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Dicas de poupança importantes para o 40+ Crowd
Você está em seus anos ou mais, 40?
Você está perplexo sobre quanto dinheiro você vai precisar para se aposentar?
Você está ciente de quanto dinheiro você precisa para a aposentadoria, mas dominado pela ideia de salvar uma soma tão grande?
Se você respondeu “sim” a qualquer uma destas perguntas, confira essas quatro aposentadoria dicas de poupança voltados para a idade de 40 e-over multidão.
A primeira dica vai ajudar você a descobrir quanto dinheiro você precisa para a aposentadoria, enquanto o resto das dicas ajudá-lo a encontrar maneiras de ganhar mais dinheiro.
Quanto dinheiro eu preciso para se aposentar?
Pá tanto dinheiro em poupança de aposentadoria como você pode. Se você começar a poupar para a aposentadoria em seus vinte anos, a regra geral diz que você pode sair com salvando apenas 10-12 por cento do seu salário líquido.
Se você está começando em seus quarenta anos, a regra geral diz que você precisa para aumentar sua taxa de poupança de 15 – 20 por cento.
Será que esse som assustador? Em seguida, tente o seguinte: ao invés de focar a porcentagem de seu take-home pagar que você deve salvar, decidir quanto dinheiro você quer viver em por ano durante a aposentadoria. Multiplicar por 25 para descobrir o quanto você precisa para salvar.
Para viver com US $ 40.000 por ano em reforma, por exemplo, você vai precisar de US $ 40.000 x 25 = $ 1 milhão em sua carteira de aposentadoria.
$ 1 milhões de pode soar como muito, mas lembre-se: Você não precisa de ganhar US $ 1 milhões em seu trabalho 9 to-5, você só precisa para crescer $ 1 milhões por meio de seus investimentos.
O fator mais crítico para ajudar você a atingir esse é um horizonte de longo prazo. Quanto mais tempo seu dinheiro é investido em um fundo de aposentadoria, mais ela vai crescer. Na verdade, com uma estratégia de poupança agressivo, você pode criar uma carteira de US $ 1 milhão em menos de 17-20 anos.
Por quê? Em poucas palavras, quanto mais tempo seu dinheiro é investido, mais você pode tirar proveito dos juros compostos.
Depois de passar tempo suficiente, juros compostos lhe permitirá duplicar ou triplicar o seu dinheiro.
Procure atuais fontes de renda
Se o seu trabalho atual não pagar o suficiente para que você possa economizar US $ 1.500 – US $ 2.000 por mês ou mais, você pode querer considerar encontrar maneiras de ganhar dinheiro na lateral.
Pequenas quantidades fazer um grande impacto. Se você pode ganhar um extra de $ 100 por semana – talvez por gramados roçada, babysitting, consultoria, ensino ou freelancer – e você também pode cortar um adicional de US $ 100 por semana a partir de seus hábitos, você vai economizar um extra de $ 10.400 por ano.
Encontrar futuras fontes de renda
Além de ganhar mais, gastando menos e construir o seu portfólio de milhões de dólares, você também pode procurar por fontes de renda na aposentadoria.
Eu sei que um aposentado cuja casa está totalmente liquidado; ele é livre de hipoteca. Ele aluga sua casa para inquilinos. Ele utiliza parte da renda para pagar o aluguel em um local mais barato, e ele vive no restante da renda, que complementa a sua pequena pensão e Segurança Social.
Seu caso é extremo, pois muitas pessoas não estão dispostos a sair de suas casas. Mas uma versão modificada deste poderia ser a de alugar parte da sua casa, como o porão ou a casa de campo de-lei.
É apenas um exemplo das inúmeras maneiras que você pode ganhar dinheiro extra enquanto você está aposentado.
Você também pode dar aulas, consultar, executar uma creche, ou trabalhar como babá.
delay aposentadoria
Se você está em seus anos 40, você ainda tem tempo suficiente para acumular uma carteira de US $ 1 milhão. Você tem pelo menos 20 anos que faltam até a sua data de aposentadoria.
Mas e se você estiver em seus 50 ou 60 e você percebe que você tem dramaticamente sub-financiado a sua carteira de aposentadoria? Continue trabalhando.
A menos que seu chefe ou seus forças de saúde que você se aposentar, ficar na força de trabalho por tanto tempo quanto puder. Cada ano adicional na força de trabalho irá fornecer-lhe mais dinheiro que você pode economizar para a aposentadoria, e seus investimentos terão mais tempo para crescer.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.