preço de cada ação é menor, os gerentes de portfólio acham mais fácil vender ações para comprar novas. Cada negociação envolve uma porcentagem menor do portfólio.

Torna as opções de venda de venda mais baratas

Vender uma opção de venda pode ser muito caro para ações negociadas a um preço alto. Você deve saber que uma opção de venda dá ao comprador o direito de vender 100 ações (chamadas de lote) a um preço acordado. O vendedor da opção de venda deve estar preparado para comprar aquele lote de ações. Se uma ação está sendo negociada a $ 1.000, o vendedor da opção de venda deve ter $ 100.000 em dinheiro em mãos para cumprir sua obrigação. Se uma ação está sendo negociada a $ 20, eles precisam ter um valor mais razoável de $ 2.000.

Frequentemente aumenta o preço das ações

Talvez a razão mais convincente para uma empresa dividir suas ações seja que isso tende a aumentar os preços das ações. Um estudo da Nasdaq que analisou desdobramentos de ações por empresas de grande capitalização de 2012 a 2018 descobriu que o simples anúncio de um desdobramento de ações aumentou o preço das ações em uma média de 2,5%. Além disso, uma ação desdobrada superou o mercado em média 4,8% em um ano.

Além disso, a pesquisa do Dr. David Ikenberry, professor de finanças da Leeds School of Business da University of Colorado, indicou que o desempenho do preço das ações que haviam se dividido superou o mercado em uma média de 8% em um ano e em uma média de 12 % em três anos. Os artigos de Ikenberry foram publicados em 1996 e 2003 e cada um analisou o desempenho de mais de 1.000 ações.

Uma análise de Tak Yan Leung da City University de Hong Kong, Oliver M. Rui da China Europe International Business School e Steven Shuye Wang da Renmin University of China examinou empresas listadas em Hong Kong e também encontrou valorização de preço após a divisão.

Pode aumentar a volatilidade

Os desdobramentos de ações podem aumentar a volatilidade no mercado devido ao novo preço das ações. Mais investidores podem decidir comprar as ações agora que estão mais acessíveis, o que pode aumentar a volatilidade das ações.

Muitos investidores inexperientes acreditam erroneamente que os desdobramentos de ações são uma coisa boa porque tendem a confundir correlação com causalidade. Quando uma empresa está indo muito bem, um desdobramento de ações é quase sempre inevitável à medida que o valor contábil e os dividendos aumentam. Se uma pessoa vê ou ouve falar desse padrão com frequência, os dois podem se associar.

Nem todos os desdobramentos de ações aumentam o preço das ações

Algumas divisões de ações ocorrem quando uma empresa corre o risco de ter suas ações canceladas. Isso é conhecido como desdobramento de estoque reverso. Embora os investidores possam ver o preço por ação subir após o grupamento, a ação pode não crescer de valor após o desdobramento ou pode demorar um pouco para se recuperar. Investidores iniciantes que não sabem a diferença podem acabar perdendo dinheiro no mercado.

O que são divisões reversas de ações?

Os desdobramentos nos quais você obtém mais ações do que tinha anteriormente, mas a um preço por ação mais baixo, às vezes são chamados de desdobramentos futuros. O oposto deles – quando você obtém menos ações do que tinha anteriormente a um preço por ação mais alto – são chamados de agrupamento reverso.

Uma empresa normalmente executa um desdobramento reverso de ações quando seu preço por ação corre o risco de cair tão baixo que as ações serão retiradas da lista, o que significa que não seria mais capaz de negociar em bolsa.

Aviso: pode ser sábio evitar uma ação que foi declarada ou recentemente passou por um grupamento, a menos que você tenha motivos para acreditar que a empresa tem um plano viável para se recuperar.

Um bom exemplo de desdobramento reverso é o United States Oil Fund ETF (USO). Em abril de 2020, houve um desdobramento reverso de ações de 1 para 8. Seu preço por ação antes da divisão era de cerca de US $ 2 a US $ 3. Na semana seguinte ao grupamento de ações, era cerca de US $ 18 a US $ 20 por ação. Assim, os investidores que tinham, digamos, $ 40 investidos em 16 ações da USO a cerca de $ 2,50 cada, acabaram com apenas duas ações avaliadas em cerca de $ 20 cada após o grupamento.

Principais vantagens

  • Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa reduz o preço de suas ações dividindo cada ação existente em mais de uma ação.
  • Um desdobramento de ações popular é 2 por 1, em que os investidores recebem duas ações para cada ação que possuíam antes do desdobramento.
  • As grandes empresas costumam dividir as ações para torná-las mais acessíveis aos investidores.
  • A Apple e a Tesla dividiram suas ações em 31 de agosto de 2020, enquanto a Berkshire Hathaway nunca dividiu suas ações Classe A.
  • Embora a divisão direta e a divisão reversa não tenham impacto sobre o valor total que um investidor investiu nas ações ou no fundo, a primeira é considerada um movimento positivo e de crescimento pela empresa, enquanto a última é para ajudar a evitar que as ações sejam retiradas da lista a troca.

Como calcular a capitalização do mercado de ações e por que é importante

Como calcular a capitalização do mercado de ações e por que é importante

A capitalização do mercado de ações de uma empresa é um conceito importante que todo investidor deve entender. Embora a capitalização de mercado seja frequentemente discutida nas notícias noturnas e usada em livros de finanças, você pode não saber como a capitalização de mercado de ações é calculada. Você também pode estar confuso sobre como isso difere dos números que surgem em discussões sobre fusões e aquisições. Felizmente, o conceito é bastante simples e fácil de aprender.

A Definição de Capitalização no Mercado de Ações

Simplificando, a capitalização do mercado de ações é a quantidade de dinheiro que custaria para você comprar cada ação que uma empresa emitiu ao preço de mercado então vigente. 

Como calcular a capitalização do mercado de ações

A fórmula para calcular a capitalização do mercado de ações é tão simples quanto parece. Ao contrário de outros pontos de dados financeiros, não há truques ocultos, peculiaridades estranhas ou conceitos de jargão a serem considerados. Você só precisa de dois dados, o número de ações em circulação e o preço atual das ações. Depois de ter os dados, é simples:

A capitalização do mercado de ações é as ações atuais em circulação multiplicadas pelo preço atual do mercado de ações

Um exemplo de como calcular a capitalização do mercado de ações

Em 25 de outubro de 2019, The Coca-Cola Company [NYSE: KO] tinha cerca de 4,28 bilhões de ações em circulação e as ações negociadas a US $ 53,75 por ação. Se você quisesse comprar cada ação da Coca-Cola no mundo, custaria 4.280.000.000 ações x $ 53,75, ou $ 230.050.000.000. Isso é mais de US $ 230 bilhões. Em Wall Street, as pessoas se referiam à capitalização de mercado da Coca-Cola em cerca de US $ 230 bilhões.  

Os pontos fortes e fracos da capitalização do mercado de ações

Os preços das ações às vezes podem ser enganosos ao comparar uma empresa com outra. A capitalização do mercado de ações, por outro lado, ignora as especificidades da estrutura de capital que podem fazer com que o preço das ações de uma empresa seja superior ao de outra. Isso permite que os investidores entendam os tamanhos relativos das duas empresas. Por exemplo, compare a Coca-Cola por US $ 53,75 por ação com o serviço de streaming Netflix por US $ 276,82 por ação. Apesar de ter um preço de ação exponencialmente maior, o último tem uma capitalização no mercado de ações de cerca de US $ 121 bilhões, mais de US $ 100 bilhões menor que a da Coca. 

Isso ilustra algumas das complicações que surgem ao pensar no preço das ações. Às vezes, uma ação de $ 300 pode ser mais barata do que uma ação de $ 10.

Por outro lado, a capitalização do mercado de ações é limitada no que pode dizer a você. A maior queda dessa métrica específica é que ela não leva em consideração a dívida da empresa. Considere a Coca-Cola mais uma vez. Ao final de 2018, a empresa tinha cerca de US $ 29,2 bilhões em passivos circulantes (dívidas, impostos, etc.). Se você comprasse o negócio inteiro, seria responsável por atender e pagar todas essas obrigações. Isso significa que, embora a capitalização do mercado de ações da Coca seja de US $ 230 bilhões, seu valor empresarial é de US $ 259,2 bilhões.

Com todo o resto igual, o último valor é o que você precisaria não apenas para comprar todas as ações ordinárias – mas também para pagar todas as dívidas da empresa. O valor da empresa é um indicador mais preciso para determinar o valor de aquisição de uma empresa.

Outra grande fraqueza de usar a capitalização do mercado de ações como um proxy para o desempenho de uma empresa é que ela não leva em consideração distribuições como spin-offs, cisões ou dividendos, que são extremamente importantes no cálculo de um conceito conhecido como “retorno total . ” Parece estranho para muitos novos investidores, mas o retorno total pode resultar em um investidor ganhando dinheiro, mesmo que a própria empresa vá à falência. Por um lado, você pode ter coletado dividendos ao longo dos anos. A empresa também pode ser comprada e suas ações podem ser compradas imediatamente ou transferidas para ações da nova empresa-mãe.

Usando Capitalização de Mercado para Construir um Portfólio

Muitos investidores profissionais dividem seu portfólio por tamanho de capitalização de mercado. Esses investidores fazem isso porque acreditam que isso lhes permite tirar proveito do fato de que as empresas menores historicamente cresceram mais rápido, mas as empresas maiores têm mais estabilidade e pagam mais dividendos.

Aqui está um detalhamento do tipo de categorias de capitalização de mercado que você provavelmente verá quando começar a investir. As definições exatas tendem a ser um pouco confusas nas bordas, mas esta é uma orientação muito boa.

  • Micro capitalização : O termo micro capitalização refere-se a uma empresa com uma capitalização de mercado de ações de menos de $ 250 milhões.
  • Small cap : O termo small cap se refere a uma empresa com uma capitalização de mercado de ações de $ 250 milhões a $ 2 bilhões.
  • Mid cap: O termo mid cap se refere a uma empresa com uma capitalização no mercado de ações de $ 2 bilhões a $ 10 bilhões.
  • Grande capitalização : O termo grande capitalização se refere a uma empresa com uma capitalização no mercado de ações de US $ 10 bilhões a US $ 100 bilhões.
  • Mega cap : O termo mega cap ou very large cap se refere a uma empresa com uma capitalização de mercado de ações de mais de US $ 100 bilhões.

Novamente, certifique-se de verificar os detalhes ao usar essas definições. Por exemplo, um analista pode referir-se a uma empresa com capitalização no mercado de ações de $ 5 bilhões como sendo de grande capitalização, dependendo das circunstâncias.

O que são ações? Definição e exemplos

O que são ações?  Definição e exemplos

Ações são um investimento que permite a você possuir uma parte de uma empresa pública.

Saiba mais sobre ações, como funcionam e como podem ajudar a contribuir para sua riqueza.

O que são ações?

As ações representam a propriedade de uma empresa de capital aberto. Quando você compra ações de uma empresa, você se torna co-proprietário dessa empresa. Por exemplo, se uma empresa possui 100.000 ações e você compra 1.000 delas, você possui 1% delas. Possuir ações permite que você ganhe mais com o crescimento da empresa e dá direito a voto dos acionistas.

  • Nome alternativo : Ações, Patrimônio

Como funcionam os estoques

As empresas vendem ações para obter fundos adicionais para expandir seus negócios, lançar novos produtos ou pagar dívidas. A primeira vez que uma empresa emite ações ao público é chamada de oferta pública inicial (IPO). Após o IPO, os acionistas podem revender suas ações no mercado de ações – onde os preços são orientados pela oferta e demanda.

Quanto mais pessoas vendem uma ação, menor será a queda do preço; quanto mais pessoas compram uma ação, mais alto será o preço. Geralmente, as pessoas compram ou vendem ações com base nas expectativas de ganhos ou lucros corporativos. Se os traders acharem que os ganhos de uma empresa são altos ou vão subir ainda mais, eles aumentam o preço das ações.

Uma forma de os acionistas obterem retorno sobre o investimento é vendendo ações a um preço superior ao que foram compradas. Se uma empresa não tiver um bom desempenho e suas ações perderem o valor, seus acionistas podem perder parte ou até mesmo todo o seu investimento ao vender.

Nota: O lucro obtido com a venda de ações é conhecido como ganho de capital.

A outra forma de lucro dos acionistas é por meio de dividendos, que são pagamentos trimestrais distribuídos por ação com base nos lucros da empresa. É uma forma de recompensar e incentivar os acionistas – os verdadeiros proprietários da empresa – a investir. É especialmente importante para empresas que são lucrativas, mas podem não estar crescendo rapidamente.

A terceira forma mais arriscada de lucrar com ações são os derivativos, que obtêm seu valor de ativos subjacentes, como ações e títulos. As opções de ações oferecem a opção de comprar ou vender uma ação a um determinado preço em uma data acordada. 

Uma opção de compra é o direito de comprar a um preço definido. Quando o preço das ações sobe, você ganha dinheiro comprando-as pelo preço fixo mais baixo e vendendo-as pelo preço de hoje. Uma opção de venda é o direito de vender a um preço definido. Você ganha dinheiro quando o preço das ações cai. Nesse caso, você compra pelo preço mais baixo de amanhã e vende pelo preço mais alto combinado.

Importante: a maioria dos planejadores financeiros aconselhará os investidores individuais a se limitarem a comprar e manter ações de longo prazo em uma carteira diversificada para obter o maior retorno com o menor risco.

Tipos de ações

Existem dois tipos principais de ações: ordinárias e preferenciais. As ações rastreadas no Dow Jones Industrial Averages e no S&P 500 são comuns; seus valores dependem de quando são negociados. Os proprietários de ações ordinárias podem votar nos assuntos de uma empresa, como o conselho de administração, fusões e aquisições e aquisições.

No entanto, se uma empresa vai à falência e liquida seus ativos, os proprietários de ações ordinárias são os últimos na fila para o pagamento, depois dos detentores de títulos e acionistas preferenciais da empresa.

Além desses dois tipos de ações, existem outras formas de categorizar as ações, de acordo com as características das empresas que as emitiram. Esses diferentes grupos atendem às diversas necessidades dos acionistas. Os estoques podem ser agrupados por setor da indústria, incluindo:

  • Materiais básicos : empresas que extraem recursos naturais
  • Conglomerados : empresas globais em diferentes setores
  • Bens de consumo : empresas que fornecem bens para vender no varejo ao público em geral
  • Financeiro:  Bancos, seguros e empresas imobiliárias
  • Assistência médica : prestadores de serviços de saúde, seguros de saúde, fornecedores de equipamentos médicos e empresas farmacêuticas
  • Bens industriais : empresas de manufatura
  • Serviços : empresas que fornecem produtos aos consumidores
  • Tecnologia : computador, software e telecomunicações
  • Serviços públicos : empresas de eletricidade, gás e água

Eles também podem ser agrupados com base no potencial e valor. Espera-se que as ações de crescimento experimentem um crescimento rápido, mas geralmente não pagam dividendos. Às vezes, as empresas podem nem estar tendo lucro ainda, mas os investidores acreditam que o preço das ações vai subir. Essas empresas são tipicamente mais jovens, com muito espaço para crescimento e acréscimos ao seu modelo de negócios.

As ações de valor pagam dividendos, uma vez que não se espera que o preço das ações em si suba muito. Essas tendem a ser grandes empresas que não são empolgantes, então o mercado as ignorou. Investidores experientes consideram o preço subvalorizado pelo que a empresa oferece.

As ações das grandes empresas estão bastante valorizadas e podem não crescer rapidamente, mas ao longo dos anos provaram ser empresas confiáveis ​​em setores estáveis. Eles pagam dividendos e são considerados um investimento mais seguro do que ações de crescimento ou valor. Eles também são chamados de ações de renda.

Principais vantagens

  • As ações representam a propriedade de uma empresa.
  • A principal forma de ganhar dinheiro com uma ação é aumentando o preço da ação e o pagamento de dividendos.
  • Os estoques podem ser agrupados por setor, avaliação ou valor.

Um guia para iniciantes para investir em ações

Um guia para iniciantes para investir em ações

Investir em ações pode ser uma forma eficiente de acumular riqueza ao longo do tempo. Aprender como investir com sabedoria e paciência ao longo da vida pode gerar retornos que superam em muito a renda mais modesta. Quase todos os membros dos 400 americanos mais ricos da Forbes entraram na lista em 2019 porque possuíam um grande bloco de ações em uma empresa pública ou privada.

Tudo começa com a compreensão de como funciona o mercado de ações, quais são seus objetivos de investimento e se você pode lidar com muito ou apenas um pouco de risco.

O que são ações?

Ações são investimentos de capital que representam propriedade legal em uma empresa. Você se torna um co-proprietário da empresa ao comprar ações.

As corporações emitem ações para levantar dinheiro e elas vêm em duas variações: ordinárias ou preferenciais. As ações ordinárias conferem ao acionista o direito a uma parte proporcional dos lucros ou prejuízos de uma empresa, enquanto as ações preferenciais vêm com um pagamento de dividendos predeterminado.

Nota: As pessoas geralmente estão falando sobre ações ordinárias quando falam sobre a compra de ações.

Investir em ações

Você pode lucrar com a posse de ações quando o preço das ações aumenta ou com os pagamentos de dividendos trimestrais. Os investimentos se acumulam com o tempo e podem render um retorno sólido devido aos juros compostos, o que permite que seus juros comecem a render juros.

Por exemplo, você pode fazer um investimento inicial de $ 1.000 e planeja adicionar $ 100 todos os meses durante 20 anos. Você acabaria com $ 75.457,50 após 20 anos, embora tenha contribuído apenas com $ 25.000 ao longo do tempo, se ver um retorno anual de 10% de juros.

Benjamin Graham é conhecido como o pai do investimento de valor, e ele pregou que o dinheiro real no investimento terá que ser feito – como a maior parte foi no passado – não comprando e vendendo, mas por possuir e manter títulos, receber juros e dividendos e beneficiando do seu aumento de valor a longo prazo.

Por que os preços das ações flutuam

O mercado de ações funciona como um leilão. Compradores e vendedores podem ser indivíduos, empresas ou governos. O preço de uma ação cairá quando houver mais vendedores do que compradores. O preço aumentará quando houver mais compradores do que vendedores.

O desempenho de uma empresa não influencia diretamente o preço de suas ações. As reações dos investidores ao desempenho decidem como o preço de uma ação flutua. Mais pessoas vão querer possuir as ações se uma empresa estiver tendo um bom desempenho, conseqüentemente levando o preço para cima. O oposto é verdadeiro quando o desempenho de uma empresa é inferior.

Capitalização do mercado de ações

A capitalização de mercado (cap) de uma ação é a soma do total de ações em circulação multiplicada pelo preço da ação. Por exemplo, o valor de mercado de uma empresa seria de $ 50 milhões se ela tivesse 1 milhão de ações em circulação cotadas a $ 50 cada.

A capitalização de mercado tem mais significado do que o preço da ação porque permite avaliar uma empresa no contexto de empresas de porte semelhante em seu setor. Uma empresa de pequena capitalização com uma capitalização de US $ 500 milhões não deve ser comparada a uma empresa de grande capitalização com US $ 10 bilhões. As empresas são geralmente agrupadas por capitalização de mercado:

  • Small cap : $ 300 milhões a $ 2 bilhões
  • Mid-cap : entre US $ 2 bilhões e US $ 10 bilhões
  • Grande capitalização : $ 10 bilhões ou mais

Divisões de ações

Um desdobramento de ações ocorre quando uma empresa aumenta seu total de ações dividindo as que possui atualmente. Isso normalmente é feito em uma proporção de 2 para 1.

Por exemplo, você pode possuir 100 ações com preço de $ 80 por ação. Você teria 200 ações com preço de $ 40 cada, se houvesse um desdobramento de ações. O número de compartilhamentos muda, mas o valor geral que você possui permanece o mesmo.

Os desdobramentos de ações ocorrem quando os preços estão subindo de forma a dissuadir e prejudicar os investidores menores. Eles também podem manter o volume de negócios alto criando um pool de compra maior.

Nota: Espere experimentar um desdobramento de ações em algum momento se você investir.

Valor do estoque vs. preço

O preço das ações de uma empresa nada tem a ver com seu valor. Uma ação de $ 50 poderia ser mais valiosa do que uma ação de $ 800 porque o preço da ação não significa nada por si só.

A relação preço-lucro e ativos líquidos é o que determina se uma ação está sobrevalorizada ou subvalorizada. As empresas podem manter os preços artificialmente altos nunca realizando um desdobramento de ações, embora não tenham o suporte básico subjacente. Não faça suposições apenas com base no preço.

O que são dividendos?

Os dividendos são pagamentos trimestrais que as empresas enviam aos seus acionistas. O investimento em dividendos refere-se a carteiras contendo ações que consistentemente emitem pagamentos de dividendos ao longo dos anos. Essas ações produzem um fluxo de renda passivo confiável que pode ser benéfico na aposentadoria.

Você não pode julgar uma ação apenas pelo preço de seus dividendos. Às vezes, as empresas aumentam os dividendos como forma de atrair investidores quando a empresa subjacente está com problemas.

Dica: pergunte a si mesmo por que a administração não está reinvestindo parte desse dinheiro na empresa para crescimento se ela está oferecendo altos dividendos.

Ações Blue-Chip

As ações de primeira linha – cujo nome vem do pôquer, onde a cor das fichas mais valiosas é o azul – são empresas bem conhecidas e bem estabelecidas que têm um histórico de pagamento de dividendos consistentes, independentemente das condições econômicas.

Os investidores gostam deles porque tendem a aumentar as taxas de dividendos mais rapidamente do que a taxa de inflação. Um proprietário aumenta sua renda sem ter que comprar outra ação. As ações de primeira linha não são necessariamente vistosas, mas geralmente apresentam balanços sólidos e retornos estáveis.

Ações preferenciais

As ações preferenciais são muito diferentes das ações ordinárias que a maioria dos investidores possui. Os detentores de ações preferenciais são sempre os primeiros a receber os dividendos e serão os primeiros a serem pagos em caso de falência. O preço das ações não flutua da mesma forma que as ações ordinárias, portanto, alguns ganhos podem ser perdidos em empresas com hipercrescimento.

Os acionistas preferenciais também não têm direito a voto nas eleições da empresa. Essas ações são um híbrido de ações ordinárias e títulos.

Encontrar ações para o seu portfólio

As ideias de investimento podem vir de muitos lugares. Você pode recorrer a empresas como a Standard & Poor’s (S&P) ou outros recursos online que podem lhe informar sobre empresas emergentes se desejar orientação de serviços de pesquisa profissional. Você pode dar uma olhada em seus arredores e ver o que as pessoas estão interessadas em comprar, se gastar seu tempo navegando em sites de investimento não lhe parecer atraente.

Procure tendências e as empresas que possam se beneficiar delas. Passeie pelos corredores de sua mercearia com um olho no que está surgindo. Pergunte aos membros da sua família em quais produtos e serviços eles estão mais interessados ​​e por quê.

Observação: você pode encontrar oportunidades de investir em ações em uma ampla gama de setores, de tecnologia a saúde.

Também é importante considerar a diversificação das ações em que você investe. Considere ações para diferentes empresas em diferentes setores, ou mesmo uma variedade de ações para organizações com diferentes valores de mercado. Uma carteira ainda mais diversificada terá outros títulos, como títulos, ETFs ou commodities.

Como comprar ações

Você pode comprar ações diretamente usando uma conta de corretora ou um dos muitos aplicativos de investimento disponíveis. Essas plataformas oferecem a opção de comprar, vender e armazenar seus estoques adquiridos em seu computador doméstico ou smartphone. As únicas diferenças entre eles estão principalmente nas taxas e recursos disponíveis.

Ambas as corretoras tradicionais como Fidelity ou TD Ameritrade e aplicativos mais recentes como Robinhood ou Webull oferecem negociações com comissão zero de vez em quando. Isso torna muito mais fácil comprar ações sem a preocupação de que as comissões afetem seus retornos no futuro.

Dica: Você também pode ingressar em um clube de investimentos se não quiser ir sozinho. Associar-se a um pode fornecer mais informações a um custo razoável, mas leva muito tempo para se reunir com os outros sócios do clube, todos eles com vários níveis de especialização. Você também pode ser solicitado a reunir parte de seus fundos em uma conta do clube antes de investir.

Escolhendo um Corretor da Bolsa

Existem dois tipos de corretores da bolsa: serviço completo e desconto.

  • Os corretores de serviço completo adaptam as recomendações e cobram taxas, taxas de serviço e comissões mais altas. A maioria dos investidores está disposta a pagar essas taxas mais altas por causa da pesquisa e dos recursos que essas empresas fornecem.
  • A maior parte da responsabilidade da pesquisa recai sobre o investidor com um corretor de descontos. O corretor fornece apenas uma plataforma para realizar negociações e suporte ao cliente quando necessário.

Os investidores mais novos podem se beneficiar dos recursos fornecidos por corretores de serviço completo, enquanto os operadores frequentes e investidores experientes que realizam suas próprias pesquisas podem se inclinar para plataformas sem taxas de comissão.

Um gerente de dinheiro também pode ser uma opção. Os gerentes de dinheiro selecionam e compram as ações para você, e você paga a eles uma taxa pesada – geralmente uma porcentagem de seu portfólio total. Esse arranjo leva menos tempo, porque você pode se reunir com eles apenas uma ou duas vezes por ano, se o gerente se sair bem.

Pode ser necessário dedicar mais tempo ao gerenciamento de seus investimentos se quiser taxas baixas. Provavelmente, você terá que pagar taxas mais altas se quiser superar o mercado ou se quiser ou precisar de muitos conselhos.

Venda de ações

Saber quando vender é tão importante quanto comprar ações. A maioria dos investidores compra quando o mercado de ações está subindo e vende quando ele está caindo, mas um investidor sábio segue uma estratégia baseada em suas necessidades financeiras.

Fique de olho nos principais índices do mercado. Os três maiores índices dos EUA são:

  • O Dow Jones Industrial Average
  • O S&P 500
  • The Nasdaq

Não entre em pânico se eles fizerem uma correção ou travar. Esses eventos não costumam durar muito, e a história mostra que o mercado vai subir novamente. Perder dinheiro nunca é divertido, mas é inteligente resistir à tempestade de um mercado em baixa e segurar seus investimentos porque eles podem subir novamente.

The Bottom Line

Aprender a investir em ações pode levar algum tempo, mas você estará no caminho certo para construir sua riqueza quando pegar o jeito. Leia vários sites de investimento, teste diferentes corretores e aplicativos de negociação de ações e diversifique seu portfólio para se proteger contra riscos. Mantenha sua tolerância ao risco e metas financeiras em mente e você poderá se considerar um acionista antes mesmo de saber disso.