Doente de fazer pagamentos de hipoteca? Eles podem ser um dreno enorme em seu orçamento, especialmente se sua hipoteca é comer uma grande parte de sua renda. para não mencionar todo o interesse que você está pagando sobre o empréstimo mais de 30 anos.
Se você está determinado a dizer adeus a sua hipoteca antes de suas extremidades de empréstimo, aqui estão cinco maneiras que as pessoas pagar sua hipoteca mais cedo e fazer a barba milhares off seus pagamentos de juros.
Table of Contents
Faça quinzenais Pagamentos
A maioria das pessoas padrão em fazer um pagamento de hipoteca por mês. Mas se você pagar a metade de sua hipoteca a cada duas semanas, você está fazendo efetivamente o pagamento de um mês extra por ano – sem realmente “sentir”-lo.
Você vê, um pagamento por mês é igual a 12 pagamentos por ano. Se você pagou metade sua hipoteca duas vezes, então, em teoria, você poderia fazer 24 pagamentos.
Mas há 52 semanas em um ano. Fazendo um pagamento a cada duas semanas significa que você está pagando 52 dividido por 2, ou 26 pagamentos por ano. Em outras palavras, você está fazendo o pagamento de um mês extra a cada ano.
Verifique com o seu credor para ver se eles oferecem um programa de pagamento quinzenal. Algumas cobram uma taxa associada com o programa, enquanto outros não.
Fazer um pagamento extra cada ano
Se o credor cobra uma taxa para fazer pagamentos quinzenais (ou não oferece um plano de pagamento quinzenal em tudo), você pode simplesmente optar por fazer o pagamento de um mês extra a cada ano.
Ele vai criar um “efeito” semelhante como fazer pagamentos quinzenais.
Será, no entanto, requer mais disciplina em sua extremidade – você vai precisar para salvar esse pagamento. (O mês adicional que está incluído com um plano de pagamento quinzenal, pelo contrário, é um pagamento que você não “sentir” se fazer.)
Como você pode economizar hipoteca de um mês extra?
Tente transferir automaticamente uma pequena quantidade cada mês em uma sub-conta poupança destinados como “pagamento de hipoteca extra.”
Rodada Seu Balance Up
pagamentos de hipoteca são números malucos, como US $ 1,476.82. Por que não terminar até US $ 1.480 (menos de US $ 4 a mais por mês) ou durante todo o caminho até US $ 1.500? Você provavelmente não vai sentir o aperto, mas você vai raspar anos fora de seu saldo devedor.
Palavra de cautela: verificar com o seu credor para se certificar de que contribuição extra aplica-se ao seu principal, para não interesse ou para o pagamento do próximo mês.
Obter um 15-Year Mortgage
hipotecas padrão durar por 30 anos, mas você pode optar por um de 15 anos ou de 20 anos hipoteca. Seus pagamentos mensais vai (obviamente) ser maior, mas a sua taxa de juro será um pouco menor. Você vai economizar dinheiro de duas maneiras: você vai pagar uma taxa de juro mais baixa e por um período mais curto de tempo.
Se você não deseja bloquear no compromisso de um pagamento mensal tão alto, você poderia tirar uma hipoteca de 30 anos e simplesmente fazer pagamentos extra pesadas sobre ele, agindo como se você tivesse uma hipoteca de 15 anos. Sua taxa de juros será um pouco maior, mas em troca, você terá mais flexibilidade em suas obrigações de pagamento.
Jogar dinheiro “inesperado” em sua hipoteca
Você já recebeu dinheiro “surpresa”, como um bônus, comissão, reembolso de imposto ou herança?
Você não esperava isso de renda, de modo que você orçado para viver sem ele. Em outras palavras, você não “precisa” este dinheiro.
Agora de repente você tem um cheque de alguns milhares de dólares. O que você deve fazer com ele?
Muitas pessoas desperdiçar esse dinheiro inesperado em pequenos “extras” – mais jantares, uma nova grelha, algumas cortinas mais agradáveis. Em seguida, eles dizem: “Eu não sei de onde todo esse dinheiro foi!”
Em vez disso, por que não aplicá que todo montante fixo para a sua hipoteca? Ele poderia raspar anos fora de seu empréstimo. Novamente, verifique com o seu credor para se certificar de que a sua contribuição extra será aplicada em direção ao seu diretor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.