Uma hipoteca reversa é uma ferramenta – um instrumento financeiro. Não há nenhuma razão para saltar para conclusões que uma hipoteca reversa é ruim. Por uma questão de fato, eu acho que para muitos aposentados reverter prós hipotecas superam os contras.
Um mito hipoteca reversa comum; muitos filhos de pais que estão considerando a hipoteca reversa temer a sua herança pode definhar, se a mãe ou pai tira um tal hipoteca.
Na verdade, utilizando-se home equity em vez de gastar mais ativos do IRA pode realmente preservar mais riqueza para os herdeiros. Em alguns casos, também pode fornecer benefícios fiscais adicionais para herdeiros. Por exemplo, se os pais ditar legalmente eles querem que a casa para ir para as crianças para uma venda futura, os herdeiros herdarão a dedução de imposto para os juros não pagos acumulados. Esta é uma das muitas “prós” desconhecidos de uma hipoteca reversa. Mais prós e contras estão abaixo.
Table of Contents
- 1 prós hipoteca reversa
- 2 Usos de uma hipoteca reversa
- 3 contras de hipoteca reversa
- 4 Quando uma hipoteca reversa não é uma boa idéia
- 5 Quando seu empréstimo de hipoteca reversa vencimento?
- 6 3 fatores determinam o quanto você pode obter
- 7 Como o dinheiro de sua hipoteca reversa recebeu?
- 8 Algumas pessoas dizem que um con hipoteca reversa é que eles são caros
- 9 custos estimados de venda de uma casa $ 400.000:
- 10 Compare isso com custos estimados para uma hipoteca reversa em uma casa $ 400.000:
- 11 Onde posso encontrar um oficial de empréstimo de hipoteca reversa conhecedor?
prós hipoteca reversa
- Não há pagamentos mensais necessários
- Não há requisitos de renda ou de ativos
- No mínimo pontuação de crédito
- Não há restrições sobre o uso de recursos
- Ele fornece renda tax-free
- Empréstimo é non-recourse: você nunca pode dever mais do que o valor da propriedade
- Sem garantia pessoal é necessária
- Poderão ser tituladas em sua confiança ou de propriedade de vida (como uma confiança viva revogável ou irrevogável confiança)
- Fornece rendimento garantido para toda a vida.
- programas de hipoteca reversa são mandato federal, assim que as despesas e os termos são consistentes entre credores
- O governo garante a sua hipoteca reversa por isso, se o seu valor da hipoteca sobe além do valor da sua casa, o credor não pode ter a sua casa e você não deve a diferença, nem sua família
- Quando você vender a sua casa, assim como com qualquer hipoteca, a hipoteca é pago off e qualquer capital adicional pertence a você
- Você pode pedir algo entre 55% e 70% do valor da sua casa
- Reverse hipotecas não afetam a sua pontuação de crédito
- Você possui a propriedade em todos os momentos
Usos de uma hipoteca reversa
- Como uma linha de crédito para fornecer liquidez
- Para reduzir o risco de ativos viverem mais
- Para fornecer dinheiro para que você pode adiar a data de início da Segurança Social
- Para financiar o seguro de cuidados de longo prazo
- Para pagar sua hipoteca existente e eliminar o pagamento da hipoteca
- Para pagar por cuidados em casa mais tarde na vida
contras de hipoteca reversa
- Se você se move dentro de alguns anos de tomar a sua hipoteca reversa as taxas que você paga pode não valer a pena o benefício que você recebe
- Você deve pagar seus impostos imobiliários e manter a casa ou o empréstimo pode ser chamado
- Você deve ter pelo menos 62 para tirar uma hipoteca reversa (para casais, idade é determinado pelo mais jovem dos dois)
Quando uma hipoteca reversa não é uma boa idéia
- Você morrer amanhã
- Você move-se na próxima semana
- Você tende a gastar muito, talvez através de dar a seus filhos, e, portanto, pode acabar por não ser capaz de continuar a pagar os impostos sobre a propriedade um dia
- Se você é elegível para Medicaid, em certos casos procede de uma hipoteca reversa podem afetar a sua elegibilidade, então fazer seu trabalho de casa primeiro.
Quando seu empréstimo de hipoteca reversa vencimento?
- Assim como qualquer hipoteca quando o imóvel é vendido
- Quando o mutuário passa longe (última mutuário restante), em seguida, a propriedade tem até um ano para pagar o empréstimo
- Quando o mutuário já não ocupa a casa há mais de 12 meses, então você tem até um ano para pagar o empréstimo com a venda da casa, refinanciamento, ou simplesmente pagar o empréstimo ao largo.
3 fatores determinam o quanto você pode obter
- Idade do mutuário – Quanto mais jovem for a menos que você pode receber
- Valor da propriedade – máximo valor R $ 625.500 usados
- O tipo de programa de hipoteca reversa você escolhe
Estimar o quanto você pode obter com uma calculadora de hipoteca reversa .
Como o dinheiro de sua hipoteca reversa recebeu?
- Montante fixo
- pagamentos mensais prazo
- Linha de crédito
- Ou qualquer combinação dos acima mencionados
Algumas pessoas dizem que um con hipoteca reversa é que eles são caros
Se você já ouviu falar que uma hipoteca reversa é caro, você precisa se perguntar “caro em comparação com o que”?
É uma ferramenta para usar o home equity você tem. Vender a casa é outra ferramenta que você pode usar para liberar home equity. Vender é caro também. Abaixo estão os custos estimados para a venda de uma casa de $ 400.000:
custos estimados de venda de uma casa $ 400.000:
- Realtor @ 5%: $ 20.000
- Reparos em casa: $ 10.000
- despesa em movimento: $ 5.000
- Total: $ 35.000
Compare isso com custos estimados para uma hipoteca reversa em uma casa $ 400.000:
- HUD “MIP” @ 2%: $ 8.000 (este é prémio de seguro de hipoteca inicial do HUD)
- Pontos (escala móvel): $ 6.000
- Os custos de fechamento: $ 3.500
- Total: $ 17.500
Quando você fator em impostos, uma hipoteca reversa também pode custar menos de liquidar investimentos ou retirar excesso de fundos a partir de uma IRA.
Onde posso encontrar um oficial de empréstimo de hipoteca reversa conhecedor?
Confira iReverse Home Loans online. Eles fornecem um recurso de pesquisa para ajudar a localizar um especialista hipoteca reversa.
Lembre-se, antes de fazer uma hipoteca reversa, fazer sua pesquisa e certifique-se de compreender como ele funciona. Enquanto compreendê-lo, não há nenhuma razão que deve ser considerado ruim ou perigoso.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.