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Comprando sua “segunda casa” primeiro poderia ser um caminho acessível para casa própria
Não é um momento fácil para ser um homebuyer pela primeira vez – especialmente se você vive em um lugar onde o inventário de casas de partida é baixo, baixo-pagamento requisitos são altos, e os preços dos imóveis estão acima da média. Isso inclui locais caros, como Nova York, Vale do Silício, e Miami, mas até mesmo cidades de médio porte e pequenos, como Stamford, CT, Providence, RI, e Lansing, MI pode ser difícil para os compradores.
Mas isso não quer agitar o desejo de criar raízes.
Assim, alguns habitantes dessas áreas de alto custo estão tomando um caminho surpreendente para a casa própria: Comprar suas “segundas habitações”, continuando a alugar sua residência principal. A compra pode ser um lugar para escapar para os fins de semana, um lugar que você passar férias, ou um lugar que você considere alugar para outros como um gerador de dinheiro. Mas é também de acordo com a crença generalizada de que a propriedade de imóveis é um bom investimento.
“Quando você olha para ele, cada geração tem tentado a acumular riqueza através de propriedade”, diz Mitchell Roschelle, PwC parceiro e um dos fundadores da sua prática assessoria imobiliária. “A maior coisa sobre a casa própria é se você possui o tempo suficiente para pagá-lo fora, você acumulou riqueza.” Essa “poupança forçada”, diz ela, é um ativo que você pode desenhar em para a aposentadoria, a vida posterior, ou outros objetivos .
Mas isso não significa que a compra de uma casa de férias, enquanto você ainda está alugando é necessariamente o movimento certo para você.
Aqui estão algumas coisas que você precisa considerar.
The Real Estate Fundamentação
Há um argumento a ser feita para investir em imóveis, diz Mark Zandi, economista-chefe da Analytics Moody. “Após o busto, ninguém iria tocar casas unifamiliares, exceto os abutres”, diz ele. “Mas, no último ano ou dois, mais e mais pessoas estão interessadas em imóveis residenciais como uma maneira de fazer algum dinheiro … Real estate parece que está voltando.” National Association of Realtors economista Lawrence Yun concorda.
“O regime da propriedade tem, a longo prazo, desde a acumulação de riqueza, porque valores de propriedade têm crescido ao longo do tempo”, diz ele. “Essa valorização pode fornecer capital para compras de comércio para cima.”
Potencial Preço Valorização
Todos os imóveis é, naturalmente, local. Há também uma grande diferença em comprar um fixador superior – e colocar em algum capital próprio suor nos fins de semana – contra a compra de um lugar intocada e suando sobre onde colocar o seu chaise no convés.
Mas também vale a pena olhar para o que os preços tendem a fazer nas áreas orientada para férias. Trulia usa dados do censo para comparar valorização do preço em férias CEPs contra os não-férias. Em 2012 e 2013, ano-sobre-ano valorização em áreas não-férias foi cerca de três vezes maior que em uns férias (6,6 por cento para as áreas não-férias no último trimestre de 2013, em comparação com 1,9 por cento para as áreas de férias). Em outras palavras, uma casa comprada em uma cidade ou bairro era provável que apreciar em valor mais rapidamente do que um lugar fim de semana que você pode comprar em uma cidade de praia ou localidade rural.
Mas ao longo dos últimos anos, a diferença diminuiu significativamente, com áreas de férias em movimento, ocasionalmente, à frente. Em dezembro passado, os preços em áreas de férias subiram 5,2 por cento em relação ao ano anterior, em comparação com 5 por cento nas não-férias.
Olhando para o futuro, Trulia prevê um campo bastante, mesmo jogando.
O custo de possuir
Também é importante entender que a compra de uma segunda casa é provável que custar-lhe um pouco mais do que comprar um em primeiro lugar. A exigência de pagamento para baixo provavelmente será um pouco maior, como será a taxa de juros sobre uma hipoteca – da ordem de 50 a 100 pontos base, de acordo com Yun. “Da perspectiva de um credor, é considerado mais arriscado”, explica ele. Isso porque, se a casa não é sua residência principal e você cair em tempos difíceis, é mais fácil para ir embora, porque você ainda vai ter um lugar para viver.
Você pode pagar?
Esta é a grande questão, e é um que é fácil de errar. O maior erro que os compradores de casas pela primeira vez fazer é não compreender o custo de propriedade, diz Roschelle. “Eles olham para o pagamento mensal e chegar a algum número para utilitários que teria pago se eles estavam alugando.
Esquecem-se que a caldeira é circa 1987 e eles precisam ter 1 por cento do valor da casa que havia guardado porque algo vai quebrar.”
Sua diretriz: Se o aluguel escalada para o lugar que você está vivendo o dia-a-dia, mais os custos da segunda casa estão empurrando 50 por cento de sua renda, não faz sentido. Uma maneira de manter os custos do seu lugar de férias em cheque é comprar em um lugar com uma associação de proprietários de casas que cuida da manutenção previsível: cuidado do gramado, remoção de neve, e similares.
Será que vai ser um Moneymaker?
Airbnb e sites como HomeAway torná-lo mais fácil de usar sua casa de férias quando quiser e lucrar com isso quando você não faz. “É como o sonho americano em esteróides”, diz Roschelle. “Eu não estou indo só para ele próprio, eu vou transformá-lo em um negócio.” Vá com cuidado, no entanto. Se você alugar a sua casa para fora para menos de 14 dias por ano, você não tem que pagar impostos sobre o dinheiro. Mais do que isso, porém, e você está entrando em um mundo complicado de tributação que exige a manutenção de registros clara e diligente. Você também se tornou um senhorio, que é (no mínimo) uma trabalheira e (no máximo) um segundo emprego.
Pode um aposentado futuro quero comprar You Out?
Você está olhando para comprar em um lugar onde alguns aposentado pode, eventualmente, quer criar raízes? “Eu acho que as perspectivas para os valores de habitação são muito bons, especialmente para áreas onde você vai ver um monte de aposentados nas próximas décadas”, diz Zandi. Se isso é uma consideração, pensar sobre o que uma pessoa mais velha pode querer em uma casa como você olha: salas e portas largas, uma suite principal no primeiro andar, uma entrada sem escadas. Você pode não ser capaz de capturar todas essas coisas (uma percentagem muito pequena do parque habitacional nos EUA têm todos eles), mas quanto mais, melhor.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.