Uma geração atrás, a maioria dos americanos poderia contar com a possibilidade de se aposentar direita em torno de 65 anos, mas esta certeza tradicional está rapidamente se tornando uma coisa do passado. A tecnologia moderna e cuidados médicos nos deram escolhas que nossos pais nunca tiveram; as mulheres agora podem suportar com segurança as crianças em seus trinta e tantos anos, muitos funcionários são saudáveis o suficiente para continuar trabalhando em seus anos setenta e trabalho de casa empregos estão se tornando cada vez mais comuns. Mas escolhas pessoais ainda são o fator mais importante na equação aposentadoria. Existem várias decisões de vida principais que podem ter um impacto substancial sobre quando você pode planejar para parar de trabalhar.
- Quando você tem filhos Este pode ser um dos maiores fatores que afetam a aposentadoria, especialmente para aqueles com rendimentos mais baixos. Os pais que se encontram com um novo membro da família quando eles estão em ou perto de meia-idade pode ter que continuar trabalhando por mais 20-25 anos e pare para trás sua poupança de aposentadoria por mais algum tempo, a fim de cobrir as despesas de ensino superior para o pequeno.
Por outro lado, aqueles que terminam com crianças em seus 20 anos pode esperar para terminar pagando as despesas da faculdade na meia-idade, deixando-os o resto de suas carreiras para se preparar para a aposentadoria. Isto pode traduzir-se em uma enorme diferença na quantidade de dinheiro que está acumulado. - Como miúdos Muito Você Tem O custo de criar um filho no mundo de hoje pode facilmente ultrapassar US $ 100.000 – e que não pode mesmo cobrir o financiamento da faculdade. Os pais que decidem ter grandes famílias muitas vezes pode esperar pagar o dobro das despesas com as famílias que vivem com apenas um ou dois filhos. Além disso, os pais com muitas crianças também podem ter um ou mais deles mais tarde na vida, colocando-os na categoria anterior também. Isto reduz a quantidade de dinheiro disponível para poupança de aposentadoria e pode adiar a aposentadoria por vários anos.
- Quando você começar a poupar Este erro por demais comum pode custar-lhe centenas de milhares de dólares em poupança de aposentadoria ao longo dos anos. Se você não começar a poupar para a aposentadoria até os 45 anos, em seguida, seus investimentos tem 20 menos anos para crescer do que para alguém que começou a poupar logo após a faculdade.
Aqueles que são capazes ao máximo para fora suas poupanças de reforma a partir do momento que se graduam pode acumular um pecúlio respeitável pela idade 50. A 25-year-old ganhando US $ 60.000 por ano que fielmente meias afastado $ 5.000 por ano em um Roth IRA e faz o máximo contribuição para o seu 401 plano da empresa (k) pode esperar para ter um total de US $ 375.000 por 50 anos, assumindo uma taxa de crescimento anual de 7%. Isso é mais do que aquilo que muitos trabalhadores que se aposentam aos 70 anos tem que desenhar. A eliminação de pensões corporativos torna esta questão ainda mais crítica. - O seu nível de formação geral Uma geração atrás, estudantes que ganhou um diploma universitário tinha uma garantia razoável de ganhar uma boa vida a partir desse ponto. No entanto, o grau de bacharel agora provavelmente carrega aproximadamente o mesmo peso que um diploma do ensino médio realizado em dias passados. Um mestrado ou doutorado é agora necessária para muitos empregos mais bem remunerados, especialmente aqueles no mundo corporativo ou acadêmica. Aqueles que optam por não obter qualquer tipo de formação académica ou profissional superior podem encontrar-se ganhando salário mínimo para grande parte de suas vidas.
- Seu grau de Educação Financeira Aqueles que trabalham em empresas que incentivam seus funcionários a poupar para a sua aposentadoria e fornecer materiais educativos substanciais para este fim são estatisticamente muito mais propensos a poupar para a sua aposentadoria do que aqueles que não o fazem. Aqueles que contratam consultores de investimento ou planejadores financeiros para ajudá-los a gerir o seu dinheiro também são muito mais propensos a poupar para a aposentadoria, devido à recomendação profissional.
- Seus hábitos Aqueles que gastam porções substanciais de seus ganhos em itens caros, como RVs, barcos, casas de férias e similares podem, obviamente, esperar para se aposentar mais tarde do que aqueles que canalizar o dinheiro em sua poupança de aposentadoria em seu lugar. Gastadores Thrifty que buscam pechinchas pode salvar milhares de dólares a cada ano, dólares que podem ser colocados em IRA ou planos de aposentadoria da empresa. Os proprietário que pode encontrar uma maneira de pagar suas hipotecas precoce também pode encurtar seu mandato emprego.
- Sua idade Estatísticas do Bureau of Labor citar que aqueles que nasceram entre 1946 e 1954 são mais susceptíveis de possuir algum tipo de conta de aposentadoria imposto diferido, enquanto os nascidos entre 1928 e 1945 têm a maioria dos ativos de aposentadoria. Previsivelmente, o estudo também mostra que progressivamente mais jovens categorias de idade têm proporcionalmente menos ativos de aposentadoria, com a Geração Y ter o mínimo.
- Profissão Isto pode, por vezes, substituir praticamente todos os outros fatores quando se trata de preparação para a aposentadoria. Médicos, advogados e outros profissionais de alta renda pode ser capaz de meia distância $ 20-30k por ano em seus anos mais tarde, especialmente se eles se estabelecer em suas próprias práticas. Trabalhadores de baixa renda deve depender muito mais sobre como iniciar um plano de poupança cedo, a fim de permitir que seus ativos para crescer.
- Seu Psicologia e de fundo Se os seus pais incutiram hábitos frugais em você como uma criança, então provavelmente você vai ser muito mais propensos a poupar para a aposentadoria como um adulto. Aqueles que entendem o valor de poupança são muito mais propensos a meia distância dinheiro em uma IRA do que aqueles que cresceu na pobreza e não têm noção de poupança ou gestão do dinheiro.
The Bottom Line
Estas são apenas algumas das opções que podem afetar quanto tempo você se aposentar. A quantidade de risco que você optar por tomar em seus planos de aposentadoria irá desempenhar um papel importante no seu retorno sobre o capital ao longo do tempo. Aqueles que estão dispostos a trabalhar um segundo emprego, mesmo por um tempo também pode reforçar a sua poupança de aposentadoria significativamente se eles estão dispostos a alocar seus lucros nesta fonte de renda em suas economias. Para mais informações sobre como as escolhas que você faz pode afetar sua aposentadoria, consulte o seu consultor financeiro.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.