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Os rendimentos de investimento pode ser previsível, variável ou garantida.
Antes da aposentadoria, você deve configurar seus investimentos para que eles entregam renda de investimento confiável. Alguns tipos de renda de investimento são mais confiáveis do que outros. Quando se trata de renda de aposentadoria, há muitas abordagens diferentes que você pode tomar a respeito de como utilizar aplicações de renda produzindo.
Acho que é útil para quebrar abordagens de renda de investimento em três categorias: previsível, variáveis e garantidas.
Cada um tem os seus prós e contras.
Rendimentos de investimentos previsível
A receita de juros de obrigações de empresas e rendimentos de dividendos de ações são dois bons exemplos de renda de investimento previsível. Estas fontes de renda pode ser invocada na maioria das circunstâncias, mas eles não são garantidos. Você pode criar uma fonte relativamente estável de renda de aposentadoria por interesse de compra e pagando dividendos investimentos, ou através da compra de fundos de investimento que possuem tais investimentos.
A receita de juros é gerada por títulos corporativos e fundos mútuos que investem em obrigações de empresas, e por certificados de depósito, fundos de mercado monetário, investimentos de alto rendimento, os prémios da venda de opções de compra cobertas, e os juros recebidos de fazer empréstimos privados, como o que ocorreria se você vender uma propriedade que você possui outright e levar a hipoteca para o novo proprietário. A receita de juros, tal como o pago pelos títulos corporativos, é tributado à sua taxa de imposto de renda ordinária.
A receita de dividendos é pago por ações, fundos mútuos que possuem ações, e por muitos fundos fechados que utilizam uma estratégia de maximização de dividendos. A receita de dividendos vem sob a forma de dividendos qualificados ou não qualificados. As ações americanas mais negociadas publicamente pagar dividendos qualificados. dividendos qualificados recebem tratamento fiscal preferencial, como eles são tributados à mesma taxa de imposto como ganhos de capital de longo prazo, que é uma taxa inferior à taxa de imposto de renda ordinária.
Muitas pessoas pensando em se aposentar, a compra de uma carteira de investimentos de renda produzindo e vivendo o interesse. Isso pode funcionar, mas há várias coisas para manter em mente.
- Renda produzindo investimentos, como ações pode diminuir sua taxa de pagamento de dividendos. Quando isso acontece, o preço da ação vai cair.
- Bonds pode usar como padrão, ou quando eles amadurecem você pode não ser capaz de comprar novos títulos com uma taxa de juros tão alta como a taxa anterior que estava recebendo.
- Investimentos podem não produzir renda suficiente para atender às suas necessidades de gastos na aposentadoria.
- Pode ser tentador para ir para investimentos de alto rendimento. Estes vêm com riscos mais elevados. Além disso, muitos investimentos com pagamentos mais elevados têm esses pagamentos mais elevados, porque com cada distribuição estão retornando algum diretor.
Muitos aposentados que não estão focados em deixar uma grande soma de herdeiros pode ter uma aposentadoria mais confortável, criando um plano que lhes permite passar algum princípio para além da sua renda de investimento. Este tipo de plano usa uma abordagem “retorno total” em vez de uma abordagem de apenas vivendo fora o rendimento do investimento gerado.
Variável: A Abordagem Total Return
Uma maneira de criar renda de aposentadoria é construir um portfólio de retorno total consistindo de dinheiro, renda fixa e renda variável.
Com essa abordagem, você desenvolver um modelo de alocação de ativos e projetar seu portfólio para corresponder ao modelo. Por exemplo, um modelo de alocação de ativos de renda de aposentadoria típico pode chamar para 5% em dinheiro, 35% em renda fixa e 60% em acções.
O dinheiro ea forma de renda fixa a parte “seguro” de sua carteira. Eles vão gerar renda de investimento atual na forma de juros. As ações formam a parte de crescimento da carteira, o que permite que sua renda de investimento futuro para aumentar com a inflação.
Existem regras de abstinência que precisam ser seguidas ao criar este tipo de carteira de modo que você não gastar muito em pouco tempo. A renda gerada irá variar de ano para ano, mas você não vai poder contar com o rendimento real da carteira gera a cada ano. Em vez disso, a carteira é projetado para alcançar uma taxa alvo de retorno, e você vai definir uma taxa de retirada que é menor do que a meta de retorno.
Se você não quiser criar a sua própria carteira, você pode contratar um consultor financeiro, ou usar um fundo de renda de aposentadoria. fundos de renda de aposentadoria normalmente seguem uma abordagem de retorno total.
A estratégia de retorno total é eficaz se você diversificar adequadamente suas participações da carteira e re-equilíbrio de volta à sua meta de alocação sobre uma vez por ano. A estratégia de retorno total pode ser em camadas sobre uma base de renda garantida. A renda garantida cria uma camada de segurança; que pode ser bastante importante para a paz de espírito na aposentadoria.
renda garantida
rendimentos de investimento garantido é exatamente o que parece; renda que é garantida quer pelo governo dos EUA ou uma companhia de seguros. investimentos seguros, como certificados de depósito, títulos do tesouro e anuidades fixas são as principais fontes de renda de investimento garantido.
Um risco com o uso de apenas investimentos seguros é que as taxas de juros são tão baixos. investimentos seguros usados para pagar taxas de juro muito mais elevadas, o que tornou mais fácil de contar com eles para renda de investimento na aposentadoria.
Existem várias maneiras que você pode comprar rendimento garantido que podem ser contados em:
- A forma mais comum de adquirir renda de investimento garantido é através da compra de uma anuidade.
- Você também pode atrasar o início de seus benefícios da Previdência Social de modo a obter mais rendimento garantido a cada ano a partir de 70 anos de idade.
- O seu empregador plano de pensão patrocinado pode permitir que você compre anos de serviço para que você se qualificar para um benefício maior.
- Você pode comprar certificados de depósito, ou títulos do governo com vencimento a cada ano em uma quantidade que corresponde à sua despesa projetada precisa desse ano.
renda garantida faz uma excelente base para uma estratégia de renda de aposentadoria mais abrangente.
Ao invés de usar apenas uma abordagem, muitas vezes o melhor curso de ação na aposentadoria é aquele que incorpora vários tipos de estratégias de renda de investimento.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.