Table of Contents
- 1 1. Os certificados de depósito e outros investimentos seguros
- 2 2. Bonds laddered
- 3 3. Stock Dividend Income
- 4 4. Alto Rendimento Investments
- 5 5. Os levantamentos sistemáticos de uma carteira equilibrada
- 6 6. anuidades imediatas
- 7 7. A renda para a vida Modelo
- 8 8. anuidade variável com um recurso de rendimento garantido
- 9 Plano de Alocação 9. Holística retirada de ativos
1. Os certificados de depósito e outros investimentos seguros
Um CD é um certificado de depósito emitido por um banco. Eles normalmente são FDIC segurado e quanto maior o prazo do seu CD, quanto maior a taxa de juros que você receberá.
Prós: principal é seguro.
Contras: Esta estratégia irá gerar renda atual pouco. Renda varia de acordo com as taxas de juros como CD maduro e são renovados. Renda pode não acompanhar a inflação. Dependendo das taxas de juro, pode exigir uma grande quantidade de capital para gerar a quantidade de renda de aposentadoria que você precisa. Juros de CDs é 100 por cento tributável menos que você possui o CD dentro de um IRA ou Roth IRA.
Quando se trata de escolher entre alternativas de investimento mais seguras tomar o tempo para aprender como eles poderiam ser usados para parte de sua carteira e não para todo o seu portfólio. Desta forma, você pode usar outras partes para investir em coisas que são mais propensos a entregar quantias de renda mais elevadas.
2. Bonds laddered
Uma ligação, como um CD, tem uma data de vencimento. Você pode comprar títulos (ou CDs) agora para que eles amadurecem em vários pontos futuras quando você é mais provável a necessidade da renda. Existem muitos tipos de ligações que você possa escolher o governo seguro emitido títulos ou obrigações de empresas de maior rendimento emitidos.
Prós: As ligações são susceptíveis de proporcionar mais renda do que um CD ou outra opção super seguro. Você pode combinar vencimentos de títulos com necessidades de fluxo de caixa. Se você estiver em uma taxa de imposto alto você pode usar títulos municipais que são susceptíveis de proporcionar renda tax-free para você.
Contras: Renda pode não acompanhar a inflação. Dependendo das taxas de juro, pode exigir uma grande quantidade de capital para gerar a quantidade de renda de aposentadoria que você precisa.
A construção de uma carteira de obrigações pode ser difícil de fazer sobre a sua própria, por isso, é importante entender como investir em uma escada de títulos antes de comprar títulos aleatoriamente.
3. Stock Dividend Income
Algumas ações (o chamado Artistocrats dividendos) têm um histórico de dividendos crescentes a cada ano e alguns bonificação fundos mútuos permitem que você investir em um grupo destes stocks de uma só vez.
Prós: Historicamente, o capital vai crescer, e as empresas a aumentar gradualmente dividendos, proporcionando um meio para o seu rendimento a subir com a inflação. Além disso, muitas empresas pagam dividendos qualificados que são tributados a uma taxa menor do que a renda de juros.
Contras: Principais flutua em valor, com movimentos de mercado. As empresas podem reduzir ou eliminar os dividendos durante tempos difíceis.
Vale a pena entender como o dividend yield em um estoque funciona antes de ir à procura de rendimento.
4. Alto Rendimento Investments
Alguns investimentos pagar rendimentos super-dimensionados; pode ser na forma de programas de empréstimos privados, fundos fechados, ou parcerias limitadas-mestre. Seja cauteloso, muitas vezes rendimentos mais elevados vêm com riscos mais elevados.
Prós: alta quantidade de renda inicial gerada.
Contras: Principais vai flutuar em valor. Investimentos de alto rendimento pode reduzir ou eliminar suas distribuições durante tempos difíceis. Investimentos de maior rendimento são geralmente mais arriscados do que as alternativas rendimento inferior.
Alto investimento de rendimento pode ser muito arriscado. Às vezes, o risco extra coloca mais renda em sua conta.
5. Os levantamentos sistemáticos de uma carteira equilibrada
A carteira equilibrada possui duas ações e títulos (geralmente sob a forma de fundos de investimento). levantamentos sistemáticos fornecem uma forma automatizada de vender uma quantidade proporcional do que está na conta a cada ano para que possa retirar-se da conta para atender às suas necessidades de renda de aposentadoria.
Prós: Se bem feito, esta abordagem é susceptível de gerar uma quantidade razoável de renda vitalícia ajustado pela inflação. A porção de estoque proporciona um crescimento a longo prazo; a porção de ligação aumenta a estabilidade.
Contras: Principais vai flutuar em valor e você deve ser capaz de ficar com a sua estratégia durante os tempos difíceis. Além disso, pode haver anos em que você terá de reduzir seus levantamentos.
Uma abordagem carteira equilibrada é relativamente fácil de seguir e é flexível o suficiente para suportar a volatilidade do mercado. Estudar as regras de taxa de retirada que você vai querer usar para dar a esta abordagem a maior probabilidade de sucesso.
6. anuidades imediatas
As companhias de seguros emitem contratos chamados de anuidades. Com uma anuidade imediata, em troca de um depósito de montante fixo que você recebe a renda para a vida.
Prós: renda-even vitalícia garantida se você vive passado 100.
Contras: renda não vai manter o ritmo com a inflação a menos que você compra uma inflação ajustada anuidade imediata (que terá um pagamento inicial muito menor). Se você quiser o maior pagamento que você não tem acesso ao principal, nem qualquer principal restante passar para herdeiros.
anuidades imediatas podem ser uma boa maneira de proteger o fluxo de caixa ao longo da vida, se você precisa o pagamento mais alto possível do seu principal atual. Saiba os prós e contras anuidades imediatas antes de comprar.
7. A renda para a vida Modelo
Esta abordagem utiliza algo chamado segmentação tempo para igualar-se seus investimentos com o momento em que eles serão necessários. Ele fornece um processo lógico para quanto para colocar em investimentos seguros e quanto a colocar em investimentos orientados para o crescimento.
Prós: Fácil de entender e tem potencial para produzir grandes resultados.
Contras: Na sua forma mais pura, esta estratégia implica levar em risco de investimento, mas poderia ser modificada para que você usaria produtos renda garantida.
Especializei-me em renda de aposentadoria e esta abordagem é a minha abordagem preferida para a entrega de aposentadoria renda-I usar esse tipo de modelo, mas preencher as peças com uma escada de obrigações e fundos de índice de crescimento. As peças podem ser preenchidos com outras opções como CDs, fundos de índice, anuidades, etc. Confira o resultado estratégia de vida para um link para um filme onde você pode aprender mais.
8. anuidade variável com um recurso de rendimento garantido
A anuidade variável é um contrato emitido por uma companhia de seguros, mas dentro da anuidade que eles permitem que você escolha uma carteira de investimentos baseados no mercado. O que a companhia de seguros fornece é um piloto benefício de renda vitalícia que garante que os investimentos não têm bom desempenho, você ainda tem a renda de aposentadoria.
Prós: Garantido renda vitalícia que podem acompanhar a inflação, se o mercado sobe. Principal permanece disponível para repassar aos herdeiros.
Contras: Pode ter taxas mais elevadas do que outras opções-e as taxas em alguns produtos pode ser tão alta que você é forçado a contar com as garantias que os investimentos não são susceptíveis de ser capaz de ganhar o suficiente para superar os custos.
Eu vou ser honesto, esta é a minha estratégia de renda de aposentadoria menos preferível. Eles são seguros, com estes produtos que você está seguro de seu futuro renda e que muitas vezes é caro. No entanto, quando usado para uma parte dos seus fundos, e quando os impostos são tidos em conta, estes produtos pertencentes a um IRA pode caber em um plano de renda de aposentadoria.
Plano de Alocação 9. Holística retirada de ativos
Quando você olhar para todas as opções disponíveis, na maioria das vezes, a melhor opção é um plano que usa muitas das escolhas discutidos. O objetivo de um plano de alocação de ativos de aposentadoria integral não é maximizar o retorno-it é maximizar a renda vitalícia. Esse é um objetivo diferente do que o tradicional de alocação de ativos investir mantra de maximizar o retorno por unidade de risco.
Prós: A combinação de várias idéias de renda de aposentadoria nomeados neste slide show é muitas vezes o que é necessário para criar o fluxo de renda ideal para suas necessidades.
Contras: tem um monte de trabalho para colocá-lo juntos direita, mas as horas de planejamento pode valer a pena o esforço por meses e anos vindouros!
Se você estiver perto da aposentadoria, a coisa mais importante que você deve saber é que o investimento de aposentadoria precisa ser feito de forma diferente. Você precisa de renda para a vida, e não uma dica caldo quente.
Até agora, você deve estar pronto para usar estas técnicas de forma coordenada. E lembre-se sempre de planejamento não é um one-size-fits-all. Suas circunstâncias únicas e habilidades precisam ser considerados.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.